Buzz
Những ngôi nhà trống có thể cần bảo hiểm đặc biệt
Bảo hiểm nhà trống bao gồm bảo vệ những căn nhà không có tài sản bên trong và không có người sống. Nếu bạn sở hữu một căn nhà đang trống vì một lý do nào đó, bạn có thể cần loại bảo hiểm này.
Bảo hiểm chủ nhà được thiết kế để bảo vệ ngôi nhà chính của bạn chống lại các thiệt hại tài chính liên quan đến mất trộm, cháy và các nguy hiểm được bảo vệ khác - nhưng có thể chính sách tiêu chuẩn của bạn không đủ để bảo vệ một tài sản bị bỏ trống. Nếu vậy, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm này.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Chính sách bảo hiểm chủ nhà thường không bao gồm nhà trống.
- Bảo hiểm nhà trống được thiết kế để bảo vệ những căn nhà trống vì chúng đang trong quá trình bán, sửa chữa hoặc cải tạo, hoặc không được sử dụng để sống một cách thường xuyên.
- Bảo hiểm nhà trống có thể là một chính sách riêng hoặc được thêm vào chính sách bảo hiểm chủ nhà hiện có như một phụ lục.
- Giới hạn bảo hiểm, sự kiện được bảo hiểm và phí bảo hiểm cho các chính sách bảo hiểm nhà trống có thể khác nhau một cách lớn.
Bảo Hiểm Nhà Trống Là Gì?
Để hiểu xem bạn có cần bảo hiểm nhà trống không, điều quan trọng là phải biết nó là gì và khi nào nó có thể cần thiết. Bảo hiểm nhà trống có thể được mua làm một chính sách độc lập hoặc là một phụ lục bổ sung vào chính sách bảo hiểm chủ nhà hiện có. Nó được thiết kế để bảo vệ những căn nhà trống trong một thời gian dài. Điều này khác với bảo hiểm chủ nhà truyền thống, bảo vệ bạn trong suốt thời gian bạn sở hữu và sống trong ngôi nhà.
Thời gian để một căn nhà được coi là nhà trống có thể phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Ví dụ, một số công ty bảo hiểm có thể xem xét một căn nhà là nhà trống nếu không có ai sống trong đó ít nhất 30 ngày. Các công ty bảo hiểm khác có thể kéo dài thời gian này lên đến 60 ngày trước khi một căn nhà được coi là nhà trống.
Các công ty bảo hiểm phân biệt giữa nhà không có người ở và nhà trống. Một căn nhà được coi là không có người ở, thay vì trống, nếu tài sản cá nhân của bạn vẫn còn bên trong và bạn có thể trở lại sống trong đó bất cứ lúc nào.
Bảo Hiểm Nhà Trống Bảo Vệ Gì?
Bảo hiểm nhà trống được thiết kế để cung cấp các bảo vệ tương tự như một chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn. Ví dụ, chính sách bảo hiểm nhà trống của bạn có thể bảo vệ bạn khỏi thiệt hại từ:
- Mất trộm
- Phá hoại
- Cháy
- Nổ
- Gió
- Mưa đá
- Sét đánh
Chính sách của bạn nên liệt kê một danh sách đầy đủ các nguy hiểm được bảo hiểm và đề cập đến bất kỳ loại trừ nào khỏi phạm vi bảo hiểm. Bảo hiểm nhà trống có thể bảo vệ những loại thiệt hại quan trọng nhất có thể xảy ra khi không có ai sống trong nhà, mặc dù nó không bao gồm mọi thứ.
Các chính sách bảo hiểm nhà trống có thể có các điều khoản linh hoạt từ ba đến mười hai tháng, tùy thuộc vào công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm của bạn có thể có hướng dẫn cụ thể về các loại nhà có thể được bảo hiểm. Ví dụ, bạn có thể được bảo hiểm nhà trống cho một địa điểm có bốn đơn vị hoặc bị giới hạn bảo hiểm chỉ cho một ngôi nhà đơn lẻ.
Các công ty bảo hiểm xem xét cách sử dụng nhà, lý do vì sao nó đang trống, tuổi đời của nó, tình trạng tổng thể và giá trị thay thế ước tính khi xác định phí bảo hiểm và điều kiện đủ điều kiện.
Một căn nhà trống đại diện cho một mức rủi ro cao đối với các công ty bảo hiểm so với một ngôi nhà được cư trú toàn thời gian. Điều này bởi vì khi không có ai ở đó để giám sát tài sản, khả năng xảy ra thiệt hại liên quan đến phá hoại hoặc những trò nghịch ngợm khác cao hơn. Và nếu không có ai thực hiện bảo dưỡng và bảo trì định kỳ, nguy cơ hư hỏng do nước và lửa cũng tăng lên.
Nếu bạn cần bảo hiểm nhà trống cho một căn nhà cũ hơn hoặc một căn nhà mà trước khi bạn mua không được bảo trì đúng cách, bạn có thể phải đối mặt với một hồ sơ rủi ro cao hơn và phí bảo hiểm cao hơn.
Ai Cần Bảo Hiểm Nhà Trống?
