Bảo hiểm thú cưng

Xem xét phạm vi bảo hiểm bạn có thể cần và chi phí của nó

Bảo Hiểm Thú Cưng Là Gì?

Bảo hiểm sức khỏe thú cưng thuộc loại bảo hiểm tài sản và tai nạn (P&C). Nó không thuộc loại bảo hiểm sức khỏe kỹ thuật số. Mặc dù vậy, đây là bảo hiểm sức khỏe.

Mô hình bảo hiểm thú cưng hiện tại là bảo hiểm hoàn trả. Bạn trả tiền cho thú y, sau đó gửi đơn yêu cầu và công ty bảo hiểm hoàn trả cho bạn một khoản tiền đã bao gồm phần khấu trừ và phí bảo hiểm, cộng thêm bất kỳ chi phí không được bảo hiểm nào.

Trong y tế con người, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe thường gửi đơn yêu cầu và được bồi hoàn trực tiếp bởi công ty bảo hiểm. Bệnh nhân thường chỉ phải trả khoản khấu trừ và/hoặc phí tự trả và ra khỏi cửa.

Cũng có các mạng lưới (quản lý chăm sóc) trong chăm sóc sức khỏe con người. Tuy nhiên, điều này rất hạn chế trong bảo hiểm sức khỏe thú cưng.

Hầu hết bảo hiểm sức khỏe của người dân được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của họ dưới dạng chính sách nhóm. Bảo hiểm thú cưng đang nhanh chóng trở thành một phúc lợi nhân viên phổ biến mà các công ty đang cung cấp cho nhân viên của họ. Hiện tại, hầu hết, nếu không phải tất cả, các khoản phí bảo hiểm được trả bởi nhân viên thông qua khấu trừ từ tiền lương của họ.

Những điểm chính cần lưu ý

Các Loại Bảo Hiểm Thú Cưng

Chỉ Bảo Hiểm Tai Nạn

Mặc dù các chính sách bảo hiểm sức khỏe thú cưng chỉ bảo hiểm tai nạn có sẵn từ một số công ty, nhưng phạm vi bảo hiểm hạn chế. Nó bao gồm các vấn đề như gãy xương và rách da. Nó không bao gồm các bệnh như nhiễm trùng, tiểu đường, dị ứng và nhiều hơn nữa.

Để có phạm vi bảo hiểm rộng cho hầu hết các vấn đề có thể xảy ra với thú cưng, hãy chọn một chính sách bảo hiểm bao gồm cả tai nạn và bệnh tật.

Chăm Sóc Sức Khỏe

Nhiều công ty cung cấp phạm vi chăm sóc sức khỏe bổ sung thông thường dưới dạng bổ sung. Loại bảo hiểm này giúp trả tiền cho các cuộc khám sức khỏe, tiêm phòng, kiểm tra sàng lọc sâu bọ, phòng trừ giun trái tim, sản phẩm chống bọ chét và ve, phẫu thuật cắt tỉa hoặc triệt sản, và làm sạch răng.

Chi phí chăm sóc sức khỏe thường đều và dễ dàng dự phòng. Bạn biết rằng bạn sẽ phải trả tiền cho ít nhất một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe hàng năm. Hơn nữa, bạn thường biết được khoảng chi phí và thời điểm cụ thể khi phải chi trả.

Một số chủ nuôi thú cưng và thú y có thể cho rằng bảo hiểm chăm sóc sức khỏe không hợp lý. Hầu hết mọi người đã trả tiền cho các dịch vụ này từ túi của họ. Ngoại lệ đối với quan điểm đó liên quan đến các chú chó con và mèo con. Với các động vật trẻ, sẽ cần một số cuộc khám sức khỏe thường xuyên. Phẩu thuật cắt tỉa hoặc triệt sản có thể cần thiết.

Hơn nữa, các thú cưng cao tuổi (từ 7 tuổi trở lên) thường cần các cuộc khám sức khỏe hàng năm, làm sạch răng thường xuyên hơn và kiểm tra sàng lọc sức khỏe thường xuyên hơn.

Tai Nạn và Bệnh Tật

Tai nạn và bệnh tật là những sự kiện bất ngờ. Bạn không biết khi nào sự kiện như vậy sẽ xảy ra hoặc chi phí sẽ là bao nhiêu. Thường thường, chăm sóc y tế cho những sự kiện này rất đắt đỏ, đôi khi là hàng ngàn đô la cho chủ nuôi thú cưng.

