Bảo hiểm nhà chủ sở hữu là gì và hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhà chủ sở hữu là gì?

Bảo hiểm nhà chủ sở hữu là một dạng bảo hiểm tài sản bảo vệ những tổn thất và hỏng hóc của căn nhà, cùng với nội thất và tài sản khác trong ngôi nhà. Bảo hiểm nhà chủ sở hữu cũng cung cấp bảo vệ trách nhiệm dân sự đối với các tai nạn xảy ra trong nhà hoặc trên tài sản.

Những điểm cần nhớ

Cách Bảo Hiểm Nhà Chủ Sở Hữu Hoạt Động

Chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu thường bao gồm bốn loại sự cố trên tài sản được bảo hiểm: tổn hại bên trong, tổn hại bên ngoài, mất mát hoặc hỏng hóc của tài sản/các đồ đạc cá nhân, và thương tích xảy ra khi ở trên tài sản. Khi có yêu cầu bồi thường cho bất kỳ trong những sự cố này, chủ nhà thường phải trả một khoản khấu hao.

Nhà cung cấp chính sách còn cung cấp các điều khoản bổ sung tăng phạm vi bảo hiểm cho các sự kiện cụ thể, bảo vệ tài sản có giá trị cao, và có thể giảm số tiền khấu hao. Những khoản phụ phí này có phí bảo hiểm bổ sung.

Bảo hiểm sẽ thường khấu trừ giá trị khấu hao của tài sản được bảo hiểm dựa trên tuổi thọ, sử dụng, điều kiện và tuổi thọ hữu ích. Bảo hiểm giảm giá trị khấu hao từ chi phí thay thế để tính toán giá trị tiền mặt thực tế (ACV) mà họ sẽ trả lại cho người được bảo hiểm.

Ví dụ, cho rằng có một yêu cầu bồi thường đến một công ty bảo hiểm về hỏng hóc nước bên trong đã xảy ra trong một ngôi nhà. Một nhân viên điều tra yêu cầu ước tính chi phí để đưa tài sản trở lại điều kiện sinh sống là $10,000. Nếu yêu cầu được phê duyệt, chủ nhà sẽ được thông báo về số tiền khấu hao của họ, ví dụ $4,000, theo thỏa thuận chính sách.

Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền vượt quá chi phí $6,000. Mức khấu hao cao hơn trong hợp đồng bảo hiểm, phí hàng tháng hoặc hàng năm của chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu sẽ thấp hơn.

Giới hạn trách nhiệm

Mỗi chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu đều có một giới hạn trách nhiệm xác định số tiền bảo hiểm bạn có. Giới hạn tiêu chuẩn thường là $100,000, nhưng bạn thường có thể chọn một giới hạn cao hơn. Nếu có yêu cầu bồi thường, giới hạn trách nhiệm quy định phần trăm số tiền bảo hiểm sẽ được sử dụng để thay thế hoặc sửa chữa thiệt hại cho cấu trúc tài sản, tài sản cá nhân và chi phí sống ở nơi khác trong khi tài sản được sửa chữa.

Hành động chiến tranh hoặc hành động của Thiên Chúa như động đất hoặc lũ lụt thường không được bao gồm trong các chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu tiêu chuẩn. Nếu bạn sống trong khu vực dễ bị ảnh hưởng bởi các thảm họa tự nhiên này, bạn có thể cần bảo hiểm đặc biệt để bảo vệ tài sản của mình khỏi lũ lụt hoặc động đất.

Bảo Hiểm Nhà Chủ Sở Hữu và Thế Chấp

Khi bạn đăng ký vay mượn, thường bạn phải cung cấp chứng minh bảo hiểm cho tài sản trước khi ngân hàng cho vay bạn tiền. Bảo hiểm tài sản có thể được mua riêng biệt hoặc bởi ngân hàng cho vay.

Nếu bạn muốn có chính sách bảo hiểm riêng của mình, bạn có thể so sánh nhiều đề xuất và chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nếu bạn không có bảo hiểm tài sản khỏi mất mát hoặc tổn thương, ngân hàng có thể mua bảo hiểm cho bạn với chi phí bổ sung.

Các khoản thanh toán đối với một chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu thường được bao gồm trong các khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay thế chấp của bạn. Ngân hàng cho vay nhận thanh toán sẽ phân bổ phần cho bảo hiểm vào tài khoản tạm giữ. Khi hóa đơn bảo hiểm đến hạn, số tiền phải trả được giải quyết từ tài khoản tạm giữ này.

Bảo Hiểm Nhà Chủ Sở Hữu so với Bảo Hành Nhà

Bảo hiểm nhà chủ sở hữu khác với bảo hành nhà. Bảo hành nhà là một hợp đồng cung cấp sửa chữa hoặc thay thế các hệ thống và thiết bị trong nhà như lò nướng, bình nóng lạnh, máy giặt/máy sấy và hồ bơi.

Những hợp đồng này thường hết hạn sau một khoảng thời gian nhất định (thường là 12 tháng) và không bắt buộc cho chủ nhà mua để đủ điều kiện vay thế chấp. Bảo hành nhà bao gồm các vấn đề và sự cố phát sinh từ bảo trì kém hoặc mòn mòn không thể tránh khỏi trên các vật phẩm—tình huống mà bảo hiểm nhà chủ sở hữu không áp dụng.

Bảo Hiểm Nhà Chủ Sở Hữu so với Bảo Hiểm Thế Chấp

Chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu cũng khác với bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm thế chấp thường được yêu cầu bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính cho người mua nhà khi họ đặt cọc ít hơn 20% giá trị của tài sản.

Cục Dân sinh Liên Bang cũng yêu cầu bảo hiểm cho những người vay vốn FHA. Đó là một khoản phí bổ sung có thể tính vào các khoản thanh toán thường xuyên của thế chấp hoặc có thể là một khoản đóng một lần khi thế chấp được phát hành.

Một số chính sách bảo hiểm nhà chủ sở hữu bao gồm điều khoản thế chấp. Điều khoản này bảo hiểm và chi trả cho người cho vay trong trường hợp ngôi nhà của bạn bị mất hoặc hư hại không thể sửa chữa trong thời gian bạn có thế chấp.

Bảo hiểm thế chấp bảo vệ người cho vay chịu thêm rủi ro của người mua nhà không đáp ứng các yêu cầu thế chấp thông thường. Nếu người mua không trả tiền, bảo hiểm thế chấp sẽ bồi thường cho người cho vay. Nói một cách đơn giản, trong khi cả hai đều liên quan đến nơi ở, bảo hiểm nhà chủ sở hữu bảo vệ chủ nhà trong khi bảo hiểm thế chấp bảo vệ ngân hàng cho vay.

Bảo hiểm nhà chủ sở hữu bao gồm những gì?

Bảo Hiểm Nhà Chủ Sở Hữu Có Bao Gồm Lũ Lụt Không?

Bảo Hiểm Nhà Thường Có Chi Phí Bao Nhiêu?

Điểm Cốt Lõi

Bảo hiểm nhà chủ sở hữu bao gồm nhiều loại thiệt hại đến ngôi nhà và các tài sản khác tại nơi cư trú của bạn. Mặc dù hầu hết các chính sách cung cấp một số loại bảo hiểm cơ bản, nhưng các loại thiệt hại được bảo hiểm có thể khác nhau rộng rãi trong ngành công nghiệp. Để tìm bảo hiểm nhà phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy xem xét nhận báo giá bảo hiểm nhà từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm.