Buzz
Có được sự bảo vệ bạn cần để bảo vệ lối sống của bạn
Hình ảnh do Halfpoint Images / Getty Images cung cấp
Ngôi nhà nhỏ đã trở nên phổ biến trên khắp Hoa Kỳ vì chúng giá cả phải chăng, tiết kiệm năng lượng và dễ bảo trì. Những ngôi nhà nhỏ cũng mang đến một lối sống đơn giản hơn, với ít không gian cho đồ dùng không cần thiết.
Tuy nhiên, mặc dù kích thước nhỏ bé của chúng, những ngôi nhà nhỏ có thể có giá hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô la. Do đó, việc bảo vệ khoản đầu tư của bạn bằng một chính sách bảo hiểm ngôi nhà nhỏ là rất quan trọng. Dưới đây là những điều bạn cần biết về bảo hiểm cho ngôi nhà nhỏ của bạn.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Ngôi nhà nhỏ thường có diện tích từ 100 đến 400 feet vuông.
- Bạn có thể bảo hiểm ngôi nhà nhỏ của mình, nhưng loại chính sách có thể phụ thuộc vào cách xây dựng của ngôi nhà và liệu nó sẽ di động hay cố định.
- Việc quan trọng là cân nhắc bảo hiểm trước khi xây dựng ngôi nhà nhỏ để đảm bảo bạn được bảo vệ cho thiệt hại về chỗ ở từ các sự kiện thời tiết và trách nhiệm cá nhân.
Cái gì là Ngôi Nhà Nhỏ?
Một ngôi nhà nhỏ là phiên bản nhỏ hơn nhiều của một ngôi nhà truyền thống. Mặc dù không có giới hạn kích thước chính thức, những ngôi nhà nhỏ thường có diện tích từ 100 đến 400 feet vuông. Tuy nhiên, luật quy hoạch có thể khác nhau theo từng tiểu bang. Với chi phí nhà cửa ngày càng tăng, một số tiểu bang cho phép xây dựng ngôi nhà nhỏ lên đến 800 feet vuông và hai đơn vị ở.
So với đó, kích thước trung vị của các ngôi nhà đơn gia đình mới xây dựng vào năm 2023 là 2.233 feet vuông, theo dữ liệu từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Những ngôi nhà nhỏ có thể là cố định hoặc trên bánh xe và do đó có thể di chuyển. Sự phân biệt này và cách bạn sử dụng ngôi nhà xác định loại bảo hiểm bạn cần.
Bảo Hiểm Xe Cắm cho Nhà Nhỏ
Bảo hiểm phương tiện giải trí (RV) có thể là sự lựa chọn đúng nếu ngôi nhà nhỏ của bạn trên bánh xe và bạn có kế hoạch di chuyển thường xuyên. Nó bảo vệ ngôi nhà của bạn khi đỗ và trong quá trình vận chuyển. Vì bảo hiểm RV được thiết kế cho những người đi du lịch, nó bao gồm các quy định mà một số lựa chọn khác không có, chẳng hạn như bảo hiểm va chạm. Để đủ điều kiện để được bảo hiểm RV, một ngôi nhà nhỏ phải đáp ứng các tiêu chuẩn từ Hiệp hội Công nghiệp Xe Cắm (RVIA).
Các chính sách RV cơ bản thường bao gồm các loại bảo hiểm sau:
- Vụ va chạm: Bảo vệ ngôi nhà nhỏ của bạn nếu bị hư hỏng trong một tai nạn với vật thể hoặc phương tiện khác, bất kể là ai có lỗi
- Bảo hiểm toàn diện: Còn được biết đến với tên gọi “ngoài va chạm”; bảo vệ trước các sự kiện ngoài khống chế của bạn, chẳng hạn như trộm cắp, phá hoại, cháy, vật rơi, sự cố liên quan đến thời tiết và va chạm với động vật
- Tài sản bị thiệt hại: Giúp thanh toán các thiệt hại tài sản và chấn thương mà bạn gây ra
- Người lái xe không có bảo hiểm/không đủ bảo hiểm: Bảo vệ bạn nếu người có bảo hiểm không đủ hoặc không có bảo hiểm đụng vào ngôi nhà nhỏ của bạn và chi trả cho các thiệt hại cho ngôi nhà, chấn thương cá nhân và lương thất bại nếu bạn không thể làm việc
- Tài sản cá nhân: Bảo vệ các tài sản cá nhân của bạn nếu bị mất, hư hỏng hoặc phá hủy
- Chi phí y tế: Bảo hiểm chi phí y tế cho bạn và hành khách nếu ngôi nhà nhỏ của bạn gặp tai nạn
Nếu bạn sử dụng ngôi nhà nhỏ của mình làm nơi cư trú toàn thời gian, hãy chắc chắn mua một chính sách “người cư trú toàn thời”.
Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp các tùy chọn bảo hiểm giống nhau, vì vậy hãy xem lại chính sách của bạn để đảm bảo nó cung cấp đủ phạm vi bảo hiểm mà bạn cần. Nếu không, hãy điền vào những khoảng trống đó bằng các bổ sung hoặc một chính sách riêng biệt. Ví dụ, nếu chính sách của bạn không bao gồm trách nhiệm cá nhân, bạn có thể có một chính sách bảo hiểm cho người thuê rẻ để bao gồm cả trách nhiệm cá nhân và tài sản.
Chính sách Bảo hiểm Nhà di động cho Ngôi nhà nhỏ
Một chính sách bảo hiểm nhà di động hoặc nhà sản xuất có thể được sử dụng để bảo hiểm cho ngôi nhà nhỏ của bạn, miễn là bạn không có kế hoạch di chuyển ngôi nhà của mình thường xuyên. Một chính sách bảo hiểm nhà di động toàn diện bao gồm bảo vệ cho ngôi nhà, tài sản cá nhân của bạn và trách nhiệm, tương tự như bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn.
Tuy nhiên, khác với bảo hiểm xe du lịch, bảo hiểm nhà di động không bao phủ ngôi nhà hoặc tài sản của bạn khi ngôi nhà nhỏ của bạn đang vận chuyển. Đối với điều đó, bạn sẽ cần một chứng nhận vận chuyển. Chính sách phải được áp dụng trước khi bạn vận chuyển ngôi nhà nhỏ của mình, điều này có nghĩa là bạn phải thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn trước khi bạn có kế hoạch di chuyển để nó có thể cập nhật chính sách của bạn.
Luật pháp và yêu cầu bảo hiểm có thể khác nhau theo từng tiểu bang và nhà bảo hiểm. Ví dụ, các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu ngôi nhà được xây dựng tại nhà máy và được chứng nhận NOAH, có nghĩa là ngôi nhà đã vượt qua một cuộc kiểm tra an toàn đảm bảo nó có thể chịu được các sự kiện thời tiết, chẳng hạn như cơn bão và bão tuyết.
Một lựa chọn khác cho bảo hiểm nhà di động là chính sách nguy cơ được đặt tên. Những chính sách có giá thấp này bao gồm các nguyên nhân cụ thể của mất mát được liệt kê trong chính sách—và không có gì khác. Tuy nhiên, nếu ngôi nhà của bạn bị hư hỏng bởi một nguy cơ không được liệt kê trong chính sách, chi phí sửa chữa sẽ phải trả bằng tiền mặt của bạn. Do đó, trong khi bạn có thể tiết kiệm tiền với một chính sách nguy cơ được đặt tên, nó có thể đi kèm với các rủi ro bổ sung.
Bảo hiểm nhà di động có thể bao gồm rò rỉ nước trong một số tình huống nhất định; tuy nhiên, hầu hết các chính sách không bao gồm các thiệt hại do rò rỉ nước do thiếu bảo trì.
Chuyên gia Bảo hiểm Ngôi nhà nhỏ
Một vài công ty nhỏ cung cấp bảo hiểm dành riêng cho ngôi nhà nhỏ, nhưng số lượng này có thể tăng lên, do sự phổ biến ngày càng tăng của những ngôi nhà nhỏ.
Những công ty này thường cung cấp bảo hiểm cho bất kỳ cấu trúc sống truyền thống hoặc thay thế nào, bao gồm các đơn vị DIY, các căn hộ ngoài lưới, nhà nhỏ, nhà container lưu trữ, mô hình công viên, xe RV tùy chỉnh và đơn vị ở phụ (ADUs). Một số công ty cung cấp bảo hiểm xây dựng nhà nhỏ, và hầu hết sẽ bảo hiểm những ngôi nhà nhỏ không được xây dựng theo tiêu chuẩn RVIA hoặc chưa được chứng nhận bởi NOAH.
