Buzz
Tùy thuộc vào nguyên nhân gây ra vấn đề với mái nhà của bạn
Chính sách bảo hiểm chủ nhà bao gồm thay thế mái nhà và chi phí liên quan nếu mái bị hư hại. Điều này là tin tốt. Tuy nhiên, thường thì bạn chỉ được bảo hiểm nếu hư hại hoặc phá hủy xảy ra do tai nạn đột xuất hoặc hiện tượng thiên nhiên. Những vấn đề phát sinh từ sự mòn mặc tự nhiên hoặc mái nhà đã vượt quá tuổi thọ dự tính không được bảo hiểm bồi thường vì chúng thuộc trách nhiệm bảo trì chung của chủ nhà.
Những điểm chính cần lưu ý
- Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà bao gồm thay thế mái nhà nếu hư hại là kết quả của một hiện tượng tự nhiên hoặc sự kiện tai nạn đột xuất.
- Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà không thanh toán để thay thế hoặc sửa chữa mái nhà đang dần suy yếu do mòn mặc hoặc bị sao lãng.
- Mái nhà đã trên 20 năm thường có hạn chế về bảo hiểm, nếu có.
- Để đảm bảo duyệt đơn bảo hiểm của bạn, hãy giữ kỷ lục các sửa chữa, hình ảnh trước và sau khi sửa chữa, và báo cáo từ các cuộc kiểm tra. Thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn ngay khi xảy ra thiệt hại.
Cách Bảo Hiểm Mái Nhà Hoạt Động
Trong tất cả các phần của ngôi nhà, mái nhà có lẽ là phần tiếp xúc trực tiếp nhất với các yếu tố môi trường. Đối với các khu vực Bắc cực, có trọng lượng của tuyết nặng và mưa đá hoặc cơn bão băng. Ở vùng Trung Tây Hoa Kỳ, lốc xoáy và siêu bão cũng là vấn đề phổ biến. Ở các khu vực nhiệt đới, có nguy cơ bão và gió cấp cứng. Đó là lý do tại sao bảo hiểm chủ nhà ở Florida thường chứa các khoản giảm nhẹ về giảm thiểu nguy cơ gió.
Không chỉ có thiên nhiên có thể gây thiệt hại trực tiếp, mà còn có thể gây ra các loại hỗn loạn khác—như một cơn bão lốc xoáy mạnh mẽ đổ cây đổ sập lên mái nhà của bạn. Có thể có đám cháy rừng. Hoặc có thể có những sự cố ít xảy ra hơn, như một cái gì đó rơi xuống mái nhà từ trên cao—như mảnh vỡ từ một vụ nổ hoặc máy bay.
May mắn thay, mái nhà là một phần không thể thiếu của cấu trúc ngôi nhà của bạn, vì vậy phần bảo hiểm chủ nhà thường bảo vệ bạn khỏi các nguy hiểm như vậy. Thiệt hại và phá hủy từ những sự kiện như vậy cho phép chủ nhà được thay thế mái nhà toàn bộ hoặc một phần.
Thường thì bảo hiểm cho các mái nhà đã trên 20 năm tuổi có thể chỉ bảo hiểm giá trị thực của chúng, không phải là chi phí thay thế hiện tại của chúng.
Tất nhiên, bạn vẫn phải trả khoản tự trả trước của chính sách trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Một số chính sách, đặc biệt là những chính sách được viết tại các bang có nguy cơ cao nhất định, áp đặt khoản tự trả trước cao hơn đối với thiệt hại từ siêu bão hoặc cơn mưa đá. Cư dân trong những khu vực đó muốn bảo vệ tài sản của họ thường phải mua thêm bảo hiểm, hoặc một chính sách bảo hiểm gió hoặc bão riêng biệt. Tất nhiên, bất kỳ ai muốn có bảo vệ bổ sung hoặc mức bảo hiểm cao hơn có thể mua nó cũng được.
Mytour / Tara Anand
Những Điều Cần Xem Xét Đặc Biệt Cho Bảo Hiểm Mái Nhà
Nếu một sự kiện nghiêm trọng gây ra thiệt hại nghiêm trọng—mái nhà sập đổ, có lỗ lớn hoặc bị xé toạc hoàn toàn—thường sẽ được bảo hiểm. Vấn đề khó khăn hơn là khi thiệt hại không phải là một sự kiện nghiêm trọng, ngay cả khi do một hiện tượng tự nhiên gây ra. Hãy nói rằng một cơn bão lớn đập phá một số lớp lợp mái nhà của bạn. Công ty bảo hiểm có thể xếp đó là thiệt hại mỹ phẩm và không bảo hiểm cho nó. Hoặc hãy nói rằng, sau cơn bão được nhắc đến trước đó, bạn nhận thấy mái nhà của bạn đã trở thành thấm nước. Ngay cả khi mưa gây ra vấn đề đó, công ty bảo hiểm có thể cho rằng đó là vấn đề mòn mặc tự nhiên—phản ánh sự suy giảm dần dần của mái nhà của bạn—mà không bao giờ được bảo hiểm.
