Buzz
SDI Productions / Getty Images
Nếu bạn chuẩn bị đi du học, hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe của mình. Theo các cuộc khảo sát, hầu hết sinh viên đại học phụ thuộc vào bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ. Tuy nhiên, việc được bảo hiểm từ kế hoạch của cha mẹ có thể không phải là cách tốt nhất để chi trả các hóa đơn của bạn và không phải ai cũng có lựa chọn này. Có một vài khả năng để thiết lập bảo hiểm sức khỏe cho sinh viên đại học. Học cách sinh viên tương tác với hệ thống chăm sóc sức khỏe và bảo vệ sức khỏe của mình.
Những điều cần lưu ý chính
- Sinh viên đại học cần bảo hiểm sức khỏe để chi trả các hóa đơn y tế tại Hoa Kỳ, giống như bất kỳ ai khác.
- Đa số các trường đại học cung cấp các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe cho sinh viên.
- Sinh viên cũng có thể được bảo hiểm từ kế hoạch bảo hiểm của phụ huynh, thông qua việc mua kế hoạch cá nhân riêng, làm việc bán thời gian, hoặc thông qua các chương trình chính phủ.
- Một số trường yêu cầu sinh viên mua bảo hiểm sức khỏe nhưng nhiều trường không yêu cầu.
- Ngay cả khi sinh viên không bắt buộc phải mua bảo hiểm sức khỏe, họ vẫn nên cân nhắc mạnh mẽ về vấn đề này. Chi phí chăm sóc y tế tại Hoa Kỳ rất cao và nhiều bác sĩ sẽ không tiếp nhận một người không có bảo hiểm.
Tại sao Sinh viên Đại học cần Bảo hiểm Sức khỏe
'Có bảo hiểm đồng nghĩa với việc có quyền truy cập vào dịch vụ chăm sóc sức khỏe,' nói Stephen L. Beckley, người đã làm việc trong lĩnh vực chương trình sức khỏe đại học từ năm 1982. Từ đầu những năm 1990, ông đã cùng công ty Hodgkins Beckley & Lyon, giúp các trường đại học phát triển và hoàn thiện các chương trình sức khỏe cho sinh viên.
'Nếu bạn không có bảo hiểm, bạn sẽ không có quyền truy cập,' ông nói. 'Ngay cả khi bạn có tài chính, các nhà cung cấp dịch vụ có thể nghi ngờ khi tiếp nhận một bệnh nhân mới không có bảo hiểm mà nhà cung cấp tham gia và công nhận.'
Chi phí chăm sóc sức khỏe rất cao tại Hoa Kỳ. Một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang năm 2023 cho thấy 23% dân số Hoa Kỳ gặp phải chi phí y tế bất ngờ, với mức chi trung bình từ 1.000 đến 1.999 đô la trong 12 tháng qua. Hàng ngàn đô la chi phí y tế đắt đỏ và nợ y tế có thể ảnh hưởng đến khả năng tập trung vào học tập và duy trì việc học tại đại học.
Khoảng 28% người lớn bỏ qua điều trị y tế vì chi phí, theo báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang. Nếu không có bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể bỏ qua vệ sinh răng miệng, thuốc kê đơn, chăm sóc sức khỏe tâm thần, tiêm chủng và kiểm tra sức khỏe, làm cho bạn tự mình phơi nhiễm với các bệnh nghiêm trọng hơn. Nếu bạn bị bệnh nặng khi đang học, bạn có thể bỏ lỡ các lớp học hoặc tình trạng sẽ trở nên tồi tệ hơn vì chi phí chăm sóc sức khỏe.
'Việc sinh viên có bảo hiểm tốt là cực kỳ quan trọng để duy trì việc học tập vì họ có thể chống lại các hoàn cảnh tài chính khó khăn lớn,' Beckley nói.
Theo báo cáo của Hiệp hội Sức khỏe Đại học Mỹ (ACHA) năm 2023, khoảng 2% sinh viên không có bảo hiểm sức khỏe.
Bảo hiểm Sức khỏe có phải là Tùy chọn không?