Do những công ty này chuyên biệt về ngôi nhà nhỏ, họ thường cung cấp nhiều lựa chọn và tính linh hoạt cao nhất. Có thể sẽ cần một chút trao đổi với đại diện, nhưng bạn nên có thể có được phạm vi bảo hiểm chính xác mà bạn cần cho ngôi nhà nhỏ của mình.
Tôi Có Cần Bảo Hiểm Cho Ngôi Nhà Nhỏ Của Tôi Không?
Nếu bạn sử dụng một khoản vay thế chấp hoặc khoản vay khác để tài trợ cho ngôi nhà nhỏ của bạn, ngân hàng thế chấp của bạn có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm, tương tự như những ngôi nhà và xe hơi truyền thống. Và nếu bạn vận chuyển ngôi nhà nhỏ của bạn, hầu hết các tiểu bang yêu cầu bạn có bảo hiểm trách nhiệm—giống như cho một chiếc xe RV thông thường.
Nếu không, không có yêu cầu pháp lý để bạn mua bảo hiểm cho ngôi nhà nhỏ của bạn. Tuy nhiên, ngôi nhà nhỏ là một khoản đầu tư nghiêm túc, vì vậy hãy có trí tuệ tài chính để bảo vệ nó bằng một chính sách bảo hiểm.
Bảo Hiểm Ngôi Nhà Nhỏ Chi Phí Bao Nhiêu?
Không có mức giá cố định cho bảo hiểm ngôi nhà nhỏ. Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Xây dựng, kích thước, giá trị và trạng thái RVIA hoặc NOAH của ngôi nhà nhỏ của bạn
- Giá trị của tài sản cá nhân của bạn
- Cách bạn dự định sử dụng ngôi nhà (ví dụ, đậu tại cộng đồng ngôi nhà nhỏ hoặc trên đường suốt 52 tuần một năm)
- Phạm vi bảo hiểm bạn muốn, bao gồm bất kỳ điều gì bổ sung, chẳng hạn như một chứng nhận chuyến đi
- Lịch sử yêu cầu của bạn
- Lịch sử tín dụng của bạn
Lưu ý rằng bảo hiểm xe RV nói chung thường có chi phí cao hơn bảo hiểm nhà di động vì một chính sách xe RV bảo vệ ngôi nhà trong khi nó đang vận chuyển—điều này đặt ngôi nhà trong một rủi ro lớn hơn so với việc nó đơn giản chỉ đỗ đâu đó. Và tất nhiên, chi phí cũng phụ thuộc vào giới hạn phạm vi bảo hiểm và mức khấu trừ bạn chọn.
Nếu bạn có kế hoạch cho thuê một ngôi nhà nhỏ, hãy chắc chắn thảo luận với một đại diện bảo hiểm. Bạn có thể cần một loại chính sách khác.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Loại Bảo Hiểm Nào Bạn Cần Cho Ngôi Nhà Nhỏ?
Một chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn không bảo hiểm cho ngôi nhà nhỏ. Thay vào đó, bạn sẽ cần mua bảo hiểm nhà di động hoặc xe RV. Bảo hiểm nhà di động hoặc nhà sản xuất có thể bảo hiểm cho ngôi nhà nhỏ của bạn, miễn là bạn không di chuyển ngôi nhà thường xuyên.
Bảo Hiểm Xe RV Có Bảo Hiểm Cho Ngôi Nhà Nhỏ Không?
Có, bảo hiểm RV có thể bao phủ ngôi nhà nhỏ trên bánh xe của bạn nếu bạn dự định vận chuyển nó thường xuyên.
Chi Phí Trung Bình Của Một Ngôi Nhà Nhỏ Là Bao Nhiêu?
Chi phí của một ngôi nhà nhỏ dao động, phụ thuộc vào diện tích, tiện nghi và vị trí. Một ngôi nhà nhỏ có thể có giá khoảng 23,000 đô la trung bình.
Điểm Cần Lưu Ý
Cuộc sống trong ngôi nhà nhỏ không phải dành cho ai cũng, nhưng những người nắm bắt nó có thể tận hưởng những lợi ích như chi phí sinh hoạt thấp hơn, tự do di chuyển và thử nghiệm những địa điểm mới, dấu chân carbon nhỏ hơn, và khả năng sống tự cung. Chỉ cần nhớ nghiên cứu và mua một chính sách bảo hiểm tốt để bảo vệ ngôi nhà của bạn—và lối sống của bạn—trước khi bạn bắt đầu tận hưởng ngôi nhà nhỏ của mình.
