Buzz
Bảo Hiểm Nhóm Là Gì?
Bảo hiểm nhóm được cung cấp bởi một nhà tuyển dụng hoặc một tổ chức quy mô lớn khác, như một hiệp hội hoặc tổ chức lao động, đến các nhân viên hoặc thành viên của nó. Nó khá rẻ, thậm chí có thể miễn phí đối với một số nhân viên, và phổ biến khắp cả nước.
Bảo hiểm nhóm thường có mức bảo hiểm tương đối thấp và được cung cấp như một phần của gói lợi ích lớn hơn dành cho nhân viên hoặc thành viên. Thành viên của một chính sách bảo hiểm nhóm không cần phải nộp đơn khám sức khỏe và không chịu sự kiểm tra đánh giá riêng lẻ.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Bảo hiểm nhóm được cung cấp bởi một nhà tuyển dụng hoặc một tổ chức quy mô lớn khác, như một hiệp hội hoặc tổ chức lao động, đến các nhân viên hoặc thành viên của nó.
- Bảo hiểm nhóm khá rẻ và thậm chí có thể miễn phí vì nhiều thành viên đóng góp vào chính sách nhóm.
- Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi được bảo hiểm, thường là khá cơ bản.
- Các chính sách bảo hiểm nhóm không yêu cầu cá nhân phải hoàn thành bài kiểm tra y tế hoặc đánh giá riêng lẻ.
- Các khoản bảo hiểm tử vong của chính sách bảo hiểm nhóm thường bị hạn chế.
Hiểu Về Bảo Hiểm Nhóm
Bảo hiểm nhóm là một hợp đồng duy nhất cho bảo hiểm nhân thọ mở rộng đến một nhóm người. Bằng cách mua bảo hiểm nhóm thông qua một nhà cung cấp bảo hiểm theo giá sỉ cho các thành viên của mình, các công ty có thể đảm bảo chi phí cho mỗi nhân viên cá nhân thấp hơn nhiều so với việc mua một chính sách cá nhân.
Những người nhận được bảo hiểm nhóm có thể không phải chi bất cứ khoản nào cho các quyền lợi của chính sách. Những người chọn mua bảo hiểm bổ sung cùng với đó có thể chọn trừ tiền đóng bảo hiểm từ tiền lương của họ. Như các chính sách bảo hiểm thông thường, người được bảo hiểm phải liệt kê một hoặc nhiều người thụ hưởng trước khi chính sách có hiệu lực. Người thụ hưởng có thể được thay đổi bất kỳ lúc nào trong suốt thời gian bảo hiểm.
Chính sách nhóm điển hình là bảo hiểm nhân thọ tạm thời, thường được gia hạn mỗi năm thông qua quy trình đăng ký mở của công ty. Điều này khác với bảo hiểm toàn bộ cuộc sống, cung cấp bảo hiểm bất kể khi nào bạn chết. Các chính sách bảo hiểm toàn bộ cuộc sống là vĩnh viễn, có phí bảo hiểm và các khoản bảo hiểm tử vong cao hơn, và là loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất.
Với bảo hiểm nhóm, nhà tuyển dụng hoặc tổ chức mua chính sách cho nhân viên hoặc thành viên giữ hợp đồng chính. Nhân viên chọn mua bảo hiểm qua chính sách nhóm thường nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm, cần thiết để cung cấp cho một công ty bảo hiểm sau này trong trường hợp cá nhân rời khỏi công ty hoặc tổ chức và chấm dứt bảo hiểm của họ.
Yêu Cầu cho Bảo Hiểm Nhóm
Chính sách bảo hiểm nhóm thường đi kèm với những điều kiện nhất định. Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi được bảo hiểm. Ví dụ, một nhân viên có thể cần vượt qua thời gian thử việc trước khi được tham gia các khoản lợi ích bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ.
Bảo hiểm chỉ có giá trị trong thời gian thành viên tham gia vào nhóm. Khi thành viên rời đi, dù là từ việc từ chức hay bị sa thải, bảo hiểm sẽ kết thúc.
Các chính sách bảo hiểm nhóm vẫn giữ nguyên cho đến khi các bên được bảo hiểm bị chấm dứt hoặc rời khỏi nhóm.
Ưu và nhược điểm của Bảo hiểm nhóm
Điểm mạnh lớn nhất của bảo hiểm nhóm đối với nhân viên là giá trị tiền bạc của nó. Thành viên nhóm thường chỉ phải trả rất ít hoặc thậm chí không phải trả gì cả. Mọi khoản phí bảo hiểm được khấu trừ trực tiếp từ thu nhập gộp hàng tuần hoặc hàng tháng của họ. Điều kiện đủ điều kiện cho các chính sách nhóm rất dễ dàng, với tất cả các thành viên nhóm được đảm bảo có bảo hiểm. Không giống như các chính sách cá nhân, bảo hiểm nhóm không yêu cầu kiểm tra y tế.
Tuy nhiên, chi phí thấp và sự tiện lợi không phải là tất cả. Bảo hiểm nhóm thường chỉ cung cấp các khoản bảo hiểm cơ bản, điều đó có nghĩa là có thể không đáp ứng được nhu cầu của người sở hữu chính sách. Số tiền bảo hiểm điển hình là 20,000 đô la, 50,000 đô la hoặc một hoặc hai lần mức lương hàng năm của người được bảo hiểm. Đó là lý do tại sao các chuyên gia nói rằng nó nên được coi là một phúc lợi và được bổ sung bằng một chính sách cá nhân riêng biệt, thay vì được xem là đủ để đứng mình.
Một điểm bất lợi khác là nhà tuyển dụng kiểm soát chính sách, điều này có nghĩa là các khoản phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên dựa trên các quyết định mà nhà tuyển dụng của bạn đưa ra. Nếu một tổ chức quyết định chấm dứt bảo hiểm nhóm hoặc một người quyết định chuyển việc, thường thì bảo hiểm sẽ dừng lại. Tuy nhiên, người lao động cũ vẫn có thể tiếp tục bảo hiểm ở cấp độ cá nhân. Điều này có nghĩa là chính sách được chuyển đổi từ bảo hiểm nhóm sang cá nhân, điều này đi kèm với các khoản phí bảo hiểm cao hơn. Mặc dù nhiều người có thể không muốn chi phí lớn hơn, những người khác không có thể được bảo hiểm sẽ có lợi từ sự chuyển đổi, vì vẫn không yêu cầu kiểm tra y tế.
Một số tổ chức cho phép các thành viên nhóm mua thêm bảo hiểm so với bảo hiểm nhân thọ cơ bản. Phần bổ sung tự nguyện này có thể hợp lý về mặt tài chính vì ngay cả khi phải trả thêm phí, tỷ lệ phí vẫn được tính dựa trên tỷ lệ giá nhóm rẻ hơn. Phần này của chính sách cũng có thể được mang theo khi chuyển việc. Không giống như chính sách nhóm cơ bản, bảo hiểm bổ sung thường yêu cầu người nộp đơn điền vào một câu hỏi y tế, nhưng có thể không yêu cầu kiểm tra y tế thực tế. Điều này có thể là một lựa chọn tốt cho những người có vấn đề sức khỏe có thể làm cho việc đủ điều kiện cho một chính sách cá nhân có giá cả phải chăng khó khăn.
Bảo Hiểm Nhóm
Không cần kiểm tra y tế
Giá rẻ (hoặc được trả bởi nhà tuyển dụng trong một số trường hợp)
Có thể thêm bảo hiểm cho người phụ thuộc
Mức lợi ích tử vong tương đối thấp
Không thể mang theo khi rời tổ chức
Tổ chức kiểm soát chính sách và các điều khoản của nó
Khi tìm kiếm một chính sách bảo hiểm để bổ sung cho kế hoạch của nhà tuyển dụng, hãy nghiên cứu và so sánh kỹ lưỡng tất cả các lựa chọn để đảm bảo bạn nhận được chính sách bảo hiểm nhân thọ tốt nhất có thể.
Mục đích của Bảo hiểm Nhóm là gì?
Bảo hiểm nhóm là một lợi ích phổ biến dành cho nhân viên cung cấp khoản tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời trong khi làm việc tại tổ chức. Mục đích là cung cấp hỗ trợ tài chính cho gia đình những nhân viên này.
Sau khi nghỉ hưu, bảo hiểm nhóm sẽ chấm dứt (ngay lập tức hoặc sau một khoảng thời gian ân hạn ngắn). Điều này bao gồm bị sa thải, từ chức, thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu. Một số nhân viên có thể chuyển đổi bảo hiểm nhóm của họ thành một hợp đồng cá nhân khi nghỉ hưu, nhưng nhà tuyển dụng có thể không tiếp tục thanh toán các khoản phí này.
Các loại bảo hiểm nhóm phổ biến nhất là bảo hiểm nhóm có thời hạn gia hạn hàng năm. Loại bảo hiểm này chỉ cung cấp một khoản tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời và là sự lựa chọn giá rẻ nhất. Bảo hiểm nhóm vĩnh viễn đắt hơn, nhưng cung cấp cơ hội xây dựng giá trị tiền mặt kèm theo khoản tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời. Bảo hiểm nhóm vĩnh viễn biến đổi tương tự nhưng còn cung cấp một lựa chọn đầu tư để tăng khả năng sinh lợi nhuận trên phần giá trị tiền mặt.
