Bảo hiểm chủ nhà bao gồm những gì và không bao gồm những gì?

Việc hiểu những gì được bao và không được bao bởi bảo hiểm chủ nhà thường yêu cầu bạn đọc kỹ điều khoản chi tiết trên hợp đồng bảo hiểm trước khi bạn mua một chính sách. Mặc dù mỗi chính sách bảo hiểm chủ nhà đều khác nhau, nhưng hầu hết các chính sách bảo hiểm đều có một số phần bảo hiểm chung.

Những điểm chính cần nhớ

Những gì Bảo hiểm Chủ nhà Bao Gồm

Bảo hiểm chủ nhà thường bao gồm một loạt các thiệt hại có thể xảy ra. Ngôi nhà thực tế, vật lý của bạn nên được bảo vệ, cũng như một số công trình khác trên tài sản như garages, hàng rào, lối đi, hoặc nhà kho. Tuy nhiên, nếu bạn kinh doanh trên tài sản của mình trong một công trình riêng biệt, thì nó thường không được bảo hiểm bởi bảo hiểm chủ nhà.

Tài sản cá nhân thường được tính trong chính sách của bạn. Sự bảo vệ cụ thể cho nó đôi khi được gọi là bảo hiểm nội dung. Phạm vi bảo hiểm có thể bị giới hạn đối với một số loại tài sản có giá trị cao, như trang sức hoặc tác phẩm nghệ thuật; thường, bảo hiểm bổ sung được mua riêng cho những tài sản như vậy. Vì vậy khi mua bảo hiểm, đừng quên hỏi người đại diện của bạn liệu bạn có cần phải có bảo hiểm bổ sung để bảo vệ tài sản của bạn.

Giá thay thế so với Giá trị công bằng

Không phải tất cả các chính sách bảo hiểm cung cấp cho chủ nhà giá thay thế của tài sản. Mua bảo hiểm cho giá thay thế giúp cầu nối khoảng cách do lạm phát và sự mất giá khi tài sản không còn mới. Nếu không, khi bạn yêu cầu bồi thường thiệt hại, mặt hàng cụ thể sẽ được đánh giá theo giá trị thị trường công bằng hiện tại.

Do một số mặt hàng suy giảm nhanh chóng, điều này có nghĩa là bạn có thể không nhận đủ tiền từ một khiếu nại để thay thế các mặt hàng đã bị mất hoặc hư hỏng. Bảo hiểm cho giá trị thay thế đảm bảo bạn có thể thay thế các mặt hàng đã mất bằng các mặt hàng tương tự. Nếu việc có bảo hiểm này quan trọng với bạn, bạn sẽ muốn đảm bảo cả ngôi nhà và tài sản cá nhân của bạn được bảo vệ theo cách này.

Phạm vi Bảo hiểm Xe

Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo hiểm cho tài sản cá nhân và các công trình riêng biệt trên tài sản của bạn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chiếc xe của bạn bị phá vào khi đỗ trong sân hoặc garage của bạn? Đây là nơi mà sự phân biệt giữa các chính sách bảo hiểm nhà và ô tô của bạn có thể trở nên mơ hồ một chút.

Mặc dù bảo hiểm chủ nhà sẽ không bao phủ thiệt hại cho chính chiếc xe, nhiều chính sách sẽ cung cấp một số bảo hiểm cho các vật dụng cá nhân bị đánh cắp từ xe. Tuy nhiên, một số chính sách bảo hiểm ô tô toàn diện hơn cũng có thể bao gồm điều này. Các công ty bảo hiểm cũng có thể giới hạn phạm vi bảo hiểm có sẵn thông qua chính sách của bạn nếu các vật bị đánh cắp được mua đặc biệt để sử dụng trong xe.

Phạm vi Bảo hiểm Cháy

Cháy nhà là một trong những nguyên nhân phổ biến nhất gây thiệt hại cho ngôi nhà, và hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà bảo vệ cả cấu trúc và tài sản chống lại chúng. Nếu một ngôi nhà bị phá hủy hoàn toàn bởi đám cháy, hầu hết các chính sách tiêu chuẩn bảo hiểm cháy cũng bao gồm chi phí cho các chi phí sinh hoạt thêm, như ở khách sạn, thuê nhà, hoặc chi phí ăn uống và nhà hàng.

Phạm vi Bảo hiểm Thiên tai Tự nhiên

Một loạt các thiên tai tự nhiên thường được bảo hiểm chủ nhà của bạn bao gồm, mặc dù không phải tất cả. Các sự bao gồm điển hình cho thiên tai tự nhiên bao gồm sét đánh, bão giông, siêu bão và mưa đá. Chính sách của bạn cũng có thể bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do khói, hư hại do vật rơi hoặc gió mạnh.

Động đất và các chuyển động tự nhiên khác của trái đất thường không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm. Nếu bạn sống ở các khu vực nhất định có nguy cơ cao về những loại rủi ro tự nhiên này hoặc khác, bạn nên đảm bảo hỏi về các loại bảo hiểm tai họa đặc biệt, riêng biệt như bảo hiểm gió bão hoặc lũ lụt.

