Buzz
Bảo hiểm Tài sản là gì?
Bảo hiểm tài sản là một danh mục rộng của bảo hiểm bảo vệ cá nhân, nhà tuyển dụng và doanh nghiệp chống lại mất mát tài sản, thiệt hại hoặc các trách nhiệm khác. Bảo hiểm tài sản bao gồm bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm chống trộm. Mất mát trách nhiệm là các mất mát xảy ra do các tương tác của người được bảo hiểm với người khác hoặc tài sản của họ.
Đối với chủ nhà hoặc chủ xe hơi, việc có bảo hiểm tài sản là rất quan trọng, vì thiệt hại có thể dẫn đến chi phí lớn. Ngoài bảo hiểm ô tô và trách nhiệm, bảo hiểm tài sản là thuật ngữ chung để mô tả nhiều loại bảo hiểm khác nhau, bao gồm bảo hiểm hàng không, bảo hiểm tai nạn lao động và bảo lãnh bảo đảm.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Bảo hiểm Tài sản bao gồm bảo hiểm xe cộ, trách nhiệm và chống trộm.
- Tương tự như bạn có thể mua bảo hiểm tài sản để bảo vệ bản thân khỏi mất mát tài chính, bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ bạn khỏi mất mát tài chính nếu bạn trở thành người phải chịu trách nhiệm pháp lý về thương tích cho người khác hoặc thiệt hại cho tài sản.
- Một trong những loại bảo hiểm tài sản quan trọng mà doanh nghiệp nên có là bảo hiểm tai nạn lao động.
- Hãy chú ý rằng thường có nhiều loại trừ từ các chính sách bảo hiểm tai nạn.
Hiểu về Bảo hiểm Tài sản
Tương tự như bạn có thể mua bảo hiểm tài sản để bảo vệ bản thân khỏi mất mát do trộm cắp, mất mát hoặc thiệt hại, bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ bạn khỏi mất mát tài chính nếu bạn trở thành người phải chịu trách nhiệm pháp lý về thương tích cho người khác hoặc thiệt hại cho tài sản. Để bị coi là phải chịu trách nhiệm pháp lý, người đó phải đã thể hiện sự cẩu thả - sự thiếu sự cẩn thận trong hành động cá nhân.
Nếu sự cẩu thả dẫn đến tổn hại cho người khác, bên vi phạm chịu trách nhiệm cho tổn thất kết quả. Người trong ngành bảo hiểm thường gọi mất mát trách nhiệm là mất mát của bên thứ ba. Người được bảo hiểm là bên thứ nhất. Công ty bảo hiểm là bên thứ hai. Người mà người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường là bên thứ ba.
Quá trình hoạt động của Bảo hiểm Tài sản như thế nào
Bảo hiểm tai nạn bắt đầu khi người được bảo hiểm mua một chính sách bảo hiểm tai nạn từ một công ty bảo hiểm hoặc nhà cung cấp. Chính sách chỉ ra các điều khoản, giới hạn bảo hiểm, khoản phí bảo hiểm và bất kỳ loại trừ cụ thể nào áp dụng cho loại bảo hiểm tai nạn đã mua. Người được bảo hiểm trả một khoản phí định kỳ (thường là hàng tháng hoặc hàng năm). Số tiền phí phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau, như mức độ bảo hiểm, hồ sơ rủi ro của người được bảo hiểm và khả năng mất mát.
Bảo hiểm tai nạn có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định và có thể được gia hạn khi hết hạn nếu người được bảo hiểm tiếp tục thanh toán các khoản phí. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong thời gian gói bảo hiểm, người được bảo hiểm có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm. Người được bảo hiểm liên hệ với công ty bảo hiểm của họ để khởi động quá trình đòi hỏi và phải cung cấp thông tin và tài liệu cần thiết liên quan đến thiệt hại hoặc yêu cầu trách nhiệm.