Việc bảo hiểm sức khỏe có bắt buộc đối với sinh viên đại học phụ thuộc vào tiểu bang mà trường học đó đang tọa lạc và một số yếu tố khác.
Nhiều trường đại học yêu cầu bảo hiểm hoặc tự động đăng ký sinh viên y khoa và/hoặc sinh viên khoa học sức khỏe trong một số trường hợp nhất định. Tuy nhiên, Massachusetts là tiểu bang duy nhất yêu cầu tất cả sinh viên phải có bảo hiểm sức khỏe, Beckley cho biết.
Ở các tiểu bang khác, yêu cầu khác nhau tại từng trường học—ví dụ, hệ thống Đại học Bắc Carolina và Đại học California bắt buộc bảo hiểm sức khỏe cho sinh viên đang học tập. Theo nghiên cứu của Beckley, 28 tiểu bang có một hoặc nhiều trường đại học công yêu cầu bảo hiểm sức khỏe cho sinh viên nội địa trong năm học 2023-2024.
Thường thì, hầu hết các trường có yêu cầu bảo hiểm sức khỏe cũng cung cấp một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe. Nếu trường yêu cầu bắt buộc và bạn có một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe khác được công nhận, bạn có thể xin miễn cho trường của bạn.
Một số trường đại học công ở các tiểu bang không có bất kỳ yêu cầu nào, bao gồm Alaska, New Mexico, North Dakota, South Dakota, Washington và Wyoming, theo nghiên cứu của Hodgkins Beckley & Lyon.
Sinh viên quốc tế có thể có yêu cầu khác nhau. Beckley cho biết sinh viên quốc tế có Visa J cần có bảo hiểm sức khỏe, nhưng sinh viên có Visa F thì không cần. Tuy nhiên, 'hầu hết các trường áp dụng cùng các yêu cầu bảo hiểm sức khỏe đối với tất cả sinh viên quốc tế,' ông nói.
Kế hoạch Bảo hiểm Sức khỏe Sinh viên: Cách hoạt động của chúng
Có tới ba triệu sinh viên được bảo hiểm bởi các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe sinh viên của các trường đại học hoặc các cơ sở giáo dục cao hơn khác (SHIPs). Tuy nhiên, chi tiết của những kế hoạch bảo hiểm sức khỏe sinh viên này khác nhau tại từng cơ sở, bao gồm chi phí, các lợi ích được cung cấp, khu vực phủ sóng và cách thức hoạt động của chúng.
Theo nghiên cứu năm 2023 từ Hiệp hội Sức khỏe Đại học Mỹ, một kế hoạch bảo hiểm sinh viên do trường đại học hoặc đại học tài trợ là nguồn bảo hiểm chính cho gần 21% sinh viên. Kế hoạch sinh viên được cung cấp bởi 91% các trường đại học công và 77% các cơ sở tư thục.
Chi phí trung bình hàng năm của một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe sinh viên của trường đại học công là 2.924 USD, trong khi kế hoạch sức khỏe của trường tư thục trung bình là 3.874 USD hàng năm cho sinh viên đại học trong năm học 2023-2024, theo Beckley cho biết.
'Các kế hoạch của các cơ sở công thường có các lợi ích thấp hơn so với các kế hoạch sức khỏe của các cơ sở tư thục, nhưng vẫn thường cung cấp phạm vi bảo hiểm cấp vàng hoặc bạch kim,' Beckley nói. Trên Thị trường Chăm sóc Sức khỏe Bền vững (ACA), mức kim loại này có nghĩa là các khoản phí bảo hiểm tự trả và các chi phí khác ngoài túi sẽ thấp.
Một số trường đại học công cung cấp phạm vi bảo hiểm rất rộng. Beckley chỉ ra hệ thống của Đại học California, mà cung cấp bảo hiểm nha khoa, thị lực, và một phiên bản mini-COBRA mà sinh viên có thể sử dụng để duy trì bảo hiểm sau khi rời khỏi trường học.
Các kế hoạch được thiết kế để phù hợp với nhu cầu của sinh viên địa phương, cũng như bao gồm phạm vi bảo hiểm cho thực tập ở khắp đất nước, du học, hoặc kỳ nghỉ xuân.
