Bảo hiểm cháy: Định nghĩa, các yếu tố, cách hoạt động và ví dụ minh họa

Bảo hiểm Cháy là gì?

Bảo hiểm cháy là một loại bảo hiểm tài sản bảo vệ chống lại thiệt hại và mất mát do cháy. Hầu hết các chính sách đều đi kèm với một số hình thức bảo vệ cháy, nhưng chủ nhà có thể mua thêm bảo hiểm để bù đắp thiệt hại nếu tài sản của họ bị mất hoặc bị hư hỏng do cháy.

Việc mua thêm bảo hiểm cháy giúp bảo vệ chi phí thay thế, sửa chữa hoặc xây dựng lại tài sản vượt quá giới hạn được đặt ra bởi chính sách bảo hiểm tài sản. Các chính sách bảo hiểm cháy thường chứa đựng các loại loại trừ chung như chiến tranh, nguy cơ hạt nhân và những nguy hiểm tương tự. Thiệt hại do hỏa hoạn do cố ý gây ra cũng thường không được bảo hiểm.

Những điểm cần lưu ý chính

Cách Bảo Hiểm Cháy Hoạt Động Như Thế Nào

Một chính sách bảo hiểm nhà chung thường bao gồm bảo hiểm cháy. Bảo hiểm nhà chủ cung cấp cho người sở hữu chính sách bảo hiểm bảo vệ chống lại mất mát và thiệt hại cho nhà ở và tài sản của họ, còn được gọi là tài sản được bảo hiểm. Tài sản được bảo hiểm bao gồm cả nội và ngoại thất của ngôi nhà và bất kỳ tài sản nào được giữ trên tài sản.

Chính sách cũng có thể bảo hiểm chống lại các chấn thương mà ai đó gặp phải khi ở trên tài sản. Nếu bạn có một khoản vay thế chấp, ngân hàng cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn có bảo hiểm nhà chủ trước khi chấp thuận khoản vay. Ngay cả khi ngân hàng của bạn không yêu cầu, một chính sách bảo hiểm nhà chủ có thể cung cấp bảo vệ có ích.

Bạn cũng có thể mua bảo hiểm cháy như một chính sách độc lập. Nó bảo vệ chủ sở hữu chính sách chống lại mất mát hoặc thiệt hại từ nhiều nguồn nguyên nhân gây ra cháy. Điều này bao gồm các đám cháy do điện, chẳng hạn như dây điện hỏng và vụ nổ khí, cũng như những đám cháy do sét đánh và thiên tai. Chính sách cũng có thể bảo vệ đường ống nổ và bể chứa nước tràn.

Ví dụ về Bảo Hiểm Cháy

Hầu hết các chính sách bảo hiểm cháy cung cấp bảo hiểm bất kể cháy bắt nguồn từ trong hay ngoài ngôi nhà. Giới hạn bảo hiểm phụ thuộc vào nguyên nhân gây ra cháy. Chính sách bồi thường người sở hữu chính sách dựa trên cơ sở chi phí thay thế hoặc giá trị tiền mặt thực (ACV) cho các thiệt hại.

Nếu ngôi nhà được coi là thiệt hại hoàn toàn, công ty bảo hiểm có thể hoàn lại giá trị thị trường hiện tại của nó. Bảo hiểm thường cung cấp bồi thường giá trị thị trường cho tài sản bị mất, với tổng chi trả giới hạn dựa trên giá trị tổng thể của ngôi nhà.

Ví dụ, nếu một chính sách bảo hiểm bảo vệ một ngôi nhà trị giá $350,000, nội dung thường được bảo hiểm ít nhất từ 50% đến 70% giá trị chính sách—hoặc từ $175,000 đến $245,000. Nhiều chính sách giới hạn số tiền bồi thường cho các mặt hàng xa xỉ như tranh, đồ trang sức, và lông thú.

Những Điều Cần Đặc Biệt Chú Ý

Người sở hữu chính sách nên kiểm tra giá trị ngôi nhà của họ mỗi năm để xác định liệu họ cần tăng mức bảo hiểm hay không. Hãy nhớ rằng bạn không thể mua bảo hiểm vượt quá giá trị thực của ngôi nhà. Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các chính sách độc lập cho các mặt hàng hiếm, đắt tiền và không thể thay thế khác không được bảo hiểm trong bảo hiểm cháy tiêu chuẩn.

Nhiều chính sách bảo hiểm nhà chủ tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm cháy, bao gồm cả chi phí liên quan đến sửa chữa ngôi nhà của bạn và thậm chí cả các chi phí phụ khác như di chuyển.

Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn có bảo hiểm phạm vi rộng hơn. Nếu một chính sách bảo hiểm loại trừ bảo hiểm cháy, người sở hữu nhà có thể cần mua bảo hiểm cháy riêng biệt—đặc biệt là nếu tài sản chứa đựng các mặt hàng có giá trị không thể được bảo hiểm bằng phương pháp bảo hiểm tiêu chuẩn. Trách nhiệm của công ty bảo hiểm bị giới hạn bởi giá trị chính sách và không phụ thuộc vào mức độ thiệt hại hoặc mất mát mà chủ sở hữu tài sản gánh chịu.

Các chính sách bảo hiểm cháy cung cấp chi trả cho việc mất sử dụng tài sản do cháy gây ra. Chúng cũng thường cung cấp chi phí sống thêm nếu cháy gây ra điều kiện không thể ở. Cuối cùng, chúng bồi thường thiệt hại cho tài sản cá nhân và các cấu trúc gần đó. Chủ nhà nên lưu trữ tài sản và nội dung của nó để đơn giản hóa việc đánh giá các mặt hàng bị hỏng hoặc mất trong trường hợp cháy.

Một chính sách bảo hiểm cháy bao gồm bảo hiểm bổ sung chống lại thiệt hại do khói hoặc nước do cháy gây ra và thường có hiệu lực trong một năm. Các chính sách bảo hiểm cháy sắp hết hạn thường có thể gia hạn bởi chủ nhà theo các điều khoản giống như chính sách ban đầu.

Bảo Hiểm Cháy Khác Gì Với Bảo Hiểm Nhà Chủ?

Những Gì Không Được Bảo Hiểm Trong Bảo Hiểm Cháy?

Loại Tài Sản Nào Được Bảo Hiểm Bởi Bảo Hiểm Cháy?

Điểm Quan Trọng

Đối với nhiều chủ nhà, sự bảo vệ được cung cấp bởi một chính sách bảo hiểm nhà chủ tiêu chuẩn sẽ đủ để bảo vệ các thiệt hại liên quan đến cháy, bao gồm thiệt hại cho cấu trúc nhà hoặc tài sản cá nhân. Hãy cân nhắc tham vấn một cố vấn tài chính để xem liệu một chính sách bảo hiểm cháy độc lập có thể hữu ích đối với tình huống của bạn.