Một cách mỉa mai, bất kỳ thiệt hại nào do mái nhà rò rỉ gây ra cho tường, sàn nhà hoặc đồ nội thất của bạn có lẽ sẽ được bảo hiểm trong phần bảo hiểm toàn rủi ro của chính sách của bạn. Tuy nhiên, việc sửa chữa mái nhà thì không.
Ngăn Chặn Vấn Đề Mái Nhà
Việc chăm sóc và bảo trì mái nhà là trách nhiệm của chủ sở hữu tài sản, và phải nhận thức về tuổi thọ của các vật liệu khác nhau, từ 15 đến 150 năm. Chủ nhà có thể thực hiện các biện pháp khác để bảo vệ mái nhà của họ—như thuê các chuyên gia có giấy phép để thực hiện kiểm tra định kỳ. Nhiều công ty lợp mái sẽ kiểm tra mái nhà miễn phí với hy vọng kiếm được kinh doanh trong tương lai (chỉ cần bạn đừng ngạc nhiên nếu họ tìm thấy nhiều vấn đề).
Đảm bảo mái nhà của bạn không có rác và không giữ hoặc thu nước. Bất kỳ cây nào chạm vào hoặc treo qua mái nhà đều nên được cắt tỉa lại. Sau một trận bão lớn hoặc một chuỗi ngày có tuyết dài, luôn kiểm tra mái nhà để xem lớp lợp và ống nước mưa đang hoạt động như thế nào. Nếu bạn sống trong khu vực dễ bị gió, hãy đảm bảo rằng ngôi nhà và mái nhà của bạn đáp ứng mã xây dựng hiện tại.
Được Hoàn Tiền Chi Phí Thay Mái Nhà
Tuổi đời không phải là người bạn của mái nhà của bạn. Trừ khi được làm từ vật liệu có tuổi thọ nổi tiếng như đá phiến, mái nhà sẽ suy giảm mỗi năm; nhiều công ty bảo hiểm không bảo vệ những mái nhà đã qua một thế kỷ tuổi. Các loại trừ chính sách có thể bao gồm bảo trì không đúng cách hoặc bị bỏ qua, sử dụng một số vật liệu lợi suất cao như gỗ tuyết tùng hoặc tấm lợp tái chế, hoặc mái nhà có hơn hai lớp vật liệu lợp.
Để có cơ hội tốt nhất để công ty bảo hiểm thanh toán cho việc thay mái nhà của bạn, bước đầu tiên là yêu cầu một cuộc kiểm tra. Trước khi đại diện đến, hãy thu thập nhiều tài liệu nhất có thể, bao gồm bản sao của chính sách bảo hiểm nhà hiện tại của bạn, bất kỳ báo cáo kiểm tra nhà nào, biên lai cho bất kỳ công việc sửa chữa nào bạn đã làm, và hình ảnh về bất kỳ thiệt hại nào đã xảy ra. (Vì hình ảnh trước và sau luôn hữu ích, nên chụp ảnh mái nhà khi nó còn trong tình trạng tốt.) Tất cả sẽ hữu ích trong quá trình khiếu nại. Công ty bảo hiểm sẽ gửi một người điều chỉnh để kiểm tra thiệt hại và đưa ra đánh giá của riêng mình.
Mẹo để Tiết Kiệm Chi Phí Thay Mái Nhà Mới
Khoảng giá trung bình cho việc thay mái nhà có thể dao động từ $1.50 đến $4.50 hoặc hơn mỗi feet vuông, phụ thuộc vào vật liệu mái được sử dụng. Đôi khi ước tính sửa chữa mái nhà sẽ trích dẫn theo 'vuông,' được sử dụng để mô tả một khu vực 10'x10', hoặc 100 feet vuông (vì vậy bạn có thể nhìn thấy một ước tính cho một cái gì đó như $325 mỗi vuông). Sửa chữa lợp ngói asphalt có thể rẻ hơn. Mong đợi phải trả nhiều hơn cho lợp gạch và kim loại. Dưới đây là một số mẹo để giảm thiểu chi phí sửa chữa và thay thế của bạn.