Nếu ngôi nhà của bạn có nguy cơ bị thiệt hại do siêu bão, việc bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ tài sản là rất quan trọng. Chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn của bạn có thể không bao gồm tất cả thiệt hại từ siêu bão, nhưng bạn có thể cân nhắc mua một chính sách siêu bão cung cấp bảo vệ bổ sung này. Những chính sách này thường tương đương với phạm vi bảo hiểm của bạn.

Phạm vi Bảo hiểm Lũ Lụt

Lụt do vấn đề nội thất, như ống nước rò rỉ hoặc nhà vệ sinh tràn, thường được bảo hiểm chủ nhà bao phủ. Tuy nhiên, lụt do điều kiện bên ngoài tương tự như động đất. Cho dù nguyên nhân là tự nhiên (sông lũ dâng cao, lũ quét) hay liên quan đến con người (vỡ đập, ống thoát nước bị tràn), chúng thường không được bảo hiểm trong các chính sách cơ bản. Bạn có thể hỏi công ty bảo hiểm của bạn về việc thêm bảo hiểm cho chính sách của bạn, hoặc (khả năng cao hơn) mua bảo hiểm lũ lụt riêng biệt, đặc biệt là nếu bạn sống ở vùng có nguy cơ lụt cao. Trên thực tế, nếu bạn cần một khoản vay thế chấp, bạn có thể bị yêu cầu làm điều này.

Phạm vi Bảo hiểm Vandalism

Bảo vệ chống phá hoại thông thường được bao gồm trong một chính sách bảo hiểm toàn rủi ro hoặc toàn diện, trừ khi nó được loại trừ cụ thể. Bảo vệ phá hoại áp dụng cho các ngôi nhà không có người ở, nhưng không áp dụng cho những ngôi nhà trống sau một khoảng thời gian nhất định. Một ngôi nhà không có người ở là ngôi nhà vẫn chứa đựng tài sản cá nhân của chủ sở hữu chính sách, ngay cả khi chủ sở hữu bị vắng mặt.

Một ngôi nhà trống không có người sở hữu và không có tài sản cá nhân của chủ sở hữu. Một ví dụ về điều này sẽ là nếu bạn đang bán nhà của mình và di chuyển đi, mang theo tất cả các đồ đạc và trang trí của bạn. Sau một khoảng thời gian nhất định, bảo vệ phá hoại sẽ không còn áp dụng cho chính sách của bạn.

Thương tích cá nhân

Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo hiểm cho những thương tích xảy ra trên tài sản của bạn khi bạn chịu trách nhiệm. Điều này có thể bao gồm việc người khác trượt trên mảnh băng trên lối đi trước nhà bạn, hoặc ngã do bậc thang hư trên hè của bạn.

Phạm vi bảo hiểm này thường có giới hạn về số tiền nhất định, vì vậy bạn nên biết rõ mức bảo hiểm bạn có và chính xác những gì được bao gồm. Bảo hiểm ô dù có thể cung cấp thêm bảo hiểm trách nhiệm nếu bạn cho rằng bạn cần nó.

Khoản khấu trừ bảo hiểm nhà chủ là gì?

Khoản khấu trừ là số tiền mà bên được bảo hiểm phải trả khi có khiếu nại. Bạn có thể giảm chi phí bảo hiểm bằng cách tăng khoản khấu trừ, có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn phải khiếu nại. Hãy nhớ rằng nhiều nhà cung cấp thế chấp yêu cầu chủ nhà mang một lượng bảo hiểm nhất định trên tài sản của họ với một khoản khấu trừ dưới một giới hạn quy định.

Kiểm tra với nhà cung cấp thế chấp của bạn trước khi lựa chọn tỷ lệ phí thấp nhất với khoản khấu trừ cao nhất có thể. Có thể kêu gọi để lấy mức phí thấp hơn, nhưng nếu bạn khiếu nại bảo hiểm, bạn có thể phát hiện bạn phải chịu trách nhiệm cho một khoản khấu trừ 10.000 đô la.

Điểm quan trọng

Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng bảo hiểm có vẻ không phải là tài liệu đọc thú vị, nhưng tốt hơn hết là dành thời gian để hiểu rõ những gì chính sách bảo hiểm của bạn bao gồm — trước khi bạn bị mắc kẹt trong tình huống không may và phát hiện bạn không được bảo hiểm cho mất mát hoặc trách nhiệm cụ thể đó. Cuối cùng, nghiên cứu kỹ trước khi mua chính sách có thể thực sự có lợi khi bạn cần phụ thuộc vào bảo hiểm nhà chủ của mình.

Quy tắc 80% trong Bảo hiểm Nhà chủ là gì?

Công ty Bảo hiểm làm thế nào để xác định Giá trị của một căn nhà?

Loại bảo hiểm nhà cửa cơ bản nhất là gì?