Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản: Ý nghĩa và cách hoạt động của nó

Bạn đang lái xe về nhà từ nơi làm việc và một con nai lao qua đường. Để tránh nó, bạn đã lạc đường và phá hủy hàng rào của hàng xóm. Ai sẽ trả tiền để sửa chữa?

Nếu bạn có bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả chi phí, trừ phần tự trả. Đây chính là vai trò của bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản – bảo vệ cho những thiệt hại mà bạn gây ra đối với tài sản của người khác. Bảo hiểm trách nhiệm này là hình thức bảo hiểm xe hơi cơ bản nhất và tất cả các tiểu bang – ngoại trừ New Hampshire – đều yêu cầu có nó.

Những điểm chính cần lưu ý

Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản thường là một phần của hợp đồng bảo hiểm ô tô. Hợp đồng bảo hiểm ô tô thường bao gồm các loại bảo hiểm sau: 

• Trách nhiệm tổn thương thân thể: Nếu bạn hoặc thành viên trong gia đình gây thương tích cho người khác, bảo hiểm trách nhiệm tổn thương thân thể giúp thanh toán chi phí điều trị y tế và tiền lương bị mất của họ. 
• Thanh toán chi phí y tế hoặc Bảo hiểm bảo vệ cá nhân (PIP): Nếu bạn gặp tai nạn và bạn hoặc hành khách bị thương, bảo hiểm thanh toán chi phí y tế hoặc PIP sẽ chi trả chi phí y tế, tiền lương bị mất và thậm chí chi phí đám tang. 
• Đụng xe: Bảo hiểm đụng xe chi trả chi phí sửa chữa hoặc chi phí thay thế cho phương tiện của người được bảo hiểm sau tai nạn.  
• Bao phủ toàn diện: Bảo hiểm bao phủ toàn diện bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất do mất trộm hoặc thiệt hại do thời tiết. 
• Bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm/ Bảo hiểm người lái xe không đủ bảo hiểm: Nếu bạn gặp tai nạn với một người không có bảo hiểm hoặc không có đủ bảo hiểm để chi trả thiệt hại của bạn, bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm/ không đủ bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa xe và các chi phí khác. 
• Trách nhiệm tổn hại tài sản: Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản bao gồm chi phí sửa chữa cho xe hoặc tài sản của người khác, chẳng hạn như hàng rào hoặc tòa nhà, khi bạn gây ra tai nạn. Nó cũng sẽ chi trả chi phí loại bỏ mảnh vụn, chẳng hạn như cây bị hỏng hoặc biển hiệu, xảy ra sau tai nạn.  

Bảo hiểm trách nhiệm là thông thường được viết với ba số, chẳng hạn như $50,000/$100,000/$50,000. Số đầu tiên phản ánh mức bảo hiểm tổn thương thân thể của bạn, số thứ hai là giới hạn bồi thường tổn thương thân thể mỗi sự cố và số thứ ba là phần trách nhiệm tổn hại tài sản.

Vì bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản là bắt buộc theo luật pháp tại hầu hết các bang, bạn sẽ cần mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm. Chi phí của chính sách bảo hiểm ô tô của bạn phụ thuộc vào vị trí, phương tiện, lịch sử lái xe, tuổi tác, giới tính, các tùy chọn bảo hiểm và mức bảo hiểm.  

Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản không bao gồm chi phí sửa chữa cho xe của bạn hoặc chi phí y tế của bạn, vì vậy bạn cần phải có bảo hiểm bổ sung để bảo vệ mình, chẳng hạn như bảo hiểm đụng xe và bảo hiểm toàn diện.

Bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản bắt buộc phải có bao nhiêu? 

Số tiền bảo hiểm trách nhiệm tổn hại tài sản mà bạn phải có phụ thuộc vào bang mà bạn đang sống. Dưới đây là các yêu cầu tối thiểu cho mỗi bang và Washington D.C.

1. Alabama: $25,000
2. Alaska: $25,000
3. Arizona: $15,000
4. Arkansas: $25,000
5. California: $5,000
6. Colorado: $15,000
7. Connecticut: $25,000
8. Delaware: $10,000
9. District of Columbia: $10,000
10. Florida: $10,000
11. Georgia: $25,000
12. Hawaii: $10,000
13. Idaho: $15,000
14. Illinois: $20,000
15. Indiana: $25,000
16. Iowa: $15,000
17. Kansas: $25,000
18. Kentucky: $25,000
19. Louisiana: $25,000
20. Maine: $25,000
21. Maryland: $15,000
22. Massachusetts: $5,000
23. Michigan: $10,000
24. Minnesota: $10,000
25. Mississippi: $25,000
26. Missouri: $25,000
27. Montana: $20,000
28. Nebraska: $25,000
29. Nevada: $20,000
30. New Hampshire: $25,000
31. New Jersey: $25,000
32. New Mexico: $10,000
33. New York: $10,000
34. North Carolina: $25,000
35. North Dakota: $25,000
36. Ohio: $25,000
37. Oklahoma: $25,000
38. Oregon: $20,000
39. Pennsylvania: $5,000
40. Rhode Island: $25,000
41. South Carolina: $25,000
42. South Dakota: $25,000
43. Tennessee: $15,000
44. Texas: $25,000
45. Utah: $15,000
46. Vermont: $10,000
47. Virginia: $20,000
48. Washington: $10,000
49. West Virginia: $25,000
50. Wisconsin: $10,000
51. Wyoming: $25,000

Trách nhiệm bảo hiểm tài sản là gì?

Cách tính thiệt hại tài sản như thế nào?

Bảo hiểm trách nhiệm tổng quát bao gồm những gì?

Điểm quan trọng nhất

Bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản bảo vệ bạn trong trường hợp bạn làm hỏng tài sản của người khác. Tuy nhiên, thiệt hại cho xe hơi của bạn chỉ được bảo hiểm dưới bảo hiểm va chạm ô tô. Tất cả các xe đều cần bảo hiểm. Ít nhất, chủ xe nên mua một chính sách đáp ứng các yêu cầu tối thiểu về bảo hiểm tổn thương cơ thể và thiệt hại tài sản do quy định của tiểu bang. Để có giá tốt nhất, nên xem báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm ô tô khác nhau.