Do đó, có lẽ là một ý tưởng tốt cho chủ nuôi thú cưng lựa chọn một công ty cung cấp phạm vi bảo hiểm tai nạn và bệnh tật tốt nhất cho thú cưng của họ. Trọng tâm chính nên là phạm vi bảo hiểm cho những điều mà chủ nuôi thú cưng không thể trả tiền mặt.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Phạm Vi Bảo Hiểm

Một số công ty bảo hiểm có thể không cung cấp bảo hiểm tai nạn/bệnh tật cho các thú cưng đã có một số bệnh mãn tính như tiểu đường và bệnh huyết trắng ở mèo. Thay vào đó, các thú cưng có những điều kiện này được cung cấp các chính sách chỉ bảo hiểm tai nạn.

Một số công ty có thể cung cấp cho người nuôi thú già bảo hiểm chỉ tai nạn hoặc bảo hiểm tai nạn/bệnh tật bị giảm cấp (khấu trừ cao, tỷ lệ hoàn trả thấp hơn và mức tối đa hàng năm thấp hơn).

Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm tai nạn/bệnh tật cho thú cưng qua một độ tuổi nhất định.

Một số công ty bảo hiểm, như Nationwide, bảo hiểm các loại thú cưng kỳ lạ như thú nuôi trong túi, bò sát và chim, nhưng hầu hết các gói bảo hiểm thú cưng bị hạn chế chỉ dành cho chó và mèo.

Những Điều Không Được Bảo Hiểm Bởi Bảo Hiểm Thú Cưng?

Các loại trừ phụ thuộc vào từng công ty. Thông thường, chúng được liệt kê trong một chính sách mẫu có sẵn trên các trang web của công ty. Một trong những trừ lớn, điều kiện tiền sử, là lý do chính mà đa số các yêu cầu bồi thường bị từ chối.

Chủ nuôi thú cưng nên hỏi xem một công ty bảo hiểm thú cưng có sẵn sàng xem lại hồ sơ y tế của thú cưng và thông báo trước cho họ nếu có bất kỳ điều kiện nào mà họ xem là tiền sử và sẽ không được bảo hiểm.

Thật không may, không phải tất cả các công ty đều làm điều này tự động. Vì vậy, hãy chắc chắn hỏi một công ty để xem xét trước khi bạn chọn nó để bảo hiểm cho thú cưng của bạn.

Chi Phí Bảo Hiểm Thú Cưng

Phí bảo hiểm sức khỏe thú cưng thường dựa trên tuổi tác, giống loài và mã vùng. Phí bảo hiểm cao hơn đối với thú cưng già do chúng dễ mắc bệnh mãn tính hơn. Giống loài cũng quan trọng vì một số có nhiều vấn đề hơn các loài khác. Mã vùng quan trọng vì chi phí chăm sóc thú y cao hơn ở một số địa điểm so với những nơi khác.

Phí bảo hiểm sức khỏe thú cưng sẽ tăng theo thời gian. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm thú cưng cho phép người dân tinh chỉnh phạm vi bảo hiểm để phù hợp với ngân sách của họ.

Bạn có thể lựa chọn giữa một số tối đa hàng năm, khấu trừ, phí bảo hiểm và các mục bổ sung tùy chọn. Hãy cân nhắc chọn phạm vi bảo hiểm tốt nhất bạn có thể chi trả khi đăng ký. Bạn luôn có thể giảm cấp phạm vi bảo hiểm để giảm phí bảo hiểm nếu số tiền bạn trả vượt quá mức thoải mái của bạn.

Khi một công ty nộp các mức phí của mình với nhà nước, họ phải hiển thị các yếu tố phí bảo hiểm cho mỗi độ tuổi, giống loài và mã vùng tương ứng với từng tổ hợp có thể của tối đa chính sách, khấu trừ và phí bảo hiểm họ cung cấp.

Ví dụ về Phí Bảo Hiểm

Nói chung, phí bảo hiểm cho chó con của hầu hết các công ty là $25–$60 mỗi tháng nếu không có phí chăm sóc sức khỏe.

Một chính sách với khấu trừ hàng năm $100 và không có phí bảo hiểm sẽ dao động về số cao hơn, trong khi một chính sách với khấu trừ hàng năm $500, phí bảo hiểm 20% sẽ dao động về số thấp hơn. Đối với chó già, khoảng phí có thể là $60–$200 mỗi tháng.

Phí bảo hiểm cho mèo có thể gần như bằng một nửa phí bảo hiểm cho chó. Thống kê cho thấy rằng trong số tất cả các thú cưng được bảo hiểm tại Hoa Kỳ, khoảng 80% đến 85% là chó và chỉ có 15% đến 20% là mèo. Vì vậy, chủ mèo nên biết rằng việc bảo hiểm cho mèo của họ rất phải chăng — ngay cả khi chúng đã lớn tuổi.

