Buzz
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn là gì?
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn là loại bảo hiểm ô tô dành cho những tài xế có mức rủi ro trung bình. Với chỉ một vài điểm xấu trên lịch sử lái xe, bảo hiểm hoặc lịch sử tín dụng, tài xế thường đủ điều kiện để được bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn.
Những điều cần lưu ý chính
- Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn cung cấp bảo hiểm cho những tài xế có mức rủi ro trung bình, không cao hoặc quá thấp.
- Công ty bảo hiểm xem xét thông tin như lịch sử lái xe, lịch sử tai nạn, loại xe, mục đích sử dụng xe, lịch sử tín dụng và địa điểm khi quyết định có cung cấp bảo hiểm hay không.
- Thông tin này giúp công ty ước tính khả năng tài xế gặp tai nạn, khiếu nại và gây chi phí cho công ty bảo hiểm thông qua tỷ lệ khiếu nại cao hơn trung bình.
- Nếu bạn không đủ điều kiện để có bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn, có những phương án thay thế.
Cách hoạt động của Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn
Mặc dù hầu hết các bang đều yêu cầu tài xế có bảo hiểm ô tô, các công ty bảo hiểm ô tô không bắt buộc phải bảo hiểm cho bạn như một tài xế. Việc ước tính chính xác rủi ro trong việc lập chính sách bảo hiểm mới là rất quan trọng đối với một công ty bảo hiểm, vì nó có thể làm hoặc làm tan nát lợi nhuận của công ty.
Nếu công ty định giá chính sách bảo hiểm một cách chính xác trong khi hiểu rủi ro khiếu nại, công ty có thể có lợi nhuận. Phí bảo hiểm được tài xế trả sẽ vượt qua các khoản bồi thường được trả.
Nhưng nếu bảo hiểm không nhận ra được các rủi ro, công ty có thể mất tiền. Công ty bảo hiểm có thể kết thúc phải trả nhiều lợi ích hơn số phí nhận được.
Các công ty bảo hiểm chú ý đặc biệt đến cá nhân và doanh nghiệp khi xác định liệu có nên lập chính sách bảo hiểm mới hay không. Các công ty bảo hiểm xem xét các khía cạnh khác nhau của lịch sử lái xe và ô tô của bạn trước khi cung cấp bảo hiểm cho bạn với một chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn. Các khía cạnh này bao gồm:
- Lịch sử bảo hiểm: Kể từ khi bạn có bảo hiểm ô tô tại Hoa Kỳ, bất kỳ khiếu nại nào, và những khoảng thời gian không có bảo hiểm.
- Lịch sử lái xe: Bất kỳ tai nạn, DUIs, vé xử phạt hoặc vi phạm di chuyển khác, hoặc các chỉ số khác của việc có nguy cơ khi lái xe.
- Lịch sử tín dụng: Một số bang cho phép các công ty bảo hiểm xem xét lịch sử tín dụng của bạn.
- Thiết kế và mẫu xe: Một số xe cổ điển, hiệu suất cao hoặc có giá trị rất cao có thể không phù hợp với chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn
Công ty sau đó so sánh những đặc điểm này của tài xế với thông tin hành vi chi tiết. Công ty bảo hiểm có thể xác định khả năng bạn gặp tai nạn hoặc khiếu nại. Dựa trên thông tin trên, các công ty bảo hiểm có thể chia các ứng viên khác nhau vào các nhóm đánh giá sau đây:
- Ưu tiên: Ít hoặc không có tai nạn, lái xe, bảo hiểm và lịch sử tín dụng xuất sắc với phí bảo hiểm thấp nhất.
- Chuẩn: Một vài điểm xấu trên lịch sử lái xe, tín dụng hoặc bảo hiểm của bạn và không khó để bảo hiểm.
- Không chuẩn: Tài xế này có thể không đủ điều kiện để có hầu hết các chính sách bảo hiểm ô tô do tuổi tác, lịch sử lái xe, kết án hoặc lịch sử thanh toán.
