Bảo hiểm người thuê nhà: Định nghĩa và cách hoạt động

Bảo hiểm người thuê nhà là gì?

Bảo hiểm người thuê nhà là loại bảo hiểm tài sản bảo vệ cho người thuê nhà sống trong nhà thuê. Bảo hiểm này được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm trong khi người thuê trả tiền đóng phí bảo hiểm cho các căn hộ, nhà riêng và căn hộ chung cư. Chính sách cung cấp bảo hiểm cho tài sản cá nhân của người được bảo hiểm cũng như các yêu cầu bồi thường trách nhiệm không phải do vấn đề cấu trúc của tài sản. Những loại chính sách này cũng bao gồm chi phí sinh hoạt cần phải chi trả khi có người khiếu nại bảo hiểm sau khi đơn vị của họ bị hư hỏng. Mặc dù bảo hiểm người thuê nhà không phải là một yêu cầu pháp lý, một số chủ nhà cho thuê yêu cầu người thuê của họ có một loại bảo hiểm nào đó.

Những điều cơ bản cần lưu ý

Cách hoạt động của Bảo hiểm người thuê nhà

Các chính sách bảo hiểm bao gồm các loại mất mát khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản trợ cấp khi người được bảo hiểm qua đời cho một số tiền nhất định cho các người thụ hưởng. Bảo hiểm sức khỏe giảm thiểu các chi phí liên quan đến các chi phí y tế thường xuyên và bất ngờ. Cũng có các chính sách bảo hiểm bảo vệ tài sản. Ví dụ, bảo hiểm chủ nhà bảo vệ người được bảo hiểm chống lại thiệt hại của họ và tài sản của họ, cũng như bất kỳ yêu cầu nào được nộp đối với họ bởi những người khác về thương tích gây ra trong khi trên nơi cư trú.

Bảo hiểm người thuê nhà là một dạng phổ biến của bảo hiểm tài sản mà người thuê lấy ra khi họ thuê một căn nhà, nhà hàng, căn hộ, chung cư, phòng hoặc một loại chỗ ở khác. Nó cũng có sẵn cho bất kỳ ai thuê lại một tài sản từ một người thuê khác. Chính sách thay đổi dựa trên loại bảo hiểm mà người thuê chọn - mức bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng cao.

Những loại chính sách này bảo vệ người được bảo hiểm chống lại mất mát của tài sản cá nhân trong căn nhà do mất mát do mất trộm, hỏa hoạn và các loại sự kiện mất mát khác. Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào tiền phí đã trả và các yếu tố khác. Bạn nên mua đủ bảo hiểm người thuê nhà để thay thế tất cả các tài sản của bạn trong trường hợp sự kiện mất mát. Cách dễ nhất để xác định số tiền này là tạo một danh sách chi tiết của tất cả các tài sản của bạn với giá trị ước tính.

Chi phí sinh hoạt bổ sung

Chính sách cũng cung cấp bảo vệ tài chính chống lại các khiếu nại trách nhiệm và chi phí sinh hoạt bổ sung (ALEs). Người được bảo hiểm được bảo vệ chống lại các vụ kiện tụng về thương tích thân thể hoặc thiệt hại tài sản do người thuê, các thành viên trong gia đình và thú nuôi gây ra. Nó cũng bao gồm chi phí phòng vệ pháp lý lên đến giới hạn của một chính sách. Bảo hiểm chi phí sinh hoạt bổ sung cung cấp bảo vệ tài chính chống lại một thảm họa được bảo hiểm khiến cần phải tạm sống ở nơi khác tạm thời.

Phần bảo hiểm trả tiền cho hóa đơn khách sạn, thuê nhà tạm thời, chi phí ăn uống và các chi phí khác trong khi một ngôi nhà cho thuê được sửa chữa hoặc xây dựng lại. Hầu hết các chính sách hoàn lại tiền cho người được bảo hiểm cho sự khác biệt đầy đủ giữa các chi phí bổ sung và chi phí sinh hoạt bình thường của họ. Tuy nhiên, có giới hạn đô la hoặc thời hạn thời gian đối với các khoản thanh toán ALE.

Bảo hiểm Người thuê nhà và Định giá

Người thuê nhà có thể lựa chọn giữa giá trị chi phí thay thế (RCV) hoặc giá trị tiền mặt thực (ACV). Loại bảo hiểm cho từng chính sách có thể khác nhau đáng kể dựa trên cách tính giá trị của những gì đã bị mất.

