Buzz
Báo giá, chi phí trung bình và cách tiết kiệm
David Sacks / Getty Images
Bạn có thể dự kiến phải chi khoảng 1% đến 3% thu nhập hàng năm của bạn, trung bình, cho bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn. Tuy nhiên, mức phí cá nhân của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, nghề nghiệp và các tính năng chính sách mà bạn lựa chọn. Mặc dù bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn không phải là lựa chọn kinh tế hoặc cần thiết như bảo hiểm tai nạn lao động dài hạn, nó vẫn đáng chi tiền đối với một số gia đình. Chúng tôi sẽ giải thích các yếu tố ảnh hưởng đến phí của bạn và cách bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn.
Báo giá bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn
Bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn thường có chi phí từ 1% đến 3% thu nhập nếu bạn mua gói cá nhân. Tuy nhiên, nhiều yếu tố sẽ ảnh hưởng đến mức phí cá nhân của bạn. Chúng tôi đã thu thập báo giá mẫu từ Assurity cho khoản lợi ích 26 tuần với thời gian loại trừ 14 ngày, giúp bạn có thể đánh giá chi phí dựa trên tuổi tác và nghề nghiệp của bạn. Báo giá áp dụng cho những người không hút thuốc, sức khỏe tốt sống tại Texas.
| Cost for Short-Term Disability for an Office Job | Cost for Short-Term Disability for a Manual Labor Job | |
|---|---|---|
| 25-year-old male, $750 in weekly benefits | $31 | $65 |
| 35-year-old female, $750 in weekly benefits | $70 | $151 |
| 35-year-old female, $1,000 in weekly benefits | $93 | $199 |
| 45-year-old male, $1,000 in weekly benefits | $82 | $178 |
Các công ty bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn phổ biến
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Chi Phí
Chi phí của một chính sách bảo hiểm tai nạn ngắn hạn thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố cá nhân cũng như công ty và chính sách mà bạn lựa chọn. Khi xác định các khoản phí bảo hiểm tai nạn ngắn hạn của bạn, các công ty bảo hiểm xem xét các yếu tố sau:
Tuổi tác và Giới tính
Do sức khỏe suy giảm theo tuổi và nguy cơ mắc phải tình trạng tàn tật tăng lên, những người lớn tuổi sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm tai nạn ngắn hạn so với những người trẻ hơn. Phụ nữ trẻ cũng phải trả phí cao hơn so với đàn ông trẻ, vì phụ nữ gửi đơn khiếu nại nhiều hơn về các vấn đề như sức khỏe tâm thần và thai sản. Nhưng tỷ lệ tăng giá cho nam giới cao hơn so với nữ giới khi họ lớn tuổi.
Sức Khỏe và Tình Trạng Hút Thuốc
Nếu bạn hút thuốc, có một số điều kiện sức khỏe nhất định, hoặc có tiền sử gia đình về bệnh mãn tính, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm tai nạn ngắn hạn so với một người không hút thuốc và khỏe mạnh. Điều này bởi vì sức khỏe kém khiến bạn có nguy cơ gây ra yêu cầu bồi thường cao hơn.
Công Việc và Sở Thích
Những người làm việc trong những ngành nghề có nguy cơ cao như lái xe tải hay công trình xây dựng thường dễ bị tai nạn hoặc ốm đau trong công việc. Vì lí do này, các công ty bảo hiểm thường tính phí cao hơn đối với lao động chân tay so với nhân viên văn phòng. Hầu hết các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều loại nghề nghiệp khác nhau để xác định phí bảo hiểm, vì vậy ngay cả trong các công việc văn phòng cũng có thể có sự khác biệt về phí. Tương tự, các hoạt động giải trí có nguy cơ cao như nhảy dù cũng dẫn đến mức phí cao hơn.
Đặc Điểm Chính Sách
Các lựa chọn chính sách của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến chi phí hàng tháng. Bạn sẽ cần chọn các mục sau trong quá trình đăng ký:
- Bảo hiểm theo nghề nghiệp chủ: Bảo hiểm theo nghề nghiệp chủ rộng rãi hơn và đắt hơn. Nó cung cấp khoản trợ cấp hàng tháng nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc trong công việc hiện tại của bạn. Bảo hiểm theo bất kỳ nghề nghiệp nào, ngược lại, chỉ có hiệu lực nếu tàn tật của bạn ngăn cản bạn làm bất kỳ công việc nào.
- Số tiền trợ cấp: Hầu hết các công ty bảo hiểm cho phép bạn mua bảo hiểm tai nạn ngắn hạn lên đến 50% đến 80% thu nhập của bạn. Mức trợ cấp hàng tháng bạn chọn càng cao, phí bảo hiểm càng đắt hơn.
