Buzz
Nó hoạt động giống như bảo hiểm tài sản hơn là bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm thú cưng có thể giúp bạn chi trả lại một phần chi phí điều trị thú y khi nuôi thú cưng. Bạn phải trả tiền cho phí bảo hiểm và phải đáp ứng mức khấu trừ trước khi bảo hiểm có hiệu lực. Khi thú cưng của bạn cần chăm sóc, bạn phải trả tiền cho nó và sau đó gửi yêu cầu bồi thường. Chính sách của bạn nên chi tiết từ trước những loại chăm sóc nào được bảo hiểm (điều trị cho các bệnh lý tồn tại từ trước không bao giờ được bảo hiểm).
Đây là một ngành công nghiệp khá mới: Cho đến khi con chó nổi tiếng Lassie đầu tiên nhận được một póliza bảo hiểm thú cưng vào năm 1982, bảo hiểm thú cưng mới trở thành một lựa chọn được hình thành. Chỉ có 25 công ty cung cấp bảo hiểm thú cưng ở Bắc Mỹ vào năm 2022. Tuy nhiên, theo dữ liệu mới nhất từ Hiệp hội Bảo hiểm Sức khỏe Thú cưng Bắc Mỹ (NAPHIA), 'từ năm 2017, tỷ lệ tăng trưởng hàng năm trung bình của các thú cưng được bảo hiểm là 21,5%.'
Việc tìm kiếm bảo hiểm thú cưng tốt nhất phụ thuộc rất nhiều vào tình hình thú cưng của bạn và loại bảo hiểm mà bạn đang tìm kiếm. Đây là những gì bạn cần biết về cách bảo hiểm thú cưng hoạt động.
Những điều quan trọng cần biết
- Bảo hiểm thú cưng hoạt động giống như bảo hiểm tài sản hơn là bảo hiểm sức khỏe.
- Khác với bảo hiểm sức khỏe, người được bảo hiểm phải trả chi phí điều trị thú y cho thú cưng của họ trực tiếp, sau đó được bồi thường bởi nhà cung cấp bảo hiểm.
- Bảo hiểm thú cưng không bao giờ bao gồm các bệnh lý tồn tại từ trước.
- Bảo hiểm thú cưng thường chỉ có ý nghĩa tài chính trong trường hợp tai nạn sức khỏe nghiêm trọng gây ra các hóa đơn thú y cao.
Lợi ích của Bảo hiểm thú cưng
Bạn yêu thú cưng của mình như một thành viên trong gia đình, nhưng ngành bảo hiểm xem Fido hoặc Fluffy như tài sản hơn. Đó là lý do tại sao bảo hiểm thú cưng hoạt động giống như bảo hiểm tài sản hơn là bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, trước khi nhắc nhở ai rằng thú cưng của bạn không phải là một món tài sản, hãy hiểu rằng điều này có lợi cho bạn. Đọc và hiểu các chính sách dễ dàng hơn so với các chính sách bảo hiểm sức khỏe dành cho con người. Hãy xem xét những lợi ích sau:
-
Lựa chọn Bác sĩ thú y: Miễn là bác sĩ thú y có giấy phép, các nhà bảo hiểm thú cưng sẽ không nói cho bạn biết bạn có thể và không thể gặp. Không có các bác sĩ ngoài mạng như những người mà chính sách bảo hiểm sức khỏe của bạn có lẽ đã quy định.
- Chính sách đơn giản: Hầu hết các công ty chỉ có ba cấp độ để lựa chọn. Có bảo hiểm chỉ tai nạn (phủ phí cơ bản); bảo hiểm tai nạn và bệnh (phủ bao quát); và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chỉ cho các thủ tục phòng ngừa và không bao gồm các tình huống khẩn cấp.
- Phí bảo hiểm rẻ: Chi phí bảo hiểm thay đổi theo phạm vi và chính sách nhưng, nói chung, chi phí chăm sóc sức khỏe có khoảng 10 đô la mỗi tháng, chi phí chỉ tai nạn là khoảng 11 đô la (cho mèo) và 20 đô la (cho chó) mỗi tháng, và chi phí bảo hiểm tai nạn và bệnh trung bình là khoảng 29 đô la (cho mèo) và 49 đô la (cho chó) mỗi tháng. Tất nhiên, chi phí phụ thuộc vào một loạt biến số, bao gồm giống và tuổi của động vật, nơi bạn sống và các lựa chọn bạn chọn là một phần của chính sách của bạn.
