Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D)

Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D) là gì?

Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D) là loại bảo hiểm thêm vào thường được gắn với bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm sống, bảo vệ người được bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật không cố ý. Tàn tật bao gồm mất, hoặc mất khả năng sử dụng, các bộ phận cơ thể hoặc chức năng (như chi, nói, thị lực và thính giác).

Do hạn chế về phạm vi bảo hiểm, người mua tiềm năng nên đọc kỹ các điều khoản của chính sách. Ví dụ, bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D) có giới hạn và thường chỉ bảo vệ những sự kiện không thường xảy ra. Ngoài ra, đây là bảo hiểm bổ sung cho bảo hiểm sống và không thể thay thế cho một chính sách bảo hiểm sống đầy đủ.

Những điểm chính cần lưu ý

Cách thức hoạt động của bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D)

Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D) chứa đựng một bảng chi tiết các điều khoản và phần trăm các khoản bảo hiểm và các trường hợp đặc biệt được bảo hiểm. Ví dụ, nếu người được bảo hiểm chết do chấn thương trong tai nạn, thì cái chết phải xảy ra trong một khoảng thời gian nhất định để nhận được các khoản bảo hiểm.

Bảo hiểm tử vong tai nạn

Khi thêm một điều khoản AD&D, còn được gọi là “đôi gấp” vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng được hưởng lợi từ cả điều khoản và chính sách bảo hiểm gốc nếu người được bảo hiểm chết do tai nạn.

Phúc lợi thường không vượt quá một số nhất định, như đã được chi tiết trong điều khoản. Với hầu hết các khoản bảo hiểm AD&D, người thụ hưởng thường nhận được một khoản bảo hiểm gấp đôi so với số tiền bảo hiểm nhân thọ ban đầu khi người được bảo hiểm chết do tai nạn.

Thường thì bảo hiểm tử vong tai nạn bao gồm các trường hợp ngoại lệ như tiếp xúc với thời tiết, tai nạn giao thông, giết người, té ngã, chết đuối và tai nạn liên quan đến thiết bị nặng.

Mất cắt bó tay chân

Hầu hết các chính sách AD&D trả một phần trăm cho việc mất một chi, tê liệt một phần hoặc vĩnh viễn, hoặc mất sự sử dụng của các phần cơ thể cụ thể như mất thị lực, thính lực hoặc nói. Các loại và phạm vi chấn thương được bảo hiểm phủ là cụ thể và được xác định bởi từng công ty bảo hiểm và chính sách.

AD&D tự nguyện

Bảo hiểm tử vong và mất cắt bó tay chân tự nguyện (VAD&D) là một kế hoạch bảo vệ tài chính tùy chọn cung cấp một khoản tiền cho người thụ hưởng nếu người mua bảo hiểm chết tai nạn hoặc mất một số phần cơ thể. VAD&D cũng là một dạng hạn chế của bảo hiểm nhân thọ và thường ít tốn kém hơn so với một chính sách bảo hiểm nhân thọ đầy đủ.

Phí bảo hiểm được dựa trên số tiền bảo hiểm được mua. Bảo hiểm VAD&D thường được mua bởi những người lao động trong các nghề nghiệp đặt họ vào nguy cơ cao bị thương tích vật lý. Hầu hết các chính sách được gia hạn định kỳ với các điều khoản sửa đổi.

Số tiền mà một chính sách như vậy trả phụ thuộc không chỉ vào số tiền bảo hiểm mua mà còn vào loại yêu cầu được nộp. Ví dụ, chính sách có thể trả 100% nếu người mua bảo hiểm bị giết hoặc trở thành tê liệt toàn thân, nhưng chỉ trả 50% cho việc mất một bàn tay hoặc mất thị lực vĩnh viễn ở một tai hoặc một mắt.

Các loại trừ thông thường

Mỗi nhà cung cấp bảo hiểm đều bao gồm một danh sách các trừng mục. Trong hầu hết các trường hợp, danh sách này bao gồm tự tử, chết vì bệnh tật hoặc nguyên nhân tự nhiên và các chấn thương chiến tranh.

Các trừng mục thông thường khác bao gồm tử vong do quá liều chất độc, tử vong khi dưới tác dụng của thuốc không kê đơn, tự sát, các hoạt động giải trí nhất định và chấn thương hoặc tử vong của một vận động viên chuyên nghiệp trong một sự kiện thể thao.

Thường thì nếu sự mất mát của người được bảo hiểm xảy ra do hành vi phạm tội của chính họ, không có phúc lợi nào được trả. Những người làm việc trong các công việc có nguy cơ cao (như an ninh công cộng và quân đội) có thể không đủ điều kiện để được bảo hiểm AD&D.

Ưu điểm và Nhược điểm của Bảo hiểm Tai nạn và Bệnh hiểm nghèo

Ưu điểm

Hỗ trợ tài chính: Một cái chết do tai nạn ảnh hưởng đến những người thân sống sót cảm xúc cũng như tài chính, khi họ phải đối mặt với việc mất thu nhập đột ngột. Phúc lợi tử vong từ póliza AD&D có thể giúp giảm bớt gánh nặng đó.