New Hampshire không yêu cầu người lái xe mua bảo hiểm, tuy nhiên họ phải có khả năng chứng minh họ có nguồn tài chính để thanh toán cho bên bị thương trong trường hợp tai nạn. Tại Virginia, những tài xế không có bảo hiểm phải trả 500 đô la cho DMV và tự chịu rủi ro khi lái xe.
Làm thế nào để đủ điều kiện để có bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn tính đến các đặc điểm của tài xế. Thông tin hành vi tính toán từ các hồ sơ của những tài xế tương tự quyết định mức phí được tính.
Mặc dù các yêu cầu chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn có thể khác nhau, nhưng thường bao gồm:
- Duy trì một lịch sử lái xe sạch
- Nhiều năm liên tục có bảo hiểm ô tô
- Lịch sử khiếu nại giới hạn hoặc không có khiếu nại được gửi
- Tín dụng tốt
- Một chiếc xe hiện đại có các tính năng an toàn
Nếu bạn không đủ điều kiện để có bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn bây giờ, bạn có thể trong tương lai khi qua thời gian kể từ vụ tai nạn hoặc khiếu nại gần nhất của bạn, nếu bạn mua một chiếc xe an toàn hơn, hoặc thêm nhiều năm vào lịch sử bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn so với Bảo hiểm ô tô không chuẩn
Hầu hết bảo hiểm ô tô là tiêu chuẩn, nhưng khoảng 40% các hợp đồng mới không thuộc tiêu chuẩn. Các nhà cung cấp chuyên nghiệp nhỏ và các công ty lớn cung cấp các chính sách này. Chúng có thể bảo hiểm cho các tài xế có lịch sử gây tai nạn nhiều lần, vi phạm nghiêm trọng luật giao thông hoặc có lịch sử không thanh toán phí bảo hiểm.
Các chính sách bảo hiểm ô tô không thuộc tiêu chuẩn cũng có thể bảo hiểm cho các lịch sử lái xe không bình thường (như người mới đến Hoa Kỳ mà không có lịch sử lái xe, tín dụng hoặc bảo hiểm) hoặc các phương tiện không bình thường (xe thể thao đặc biệt, giới hạn) không phù hợp với các kỳ vọng rủi ro điển hình.
Các khoản phí bảo hiểm ô tô không thuộc tiêu chuẩn thường cao hơn so với các khoản phí bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn. Nhưng một kế hoạch không thuộc tiêu chuẩn có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn không đủ điều kiện để có được bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn. Lựa chọn khác của bạn là kế hoạch rủi ro được phân công của tiểu bang của bạn.
Sự khác biệt giữa Bảo hiểm Tiêu chuẩn và Bảo hiểm Không tiêu chuẩn là gì?
Khác biệt giữa công ty bảo hiểm tiêu chuẩn và không tiêu chuẩn là gì?
Các công ty bảo hiểm ô tô không tiêu chuẩn chủ yếu cung cấp bảo hiểm cho các tài xế không đủ điều kiện để được các chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn. Nhiều công ty bảo hiểm chuyên về thị trường này, nhưng một số công ty bảo hiểm lớn cũng cung cấp các chính sách không tiêu chuẩn và bảo hiểm tiêu chuẩn. Để bù đắp cho rủi ro bổ sung, công ty bảo hiểm có khả năng sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn cho tài xế.
Loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến nhất là gì?
Loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến nhất tại Hoa Kỳ là bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Điều này là do hầu hết các tiểu bang yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm dân sự để lái xe ô tô. Các chính sách khác như bảo hiểm va chạm là tùy chọn.
Tóm lại
Bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn cung cấp bảo hiểm đầy đủ, phù hợp với những người lái xe có hồ sơ rủi ro trung bình. Duy trì một lịch sử bảo hiểm tốt, lái xe an toàn và tín dụng tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện để mua bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn. Nếu bạn không đủ điều kiện để mua bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn, bạn sẽ cần phải tìm kiếm các kế hoạch phi tiêu chuẩn hoặc kế hoạch rủi ro được phân bổ.
