Bảo hiểm tai nạn lao động có thể mua được bao nhiêu?

Bảo hiểm tai nạn lao động là loại bảo hiểm nhằm cung cấp thu nhập trong trường hợp người lao động không còn có thể thực hiện công việc của mình do bị tàn tật. Đôi khi tàn tật này ngăn cản họ kiếm tiền trong một thời gian ngắn; trong những trường hợp khác, có thể kéo dài nhiều hơn.

Có các quy định cụ thể về những gì được coi là tàn tật và cách mà một người có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp tàn tật. Chính sách ngắn hạn cung cấp các khoản trợ cấp trong một khoảng thời gian ngắn—thường là ba đến sáu tháng. Ngược lại, bảo hiểm tàn tật dài hạn cung cấp các khoản trợ cấp cho những người không thể làm việc trong một thời gian dài—thường là hơn sáu tháng.

Những điều quan trọng cần nhớ

Giới hạn của Bảo hiểm Tàn tật

Các chính sách bảo hiểm tàn tật được thiết kế để thay thế một phần thu nhập của bạn trong trường hợp bạn bị tàn tật và không thể tiếp tục làm việc. Để giảm thiểu số lượng đơn khiếu nại bảo hiểm tàn tật gian dối, các công ty bảo hiểm từ chối chi trả 100% thu nhập bị mất do tàn tật. Hầu hết các chính sách bảo hiểm tàn tật nhóm chỉ sẽ chi trả lên đến 60% thu nhập được của người được bảo hiểm. Nếu bạn nhận được thu nhập từ bảo hiểm tàn tật từ chính sách nhóm dưới sự bảo hiểm của nhà tuyển dụng, bạn thường phải trả thuế thu nhập trên các khoản trợ cấp này.

Một cá nhân có thể đăng ký để có bảo hiểm cá nhân thông qua một công ty bảo hiểm để bù đắp khoảng cách giữa chính sách nhóm và lên đến 90% thu nhập của họ. Các khoản trợ cấp nhận được từ một chính sách cá nhân có thể được nhận miễn thuế thu nhập nếu phí bảo hiểm được trả bằng tiền sau thuế.

Lưu ý rằng có các trường hợp đặc biệt nơi các công ty bảo hiểm đã miễn trừ các kế hoạch nhóm cho một số nghề nghiệp nhất định, chẳng hạn như thực tập sinh y khoa, bác sĩ thực tập, bác sĩ thực tập và các bác sĩ. Các công ty bảo hiểm có thể cho phép một chính sách có mức bảo hiểm vượt quá ngưỡng 60% cho những nghề nghiệp này. Các chính sách cho những nghề nghiệp này được coi là chính sách 'giới hạn đặc biệt'; thường có chi phí phí bảo hiểm cố định đảm bảo đến khi đủ 65 tuổi.

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho các khoản phí bảo hiểm vì bạn mới bắt đầu nghề nghiệp và chưa thăng tiến trên thang lương, bạn có thể có được loại bảo hiểm tàn tật được gọi là 'phí bảo hiểm dần dần'. Loại chính sách này có các khoản trợ cấp tương tự như các chính sách phí bảo hiểm cố định nhưng phí bảo hiểm bắt đầu thấp và tăng lên mỗi năm.

Với một chính sách bảo hiểm tàn tật phí bảo hiểm dần dần, bạn sẽ có một chính sách chi phí thấp với mức bảo hiểm cao (vẫn đảm bảo khả năng được bảo hiểm cho các năm sau). Đây là một lựa chọn chi phí thấp tốt giúp các tân tốt nghiệp có được bảo hiểm tàn tật trong khi cho họ thời gian để định cư. Lúc này, bạn sẽ có lựa chọn để quyết định liệu bạn có muốn tìm một chính sách tốt hơn với phí bảo hiểm cố định.

Bạn nên xem xét bao nhiêu phần bảo hiểm nên mua?

Một tiêu chuẩn tốt để quyết định phần trăm thu nhập bạn muốn thay thế là có đủ bảo hiểm để duy trì mức sống hiện tại của gia đình, đến giới hạn của những gì được cung cấp bởi công ty bảo hiểm.

Khi xác định mức thu nhập thay thế bạn sẽ cần nếu bạn bị tàn tật, điều tốt nhất là chọn một ước tính thận trọng để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm.

Kết luận

Nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc, thu nhập hộ gia đình sẽ ra sao? Hy vọng bạn sẽ vẫn có khả năng chăm sóc gia đình, nhưng nếu bạn không tự tin rằng bạn có thể chi trả được một khoảng thời gian dài mất thu nhập, thì có lẽ đây là lúc tốt để bảo hiểm tàn tật.