Bổ sung thu nhập đã mất: Do mất thu nhập sẽ kéo dài, các chính sách AD&D cung cấp tiền bổ sung vào số tiền phúc lợi tử vong được cung cấp qua bảo hiểm nhân thọ truyền thống đối với người được bảo hiểm. Số tiền phúc lợi tử vong thường bằng hoặc gấp một lần số tiền phúc lợi tử vong của póliza truyền thống này. Lợi ích bổ sung này có thể được biết đến là bồi thường gấp đôi, vì số tiền phúc lợi tử vong thường gấp đôi với tính năng bổ sung này.

Phí bảo hiểm thấp hơn: Bởi vì phủ sóng giới hạn cho những sự kiện gây tử vong do tai nạn hoặc mất mát chi chiếc cánh tay, phí bảo hiểm có giá thành rẻ hơn. Nếu được cung cấp qua một người sử dụng, chỉ cần một vài đô la mỗi tháng. Ngay cả khi mua cá nhân, chi phí ít hơn nhiều so với tỷ lệ bảo hiểm thời hạn cung cấp cùng một số tiền đối mặt.

Không cần xét nghiệm y tế: Hầu hết các công ty bảo hiểm không yêu cầu xét nghiệm y tế để có được phủ sóng AD&D (đặc biệt là nhóm AD&D được cung cấp qua một người sử dụng).

Nhược điểm

Chỉ chi trả cho những sự cố nhất định: Phủ sóng hạn chế này có thể là bất lợi đối với người sở hữu chính sách vì nó chỉ thanh toán trong những sự kiện cụ thể. Nếu cái chết xảy ra ngoài những hạn chế này, chính sách AD&D sẽ không chi trả. Phí đã thanh toán bị mất và vẫn ở lại với công ty bảo hiểm.

Ví dụ, nếu ai đó chết vì một cuộc tấn công khủng bố, không có lợi ích được trả vì đó được coi là hành động chiến tranh. Các công ty bảo hiểm có khả năng làm ngoại lệ cho điều này, như đã làm cho các nạn nhân của vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9 tại Hoa Kỳ.

Sự ít khả năng nhận tiền bồi thường: Nguyên nhân hàng đầu dẫn đến cái chết tại Hoa Kỳ là các vấn đề liên quan đến tim mạch, trong khi tai nạn xếp thứ tư. Do đó, người ta có khả năng cao sẽ chết vì nguyên nhân tự nhiên hơn là vì tai nạn, đặc biệt là người cao tuổi và những người không tham gia vào công việc nguy hiểm.

Mất bảo hiểm nhóm khi thay đổi công việc: Nếu bảo hiểm là nhóm hoặc do nhà tài trợ nơi làm việc cấp, có thể không có tính di động nếu người được bảo hiểm rời khỏi nhóm hoặc nhà tài trợ. Thường thì, bảo hiểm kết thúc khi người được bảo hiểm chấm dứt mối liên hệ với nhà tài trợ, khiến họ không được bảo vệ cho đến khi có bảo hiểm mới được cấp.

Cảm giác an toàn giả mạo: Việc có AD&D có thể mang lại cảm giác an toàn giả mạo cho chủ sở hữu phép đảm bảo nếu họ bao gồm số tiền thực hiện trong tổng số bảo hiểm nhân đạo của mình trong quá trình lập kế hoạch. Bởi vì AD&D chỉ thanh toán trong một số trường hợp nhất định, nó không nên được sử dụng để xác định xem hồ sơ bảo hiểm nhân đạo của bạn có đủ hay không. Bảo hiểm nhân thọ truyền thống nên đủ để cung cấp hỗ trợ tài chính cần thiết cho người thụ hưởng. AD&D bổ sung cho khoản thanh toán đó trong trường hợp không ngờ đến nếu cái chết xảy ra do tai nạn. Tuy nhiên, nó cung cấp một lợi ích bổ sung với sự ra đi bất ngờ và đột ngột của người được bảo hiểm.

AD&D Bảo hiểm là gì?

Sự khác biệt giữa Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm AD&D là gì?

Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn tự nguyện là gì?

Bảo hiểm AD&D có bao gồm tai biến tim mạch không?

Bảo hiểm AD&D chi phí bao nhiêu?

Một nhận định kết thúc

Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn (AD&D) là một loại hợp đồng bảo hiểm chi trả tiền bồi thường khi người được bảo hiểm chết do tai nạn hoặc mất một chi nhánh do tai nạn gây ra. AD&D được thiết kế để bổ sung bảo hiểm nhân thọ thông thường, vì phạm vi bảo hiểm bị hạn chế đối với một số loại tai nạn. Không có khoản bồi thường nào được chi trả nếu cái chết là do nguyên nhân tự nhiên hoặc các sự kiện bị loại trừ khác. Tuy nhiên, AD&D có thể là một cách tiết kiệm chi phí để bổ sung bảo hiểm và cung cấp sự hỗ trợ tài chính bổ sung cho gia đình của người đã qua đời.