Bảo hiểm Phá dỡ: Định nghĩa và Cách hoạt động

Bảo hiểm Phá dỡ Là Gì?

Bảo hiểm phá dỡ là loại bảo hiểm dành cho chủ sở hữu bất động sản, được sử dụng để chi trả các chi phí phá dỡ một tòa nhà bị hư hỏng do các rủi ro như hỏa hoạn hoặc bão. Yêu cầu quy hoạch hoặc các quy định xây dựng có thể yêu cầu tòa nhà bị hư hỏng phải được phá dỡ thay vì sửa chữa. Điều này có thể hiệu quả hơn cho bên bảo hiểm.

Trong những tình huống như vậy, bảo hiểm phá dỡ bảo vệ chủ sở hữu bất động sản. Bảo hiểm phá dỡ cũng bao gồm chi phí phá dỡ các phần không bị hư hỏng của một cấu trúc bị thiệt hại.

Bảo hiểm phá dỡ còn ám chỉ đến bảo hiểm do các nhà thầu tham gia để bảo vệ chống lại thương tật cơ thể hoặc thiệt hại tài sản trong quá trình phá dỡ.

Những Điều Cần Biết

Hiểu Về Bảo Hiểm Phá Dỡ

Bảo hiểm thảm họa sẽ bao gồm các khoản thiệt hại của người được bảo hiểm do thảm họa như siêu bão hoặc hỏa hoạn. Nếu một thảm họa dẫn đến việc không thể sửa chữa cấu trúc và do đó phải phá dỡ, bảo hiểm phá dỡ sẽ chi trả chi phí phá dỡ cho chủ sở hữu bất động sản.

Chủ sở hữu bất động sản cũng nên kiểm tra chính sách bảo hiểm tài sản của họ để tìm điều khoản vệ sinh mảnh vụn, bao gồm chi phí loại bỏ mảnh vụn và ô nhiễm có thể phát sinh sau khi phá dỡ.

Trong quá trình phá dỡ, các nhà thầu được thuê để phá hủy một cấu trúc. Phá dỡ là một quy trình nguy hiểm, vì vậy các nhà thầu mua bảo hiểm phá dỡ để bảo vệ nhân viên của họ khỏi chấn thương trong công việc, bất kỳ dân thường nào bị thương trong quá trình phá dỡ hoặc trong trường hợp một phần của tài sản không dự định bị phá dỡ bị hư hỏng do họ.

Rất nhiều loại bảo hiểm này có thể được bao phủ dưới bảo hiểm bồi thường cho người lao động và bảo hiểm trách nhiệm tổng quát thương mại, phụ thuộc vào chính sách.

Các loại nhà thầu cần bảo hiểm phá dỡ thường là nhà thầu hàn, nổ và cọc kê.

Bảo Hiểm Nhà Chủ và Bảo Hiểm Phá Dỡ

Chính sách bảo hiểm nhà chủ điển hình có thể hoặc không bao gồm bảo hiểm phá dỡ và loại bỏ mảnh vụn, phụ thuộc vào tiểu bang và loại chính sách. HO-1, một trong những chính sách phổ biến nhất, bao gồm bồi thường cho thiệt hại từ hỏa hoạn, sét đánh, bão (trừ khi bạn sống trong vùng bão), mưa đá (không có ở mọi nơi), nổ tung, bạo loạn, bạo động dân sự, máy bay (và mảnh vụn rơi từ máy bay), xe cộ đâm vào nhà (và các vật phẩm bị ném từ xe cộ), khói, phá hoại (mặc dù một số chính sách loại trừ điều này), tội phạm cố ý, trộm cắp và phun trào núi lửa.

HO-2 bổ sung bảo hiểm cho các vật rơi, trọng lượng băng, tuyết hoặc mưa đá, ngập lụt từ thiết bị gia dụng, hệ thống ống nước, điều hòa không khí hoặc hệ thống phun chống cháy, thiệt hại đối với các bộ phận điện do dòng điện nhân tạo gây ra (như sự sụt áp điện không phải do sét đánh), vỡ kính và sụp đổ đột ngột.

Một số chính sách bao gồm bảo hiểm phá dỡ nhưng chỉ đến một phần trên tổng chi phí tái xây dựng được nêu. Vì vậy, nếu bạn có $100,000 thiệt hại được bảo hiểm theo chính sách, và 25% bảo hiểm phá dỡ, bạn sẽ nhận được $25,000 trừ đi khoản khấu hao của bạn.

Thiệt hại mảnh vụn cũng có cùng cơ chế hoạt động, nhưng điều này trở nên phức tạp nếu, ví dụ, một cơn bão đánh đổ một số cây và phá hủy sân của bạn. Tỷ lệ 25% sẽ được áp dụng, nhưng chỉ trên tổng chi phí yêu cầu, có thể lớn hơn phần lớn là chi phí loại bỏ mảnh vụn. Trong trường hợp này, bạn sẽ thiếu những gì cần thiết để đưa tài sản trở lại trạng thái như trước cơn bão.

Ngoài ra, một số chính sách có một phần gọi là 'bảo hiểm bổ sung' có thể thêm một khoản tiền lớn, ví dụ $10,000 cho bất kỳ bảo hiểm loại bỏ mảnh vụn hoặc phá dỡ nào.

Hầu hết những người mua bảo hiểm nhà chủ đều lưu trữ chính sách mà không đọc nó. Chỉ khi có một vụ yêu cầu bồi thường, bạn mới bắt đầu xem xét những gì thực sự được bảo hiểm và số tiền bao nhiêu. Điều này có thể dẫn đến chi phí đáng kể nếu phạm vi bảo hiểm của bạn bị giới hạn.