Bảo hiểm tổng thầu: Định nghĩa, 2 loại chính và ví dụ về phạm vi bảo hiểm

Wrap-Up Insurance là gì?

Bảo hiểm tổng thầu là một chính sách bảo hiểm trách nhiệm toàn diện bảo vệ tất cả các nhà thầu và nhà thầu phụ tham gia vào các dự án lớn có chi phí hơn 10 triệu đô la. Hai loại bảo hiểm tổng thầu là do chủ sở hữu kiểm soát và do nhà thầu kiểm soát.

Bảo hiểm tổng thầu do chủ sở hữu thiết lập nhằm lợi ích cho nhà thầu hoặc thầu để bảo vệ tất cả các nhà thầu được liệt kê. Trong khi đó, nhà thầu chính có thể sử dụng chương trình bảo hiểm do nhà thầu kiểm soát để mở rộng phạm vi bảo hiểm cho tất cả các nhà thầu và nhà thầu phụ đã đăng ký trên dự án.

Những điểm chính cần lưu ý

Hiểu về Bảo hiểm Tổng thầu

Mục đích của chính sách bảo hiểm tổng thầu là cung cấp sự yên tâm rằng tất cả những người liên quan vào dự án đều được bảo hiểm đúng cách. Bảo hiểm tổng thầu là một chính sách bảo hiểm toàn diện bảo vệ chủ sở hữu, nhà thầu và nhà thầu phụ. Bảo hiểm tổng thầu quan trọng bởi vì nó tránh được việc mỗi nhà thầu và nhà thầu phụ phải có bảo hiểm trách nhiệm riêng của họ. Nếu có nhiều chính sách khác nhau, có thể xảy ra khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm hoặc giới hạn bảo hiểm không đủ. Thay vào đó, bảo hiểm tổng thầu hiệu quả hơn trong việc đảm bảo rằng tất cả các rủi ro trách nhiệm đều được bảo vệ đầy đủ.

Ví dụ, hãy xem xét một chương trình bảo hiểm do chủ sở hữu kiểm soát mua cho nhà thầu hoặc thầu xây dựng. Bảo hiểm bao gồm bảo hiểm tai nạn lao động, trách nhiệm tổng thể, trách nhiệm vượt mức, trách nhiệm ô nhiễm, trách nhiệm chuyên nghiệp, rủi ro của nhà thầu và bảo hiểm bảo vệ đường sắt. Mặc dù chi phí bảo hiểm tổng thầu có thể đắt đỏ, chi phí có thể được chia đều giữa các nhà thầu chính và nhà thầu phụ.

Các Loại Bảo Hiểm Tổng Thầu

Bảo hiểm tổng thầu bao gồm nhiều rủi ro cho bạn, dự án của bạn và công nhân của bạn. Các chính sách có thể khác nhau, nhưng có thể bao gồm:

Trách Nhiệm Tổng Thể với Giấy Uỷ Quyền Rộng

Chính sách này bảo vệ mọi trách nhiệm cho một dự án, bao gồm bảo hiểm chấn thương cơ thể đối với các chấn thương của bên thứ ba xảy ra tại công trường hoặc nếu những chấn thương đó là kết quả của các hoạt động liên quan đến công việc của nhà thầu, nhà thầu phụ hoặc chủ sở hữu. Ngoài ra, nó bảo vệ tài sản của bên thứ ba chống lại thiệt hại gây ra bởi bất kỳ ai được bảo hiểm trong chính sách.

Bảo Hiểm Xây Dựng

Bảo hiểm xây dựng bao gồm bất kỳ thiệt hại nào do nước, thời tiết và cháy nổ đối với các công trình đang trong quá trình xây dựng. Nói cách khác, bảo hiểm xây dựng chủ yếu giống như bảo hiểm tài sản nhưng chỉ áp dụng cho các công trình đang xây dựng.

Trách Nhiệm Chồn Chân Dù

Bảo hiểm chồn chân dù cung cấp bảo hiểm vượt quá giới hạn bảo hiểm của chính sách trách nhiệm tổng thể. Ví dụ, giả sử một chính sách trách nhiệm tổng thể bảo vệ lên đến 2 triệu đô la trong thiệt hại và chính sách trách nhiệm chồn chân dù cung cấp 10 triệu đô la bảo hiểm. Nếu có một khiếu nại 8 triệu đô la, chính sách tổng thể sẽ bảo vệ đầu tiên 2 triệu đô la còn số tiền còn lại 6 triệu đô la từ khiếu nại sẽ được bảo hiểm bởi chính sách chồn chân dù.

Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động

Bảo Hiểm Tai Nạn Lao Động cung cấp bảo hiểm tai nạn lao động cho tất cả các nhà thầu hoặc nhà phụ đăng ký trong dự án.

Bảo Hiểm Xe Thương Mại

Bảo hiểm xe thương mại bảo vệ các xe hơi, xe tải, xe buýt hoặc xe đặc biệt được sử dụng trong dự án xây dựng chống lại các khiếu nại về trách nhiệm và thiệt hại tài sản.

Thiệt Hại Tài Sản

Chính sách này bảo vệ thiệt hại tài sản của tất cả các bên được đề cập trong chính sách của bạn. Ngoài ra, bạn có thể thêm bảo hiểm thiết bị đặc biệt cho các thiết bị và công cụ chuyên dụng cũng như bảo hiểm hàng hải nội địa cho các thiết bị và công cụ đã được vận chuyển đến và từ công trường.