'Các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe sinh viên tích hợp với dịch vụ sức khỏe và tư vấn trên nền tảng của trường, cùng với các mạng lưới cung cấp dễ dàng truy cập và quen thuộc với kế hoạch bảo hiểm sinh viên,' Beckley nói.
Các kế hoạch thường sử dụng mạng lưới hiện có của công ty bảo hiểm sức khỏe, chẳng hạn như Cigna hoặc Blue Cross Blue Shield. Những kế hoạch này có thể đi kèm với các lợi ích bổ sung như các buổi tư vấn sức khỏe tâm thần qua ứng dụng hoặc trực tuyến.
Các tính năng bất ngờ khác của các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe sinh viên bao gồm việc các giải thưởng viện trợ tài chính có thể bao gồm các phí SHIP để giảm chi phí hàng tháng; bảo hiểm có sẵn cho vợ chồng và con cái với phí bảo hiểm bổ sung; và phạm vi quốc tế bao gồm sơ tán y tế khẩn cấp, đưa thi hài về nước và tử vong và cắt bìa vô tình.
Các Lựa Chọn Khác cho Bảo Hiểm Sức Khỏe Sinh Viên
Kế Hoạch của Cha Mẹ
Sinh viên có thể tiếp tục được bảo hiểm trên kế hoạch bảo hiểm của cha mẹ đến khi 26 tuổi, và hầu hết đều làm vậy. Theo ACHA, nguồn chính của bảo hiểm sức khỏe cho 54% sinh viên là kế hoạch của cha mẹ hoặc người giám hộ.
Nhưng nếu bạn đang chuyển đến một tiểu bang hoặc vùng lãnh thổ khác, quan trọng là hiểu rõ các quy định kế hoạch và gọi điện trước (nếu có thể) để hiểu rõ phạm vi bảo hiểm của bạn.
'Nhiều kế hoạch của cha mẹ thường cung cấp một mạng lưới hẹp trong khu vực địa phương, dù bạn ở cùng tiểu bang hay ra khỏi tiểu bang,' Beckley nói—ngay cả khi kế hoạch đó không được chỉ định là tổ chức duy trì sức khỏe (HMO). Điều này cũng đúng cho kế hoạch ACA của cha mẹ, ông lưu ý.
Các chính sách bảo hiểm thường có các mạng cung cấp dịch vụ và có thể chỉ bao gồm chăm sóc trong mạng đó, bao gồm cả chăm sóc từ trung tâm sức khỏe sinh viên của bạn. Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, việc đến bác sĩ hoặc viện ngoài mạng có thể không được bảo hiểm.
Vì vậy nếu bạn đang học tập ở một tiểu bang khác hoặc một vùng lãnh thổ ngoài phạm vi mà kế hoạch của cha mẹ bạn đang bảo hiểm, bạn có thể không được bảo hiểm cho bất cứ điều gì ngoài chăm sóc cấp cứu.
Mặc dù bạn có thể chờ đợi cho đến khi bạn về nhà vào mùa hè hoặc trong các kỳ nghỉ để sắp xếp các kiểm tra phòng ngừa và tiêm chủng, bạn sẽ không có nhiều chăm sóc khẩn cấp và các nhu cầu thường xuyên hơn như dịch vụ sức khỏe tâm thần.
Các kế hoạch của cha mẹ khác có thể cung cấp mạng lưới các nhà cung cấp khu vực hoặc quốc gia mà bạn có thể truy cập. Bạn cũng có thể gọi điện cho một y tá tư vấn hoặc nhà cung cấp của bạn, hoặc kết nối với một nhà cung cấp qua email hoặc trực tuyến.
Kế Hoạch ACA
Theo ACHA, khoảng 2.5% sinh viên dựa vào kế hoạch bảo hiểm sức khỏe tự mua. Điều này có lẽ là một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe Thị trường, dựa trên tiểu bang nơi sinh viên sẽ đi học. Nếu bạn lớn hơn 26 tuổi hoặc cha mẹ bạn không có bảo hiểm sức khỏe, bạn có lẽ sẽ muốn đăng ký một kế hoạch Thị trường. Một lợi thế chính là chính sách sẽ bao gồm chăm sóc y tế tại vùng mới của bạn.
