Bảo hiểm Được Chấp Nhận: Định Nghĩa và Cách Hoạt Động

Bảo hiểm được chấp nhận là loại bảo hiểm do các nhà cung cấp bảo hiểm được cấp phép hoạt động bởi cơ quan bảo hiểm nhà nước tại nơi họ đặt trụ sở. Những cơ quan này quản lý hầu hết các khía cạnh hoạt động của công ty bảo hiểm được chấp nhận, bao gồm yêu cầu vốn, biểu mẫu chính sách, phê duyệt tỷ lệ và xử lý khiếu nại. Ngược lại, các công ty bảo hiểm không được chấp nhận không phải tuân theo những quy định này.

Những Điểm Chính

Hiểu về Bảo hiểm Được Cấp Phép

Các công ty bảo hiểm được cấp phép phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định bảo hiểm do cơ quan bảo hiểm của bang đặt ra. Nếu các công ty bảo hiểm được cấp phép không thể trả các yêu cầu bồi thường do phá sản hoặc tài chính gặp khó khăn, quỹ bảo hiểm của bang sẽ can thiệp để đảm bảo các yêu cầu bồi thường của người mua bảo hiểm được thanh toán. Ngược lại, với các công ty bảo hiểm không được cấp phép, không có các cơ chế bảo vệ dự phòng như vậy.

Mua bảo hiểm từ nhà cung cấp được cấp phép có nghĩa là khách hàng không phải trả một số phí và thuế nhất định. Hơn nữa, người mua bảo hiểm được cấp phép có quyền khiếu nại với cơ quan bảo hiểm bang trong các trường hợp chính sách bị xử lý sai.

Bảo hiểm Không Được Cấp Phép Là Gì

'Trạng thái không được thừa nhận' có nghĩa là một công ty bảo hiểm chưa được sở bảo hiểm của bang phê duyệt, dẫn đến các hậu quả sau:

• Công ty bảo hiểm không nhất thiết phải tuân thủ các quy định bảo hiểm của bang.
• Trong trường hợp công ty bị phá sản, không có đảm bảo rằng các yêu cầu bồi thường sẽ được thanh toán, ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực tại thời điểm giao dịch thất bại.
• Nếu người mua bảo hiểm tin rằng trường hợp của họ đã bị xử lý sai, không có cách nào để kháng cáo lên sở bảo hiểm của bang.

Nhiều bang cho phép các công ty không được thừa nhận hoạt động kinh doanh chỉ trong trường hợp những công ty này đáp ứng nhu cầu mà các công ty được thừa nhận không thể xử lý. Tuy nhiên, điều này có giá phải trả. Cụ thể, vì các công ty không được thừa nhận không bị điều tiết bởi bang, họ không đóng góp vào quỹ bảo hiểm của bang, quỹ này bảo vệ người mua bảo hiểm trước khả năng phá sản của công ty bảo hiểm. Do đó, các doanh nghiệp ký hợp đồng với các công ty bảo hiểm không được thừa nhận phải thông báo cho người mua bảo hiểm biết điều này. Hơn nữa, các đại lý bảo hiểm phải giữ hồ sơ chi tiết về các giao dịch với các công ty không được thừa nhận và phải thu thuế bảo hiểm.

Mua bảo hiểm từ một công ty không được thừa nhận có thể có vẻ rủi ro hơn, nhưng trạng thái không được thừa nhận chỉ là một cách để đánh giá độ tin cậy tài chính. Ví dụ: các công ty bảo hiểm nhận được xếp hạng sức mạnh tài chính từ D đến A++. Các xếp hạng này được xác định bởi công ty xếp hạng tín dụng A.M. Best, được thành lập vào năm 1899 và công bố các báo cáo đầu tiên về các công ty bảo hiểm vào năm 1900. Một công ty bảo hiểm không được thừa nhận với xếp hạng cao có thể là một lựa chọn an toàn, trong khi một công ty được thừa nhận với xếp hạng C hoặc thấp hơn cho thấy mức độ rủi ro cao hơn.