Bảo hiểm nhà ở modular so với nhà sản xuất

Phạm vi bảo hiểm tương tự nhưng chính sách khác nhau

Nếu bạn sở hữu một căn nhà, một chính sách bảo hiểm nhà chủ tốt có thể mang lại sự yên tâm và giúp bạn tránh những mất mát tài chính nghiêm trọng nếu xảy ra thảm họa. Bảo hiểm nhà bao gồm bảo vệ nhà cửa, tài sản của bạn và các yêu cầu về trách nhiệm, nhưng loại chính sách bạn cần phụ thuộc vào loại nhà của bạn. Nếu bạn sở hữu một căn nhà modular, một chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn nên đủ, nhưng nếu bạn sở hữu một căn nhà sản xuất, bạn sẽ cần một chính sách đặc biệt.

Những điểm chính cần lưu ý

Đâu là một Ngôi nhà Modul?

Các ngôi nhà modul được xây dựng ngoài trời trong các cơ sở sản xuất bên trong. Mỗi căn nhà được xây dựng thành từng phần (gọi là mô đun) được vận chuyển đến công trường xây dựng và lắp ráp, thường với sự trợ giúp của cần cẩu. Khác với nhà sản xuất, bạn không thể di chuyển một ngôi nhà modul sau khi nó đã được lắp đặt trên nền móng cố định như nền xi măng, không gian bò hay tầng hầm—giống như một ngôi nhà được xây trên công trường.

Các ngôi nhà modul có thể là một tầng hoặc nhiều tầng, và chúng có thể gần như không khác biệt so với các ngôi nhà truyền thống được xây trên công trường trong thiết kế, tính năng và cấu trúc. Thực tế, các ngôi nhà modul được xây dựng theo cùng các tiêu chuẩn xây dựng như các ngôi nhà xây trên công trường.

Đâu là một Ngôi nhà Sản xuất?

Các ngôi nhà sản xuất có hai đặc điểm định nghĩa: chúng được xây dựng trong các nhà máy thay vì trên công trường, và chúng được đặt trên một khung di chuyển thay vì nền xi măng, không gian bò hay tầng hầm.

Mặc dù những căn nhà sản xuất có thể di chuyển sau khi lắp đặt ban đầu, hầu hết vẫn được cố định vì việc vận chuyển rất đắt đỏ. Những căn nhà sản xuất luôn chỉ có một tầng, nhưng có nhiều kích thước khác nhau, bao gồm nhà đơn, nhà kép và nhà ba phòng ngủ. 

Đâu là một Ngôi nhà Di động?

Mặc dù các thuật ngữ “nhà sản xuất” và “nhà di động” thường được sử dụng thay thế cho nhau, chúng khác nhau. Cả hai đều được xây dựng trong các nhà máy và đặt trên một khung di động. Sự phân biệt nằm ở thời điểm xây dựng của căn nhà.

Các Tiêu chuẩn An toàn và Xây dựng Nhà ở Di động của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) được thành lập vào ngày 15 tháng 6 năm 1976. Do đó, các căn nhà di động được xây trước ngày đó không đáp ứng các tiêu chuẩn của HUD cho các nhà ở sản xuất. 

Quan trọng

Bảo hiểm nhà ở Modular

Nếu bạn sở hữu một căn nhà modular, bạn có thể mua một chính sách bảo hiểm nhà chủ tiêu chuẩn để bảo vệ đầu tư của mình. Bởi vì không có rủi ro bảo hiểm cụ thể đối với những căn nhà modular, các khoản bảo hiểm được bao gồm cũng giống như cho một ngôi nhà truyền thống, bao gồm:

• Bảo hiểm Nhà ở: Chính sách này giúp chi trả chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu bị thiệt hại do nguy cơ được bảo hiểm, như hỏa hoạn hoặc bão. Bảo hiểm áp dụng cho cấu trúc vật lý của ngôi nhà của bạn; bất kỳ cấu trúc nào gắn liền, chẳng hạn như một ga-ra hay sân thượng; và bất kỳ thiết bị tích hợp nào, chẳng hạn như lò sưởi hay bình nước nóng.
• Bảo hiểm Tài sản Cá nhân: Chính sách này giúp chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản cá nhân bị hư hại do nguy cơ được bảo hiểm. Thông thường bảo hiểm bao gồm các thiệt hại và mất trộm, cho dù tài sản đó ở trong nhà của bạn hay ở nơi khác. Ví dụ, nếu bạn mang laptop đi nghỉ mát và nó bị đánh cắp, bảo hiểm sẽ chi trả thiệt hại, phụ thuộc vào chính sách.
• Bảo vệ Trách nhiệm: Chính sách này giúp chi trả chi phí y tế và pháp lý nếu một thành viên trong hộ gia đình bị xem là chịu trách nhiệm về thiệt hại cho tài sản của người khác hoặc nếu một người không phải là thành viên trong hộ gia đình bị thương tại nhà của bạn. Các vụ ngã và cắn của chó là hai trong số những sự cố phổ biến gây ra các yêu cầu trách nhiệm này.

Ghi chú

Các Chính sách Bảo hiểm HO-3

Loại bảo hiểm nhà chủ phổ biến nhất được gọi là HO-3, hoặc chính sách dạng đặc biệt. Những chính sách này cung cấp bảo hiểm toàn diện cho ngôi nhà (bao gồm cả nhà modular) và tài sản cá nhân. Theo mặc định, chính sách HO-3 bảo hiểm nhà của bạn với giá thay thế và tài sản cá nhân của bạn với giá trị tiền mặt thực tế của nó.