Làm thế nào để Bảo Hiểm Tổng Thầu được Bảo Đảm

Có những bước cụ thể thường phải được thực hiện theo trình tự để đảm bảo được bảo hiểm tổng thầu. Đầu tiên, nhóm phát triển phải xem xét phạm vi, quy mô và thời gian của dự án để xác định xem bảo hiểm tổng thầu có phù hợp hay không. Cân nhắc đến những điều như loại dự án, chi phí dự kiến, lịch trình hoàn thành và bất kỳ rủi ro tiềm năng nào.

Để thảo luận về dự án và khả năng bao gồm chương trình bảo hiểm tổng thầu, tổ chức các cuộc họp trước khi thầu với các nhà thầu, nhà phụ và các nhà cung cấp bảo hiểm. Điều này giúp các bên liên quan biết điều gì cần mong đợi và điều gì được mong đợi từ họ ngay từ đầu. Điều này cũng sẽ phát hiện các hạn chế sớm trong quá trình lập kế hoạch xây dựng.

Chủ dự án thường quyết định liệu có nên thực hiện chương trình bảo hiểm tổng thầu dựa trên lời khuyên và đánh giá từ các chuyên gia bảo hiểm. Quyết định này do chủ dự án lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm hoặc nhà bảo hiểm. Sự lựa chọn được đưa ra dựa trên sự đủ năng lực, uy tín, ổn định tài chính của nhà cung cấp, phạm vi bảo hiểm và chi phí.

Các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm tổng thầu có thể được đàm phán, mặc dù hãy chú ý rằng các tính toán đã được chứng minh và được phê duyệt bởi công ty phát hành. Bạn cũng cần chú ý đến các điều khoản cụ thể như giới hạn bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, các loại bảo hiểm chính xác bao gồm, mức khấu trừ, các loại loại trừ và bất kỳ sự chứng nhận nào khác cần thiết.

Sau khi có được chính sách bảo hiểm tổng thầu, thông báo cho tất cả các nhà thầu và nhà phụ tham gia dự án về phạm vi bảo hiểm. Đảm bảo rằng họ hiểu rõ về vai trò, nghĩa vụ và trách nhiệm của chính sách. Thiết lập quy trình để báo cáo, tài liệu và giải quyết các yêu cầu bồi thường cũng như giám sát liên tục và tuân thủ chính sách với mỗi bên liên quan.

Giới Hạn của Bảo Hiểm Tổng Thầu

Bảo hiểm tổng thầu có một số hạn chế. Các chính sách bảo hiểm tổng thầu phức tạp và yêu cầu kế hoạch và phối hợp cẩn thận. Chúng yêu cầu sự đóng góp từ chủ dự án, các nhà thầu chính, các nhà thầu phụ và các công ty bảo hiểm; do đó, việc bảo hiểm yêu cầu sự hợp tác đáng kể vì có thể khó khăn trong việc điều phối phạm vi bảo hiểm, đảm bảo các hạn chế phù hợp và quản lý các bên liên quan khác nhau.

Với quy mô và giá trị cao của các dự án mà nó bảo vệ, bảo hiểm tổng thầu có thể rất đắt đỏ. Các khoản phí, khấu trừ và các chi phí khác liên quan đến việc mua và quản lý bảo hiểm, cũng như các khoản phí hành chính, có thể rất lớn. Do sự phức tạp và không chắc chắn với các dự án dài hạn, ngân sách dự án có thể cần tính đến những chi phí cao này.

Bảo hiểm tổng thầu thường bảo vệ cho các dự án cụ thể hoặc các giai đoạn xây dựng nhưng có thể không bao gồm tất cả các khía cạnh của một dự án. Chính sách bảo hiểm tổng thầu có thể không bao gồm một số rủi ro như trách nhiệm nghề nghiệp, lỗi thiết kế hoặc trách nhiệm về ô nhiễm. Những người dẫn dắt dự án phải chú ý đến những khoảng trống này có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung.

Một điều liên quan, các hợp đồng bảo hiểm tổng thầu thường có nhiều loại loại trừ, giới hạn và điều kiện ngay cả trong các lĩnh vực mà chúng bảo vệ. Ví dụ, chúng có thể hạn chế bảo vệ cho các loại đòi hỏi hoặc tổn thất cụ thể. Ví dụ, Văn phòng Tư vấn Tổng hợp của New York đã quy định các hạn chế cho bảo hiểm tổng thầu cho các dự án phát triển công cộng.

Cuối cùng, bảo hiểm tổng thầu không phải lúc nào cũng dễ dàng tiếp cận hoặc giá cả hợp lý, phụ thuộc vào địa điểm và tính chất của dự án. Các công ty bảo hiểm có thể có yêu cầu đặc biệt hoặc giới hạn trước khi bán chúng. Ngoài ra, rủi ro bẩm sinh của một dự án cụ thể có thể quá lớn đến nỗi không thể chấp nhận được về mặt chi phí hoặc quản lý cho bất kỳ bên bảo hiểm bên thứ ba nào đồng ý chịu trách nhiệm.

Sự khác biệt giữa OCIP và bảo hiểm tổng thầu là gì?

Lợi ích chính của việc bảo hiểm tổng thầu là gì?

Điều gì là loại trừ trong bảo hiểm tổng thầu?

Kết luận chính

Bảo hiểm tổng thầu là một chính sách bảo hiểm toàn diện được sử dụng trong các dự án xây dựng. Nó cung cấp phạm vi bảo hiểm cho tất cả các nhà thầu và nhà phụ tham gia vào dự án dưới một chính sách duy nhất. Điều này đơn giản hóa quy trình bảo hiểm, giảm chi phí hành chính và mang lại tiết kiệm chi phí đáng kể. Chính sách thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm tổng quát, bảo hiểm tai nạn lao động và bảo hiểm trách nhiệm thừa kế trong suốt thời gian dự án.