Nhiều chủ mèo có thể nghĩ rằng nếu họ nuôi một con mèo sống trong nhà, họ không cần phải có bảo hiểm thú cưng. Tuy nhiên, 10 điều kiện phổ biến nhất mà chủ mèo gửi đơn bồi thường là những bệnh mãn tính hoặc tái phát. Những bệnh này có khả năng xảy ra không kém, nếu không nhiều hơn, so với mèo sống ngoài trời.

Khi nhận báo giá bảo hiểm cho một con vật nuôi trẻ, người ta cũng nên tìm hiểu xem cùng một phạm vi bảo hiểm sẽ có giá bao nhiêu khi thú cưng đã từ 8 đến 10 tuổi. Điều này sẽ tiết lộ các khoản phí mà một công ty tính cho các thú cưng lớn tuổi và có thể là một điều mở mắt thực sự.

Có sự biến động rộng lớn về phí bảo hiểm cho các thú cưng lớn tuổi giữa các công ty. Điều tra các công ty khác nhau, cùng một số tiền bảo hiểm tối đa, khấu trừ và tùy chọn phí bảo hiểm cho một con chó 10 tuổi dẫn đến một khoảng phí từ $65 đến $175.

Giá Trị của Bảo Hiểm Thú Cưng

Nhiều chủ thú cưng không biết chi phí điều trị một căn bệnh cấp tính nghiêm trọng có thể lên đến bao nhiêu. Do đó, họ không có kế hoạch để trả tiền cho những tai nạn hoặc bệnh tật bất ngờ khi chúng xảy ra.

Họ cũng có xu hướng đánh giá thấp chi phí theo dõi và điều trị bệnh mãn tính suốt đời của thú cưng, mà có thể dễ dàng lên đến hàng nghìn đô la.

Bảo hiểm thú cưng có thể là một phần của kế hoạch tổng thể để trả tiền cho những sự kiện như vậy. Chủ thú cưng cũng có thể dành tài khoản tiết kiệm cho chi phí thú y. Mục đích của bảo hiểm thú cưng là giúp cầu nối khoảng cách giữa chi phí chăm sóc sức khỏe mà thú cưng cần ngay lúc này trong khi tiết kiệm dần dần được tích lũy theo thời gian.

Chủ thú cưng cũng có thể xem xét một khoản tín dụng (thẻ tín dụng) dành riêng cho chăm sóc sức khỏe thú y vì cách hoạt động của bảo hiểm thú cưng. Hãy nhớ rằng bạn phải trả tiền cho hóa đơn của bác sĩ thú y trước và sau đó được hoàn lại. Hầu hết mọi người không có khả năng trả các hóa đơn thú y lớn bằng túi tiền của họ.

Hãy nhớ rằng chúng ta mua bảo hiểm thú cưng để bảo vệ tài sản và trả tiền cho chăm sóc y tế cần thiết. Nếu có điều bất ngờ xảy ra, bạn sẽ yên tâm biết rằng khả năng trả tiền của bạn không phụ thuộc vào số dư tài khoản ngân hàng của bạn.

Bây giờ, nếu bạn có đủ tiền để trả bất kỳ hóa đơn thú y nào dù có đắt đỏ đến đâu, bạn không cần bảo hiểm thú cưng. Nếu bạn là người sẽ không chi hơn một số tiền nhất định cho thú cưng của bạn (ví dụ, $500), thì bạn cũng không cần bảo hiểm thú cưng. Tuy nhiên, đa số chủ thú cưng không rơi vào hai trường hợp này.

Bảo hiểm thú cưng thường được quản lý bởi phòng bảo hiểm của từng tiểu bang. Nếu có vấn đề xảy ra, bạn có thể tìm sự trợ giúp ở đó hoặc tại Văn phòng Đối thoại Tốt hơn (BBB) (nếu công ty là thành viên).

Tuy nhiên, luôn cố gắng giải quyết vấn đề trực tiếp với công ty bảo hiểm thú cưng trước tiên. Các công ty bảo hiểm thú cưng có quy trình khiếu nại để đánh giá khiếu nại của bạn. Điều này được chỉ rõ trong chính sách bảo hiểm thú cưng của bạn.

Bạn có thể sử dụng bảo hiểm thú cưng của mình tại bất kỳ bác sĩ thú y có giấy phép nào bao gồm cả các bệnh viện đại học, cấp cứu hoặc chuyên khoa.

Ví dụ, nếu một yêu cầu bị từ chối, nó có thể được xem xét lại bởi một nhân viên điều chỉnh yêu cầu khác, một bác sĩ thú y trong đội ngũ của họ, hoặc đôi khi bởi một bác sĩ thú y độc lập với công ty bảo hiểm, người có thể quyết định có lợi cho bạn và lật ngược việc từ chối của công ty bảo hiểm thú cưng.