Công ty bảo hiểm xem xét đơn yêu cầu để xác định tính hợp lệ của nó và xem xét liệu nó có nằm trong phạm vi bảo hiểm của chính sách hay không. Nếu đơn yêu cầu được coi là hợp lệ và nằm trong phạm vi bảo hiểm của chính sách, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản bồi thường hoặc các quyền lợi đã thỏa thuận cho người được bảo hiểm hoặc các bên liên quan. Số tiền thanh toán sẽ lên đến giới hạn bảo hiểm của chính sách. Trong những trường hợp khác, đơn yêu cầu có thể bị từ chối.
Vào năm 2022, có 434 tỷ đô la tiền phí trực tiếp được viết cho các chính sách bảo hiểm tài sản và tai nạn tại Hoa Kỳ.
Các Loại Bảo Hiểm Tai Nạn
Bảo hiểm tai nạn là thuật ngữ tổng quát được sử dụng để mô tả nhiều loại chính sách khác nhau bảo vệ người được bảo hiểm khỏi các yêu sách về trách nhiệm, thiệt hại hoặc các rủi ro khác. Dưới đây là nhiều loại bảo hiểm tai nạn khác nhau, tuy nhiên danh sách này không có ý định là toàn diện.
Bảo Hiểm Trách Nhiệm Tổng Quát
Bảo hiểm trách nhiệm tổng quát cung cấp bảo vệ cho yêu sách về thương tích thân thể, thiệt hại tài sản và yêu sách về thương tích cá nhân. Những yêu sách này thường là kết quả của các tai nạn xảy ra tại nơi làm việc của người được bảo hiểm hoặc do hoạt động của họ. Bảo hiểm trách nhiệm tổng quát bảo vệ doanh nghiệp khỏi các vụ kiện liên quan đến tai nạn trượt và ngã, lỗi sản phẩm hoặc thương tích do quảng cáo.
Bảo Hiểm Xe Hơi
Bảo hiểm xe hơi bao gồm bồi thường cho thiệt hại đối với xe cộ và tài sản cũng như thương tích cho tài xế, hành khách và người đi bộ do tai nạn xe hơi. Nó là bắt buộc tại nhiều khu vực pháp lý và cung cấp các tùy chọn bảo hiểm khác nhau như trách nhiệm, va chạm, toàn diện và bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm.
Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động
Bảo hiểm tai nạn lao động cung cấp các khoản bồi thường cho nhân viên gặp phải các thương tích hoặc bệnh nghề nghiệp liên quan đến công việc. Nó bao gồm chi phí điều trị y tế, mất thu nhập và chi phí phục hồi. Bảo hiểm tai nạn lao động cũng bảo vệ nhà tuyển dụng khỏi trách nhiệm về các tai nạn lao động.
Bảo Hiểm Trách Nhiệm Nghề Nghiệp
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, còn được gọi là bảo hiểm lỗi nghiệp vụ (E&O), bảo vệ các chuyên gia khỏi các yêu sách về sơ suất, lỗi lầm hoặc bỏ sót trong dịch vụ của họ. Nó thường được sử dụng bởi bác sĩ, luật sư, kiến trúc sư và các nhà cung cấp dịch vụ nghề nghiệp khác.
Bảo Hiểm Trách Nhiệm Sản Phẩm
Tương tự như bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bảo vệ doanh nghiệp chống lại các yêu sách về trách nhiệm phát sinh từ thương tích hoặc thiệt hại do sản phẩm của họ gây ra.
Bảo Hiểm Trách Nhiệm Về An Ninh Mạng
Bảo hiểm trách nhiệm về an ninh mạng cung cấp bảo vệ cho các tổn thất phát sinh từ các sự kiện an ninh mạng như việc xâm nhập dữ liệu, hack, yêu cầu tiền chuộc qua mạng hoặc gián đoạn kinh doanh do các cuộc tấn công mạng. Nó giúp các doanh nghiệp quản lý các rủi ro tài chính và danh tiếng từ các mối đe dọa mạng nếu thông tin nhạy cảm bị đánh cắp.