Nếu bạn có một chính sách ACV, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại cho bạn giá trị của tài sản của bạn vào thời điểm mất mát, tính đến sự khấm khá và hao mòn. Ví dụ, nếu chiếc laptop năm tuổi của bạn bị đánh cắp, công ty bảo hiểm sẽ xem xét giá trị thị trường hiện tại của nó, có thể sẽ thấp hơn đáng kể so với giá mua ban đầu. Do đó, khoản thanh toán dưới một chính sách ACV có thể không đủ để thay thế các tài sản của bạn bằng những món đồ mới.

Nếu bạn có một chính sách RCV, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại cho bạn chi phí thay thế các tài sản của bạn bằng những mặt hàng mới cùng loại và chất lượng, mà không tính đến sự khấm khá. Trong ví dụ về chiếc laptop bị đánh cắp, một chính sách RCV sẽ cung cấp khoản tiền cần thiết để mua một chiếc laptop mới với cấu hình tương tự với chiếc bị đánh cắp, ngay cả khi chi phí vượt quá giá trị của chiếc laptop bị khấm khá.

Bảo hiểm Người thuê nhà so với Bảo hiểm của chủ nhà

Bảo hiểm người thuê nhà được thiết kế để bảo vệ người thuê hoặc người thuê nhà. Nó bảo vệ các tài sản cá nhân và trách nhiệm của người thuê. Nếu một sự kiện được bảo vệ như trộm cắp, hỏa hoạn hoặc thiệt hại do nước làm hỏng hoặc phá hủy tài sản cá nhân của người thuê, bảo hiểm người thuê nhà có thể cung cấp bồi thường cho sự mất mát.

Bảo hiểm của chủ nhà, còn được biết đến là bảo hiểm chủ nhà hoặc bảo hiểm ngôi nhà, được thiết kế để bảo vệ chủ sở hữu tài sản hoặc chủ nhà. Chính sách bảo hiểm này bao gồm cấu trúc vật lý của tài sản cho thuê, như toà nhà, mái, tường và thiết bị. Nó cũng cung cấp bảo vệ trách nhiệm cho chủ nhà nếu người thuê hoặc khách đến thăm bị thương trong tài sản và coi chủ nhà chịu trách nhiệm.

Một điều quan trọng cần nhớ là bảo hiểm chủ nhà không bao gồm các tài sản cá nhân của người thuê nhà. Tài sản cá nhân của người thuê là trách nhiệm của từng người thông qua bảo hiểm riêng của họ.

Bảo Hiểm Người Thuê Nhà so với Các Chính Sách Khác

Mặc dù hầu hết các chính sách bảo hiểm người thuê nhà bao gồm các khoản mất mát do hỏa hoạn hoặc khói, sét đánh, phá hoại, trộm cắp, nổ, bão và một số loại thiệt hại do nước cụ thể, đa số không bao gồm lũ lụt hoặc động đất.

Bảo hiểm lũ lụt có sẵn từ Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia và một số công ty bảo hiểm tư nhân. Bảo hiểm động đất có thể được mua riêng lẻ hoặc được thêm vào làm phần bổ sung cho chính sách người thuê nhà hiện có. Ví dụ, tại California—một trong những bang có nguy cơ cao về động đất—đã thành lập tổ chức phi lợi nhuận California Earthquake Authority để giúp mọi người có được mức phí phải chăng.

Tôi có thể mua bảo hiểm người thuê nhà nếu tôi sống cùng bạn cùng phòng được không?

Bảo Hiểm Người Thuê Nhà Có Bắt Buộc Theo Luật Pháp Không?

Tôi có thể chuyển bảo hiểm người thuê nhà sang căn hộ mới được không?

Tôi có thể hủy bỏ bảo hiểm người thuê nhà vào bất kỳ thời điểm nào không?

Điểm Chính

Bảo hiểm người thuê nhà là một chính sách bảo vệ tài sản cá nhân của người thuê và cung cấp bảo vệ trách nhiệm. Nó bảo vệ chống lại mất mát tài chính do trộm cắp, hỏa hoạn hoặc các sự kiện được bảo hiểm khác và cung cấp bảo vệ trách nhiệm nếu có ai đó bị thương trong đơn vị cho thuê. Mặc dù không phải lúc nào cũng bắt buộc, đây là bảo hiểm cần thiết đối với người thuê vì chính sách của chủ nhà không bảo vệ các tài sản cá nhân của người thuê.