Nếu bạn hiểu được ngôn ngữ bảo hiểm, bạn có thể hiểu được chính sách bảo hiểm thú cưng. Bạn sẽ trả một khoản phí hàng tháng hoặc hàng năm, một khoản khấu trừ (một số tiền nhất định trước khi chính sách có hiệu lực), và có thể là một khoản trả khi thăm bệnh viện. Khoản khấu trừ có thể dao động từ 50 đô la đến 250 đô la nhưng để tiết kiệm tiền cho phí bảo hiểm, có sẵn các kế hoạch khấu trừ cao. Khoản trả khi thăm bệnh viện dao động từ 10% đến 30% chi phí.
Có một sự khác biệt chính so với nhiều chính sách chăm sóc sức khỏe của con người. Người đầu tiên phải chi tiền là bạn—không phải công ty bảo hiểm. Nói cách khác, như biển báo ở một số văn phòng bác sĩ nói, 'Thanh toán được thực hiện tại thời điểm dịch vụ.' Sau khi bạn trả tiền, bạn gửi yêu cầu bồi thường cho nhà cung cấp bảo hiểm thú cưng của bạn và đợi một chi phiếu.
Một số bác sĩ thú y có thể cho phép bạn không trả tiền cho đến khi công ty bảo hiểm trả tiền phần của họ. Tuy nhiên, trước khi bạn đồng ý với thủ tục chi tiêu lớn đó, hãy đảm bảo bạn rõ ràng về phương thức thanh toán.
4,41 triệu
Số lượng thú cưng được bảo hiểm tại Bắc Mỹ vào năm 2022, theo báo cáo ngành công nghiệp. Điều này đại diện cho việc bảo hiểm chỉ chiếm 3,89% tổng số chó và 0,95% tổng số mèo nuôi tại Mỹ.
Các điều cần chú ý
Đầu tiên, nếu thú cưng của bạn có các điều kiện tồn tại từ trước, chính sách của bạn có thể không bao gồm chúng nhưng họ phải tiết lộ thông tin đó cho bạn. Vào tháng 8 năm 2022, Hiệp hội Ủy ban Bảo hiểm Quốc gia đã thông qua Đạo luật Mẫu Bảo hiểm Thú cưng, để đặt tiêu chuẩn quy định cho ngành công nghiệp bảo hiểm thú cưng đang phát triển. Một trong những yếu tố chính liên quan đến điều kiện tồn tại từ trước, quy định rằng trách nhiệm chứng minh điều kiện tồn tại từ trước nằm ở công ty bảo hiểm và giới hạn được đặt cho việc các công ty bảo hiểm có thể từ chối những yêu cầu đó. Ngoài ra, bất kỳ điều kiện nào được bảo hiểm phủ trong chính sách không thể được coi là điều kiện tồn tại từ trước khi tái bảo hiểm chính sách. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng NAIC là một tổ chức hỗ trợ quy định do các nhà điều hành bảo hiểm chính quyền từ tất cả 50 tiểu bang, Quận Columbia và năm lãnh thổ Hoa Kỳ điều hành, và không có quyền lực lập pháp.
Tiếp theo là thời gian chờ đợi. Bạn không thể mua bảo hiểm thú cưng khi bạn biết rằng thú cưng của bạn cần một thủ tục đắt tiền. Các công ty bảo hiểm biết thủ thuật đó. Mặc dù có thể thay đổi theo tiểu bang, thời gian chờ đợi không được vượt quá 30 ngày và không có thời gian chờ đợi cho tai nạn. Các công ty bảo hiểm phải tiết lộ chính sách thời gian chờ đợi của họ trước khi người tiêu dùng mua chính sách. Ngoài ra, không có thời gian chờ đợi hoặc các cuộc khám thú y được phép như các điều kiện cho việc tái bảo hiểm chính sách hiện hành.
Hỏi về số tiền bồi thường tối đa. Những khoản này có thể bao gồm tối đa cho mỗi sự cố, mỗi năm hoặc suốt đời chính sách. Nói chung, các chính sách cấp cao nhất có số tiền bồi thường cao nhất.