Bảo hiểm nhà trống thường là điều bạn chỉ cần trong các tình huống cụ thể khi một căn nhà bạn sở hữu sẽ trống trong một thời gian dài. Một số tình huống có thể yêu cầu bảo hiểm nhà trống bao gồm:
- Bán một căn nhà mà bạn không còn sống trong đó vì bạn đã chuyển vào một tài sản mới
- Sở hữu một căn nhà cho thuê mà trống rỗng trong mùa không có khách
- Thực hiện các công việc sửa chữa hoặc cải tạo một căn nhà làm cho nó tạm thời không thể ở được
- Phải nhập viện điều trị y tế trong một thời gian dài
- Sở hữu một căn nhà nghỉ mát mà bạn chỉ sử dụng vài tháng trong năm
Bạn cũng có thể cần bảo hiểm nhà trống nếu bạn đang phục vụ nghĩa vụ quân sự hoặc đi du lịch trong một thời gian dài. Tuy nhiên, để căn nhà được coi là trống, điều này thường có nghĩa là nó phải được hoàn toàn dọn dẹp hết tất cả các đồ cá nhân.
Khi mua bảo hiểm nhà trống, hỏi về chính sách hoàn tiền nếu bạn phải hủy bỏ bảo hiểm trước khi chính sách hết hạn. Một số công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại số tiền phí đã thanh toán trước nếu bạn kết thúc bảo hiểm sớm.
Làm Thế Nào Để Mua Bảo Hiểm Nhà Trống
Trước khi mua bảo hiểm nhà trống, quan trọng là phải quyết định liệu bạn cần một chính sách riêng biệt hay bạn có thể thêm điều khoản vào một chính sách bảo hiểm chủ nhà hiện tại thay vì vậy. Một điều khoản có thể được sử dụng để điều chỉnh một chính sách hiện tại để bảo vệ căn nhà trong trường hợp vắng nhà tạm thời.
Ví dụ, bạn sở hữu một căn nhà cho thuê và người thuê đã thông báo chấm dứt hợp đồng. Bạn dự định mất một hoặc hai tháng để tìm người thuê mới và cho họ chuyển vào. Bạn có thể sử dụng một điều khoản để thay đổi phạm vi bảo hiểm của chính sách hiện tại cho đến khi căn nhà được thuê lại.
Bước tiếp theo là so sánh tỷ lệ và lựa chọn phạm vi bảo hiểm cho các chính sách bảo hiểm nhà trống. Mỗi công ty bảo hiểm khác nhau khi đến các yếu tố như:
- Loại tài sản
- Lý do trống trải
- Các rủi ro được bảo hiểm và không được bảo hiểm
- Giới hạn phạm vi bảo hiểm
- Phí bảo hiểm và khoản khấu trừ
- Điều khoản bảo hiểm
- Định nghĩa tình trạng (như “không sử dụng” so với “trống rỗng”)
Về mặt chi phí, chi phí bảo hiểm nhà trống cũng dao động dựa trên công ty bảo hiểm và chi tiết của chính sách của bạn. Nếu bạn sở hữu một căn nhà cho thuê gồm bốn đơn vị, có thể sẽ tốn nhiều hơn để bảo hiểm so với một căn nhà nghỉ dưỡng đơn lẻ. Nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tìm được chính sách với mức phí hợp lý.
Có một số điều bạn có thể làm để giảm thiểu hồ sơ rủi ro của ngôi nhà và giúp làm cho chính sách bảo hiểm nhà trống ít tốn kém hơn. Lắp đặt báo cháy, bộ phát hiện khí CO và/hoặc hệ thống an ninh có thể giúp bạn đủ điều kiện để được giảm giá từ nhà bảo hiểm cung cấp. Có người thực hiện bảo trì cảnh quan ngoài trời và bảo dưỡng hoặc kiểm tra căn nhà thường xuyên cũng có thể giúp giảm thiểu rủi ro đối với người bảo hiểm và giảm phí của bạn.
Bao lâu một căn nhà có thể không được sử dụng cho mục đích bảo hiểm?
Điều này phụ thuộc vào nhà cung cấp bảo hiểm của bạn và tình trạng của căn nhà. Không được sử dụng chung có nghĩa là có đồ đạc và tài sản trong nhà, cho thấy ý định để tái cư trú trong ngôi nhà. Mỗi nhà cung cấp sẽ có tiêu chí khác nhau cho một căn nhà trong tình trạng này.
Ý nghĩa của 'trống rỗng' trong chính sách bảo hiểm là gì?
'Trống rỗng' là thuật ngữ bảo hiểm cho việc không có ai sống trong một ngôi nhà và không có đồ đạc có mặt. Một căn nhà trống rỗng là một căn nhà không có người sống, có thể cần điều chỉnh hoặc bổ sung vào chính sách bảo hiểm.
Bảo hiểm nhà có rẻ hơn nếu nhà trống không?
Tùy thuộc vào nhà cung cấp của bạn, nhưng nói chung, bảo hiểm sẽ đắt hơn đối với một căn nhà trống vì không ai ở đó chăm sóc hoặc giám sát nhà.
Điểm Cuối
Khi mua bảo hiểm để bảo vệ một căn nhà trống, hãy cân nhắc kỹ về thời gian bạn sẽ cần. Điều này có thể phức tạp nếu nhà của bạn đang được rao bán và bạn đang chờ một đề nghị hợp lý. Nếu bạn đang mua một căn nhà trống mà sau này bạn có kế hoạch cho thuê, hãy hỏi công ty bảo hiểm xem liệu chính sách có thể chuyển đổi thành chính sách cho chủ nhà khi tài sản được sử dụng. Những lời khuyên này có thể giúp bạn tránh việc phải trả nhiều hơn cho phần bảo hiểm mà bạn cần hoặc loại bảo hiểm không đúng.
