Buzz
Bảo Hiểm Sự Sống Thanh Toán Nợ là gì?
Bảo hiểm sự sống thanh toán nợ là một loại hợp đồng bảo hiểm nhằm thanh toán các khoản nợ còn lại của người vay khi người được bảo hiểm qua đời. Thường được sử dụng để đảm bảo có đủ tiền để trả các khoản vay lớn như thế chấp nhà đất hay vay mua ô tô.
Giá trị góp ngày càng giảm theo tỷ lệ với số tiền nợ còn lại của hợp đồng bảo hiểm sự sống thanh toán nợ trong suốt thời gian vay cho đến khi không còn nợ.
Những điều cần lưu ý
- Bảo hiểm nhân thọ tín dụng là một loại hình bảo hiểm chuyên biệt nhằm chi trả các khoản nợ cụ thể khi người vay qua đời trước khi hoàn trả nợ đầy đủ.
- Các chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường có thời hạn tương ứng với thời hạn của khoản vay.
- Phần trợ cấp khi chết của chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng giảm dần khi nợ của người tham gia giảm.
- Các chính sách nhân thọ tín dụng thường có yêu cầu về đánh giá rủi ro ít nghiêm ngặt hơn.
Cách thức hoạt động của Bảo hiểm nhân thọ tín dụng
Bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường được cung cấp khi bạn vay một số tiền đáng kể, chẳng hạn như cho vay mua nhà, vay mua ô tô hoặc dòng tín dụng lớn. Chính sách này sẽ thanh toán khoản vay nếu người vay qua đời.
Nếu bạn có người đồng ký trên khoản vay hoặc có người phụ thuộc dựa vào tài sản cơ bản, như nhà của bạn, thì các chính sách này đáng xem xét. Nếu bạn có người đồng ký trên khoản vay mua nhà, bảo hiểm nhân thọ tín dụng sẽ bảo vệ họ khỏi việc phải thanh toán khoản vay sau khi bạn qua đời.
Trong hầu hết các trường hợp, những người thừa kế không phải là người đồng ký trên khoản vay của bạn không bắt buộc phải thanh toán các khoản vay của bạn khi bạn qua đời. Các khoản nợ của bạn thông thường không được thừa kế. Các ngoại lệ là một vài tiểu bang nhận diện tài sản cộng đồng, nhưng ngay cả khi đó chỉ có vợ/chồng mới có thể chịu trách nhiệm về các khoản nợ của bạn—không phải con cái.
Khi các ngân hàng cho vay tiền, một phần của rủi ro mà họ chấp nhận là người vay có thể qua đời trước khi khoản vay được hoàn trả. Bảo hiểm nhân thọ tín dụng bảo vệ ngân hàng và đồng thời đảm bảo rằng con cháu của bạn sẽ nhận được tài sản của bạn.
Khoản thanh toán từ chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng được gửi đến ngân hàng, không phải đến người thừa kế của bạn. Tuy nhiên, yêu cầu mua bảo hiểm tín dụng là trái pháp luật.
Các Lựa Chọn Thay Thế Bảo Hiểm Nhân Thọ Tín Dụng
Nếu mục tiêu của bạn là bảo vệ người thừa kế khỏi việc phải thanh toán các khoản nợ sau khi bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ thời hạn có thể là phương án hợp lý nhất. Với bảo hiểm nhân thọ thời hạn, khoản tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người được nhận định là thừa kế thay vì cho ngân hàng.
Sau đó, người thừa kế của bạn có thể sử dụng một phần hoặc toàn bộ số tiền này để thanh toán các khoản nợ khi cần thiết. Phí bảo hiểm thời hạn từ các công ty bảo hiểm nhân thọ thường rẻ hơn so với bảo hiểm nhân thọ tín dụng cho cùng mức bảo hiểm.
Hơn nữa, giá trị của bảo hiểm nhân thọ tín dụng giảm dần trong suốt thời gian chính sách, vì nó chỉ chi trả số dư còn lại trên khoản vay. Ngược lại, giá trị của chính sách bảo hiểm nhân thọ thời hạn không thay đổi.
Lợi ích của Bảo Hiểm Nhân Thọ Tín Dụng
Một lợi ích của chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng so với bảo hiểm nhân thọ thời hạn là chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường có yêu cầu đánh giá sức khỏe ít nghiêm ngặt hơn. Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm nhân thọ tín dụng là một loại bảo hiểm được bảo đảm mà không cần phải kiểm tra y tế.
Trái lại, bảo hiểm nhân thọ thời hạn thường phụ thuộc vào kết quả kiểm tra y tế. Ngay cả khi bạn khỏe mạnh, giá phí bảo hiểm thời hạn sẽ cao hơn nếu bạn mua nó khi bạn đã lớn tuổi hơn.
Bảo hiểm nhân thọ tín dụng luôn luôn là sự tự nguyện. Việc yêu cầu mua bảo hiểm nhân thọ tín dụng cho một khoản vay là trái pháp luật, và họ không thể dựa vào quyết định của bạn về việc chấp nhận hay không chấp nhận bảo hiểm nhân thọ tín dụng để ra quyết định cho vay.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ tín dụng có thể được tích hợp vào khoản vay, điều này có thể làm tăng chi phí hàng tháng của bạn. Hỏi ngân hàng của bạn về vai trò của bảo hiểm nhân thọ tín dụng đối với bất kỳ khoản vay lớn nào bạn có.
Ai là người hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng?
Người hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm nhân thọ tín dụng là ngân hàng cung cấp nguồn vốn cho khoản nợ được bảo hiểm. Ngân hàng là người hưởng lợi duy nhất, vì vậy con cháu của bạn sẽ không nhận được lợi ích từ loại hình bảo hiểm này.
Bạn có cần bảo hiểm tín dụng không?
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ tín dụng đôi khi được tích hợp vào một khoản vay, nhưng các ngân hàng không bắt buộc điều này. Việc quyết định cho vay dựa trên việc chấp nhận bảo hiểm nhân thọ tín dụng cũng bị cấm bởi luật pháp liên bang.
Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ tín dụng là gì?
Một trong những mục tiêu chính của việc mua bảo hiểm nhân thọ tín dụng là bảo vệ con cháu của bạn khỏi việc phải đối mặt với việc thanh toán các khoản vay chưa trả khi bạn qua đời. Bảo hiểm nhân thọ tín dụng có thể bảo vệ người đồng ký trên khoản vay khỏi việc phải trả lại khoản nợ.
Kết Luận Cuối Cùng
Bảo hiểm nhân thọ tín dụng sẽ thanh toán các khoản nợ của người vay nếu người vay qua đời. Bạn thường có thể mua nó từ ngân hàng khi ký kết hợp đồng vay mua nhà, khi bạn mở dòng tín dụng, hoặc khi bạn vay mua ô tô, ví dụ như vậy.
Loại bảo hiểm này đặc biệt quan trọng nếu vợ/chồng hoặc một người khác là người đồng ký trên khoản vay vì bạn có thể bảo vệ họ khỏi việc phải trả lại khoản nợ. Cân nhắc hỏi ý kiến chuyên gia tài chính để xem xét các lựa chọn bảo hiểm của bạn và giúp bạn xác định liệu bảo hiểm tín dụng có phù hợp với tình huống của bạn không.