Được Bảo Hiểm Dưới Chính Sách HO-3

Chính sách HO-3 bảo vệ chống lại các tổn thất từ bất kỳ nguyên nhân hoặc nguy hiểm nào không được loại trừ cụ thể trong chính sách. Mặc dù có vẻ như bao phủ mọi thứ, nhưng vẫn có các trường hợp loại trừ, bao gồm:

• Động vật nuôi của người được bảo hiểm
• Chim, sâu bọ, chuột và côn trùng
• Thải ra, phân tán và thẩm thấu của chất ô nhiễm
• Chuyển động địa chất được xác định là sự dịch chuyển, mở rộng, nổi lên, co lại và chìm của đất
• Hành động của chính phủ
• Mất mát có chủ ý (ví dụ: phóng hỏa)
• Lỗi cơ khí
• Nấm mốc, nấm, hoặc thối ẩm trừ khi nước rơi hoặc tràn ra một cách không may
• Bỏ quên
• Mối nguy hại hạt nhân
• Pháp lệnh hoặc luật pháp, có nghĩa là chi phí để xây dựng lại ngôi nhà bị phá hủy cộng với chi phí nâng cấp nó để đáp ứng các mã xây dựng hiện tại sau khi mất mát được bảo hiểm
• Mất điện
• Căn cứ, co rút, bẹp hoặc mở rộng của nền nhà, tường hoặc các yếu tố cấu trúc khác của ngôi nhà
• Thiệt hại từ khói, gỉ sét và ăn mòn
• Khói từ hoạt động nông nghiệp và công nghiệp
• Trộm cắp trong khi ngôi nhà đang được xây dựng
• Phá hoại hoặc tàn phá độc ác nếu ngôi nhà trống trải quá 60 ngày
• Chiến tranh
• Thiệt hại do nước từ lũ lụt, ngập úng, hoặc thẩm thấu từ lòng đất
• Mài mòn và hao mòn

Bảo Lãnh

Thường bạn có thể tùy chỉnh chính sách bảo hiểm nhà của bạn để có được phạm vi bảo hiểm bạn cần. Ví dụ, bạn có thể thêm một bảo lãnh để bảo vệ chống lại nguy hiểm bị loại trừ hoặc tăng giới hạn bảo hiểm nếu bạn có các mặt hàng quý giá như bộ sưu tập đồ Star Wars (ví dụ như một Obi-Wan Kenobi với kiếm ánh sáng telescopy kép và một Jawa áo vải).

Quy Tắc 80% Cho Phạm Vi Bảo Hiểm

Nếu bạn có một khoản vay thế chấp đang còn trên tài sản của bạn, ngân hàng cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn mua một chính sách bảo hiểm nhà chủ. Quan trọng là bạn phải mua phạm vi bảo hiểm quy định, thường là 80% giá trị tái chế của ngôi nhà. Nếu bạn không mua và duy trì phạm vi bảo hiểm đủ, công ty bảo hiểm có thể không bồi thường cho bạn toàn bộ số tiền trong trường hợp một sự kiện được bảo hiểm.

Bảo Hiểm Nhà Di Động

Các căn hộ di động và nhà sản xuất thường được bảo hiểm bằng một chính sách HO-7 hoặc một chính sách nhà di động. HO-7s về cơ bản giống với HO-3s (chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn), và giống như HO-3s, chúng cung cấp bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm tài sản cá nhân và bảo vệ trách nhiệm.

Dù hai chính sách này tương đồng, bạn không thể bảo hiểm một căn hộ di động hoặc nhà sản xuất bằng một chính sách bảo hiểm nhà chủ tiêu chuẩn. Bạn phải mua một chính sách được thiết kế đặc biệt cho căn hộ di động hoặc nhà sản xuất.

Bảo hiểm nhà di động thường đắt hơn so với bảo hiểm nhà chủ tiêu chuẩn. Điều này là vì các căn hộ di động và nhà sản xuất ít có khả năng chống lại các sự cố như lũ lụt và hỏa hoạn, dễ bị thiệt hại do gió, và có nguy cơ bị trộm cắp và phá hoại cao hơn.

Chi Phí Bảo Hiểm Nhà Bao Nhiêu?

Cho dù bạn sở hữu một nhà xây mô-đun hoặc nhà sản xuất, chi phí bảo hiểm của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như:

Tuổi đời, diện tích và giá trị của ngôi nhà

Giá trị của các đồ dùng cá nhân của bạn

Địa chỉ chính xác của ngôi nhà (các yếu tố liên quan đến vị trí như nguy cơ thời tiết khắc nghiệt, lũ lụt và cháy rừng — cũng như tỷ lệ tội phạm địa phương — ảnh hưởng đến chi phí)

Các vật liệu xây dựng được sử dụng

Sự khác biệt chính giữa nhà di động và nhà lắp ráp là gì?

Nhược điểm của các nhà lắp ráp là gì?

Điểm quan trọng nhất

Bảo hiểm nhà ở bao gồm ngôi nhà của bạn, tài sản cá nhân và các khiếu nại về trách nhiệm. Nếu bạn sở hữu một căn nhà lắp ráp, bạn có thể mua một chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn. Chủ nhà di động và nhà lắp ráp có thể mua các chính sách tương tự được thiết kế đặc biệt cho những loại nhà này. Dù bạn sở hữu loại nhà nào, một chính sách bảo hiểm tốt có thể mang lại sự yên tâm và bảo vệ bạn trước các thiệt hại tài chính đáng kể.