Bảo hiểm tội phạm kinh doanh: Định nghĩa và cách hoạt động

Bảo hiểm tội phạm kinh doanh là gì?

Bảo hiểm tội phạm kinh doanh, còn được gọi là bảo hiểm tội phạm thương mại, là loại hợp đồng bảo hiểm mà một doanh nghiệp có thể mua để bảo vệ chính mình khỏi những tổn thất do tội phạm liên quan đến kinh doanh gây ra. Chính sách bảo vệ có thể bao gồm tiền mặt, tài sản, hàng hóa hoặc mất mát tài sản khác khi có ai đó thực hiện gian lận, biển thủ, giả mạo, lừa đảo, cướp giật, trộm cắp, hoặc bất kỳ loại tội phạm nào khác liên quan đến kinh doanh của công ty.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách hoạt động của bảo hiểm tội phạm doanh nghiệp

Bảo hiểm tội phạm doanh nghiệp có sẵn vì hầu hết các chính sách bảo hiểm tài sản thương mại hoặc doanh nghiệp không bao gồm các tổn thất liên quan đến tội phạm. Các công ty có thể mua bảo hiểm tội phạm doanh nghiệp như một phần của chính sách gói bảo hiểm công nghiệp, còn được gọi là 'bảo hiểm đa nguy hiểm đặc biệt,' bao gồm nhiều chính sách khác nhau để bảo vệ doanh nghiệp khỏi tội phạm, mất mát tài sản, trách nhiệm và các loại tình huống mất mát tiềm năng khác mà một doanh nghiệp có thể gặp phải.

Một doanh nghiệp cũng có thể mua bảo hiểm tội phạm doanh nghiệp như một chính sách độc lập để thêm vào các chính sách bảo hiểm khác hoặc gói bảo hiểm mà nó đã mua. Việc mua một chính sách độc lập cho phép doanh nghiệp chỉ định những loại tội phạm mà nó muốn chính sách bảo hiểm bao gồm, điều này có thể hữu ích đối với các doanh nghiệp dễ bị tổn thất về một số loại tội phạm kinh doanh nhưng không phải loại tội phạm kia.

Bằng bất kỳ phương tiện nào mà họ mua bảo hiểm, các công ty nên nhận thức rằng bảo hiểm tội phạm doanh nghiệp không được tự động bao gồm trong một chính sách gói kinh doanh thương mại trừ khi họ đặc biệt bao gồm nó trong gói.

Ví dụ về khi một chính sách bảo hiểm doanh nghiệp sẽ thanh toán cho một doanh nghiệp sẽ khi tiền mất cắp từ máy tính tiền bởi một nhân viên, tiền bị lạm dụng bằng hệ thống thanh toán điện tử, hàng hóa bị trộm bởi một tên cướp, tiền mất bởi các séc giả hoặc quyền ủy quyền thanh toán, hoặc khi hàng tồn kho đi ra khỏi cửa trong khi không được tính tới, hoặc bất kỳ tình huống tương tự nào khác.

Tác động của tội phạm doanh nghiệp

Tội phạm doanh nghiệp là một trách nhiệm pháp lý đáng kể đối với các công ty. Hiệp hội Kế toán viên Lừa đảo Chứng chỉ (ACFE) ước tính rằng các công ty trên toàn thế giới mất khoảng 5% doanh thu của họ cho gian lận mỗi năm. Vấn đề này phổ biến, mặc dù các doanh nghiệp nhỏ là mục tiêu dễ bị tấn công nhất, phần nào là do họ có ít nhân viên thực hiện các biện pháp an toàn và kiểm toán và phần nào là do kích thước nhỏ của các doanh nghiệp này khiến chủ sở hữu và quản lý thường tin tưởng nhân viên của họ cá nhân vì họ có nhiều cuộc gặp gỡ với nhân viên hơn mỗi ngày.

Xét đến rằng các công ty có ít nhân viên nhất chịu tổn thất trung vị cao nhất — thông thường khoảng 150.000 USD vào năm 2022 — các tổn thất này có thể gây thiệt hại nghiêm trọng hơn đối với các công ty nhỏ hơn có ít tài nguyên hơn so với các công ty lớn.

Trong khi công nghệ đổi mới trong kinh doanh phát triển mạnh mẽ, các đổi mới này tạo ra nhiều cơ hội cho chủ doanh nghiệp nhỏ bị lừa đảo bằng công nghệ này, bởi nhân viên hoặc người ngoài.

Bảo hiểm tội phạm kinh doanh bảo vệ tài sản, hoạt động và uy tín của các doanh nghiệp mọi quy mô, đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp giao dịch bằng tiền mặt hoặc hệ thống thanh toán trực tuyến, cho dù đó là sử dụng thẻ tín dụng hoặc các loại phương thức thanh toán khác. Một chính sách bảo hiểm tội phạm kinh doanh thường sẽ có các giới hạn bảo hiểm khác nhau cho các khoản thiệt hại phát sinh trên tài sản của doanh nghiệp so với ngoài tài sản.