Bảo hiểm thảm họa: Ý nghĩa, Các loại, Ai cần mua

Bảo hiểm thảm họa là gì?

Bảo hiểm thảm họa bảo vệ các doanh nghiệp và nhà ở khỏi các thảm họa thiên nhiên như động đất, lũ lụt và siêu bão, cũng như khỏi các thảm họa do con người gây ra như bạo loạn hoặc các cuộc tấn công khủng bố. Những sự kiện có xác suất thấp nhưng có chi phí cao này thường không được bảo hiểm trong các chính sách bảo hiểm nhà chung.

Những điều cần lưu ý

Cách Bảo Hiểm Thiên Tai Hoạt Động

Nếu bạn có khoản vay thế chấp, ngân hàng cho vay có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm chủ nhà. Bảo hiểm chủ nhà có thể bao gồm các loại bảo hiểm nhất định, nhưng mất mát hoặc hỏng hóc do một số sự kiện thường được loại trừ.

Những Nguy Hiểm Bị Loại Trừ Khỏi Bảo Hiểm Chủ Nhà

Theo quy định, thiệt hại và phá hủy do chuyển động đất thường không được bảo hiểm chủ nhà bao gồm. Các nguy cơ này bao gồm:

• Lở đất
• Chuyển động đất bùn
• Động đất
• Vũng lún

Ngoài ra, thường không bao gồm cả lũ lụt trong bảo hiểm chủ nhà, bao gồm lũ lụt từ:

• Cơn bão
• Bão táp
• Sóng thần
• Siêu bão

Tuy nhiên, nhiều chính sách bảo hiểm chủ nhà chỉ bao gồm các nguy cơ có tên, có thể thay đổi từ chính sách này sang chính sách khác và theo từng công ty bảo hiểm. Thậm chí một chính sách 'tất cả các nguy cơ' cũng có thể loại trừ một số sự kiện hoặc chứa giới hạn chính sách cụ thể, dẫn đến việc bảo hiểm không đủ cho một mất mát lớn, điều mà bảo hiểm thiên tai có thể hỗ trợ. 

Các Loại Bảo Hiểm Thiên Tai

Có các loại bảo hiểm thiên tai khác nhau để bảo vệ khỏi thiệt hại do thảm họa tự nhiên và sự kiện do con người gây ra. Bảo hiểm thiên tai đặc biệt có sẵn cho các thảm họa tự nhiên cụ thể như bảo hiểm lũ lụt, bão táp và lốc xoáy, bảo hiểm động đất và bảo hiểm núi lửa.

Bảo hiểm thiên tai cũng khác biệt so với các loại bảo hiểm khác từ quan điểm kinh doanh. Việc ước tính tổng thiệt hại tiềm năng và chi phí của một mất mát được bảo hiểm là khó khăn, đặc biệt khi một sự kiện thiên tai thường dẫn đến một số lượng lớn đơn khiếu nại được nộp cùng lúc. Điều này khiến cho các nhà cung cấp bảo hiểm thiên tai gặp khó khăn trong việc quản lý rủi ro hiệu quả. Các công ty bảo hiểm sử dụng tái bảo hiểm và retrocession để quản lý rủi ro thiên tai phát sinh từ việc bảo hiểm các sự kiện thiên tai.

108 tỷ USD

Bảo Hiểm Lũ Lụt

Thường thì, việc mua bảo hiểm nên xem xét phụ thuộc chủ yếu vào nơi bạn sống. Một số khu vực địa lý có nguy cơ cao hơn so với những nơi khác đối với các sự kiện như siêu bão, lốc xoáy, bão gió, hoả hoạn hoặc lũ lụt. Nếu bạn sống trong khu vực dễ bị tai nạn nước như khu vực bị ảnh hưởng bởi siêu bão hoặc đồng bằng lũ lụt, bạn có thể cần phải mua bảo hiểm lũ lụt cho nhà ở của bạn. Bảo hiểm lũ lụt có sẵn qua Chương trình Bảo hiểm Lụt Quốc gia của chính phủ liên bang (NFIP).

Chính phủ điều hành chương trình này vì rủi ro bảo hiểm lụt thường quá cao đối với các nhà cung cấp thương mại. Tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn và phạm vi bảo hiểm, có thể có nhiều kịch bản khả thi nếu bạn có bảo hiểm lũ lụt và xảy ra một vụ lụt lội.

• Nếu bạn mua bảo hiểm lũ lụt để bảo vệ nhà cửa và tài sản cá nhân, bạn sẽ nhận được bồi thường cho thiệt hại của ngôi nhà và của bạn.
• Nếu bạn chỉ mua bảo hiểm lũ lụt để bảo vệ nhà cửa, bạn sẽ không nhận được bồi thường cho tài sản cá nhân.
• NFIP yêu cầu một thời gian chờ 30 ngày kể từ ngày mua trước khi chính sách bảo hiểm lũ lụt có hiệu lực. Vì vậy, nếu bạn không mua bảo hiểm lũ lụt trước cảnh báo lũ lụt, bạn có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào cho thiệt hại do lụt lội. 

Bảo Hiểm Thiên Tai so với Bảo Hiểm Mối Nguy

Bảo hiểm thiên tai trùng lặp và thường được gọi là bảo hiểm mối nguy. Tuy nhiên, bảo hiểm mối nguy thường phản ánh các sự kiện 'hành động của Thượng Đế': phun núi lửa, sét và lốc xoáy. Bảo hiểm mối nguy cũng có thể áp dụng cho một phần chính sách bảo hiểm chủ nhà tổng quát bao gồm những sự kiện này.

Trái lại, bảo hiểm thiên tai áp dụng cho phạm vi bảo hiểm rộng hơn, áp dụng cho cả thảm họa do con người gây ra và thiên tai. Nó cũng thường áp dụng cho một chính sách độc lập riêng biệt khác với bảo hiểm chủ nhà thông thường.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)

Các Ví Dụ về Thảm Họa là Gì?

Ai Được Công Nhận Là Một Thảm Họa Bảo Hiểm?

Sự Khác Biệt Giữa Bảo Hiểm Thiên Tai và Bảo Hiểm Mối Nguy Là Gì?

Tóm Lại

Một chính sách bảo hiểm chủ nhà có thể không đủ để bảo vệ trước một số sự kiện tự nhiên và do con người gây ra. Bảo hiểm thiên tai bảo vệ chống lại các thảm họa tự nhiên như động đất và lũ lụt, cũng như các thảm họa do con người như các vụ tấn công khủng bố. Các chính sách bảo hiểm thiên tai đặc biệt có thể cần thiết cho các sự kiện như lũ lụt và động đất.