- Giai đoạn loại trừ: Các chính sách bảo hiểm tai nạn ngắn hạn thường đi kèm với thời gian chờ, hoặc giai đoạn loại trừ, từ 7 đến 30 ngày. Một giai đoạn loại trừ lâu hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
- Giai đoạn trợ cấp: Độ dài giai đoạn trợ cấp bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Bạn có thể tìm thấy các chính sách bảo hiểm tai nạn ngắn hạn kéo dài từ ba tháng đến một năm sau khi kết thúc giai đoạn loại trừ của bạn.
- Phiếu điều khiển: Một số chính sách có thể bao gồm các tính năng đặc biệt, như tỷ lệ khóa cố định hoặc tùy chọn mua thêm bảo hiểm sau này, trong khi một số công ty có thể cung cấp những lợi ích này như là bổ sung cho phí bảo hiểm thêm. Bạn cũng có thể có một phiếu điều khiển lợi ích còn lại trả tiền lợi ích một phần cho một sự tàn tật một phần, nhưng hãy nhớ rằng hầu hết các phần bổ sung sẽ làm tăng phí bảo hiểm của bạn.
Làm thế nào để Tiết Kiệm Tiền Cho Bảo Hiểm Tai Nạn Ngắn Hạn
Có một vài cách bạn có thể giảm phí bảo hiểm tai nạn ngắn hạn và một cách bạn có thể cắt giảm chi phí hoàn toàn.
- Mua khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh: Do những người trẻ tuổi trả ít hơn cho bảo hiểm tai nạn, mua một chính sách không thể hủy khi bạn còn trẻ tuổi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
- Tăng tiết kiệm và dựa vào chính sách dài hạn thay vì đó: Bảo hiểm tai nạn ngắn hạn mang lại ít lợi ích hơn so với chính sách dài hạn. Nếu bạn có thể xây dựng một quỹ khẩn cấp đáng giá từ một đến ba tháng thu nhập của bạn, bạn có thể dựa vào chính sách bảo hiểm tai nạn dài hạn của bạn để bảo vệ bạn nếu bạn không thể làm việc lâu hơn vậy.
- Chọn giai đoạn loại trừ lâu hơn: Chọn một giai đoạn loại trừ 30 ngày có thể giúp bạn giảm phí bảo hiểm tai nạn ngắn hạn.
- Chọn thời gian trợ cấp ngắn hơn: Chọn một thời gian bảo hiểm ngắn hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền phí. Tuy nhiên, bạn sẽ đối mặt nguy cơ thiếu thu nhập nếu tàn tật của bạn kéo dài hơn.
- Chọn một số tiền trợ cấp thấp hơn: Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể sống với một ngân sách hẹp hơn sau khi chẩn đoán tàn tật của bạn, hãy xem xét chọn ít tiền trợ cấp hàng tháng để giảm phí bảo hiểm của bạn.
Bảo Hiểm Tai Nạn Ngắn Hạn Thường Trả Bao Nhiêu?
Bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn chi trả mức lợi ích hàng tuần hoặc hàng tháng được liệt kê trong chính sách của bạn trong suốt thời gian nhận lợi ích. Thông thường, các nhà cung cấp bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn cho phép bạn mua bảo hiểm tương đương từ 50% đến 80% thu nhập hàng tháng hiện tại của bạn.
Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động Ngắn Hạn Có Đáng Được Không?
Bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn không phải là một giải pháp tiết kiệm chi phí và không cung cấp nhiều bảo vệ như bảo hiểm tai nạn lao động dài hạn, nhưng nó vẫn có thể đáng giá đối với các gia đình không có quỹ dự trữ đầy đủ. Tuy nhiên, nếu bạn có tài chính để sống ba đến sáu tháng mà không cần thu nhập, bạn có thể từ chối bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn.
Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động Ngắn Hạn Hoạt Động Như Thế Nào?
Đổi lại việc thanh toán phí hàng tháng, bạn sẽ nhận được sự thay thế thu nhập nếu bạn bị ảnh hưởng bởi một vấn đề sức khỏe tạm thời hoặc bị thương. Vấn đề sức khỏe hoặc thương tích phải ngăn bạn làm việc và phải được xác minh bởi một chuyên gia y tế. Bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn bắt đầu sau một giai đoạn chờ biết đến như giai đoạn loại trừ và kéo dài trong suốt thời gian nhận lợi ích, thường từ ba đến mười hai tháng.
Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động Ngắn Hạn Thường Kéo Dài Bao Lâu?
Bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn thường kéo dài từ ba đến một năm, tùy thuộc vào chính sách bạn chọn. Tuy nhiên, bạn phải hoàn thành giai đoạn chờ biết đến trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực.
Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động Ngắn Hạn Có Chịu Thuế Không?
Lợi ích từ bảo hiểm tai nạn lao động ngắn hạn chỉ bị thuế nếu các khoản phí đã được trả bởi nhà tuyển dụng của bạn. Nếu bạn đóng góp một phần khoản phí của mình, phần trăm đó của lợi ích của bạn sẽ không bị thuế. Ngoài ra, nếu bạn mua một chính sách cá nhân, các khoản lợi ích hàng tháng bạn nhận được sẽ không bị thuế.