Tuy nhiên, không nhiều yêu cầu bị từ chối được lật ngược. Dù vậy, nó vẫn đáng thử và nên là bước đầu tiên nếu bạn có khiếu nại.

Các lựa chọn thay thế cho Bảo hiểm Thú cưng

Eusoh

Eusoh là một nền tảng chia sẻ cộng đồng tương tự như Medishare trong chăm sóc sức khỏe con người. Nó giống với bảo hiểm thú cưng nhất và có mức đóng góp hàng tháng tối đa từ các thành viên.

Vì vậy, đối với nhiều chủ sở hữu thú cưng, chi phí có thể thấp hơn đáng kể so với phí bảo hiểm thú cưng. Các điều kiện tồn tại trước đó không được bảo hiểm.

Pet Assure

Pet Assure là một câu lạc bộ giảm giá nơi các thành viên được giảm 25% cho hầu hết các dịch vụ thú y được thực hiện tại các bệnh viện trong mạng lưới của họ. Thông thường, nó không bao gồm các dịch vụ như xét nghiệm phòng thí nghiệm gửi đến các cơ sở bên ngoài bệnh viện, hoặc thuốc mang về nhà hay toa thuốc. Tuy nhiên, các điều kiện tồn tại trước đó không bị loại trừ.

Ở một số khu vực của đất nước (thị trường nhỏ hơn, khu vực nông thôn), số lượng bác sĩ thú y trong mạng lưới của họ bị giới hạn. Họ cung cấp công cụ tìm kiếm để tìm bác sĩ thú y trong khu vực của bạn.

Pawp

Pawp là dịch vụ y tế từ xa 24/7 cung cấp quỹ khẩn cấp lên đến 3.000 đô la (truy cập một lần mỗi năm). Bạn cần được bác sĩ thú y của họ giới thiệu đến một bác sĩ thú y trong trường hợp khẩn cấp thực sự để được truy cập quỹ khẩn cấp.

Tối đa sáu thú cưng trong một hộ gia đình đủ điều kiện truy cập quỹ này. Các điều kiện tồn tại trước đó đều được bảo hiểm.

Tài trợ và Kế hoạch thanh toán của bên thứ ba

Một số bác sĩ thú y sử dụng tài trợ của bên thứ ba, chẳng hạn như CareCredit, Wells Fargo và Scratchpay. Bác sĩ thú y cũng có thể cung cấp các kế hoạch thanh toán nội bộ thông qua VetBilling và Veterinary Care Plans (VCP).

VetBilling cung cấp các kế hoạch thanh toán cho các tai nạn và bệnh tật bất ngờ, cũng như tài khoản tiết kiệm cho thú cưng và các kế hoạch trả trước. VCP chuyên về các kế hoạch chăm sóc sức khỏe và kế hoạch thanh toán cho điều trị nha khoa và các bệnh mãn tính.

Các lựa chọn kế hoạch thanh toán mà VetBilling và VCP cung cấp có thể thực sự bổ sung cho chính sách bảo hiểm thú cưng khi chủ thú cưng không thể trả trước một hóa đơn lớn.

Nếu bác sĩ thú y của họ sử dụng một trong những dịch vụ này, một kế hoạch thanh toán sẽ cho phép họ trả một hóa đơn lớn trong nhiều đợt. Sau khi nộp đơn yêu cầu, các khoản hoàn trả bảo hiểm thú cưng có thể giúp họ trả hết hóa đơn.

Các câu hỏi thường gặp

Có bảo hiểm nha khoa cho thú cưng không?

Bảo hiểm thú cưng có phải là sản phẩm phù hợp cho mọi trường hợp?

Tôi có nên nói chuyện với đại diện bảo hiểm thú cưng trước khi mua không?

Kết luận

Chi tiêu cho bảo hiểm có thể khiến một số người cảm thấy lãng phí tiền bạc. Tuy nhiên, khi bạn có thể bảo vệ sức khỏe của thú cưng yêu quý nhờ có bảo hiểm, chi phí đó xứng đáng với hầu hết mọi người.

Hãy chắc chắn xem xét kỹ lưỡng các gói bảo hiểm thú cưng được cung cấp bởi các công ty khác nhau. Xem xét các lý do và thời điểm mà thú cưng của bạn có thể cần chăm sóc y tế.

Bảo hiểm thú cưng có thể là một lợi thế tài chính quan trọng giúp bảo vệ tài sản của bạn khi xảy ra khủng hoảng sức khỏe. Nó có thể đảm bảo rằng một thành viên rất quan trọng của gia đình bạn nhận được sự chăm sóc thích hợp khi họ cần.