Nếu bạn dưới 30 tuổi, bạn đủ điều kiện để có một kế hoạch thiên tai với mức phí thấp, bao gồm chăm sóc phòng ngừa miễn phí và ba lượt thăm bác sĩ mỗi năm. Những kế hoạch này thường có mức tự nguyện cao (số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán).
Một điểm bất lợi: Nếu bạn trở về nhà một tiểu bang khác vào mùa hè, phạm vi bảo hiểm của kế hoạch ACA của bạn có thể bị hạn chế chỉ về chăm sóc cấp cứu. Xem lại kế hoạch chính sách của bạn để biết chi tiết, hoặc gọi điện cho công ty của bạn để tìm hiểu cách chăm sóc ngoài tiểu bang hoạt động.
Khi bạn chuyển đến để đi học, bạn có thể đủ điều kiện cho một giai đoạn đăng ký đặc biệt Thị trường. Giai đoạn này cho phép bạn đăng ký ngay lập tức thay vì phải chờ đến kỳ đăng ký mở hàng năm vào cuối mùa thu hoặc đầu mùa đông.
Kế Hoạch Làm Việc
Khoảng 9% nguồn bảo hiểm sức khỏe chính của sinh viên đến từ kế hoạch bảo hiểm sức khỏe nhóm của nhà tuyển dụng—dù là của họ hoặc của vợ/chồng hoặc đối tác.
Nhà tuyển dụng không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm cho nhân viên làm việc bán thời gian (mặc dù một số có thể). Tuy nhiên, một số tiểu bang như Hawaii yêu cầu cung cấp bảo hiểm cho nhân viên làm việc bán thời gian hơn 20 giờ một tuần. Tuy nhiên, làm đủ giờ để có được các quyền lợi bảo hiểm sức khỏe có thể ảnh hưởng đến thời gian có sẵn cho việc đi học, bài tập và học tập.
Nếu bạn đã rời khỏi công việc toàn thời gian để đi học, bạn cũng có thể đăng ký COBRA. Tuy nhiên, lựa chọn này có thể tốn kém, có giới hạn về di động địa lý và chỉ bảo hiểm bạn tạm thời.
Các Kế Hoạch Bảo Hiểm Sức Khỏe Chính Phủ Khác
Đối với gần 10% sinh viên, bảo hiểm sức khỏe được cung cấp từ một nguồn sức khỏe công cộng hoặc chính phủ:
- Medicare dành cho những người từ 65 tuổi trở lên và những người trẻ tuổi với khuyết tật vật lý cụ thể
- Medicaid dành cho những người đủ điều kiện do thu nhập hoặc tình trạng gia đình
- Veterans Affairs dành cho cựu thành viên quân đội Hoa Kỳ đã về hưu
- Bảo hiểm sức khỏe CHIP dành cho những người dưới 19 tuổi
Medicaid có thể phù hợp với một số sinh viên, nhưng nhiều chương trình Medicaid gặp vấn đề khi chuyển đổi bác sĩ chăm sóc chính và kế hoạch nếu bạn di chuyển để đi học.
'Đây là một vấn đề phổ biến rằng rất khó để tiếp cận chăm sóc sức khỏe tâm thần,' Beckley nói và điều này có thể kéo dài một thời gian chờ đợi đáng kể. 'Ở một số tiểu bang, việc đăng ký Medicaid và có thể cư trú mà không cần chứng minh gây phiền toái là dễ dàng và nhanh chóng, trong khi ở các tiểu bang khác, có thể mất tháng để hoàn tất việc đăng ký Medicaid.'
Làm thế nào để Chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm cho Sinh viên Đi Học
Ngày càng có nhiều trường đại học giới thiệu các kế hoạch sức khỏe của họ, và các gia đình đối mặt với quyết định khi so sánh các kế hoạch. 'Nếu bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách đi học tại một trường có kế hoạch bảo hiểm sức khỏe tích hợp tại một campus UC so với California State, đó là một xem xét quan trọng,' Beckley nói.