Bảo Hiểm Trách Nhiệm Sự Kiện
Bảo hiểm trách nhiệm sự kiện cung cấp bảo vệ cho các yêu sách về trách nhiệm phát sinh từ các sự kiện như hòa nhạc, hội nghị, đám cưới hoặc các sự kiện thể thao. Nó bảo vệ nhà tổ chức sự kiện khỏi các vụ kiện tiềm năng và các rủi ro trách nhiệm khác từ các sự kiện được dự định cho sự kiện cụ thể đó.
Bảo hiểm trách nhiệm của Nhà thầu
Bảo hiểm trách nhiệm của nhà thầu bảo vệ những nhà thầu và chuyên gia xây dựng khỏi các khiếu nại liên quan đến công việc hoặc dự án xây dựng của họ. Nó bao gồm bồi thường cho thương tích, thiệt hại tài sản và các rủi ro khác trong ngành xây dựng.
Phí bảo hiểm tai nạn có thể thay đổi đáng kể qua các năm. Vào cuối thế kỷ, phí trung bình tăng lên đến 28,5% mỗi năm; trong khi đó, trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, phí giảm trung bình 13,5% mỗi năm.
Những điều không được bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn bao gồm nhiều điều; tuy nhiên, cũng có một số loại trừ. Vui lòng tham khảo chính sách cụ thể của bạn để hiểu rõ nhất các khoản không được bảo hiểm, có thể bao gồm hoặc không bao gồm:
- Hành vi cố ý: Bảo hiểm tai nạn thường không bao gồm bồi thường cho các thiệt hại hoặc tổn thương gây ra cố ý bởi người được bảo hiểm hoặc những cá nhân được bảo hiểm.
- Bất trung của nhân viên: Bảo hiểm tai nạn có thể loại trừ bồi thường cho các tổn thất do hành vi bất trung của nhân viên, như trộm cắp hoặc lạm dụng tín dụng. Các nhà tuyển dụng có thể mua các loại trái phiếu chung thủy khác nhau hoặc bảo hiểm tội phạm để bảo vệ chống lại các rủi ro như vậy.
- Tranh chấp lao động: Các khiếu nại liên quan đến tranh chấp lao động, như phân biệt đối xử hoặc sa thải bất hợp pháp, có thể được loại trừ khỏi các chính sách trách nhiệm tổng quát.
- Trách nhiệm hợp đồng: Bảo hiểm tai nạn có thể loại trừ bồi thường cho những rủi ro trách nhiệm do các hợp đồng hoặc thỏa thuận gây ra. Các doanh nghiệp có thể cần bảo hiểm trách nhiệm hợp đồng riêng cho những nghĩa vụ như vậy.
- Thu hồi sản phẩm: Các tổn thất do thu hồi sản phẩm có thể bị loại trừ trừ khi được đặc biệt bao gồm trong chính sách. Lưu ý rằng các thiệt hại từ sản phẩm bị thu hồi có thể được bảo hiểm, mặc dù chi phí thực sự thu hồi sản phẩm khỏi thị trường có thể không được bao gồm.
- Lừa đảo và biểu hiện sai lệch: Các khiếu nại phát sinh từ lừa đảo, quảng cáo sai lệch hoặc biểu hiện sai lệch thường được loại trừ.
- Thiệt hại phạt: Nhiều chính sách bảo hiểm tai nạn loại trừ bồi thường cho các thiệt hại phạt mà có ý định trừng phạt bên có trách nhiệm.
- Hoạt động phi pháp: Thiệt hại hoặc trách nhiệm phát sinh từ hoạt động phi pháp hoặc vi phạm pháp luật có thể bị loại trừ. Bảo hiểm thường không bao gồm các tổn thất từ các hành vi phi pháp.
