Buzz
Mytour / Zoe Hansen
Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt Là Gì?
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà công ty mua cho chủ sở hữu, giám đốc điều hành hàng đầu hoặc cá nhân quan trọng khác đối với doanh nghiệp. Công ty là người thụ hưởng của hợp đồng và trả phí bảo hiểm. Loại bảo hiểm nhân thọ này còn được biết đến với tên gọi 'bảo hiểm người chủ chốt,' 'bảo hiểm nữ chủ chốt,' và 'bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp.'
Những Điều Cần Lưu Ý
- Bảo hiểm nhân sự chủ chốt là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà công ty mua cho một giám đốc điều hành hàng đầu hoặc cá nhân quan trọng khác.
- Loại bảo hiểm này cần thiết nếu sự ra đi của người đó sẽ gây thiệt hại nghiêm trọng cho tương lai của công ty.
- Đối với các doanh nghiệp nhỏ, nhân sự chủ chốt có thể là chủ sở hữu hoặc người sáng lập.
- Công ty trả phí bảo hiểm và là người thụ hưởng hợp đồng, trong trường hợp người đó qua đời.
Hiểu Về Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt cung cấp một tấm đệm tài chính nếu sự mất mát đột ngột của một cá nhân nào đó gây ảnh hưởng tiêu cực sâu sắc đến hoạt động của công ty. Khoản tiền bảo hiểm giúp công ty có thời gian để tìm người mới hoặc thực hiện các chiến lược khác để cứu (hoặc đóng cửa) doanh nghiệp.
Trong một doanh nghiệp nhỏ, nhân sự chủ chốt thường là chủ sở hữu, người sáng lập hoặc có thể là một hoặc hai nhân viên quan trọng. Điểm chính để xác định là liệu sự vắng mặt của người đó có gây tổn hại tài chính lớn cho công ty hay không. Nếu đúng như vậy, bảo hiểm nhân sự chủ chốt chắc chắn đáng để xem xét.
Quan Trọng
Bên cạnh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân sự chủ chốt cũng có sẵn dưới dạng bảo hiểm tàn tật trong trường hợp cá nhân bị mất khả năng làm việc.
Quy Trình Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt
Đối với bảo hiểm nhân sự chủ chốt, công ty mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho một số nhân viên nhất định, trả phí bảo hiểm và là người thụ hưởng hợp đồng. Trong trường hợp người đó qua đời, công ty sẽ nhận được tiền bồi thường tử vong từ hợp đồng bảo hiểm.
Số tiền này có thể được sử dụng để trang trải chi phí tuyển dụng, thuê và đào tạo người thay thế. Nếu công ty cho rằng không thể tiếp tục hoạt động, có thể sử dụng số tiền này để trả nợ, phân chia tiền cho các nhà đầu tư, cung cấp trợ cấp thôi việc cho nhân viên và đóng cửa doanh nghiệp một cách trật tự. Bảo hiểm nhân sự chủ chốt cung cấp cho công ty một số lựa chọn khác ngoài việc phá sản ngay lập tức.
Để xác định liệu doanh nghiệp có cần loại bảo hiểm này hay không, các lãnh đạo công ty phải xem xét ai là người không thể thay thế trong thời gian ngắn. Trong nhiều doanh nghiệp nhỏ, đó là chủ sở hữu, người đảm nhiệm hầu hết các công việc như giữ sổ sách, quản lý nhân viên, xử lý khách hàng quan trọng, v.v. Nếu thiếu người này, doanh nghiệp có thể ngừng hoạt động.
Các Loại Tổn Thất Được Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt Bảo Vệ
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt có thể bảo vệ công ty trước một loạt các rủi ro. Ví dụ, nó có thể cung cấp:
- Bảo hiểm để bảo vệ lợi nhuận - ví dụ, bù đắp thu nhập bị mất từ việc mất doanh số hoặc thiệt hại do trì hoãn hoặc hủy bỏ bất kỳ dự án kinh doanh nào liên quan đến nhân sự chủ chốt.
- Bảo hiểm nhằm bảo vệ cổ đông hoặc lợi ích đối tác. Thông thường, điều này cho phép các cổ đông hoặc đối tác còn lại mua lại lợi ích tài chính của người đã qua đời.
- Bảo hiểm cho bất kỳ ai tham gia bảo lãnh các khoản vay kinh doanh hoặc cơ sở ngân hàng. Giá trị của bảo hiểm được sắp xếp để bằng với giá trị của bảo lãnh.
Chi Phí Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt
Số lượng bảo hiểm mà một công ty cần sẽ phụ thuộc vào quy mô và tính chất của doanh nghiệp cũng như vai trò của nhân sự chủ chốt. Đáng để yêu cầu báo giá cho các hợp đồng trị giá 100.000 đô la, 250.000 đô la, 500.000 đô la, 750.000 đô la và 1 triệu đô la và so sánh chi phí của từng loại.
Chi phí cũng sẽ phụ thuộc vào việc công ty mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hay bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hầu như luôn rẻ hơn đáng kể.
Ngoài ra, chi phí của bảo hiểm sẽ thay đổi dựa trên nhiều yếu tố, chẳng hạn như sức khỏe của nhân sự chủ chốt, giới tính, tuổi tác của họ, loại hợp đồng, số tiền bảo hiểm, loại hình công ty, cấu trúc và ngành công nghiệp mà nó thuộc về.
Lợi Ích Của Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt Là Gì?
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt bảo vệ tài chính cho một công ty trước sự qua đời hoặc mất khả năng lao động của nhân sự chủ chốt. Số tiền từ bảo hiểm giúp công ty thay thế nhân sự chủ chốt và các chi phí liên quan. Nó cũng có thể được sử dụng để trả nợ, hoàn tiền cho các nhà đầu tư hoặc trang trải bất kỳ chi phí tài chính nào khác mà công ty có thể gặp phải khi mất nhân sự chủ chốt.
Cần Bao Nhiêu Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt?
Số lượng bảo hiểm nhân sự chủ chốt cần thiết cho một doanh nghiệp sẽ thay đổi tùy thuộc vào doanh nghiệp và vai trò của nhân sự chủ chốt. Thường thì người ta khuyến nghị mua bảo hiểm nhân sự chủ chốt có giá trị gấp tám đến 10 lần mức lương của nhân sự chủ chốt hoặc giá trị tiền tệ của nhân sự chủ chốt. Tùy chọn sau có thể khó định giá, nhưng các phương pháp bao gồm số lượng doanh thu/lợi nhuận liên quan đến nhân sự chủ chốt hoặc các chi phí cần thiết để thay thế nhân sự chủ chốt, bao gồm tuyển dụng, đào tạo và mất doanh thu trong thời gian thay thế cá nhân đó.
Ai Trả Tiền Cho Bảo Hiểm Nhân Sự Chủ Chốt?
Công ty mua bảo hiểm nhân sự chủ chốt là đơn vị trả phí bảo hiểm cho bảo hiểm. Nhân sự chủ chốt không phải trả tiền bảo hiểm này.
Kết Luận
Bảo hiểm người chủ chốt cho phép một công ty tiếp tục hoạt động trong trường hợp mất mát của một cá nhân quan trọng đối với sự thành công của doanh nghiệp. Lợi ích tử vong cho công ty có thể bao gồm nhiều chi phí khác nhau để đảm bảo doanh nghiệp có thể tồn tại sau sự mất mát đột ngột của người chủ chốt. Việc lựa chọn đúng bảo hiểm người chủ chốt, số tiền của hợp đồng và các chi tiết khác đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ và các doanh nghiệp khởi nghiệp mới.
