Bảo hiểm Tài sản: Định nghĩa và Cách hoạt động của Bảo hiểm

Bảo hiểm Tài sản là gì?

Bảo hiểm tài sản là thuật ngữ rộng để chỉ một loạt các chính sách cung cấp bảo vệ tài sản hoặc bảo hiểm trách nhiệm dành cho chủ sở hữu tài sản. Bảo hiểm tài sản cung cấp bồi thường tài chính cho chủ sở hữu hoặc người thuê một cấu trúc và nội dung của nó trong trường hợp hư hại hoặc bị đánh cắp—và cho một người khác ngoài chủ sở hữu hoặc người thuê nếu người đó bị thương tại tài sản.

Bảo hiểm tài sản có thể bao gồm nhiều chính sách khác nhau như bảo hiểm nhà chủ, bảo hiểm người thuê nhà, bảo hiểm lũ lụt và bảo hiểm động đất. Tài sản cá nhân thường được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm nhà chủ hoặc người thuê nhà. Ngoại lệ là tài sản cá nhân có giá trị rất cao và đắt đỏ, thường được bảo hiểm bằng cách mua thêm vào chính sách gọi là bảo hiểm phụ. Trong trường hợp có yêu cầu, chính sách bảo hiểm tài sản sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm giá trị thực của thiệt hại hoặc chi phí thay thế để khắc phục vấn đề.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách hoạt động của Bảo hiểm Tài sản

Những nguy hiểm được bảo hiểm tài sản thường bao gồm một số bệnh lý liên quan đến thời tiết, bao gồm thiệt hại do hỏa hoạn, khói, gió, mưa đá, tác động của tuyết và băng, sét và nhiều hơn nữa. Bảo hiểm tài sản cũng bảo vệ chống lại phá hoại và trộm cắp, bảo vệ cả cấu trúc và nội dung của nó. Bảo hiểm tài sản cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm trong trường hợp người khác ngoài chủ sở hữu hoặc người thuê bị thương khi ở trên tài sản và quyết định kiện. Hầu hết các ngân hàng cho vay thế chấp yêu cầu người chủ sở hữu nhà phải có bảo hiểm tài sản nếu vẫn còn khoản vay thế chấp trên tài sản.

Thường thì các chính sách bảo hiểm tài sản không bao gồm thiệt hại do nhiều sự kiện khác nhau, bao gồm sóng thần, lũ lụt, ngập nước và nước ngầm tràn, nước chảy ra từ ống thoát và kênh rãnh, nước đứng yên, và một số nguồn nước khác. Thường thì không bao gồm cả nấm mốc, cũng như thiệt hại từ động đất. Ngoài ra, hầu hết các chính sách sẽ không bảo hiểm những tình huống cực đoan như các sự kiện hạt nhân, hành động chiến tranh hoặc khủng bố.

Quan trọng

Hiểu về Bảo hiểm Tài sản

Có ba loại bảo hiểm tài sản: chi phí thay thế, giá trị thực và chi phí thay thế mở rộng.

• Chi phí thay thế bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản với giá trị tương đương hoặc bằng nhau. Phần bảo hiểm dựa trên giá trị thay thế thay vì giá trị tiền mặt của các món đồ.
• Giá trị thực bao gồm chi trả cho chủ sở hữu hoặc người thuê giá trị thay thế trừ đi sự hao mòn. Nếu vật phẩm bị phá hủy đã có từ 10 năm, bạn sẽ nhận được giá trị của một vật phẩm 10 năm tuổi, không phải là một vật mới.
• Chi phí thay thế mở rộng sẽ trả nhiều hơn giới hạn bảo hiểm nếu chi phí xây dựng tăng lên; tuy nhiên, điều này thường không vượt quá 25% của giới hạn. Khi bạn mua bảo hiểm, giới hạn là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho một tình huống cụ thể hoặc sự kiện.

Những Yếu tố Đặc biệt

Chủ nhân nhà và chủ nhân thuê thường có các chính sách bảo hiểm cơ bản. Tuy nhiên, có nhiều loại chính sách mở rộng hơn để bao gồm nhiều hơn các gói cơ bản để bao gồm nhiều hơn các gói bảo hiểm toàn diện. Càng nhiều bảo hiểm, chi phí bảo hiểm càng đắt đỏ. Dưới đây là các loại chính sách chủ nhà (HO) phổ biến nhất và phạm vi bảo hiểm của họ.

HO3

Hầu hết chủ nhà mua một chính sách lai lo để bồi thường cho mất mát hoặc thiệt hại vật lý do 16 nguy cơ, bao gồm cháy, phá hoại và trộm cắp. Phạm vi bảo hiểm này, được gọi là chính sách HO3, có một số điều kiện và loại trừ nhất định.

Có một giới hạn xác định trước về việc bảo hiểm một số tài sản có giá trị và sưu tập như vàng, nhẫn cưới và trang sức khác, lông thú, tiền mặt, súng và các mặt hàng khác. Thường không có bảo hiểm trong HO3 cho việc vỡ vụn / hư hỏng do tai nạn và biến mất bí ẩn (mất, bị đánh rơi) của tài sản có giá trị, bao gồm nghệ thuật tốt và đồ cổ.

HO5

Bảo hiểm chủ nhà HO5 bao gồm tất cả những gì có trong chính sách HO3 nhưng tập trung vào cấu trúc và tài sản bên trong căn nhà, bao gồm đồ nội thất, thiết bị gia dụng, quần áo và các vật dụng cá nhân khác. Chính sách HO5 không bảo hiểm đối với động đất hoặc lũ lụt. Chính sách bảo hiểm HO5 có sẵn cho những ngôi nhà được xây dựng trong 30 năm qua hoặc được cải tạo trong 40 năm qua, và thường bao gồm bất kỳ thiệt hại nào theo giá trị thay thế.

HO4

Bảo hiểm tài sản HO4 thường được gọi là bảo hiểm người thuê. Nó bảo vệ người thuê khỏi mất mát của tài sản cá nhân và bảo hiểm trách nhiệm. Tuy nhiên, nó không bảo vệ căn nhà hoặc căn hộ thực sự đang được thuê, điều này nên được bảo vệ bởi chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu.

Loại trừ

Lưu ý rằng không một trong các mức độ bảo hiểm này đền bù cho chủ nhà cho tài sản bị hỏng hoặc bị hư hỏng trong các tình huống mòn mỏi thông thường hơn, chẳng hạn như một mái nhà bắt đầu rò rỉ mà không bị hư hỏng từ gió và mưa đá. Đó là lý do tại sao bảo hiểm nhà ở - một cách khác để bảo vệ tài sản của bạn - có thể hữu ích.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm tài sản là gì?

Những gì không được bảo hiểm bởi bảo hiểm tài sản là gì?

Các danh mục chính được bao phủ dưới chính sách bảo hiểm chủ nhà là gì?

Điểm quan trọng nhất

Bảo hiểm tài sản là thuật ngữ rộng rãi bao gồm các chính sách khác nhau như bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm người thuê, bảo hiểm lũ lụt và động đất. Bảo hiểm tài sản cung cấp bồi thường cho tài sản cá nhân, thiệt hại vật lý cho cấu trúc và bảo hiểm trách nhiệm cho chủ sở hữu tài sản. Bảo hiểm tài sản cũng có thể cung cấp bồi thường tài chính cho người thuê trong trường hợp hư hại hoặc mất cắp.