- Nghiên cứu kỹ lưỡng. Biết kích thước và phức tạp của mái nhà của bạn và các vật liệu chính xác bạn muốn lắp đặt trước khi nói chuyện với các nhà thầu.
- So sánh giá. Lấy báo giá từ nhiều thợ lợp mái và luôn yêu cầu và kiểm tra tham khảo địa phương trước khi thuê ai đó. Cẩn thận với các đơn giá rất thấp, có thể dẫn đến công việc không tốt, và đảm bảo các thợ lợp mái cung cấp bảo hành cho vật liệu và lắp đặt.
- Chọn thời điểm thích hợp. Thợ lợp mái bận rộn vào cuối mùa hè và mùa thu. Lên lịch thay mái nhà vào cuối mùa đông hoặc mùa xuân có thể mang lại giá cả thấp hơn hoặc giảm giá mùa khuyến mãi.
- Tự làm (hoặc một phần). Cân nhắc tự làm một phần công việc. Nếu bạn có thời gian, trang thiết bị phù hợp và lòng dũng cảm đối với độ cao, việc tháo dỡ lớp mái cũ trước khi thợ lắp đến có thể giúp giảm chi phí.
- Xem xét phương pháp phủ bề mặt. Phương pháp phủ bề mặt bao gồm lắp đặt lớp ngói mới lên trên lớp cũ. Bởi vì lớp mái cũ vẫn còn đó, phương pháp này yêu cầu ít giờ lao động hơn và chi phí ít hơn so với việc thay mái nhà hoàn toàn. Tuy nhiên, việc phủ bề mặt có thể hủy bảo hành của nhà sản xuất về vật liệu mái nhà hoặc làm giảm thời gian sử dụng tương lai do tăng chi phí lao động và rác thải công việc.
Tôi có nên gọi cho công ty bảo hiểm nhà chủ về việc mái nhà có rò rỉ không?
Việc bạn có nên gọi công ty bảo hiểm nhà chủ của bạn về vấn đề mái nhà có rò rỉ phụ thuộc vào một vài yếu tố. Nếu vết rò rỉ là do mòn và tuổi thọ của mái nhà, thì không có lý do để gọi công ty bảo hiểm của bạn, vì hầu hết các chính sách không bao phủ những loại rò rỉ như vậy. Cũng có thể không hợp lý để gọi nếu mức khấu trừ của bạn bằng hoặc cao hơn chi phí sửa chữa điển hình; điều này sẽ không tiết kiệm tiền cho bạn và việc gửi đơn khiếu nại có thể ảnh hưởng đến hóa đơn phí bảo hiểm trong tương lai của bạn. Tuy nhiên, nếu mái nhà của bạn rò rỉ do các hoàn cảnh đột ngột, bất ngờ và cần phải sửa chữa hoặc thay mới một cách rộng rãi, thì việc gọi là hợp lý.
Bảo hiểm nhà chủ có bao phủ hư hỏng trần nhà không?
Bảo hiểm nhà chủ có thể bao phủ hư hỏng trần nhà nếu nó do một sự kiện được bảo hiểm, như ống nước bị nổ. Hầu hết các chính sách bảo hiểm bao gồm hư hỏng từ những nguyên nhân đột ngột và bất ngờ.
Bảo hiểm nhà chủ có bao phủ việc các tấm lợp bị thổi bay khỏi mái nhà không?
Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà chủ sẽ bao phủ hư hỏng mái nhà do cơn bão gió — trừ khi bạn sống trong khu vực dễ bị lốc xoáy như Texas hoặc Oklahoma, nơi có thể áp dụng các loại trừ về gió.
Tóm lại
Mái nhà là một phần quan trọng của ngôi nhà của bạn. Nếu bạn gặp phải một sự kiện được bảo hiểm như một cơn bão, và mái nhà của bạn bị hư hỏng, bạn có thể được bồi thường cho việc thay mái nhà một cách toàn phần hoặc một phần. Quan trọng là phải biết chính sách của bạn bao gồm và không bao gồm những gì, để bạn có thể sẵn sàng hành động khi xảy ra thiệt hại. Tham khảo ngay với đại lý bảo hiểm của bạn và tài liệu chính sách của bạn để biết những gì được bảo hiểm, và đừng quên duy trì bảo trì mái nhà để tăng cơ hội được duyệt khoản bồi thường.