Cuối cùng, hầu hết các chính sách sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn để tính đến việc tăng chi phí và tình trạng cũng như tuổi của thú cưng của bạn. Tuy nhiên, một số công ty không làm như vậy. Hỏi về việc tăng phí trước khi ký kết chính sách.
Hãy nhớ rằng bảo hiểm thú cưng, hoặc bất kỳ loại bảo hiểm nào, không được thiết kế để mang lại lợi nhuận (ngoài lợi nhuận cho công ty bảo hiểm). Bạn mua bảo hiểm để bảo vệ chống lại các sự kiện thảm khốc và không nên mong đợi kiếm tiền từ đó.
Nếu bạn đang cân nhắc bảo hiểm thú cưng, chúng tôi đã đánh giá các nhà cung cấp tốt nhất ở đây.
Bảo Hiểm Thú Cưng Có Đáng Chi Tiền Không?
Theo một tạp chí tiêu dùng uy tín, câu trả lời là phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Vào năm 2015, Consumer Reports đã xem xét các chính sách từ ba công ty bảo hiểm lớn trong ngành bảo hiểm thú cưng—Embrace, Healthy Paws và Trupanion—và so sánh chúng với tổng chi phí chăm sóc sức khỏe cho Guinness, một chú chó lai Labrador 12 tuổi từ Westchester County, N.Y., và Freddie, một con mèo lai chín tuổi từ Fairfield County, Conn. Tạp chí phát hiện ra rằng đối với Freddie, người khá khỏe, chỉ có một chính sách đã thanh toán nhiều hơn chi phí chăm sóc sức khỏe của anh ấy. Tuy nhiên, đối với Guinness, người được chẩn đoán mắc ung thư da, tất cả ba kế hoạch đều đáng giá.
Trang web thông tin ConsumersAdvocate.org vào năm 2017 phát hiện ra rằng bảo hiểm thú cưng cho chăm sóc sức khỏe không đáng chi phí. Theo báo cáo, chi phí chăm sóc định kỳ thường ít quan trọng, đặc biệt là ở giai đoạn đầu của đời sống của một con thú cưng, và chi phí bảo hiểm hàng năm là hơn hoặc ít hơn những gì bạn có thể mong đợi để trả trực tiếp cho một bác sĩ thú y.
Những Gì Không Được Bảo Hiểm Bởi Bảo Hiểm Thú Cưng?
Các loại trừ hỗn hợp từ công ty này sang công ty khác. Chúng thường được liệt kê trong một chính sách mẫu có sẵn trên các trang web của công ty. Một trong những điều quan trọng nhất, điều kiện tồn tại từ trước, là lý do chính cho việc từ chối đại đa số các yêu cầu.
Chủ thú cưng nên hỏi liệu một công ty bảo hiểm thú cưng có xem xét hồ sơ y tế của thú cưng của họ và cho họ biết trước có bất kỳ điều kiện nào mà họ coi là tồn tại từ trước và sẽ không được bảo hiểm.
Thật không may, không phải tất cả các công ty đều làm điều này tự động. Vì vậy, hãy chắc chắn hỏi một công ty để xem xét trước khi bạn chọn nó để bảo hiểm cho thú cưng của bạn.
Có Bảo Hiểm Cho Động Vật Kỳ Lạ Không?
Nếu bạn nuôi một loài vật nuôi phi truyền thống, lựa chọn bảo hiểm có thể chỉ có một hoặc hai. Hầu hết các chính sách bảo hiểm thú cưng dành cho chó và mèo. Nếu bạn nuôi một con chim, một con iguana, hoặc loài vật khác, hãy xem xét bảo hiểm thú cưng Nationwide, có lẽ là nhà cung cấp lớn nhất và nổi tiếng nhất về bảo hiểm cho thú cưng kỳ lạ.
Điểm Quan Trọng
Khi có điều gì đáng tiếc xảy ra, bảo hiểm xứng đáng với số tiền bạn đã trả phí suốt nhiều năm. Đối với những vấn đề định kỳ hoặc tương đối nhỏ, bạn có thể tốt hơn là đưa phí hàng tháng vào quỹ khẩn cấp cho thú cưng để trả các hóa đơn bất ngờ đó. Nếu bạn quyết định mua bảo hiểm cho chăm sóc thiết yếu của thú cưng, hãy chọn mức khấu hao cao nhất mà bạn có thể chi trả thoải mái.