Ví dụ về Cách Bảo Hiểm Tai Nạn Hoạt Động
Có lẽ ví dụ tốt nhất về cách bảo hiểm tai nạn hoạt động là một vụ tai nạn xe hơi. Hãy cùng xem xét ví dụ giả định này: Hãy nghĩ rằng Maggie lùi ra khỏi đường lái xe và đụng vào xe đỗ của Lisa, dẫn đến thiệt hại $600.
Do Maggie là người có lỗi, cô ấy pháp lý chịu trách nhiệm về những thiệt hại đó, và cô ấy phải trả tiền để sửa chữa xe của Lisa. Bảo hiểm trách nhiệm có thể bảo vệ Maggie không phải chi tiền ra từ túi tiền cá nhân để thanh toán các thiệt hại. Trong tình huống này, Maggie sẽ liên lạc với công ty bảo hiểm của mình và cung cấp thông tin chi tiết về sự việc. Ví dụ, cô ấy có thể thông báo với công ty bảo hiểm rằng sự việc xảy ra ngoài nhà cô vào lúc 8 giờ sáng ngày đầu tiên của tháng.
Công ty bảo hiểm của Maggie sẽ chỉ định một điều tra viên để điều tra vụ việc. Điều tra viên có thể phỏng vấn Maggie, liên hệ với Lisa để có thêm thông tin, xem xét các thiệt hại cho từng chiếc xe và xem xét các hồ sơ y tế nếu cần thiết.
Điều tra viên sau đó sẽ xác định xem khiếu nại có hợp lệ hay không. Công ty bảo hiểm có thể đàm phán để đạt được một thỏa thuận với đại diện của Lisa. Sau khi đạt được thỏa thuận, khiếu nại sẽ được đóng lại và chính sách bảo hiểm tai nạn chính thức đã bao phủ chi phí của Maggie.
Bảo hiểm Tai nạn có Bắt Buộc không?
Certain types of casualty insurance, such as auto insurance and workers' compensation, are mandatory in many jurisdictions. However, other types of casualty insurance may be optional, depending on the individual's or business's needs and risk exposure.
Tôi Có Thể Đóng Gói Bảo Hiểm Tai Nạn Với Các Loại Bảo Hiểm Khác Không?
Yes, many insurance companies offer the option to bundle casualty insurance with other types of coverage, such as property insurance or commercial liability insurance. Bundling can often lead to cost savings and simplified policy management.
Bảo Hiểm Tai Nạn Có Bao Gồm Đòi Tiền Cho Những Vụ Tổn Thương Cá Nhân Không?
Yes, bảo hiểm tai nạn thường bao gồm các đòi tiền bồi thường cho các vụ tổn thương cá nhân như thương tích thân thể hoặc sự căng thẳng tinh thần do tai nạn hoặc sơ suất mà người được bảo hiểm có thể bị chịu trách nhiệm.
Tôi Nên Làm Gì Nếu Tôi Cần Gửi Đơn Yêu Cầu Bảo Hiểm Tai Nạn?
Nếu bạn cần gửi đơn yêu cầu bảo hiểm tai nạn, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức. Cung cấp thông tin chi tiết về sự việc, bao gồm ngày tháng, địa điểm, mô tả thiệt hại và bất kỳ thương tích nào đã gặp phải.
Điểm Quan Trọng
Bảo hiểm tai nạn là một loại bảo hiểm cung cấp bảo vệ cho các tổn thất và trách nhiệm phát sinh từ các tai nạn, thương tích và các sự kiện bất ngờ. Bảo hiểm tai nạn bao gồm các loại bảo hiểm khác nhau như trách nhiệm tổng quát, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm tai nạn lao động và trách nhiệm nghề nghiệp. Lưu ý rằng một số sự kiện hoặc tình huống cụ thể có thể được loại trừ rõ ràng khỏi phạm vi bảo hiểm tai nạn.