Nếu bạn đã chấp nhận lời mời của một trường và đang cố gắng chọn một lựa chọn bảo hiểm sức khỏe, hãy cân nhắc những điều sau:
- Thuốc: Bạn có thể nhận đơn thuốc của mình qua đường bưu điện không, hoặc có nhà thuốc địa phương bạn có thể sử dụng?
- Chăm sóc sức khỏe chính: Bạn có thể có được bác sĩ chuyên khoa chính được bảo hiểm tại nơi bạn sẽ đi học phần lớn trong năm không? Liệu bác sĩ có dễ tiếp cận nếu bạn không có xe hơi hoặc chủ yếu dành thời gian ở trường?
- Chăm sóc trong mạng lưới: Có các lựa chọn cho các nhà cung cấp chuyên khoa, trung tâm chăm sóc cấp cứu và bệnh viện gần trường học của bạn không?
- Phủ sóng trên khuôn viên: Kế hoạch sức khỏe của bạn (dù là ACA, bảo hiểm của cha mẹ, vợ/chồng, nhà tuyển dụng hoặc COBRA) có bao gồm trung tâm sức khỏe trường và dịch vụ sức khỏe tâm thần không?
- Di động: Kế hoạch này có đi cùng bạn khi bạn đi du lịch, làm việc hoặc học tập ở nước ngoài và khi bạn trở về nhà không?
Câu hỏi Thường gặp (FAQs)
Sinh viên tại Mỹ có được bảo hiểm sức khỏe không?
Sinh viên tại Mỹ có thể tự động tham gia kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của trường đại học họ đang theo học, tùy thuộc vào viện và tiểu bang nơi trường đại học đó đặt. Tuy nhiên, có một khoản phí hàng quý hoặc học kỳ cho bảo hiểm này. Nó không miễn phí.
Tại sao một số trường đại học yêu cầu sinh viên có bảo hiểm sức khỏe?
Thường thì các trường yêu cầu bảo hiểm sức khỏe cũng cung cấp các kế hoạch sức khỏe. Các trường yêu cầu sinh viên có bảo hiểm sức khỏe để giúp họ nhận được chăm sóc sức khỏe trong khi đi học và tránh nợ nần nặng nề có thể phát sinh từ các khẩn cấp y tế bất ngờ. Ngoài ra, một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm sức khỏe cho tất cả người lớn.
Bảo hiểm sức khỏe bắt buộc đối với sinh viên quốc tế tại Mỹ là bắt buộc không?
Bảo hiểm sức khỏe là bắt buộc đối với một số sinh viên quốc tế cũng như sinh viên nội địa. Kiểm tra với trường đại học của bạn để biết thêm chi tiết.
Tôi có thể đến Trung tâm Sức khỏe Sinh viên thay vì mua bảo hiểm sức khỏe được không?
Trung tâm sức khỏe sinh viên trên khuôn viên trường có thể cung cấp dịch vụ giá cả phải chăng, nhưng việc có bảo hiểm sức khỏe tốt vẫn là cần thiết. Trung tâm sức khỏe sinh viên có giờ làm việc hạn chế, có thể không thể điều trị được bệnh mãn tính phức tạp của bạn hoặc vấn đề sức khỏe tâm thần, và chỉ nằm trên khuôn viên trường—không có nhiều ích khi bạn đi du lịch nước ngoài hoặc thực tập tại một thành phố gần đó.
Điểm Quan Trọng
Việc tìm ra bảo hiểm sức khỏe phù hợp bảo vệ bạn là sinh viên đóng vai trò quan trọng đối với sức khỏe vật lý và tài chính dài hạn của bạn. Một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe nên cung cấp đủ bảo hiểm để bạn không gặp khó khăn nếu bạn bị gãy tay khi trượt tuyết—hoặc chỉ đơn giản là đi qua khuôn viên trường. Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của trường sinh viên của bạn, kế hoạch của cha mẹ, một kế hoạch ACA, làm việc bán thời gian hoặc các chương trình chính phủ đều là những cách tiếp cận có thể để bạn có được bảo hiểm để bạn duy trì an toàn trong thời gian học tập của bạn.
