Bảo hiểm ung thư là gì?

Hiện nay, bệnh ung thư không còn là hiện tượng hiếm, với tỷ lệ người mắc bệnh ngày càng tăng. Điều này khiến mọi người lo lắng và tìm kiếm gói bảo hiểm để giảm bớt lo ngại tài chính khi đối mặt với bệnh tật. Do đó, chương trình bảo hiểm sức khỏe đã đưa ra loại bảo hiểm ung thư nhằm đáp ứng nhu cầu này.

Lựa chọn bảo hiểm ung thư phù hợp là gì?

Bài viết:
1. Bảo hiểm ung thư: Khám phá và hiểu đúng.
2. Quyền lợi khi mua bảo hiểm ung thư.
3. Chi phí đóng bảo hiểm ung thư.
4. Điều kiện, quy định trong bảo hiểm ung thư.
5. Phạm vi hoạt động của bảo hiểm ung thư.
6. Những đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm ung thư.
7. Nên mua bảo hiểm ung thư không?
8. Các điều cần biết khi tham gia bảo hiểm ung thư.

I. Khám phá về bảo hiểm ung thư

1. Bảo hiểm ung thư là gì?

Bảo hiểm ung thư là một dạng bảo hiểm sức khỏe chịu trách nhiệm chi trả các chi phí từ chẩn đoán, xét nghiệm đến việc điều trị bệnh ung thư. Bảo hiểm này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người mua khi phải đối mặt với bệnh hiểm nghèo. Đặc biệt, khi tham gia bảo hiểm ung thư, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi liên quan đến bệnh ung thư và bảo hiểm tử vong do tai nạn.

2. Các dạng bảo hiểm ung thư

Tương tự như các gói bảo hiểm khác, loại bảo hiểm này cũng được phân thành hai dạng để khách hàng có thể chọn lựa tùy thuộc vào nhu cầu của mình:

- Bảo hiểm ung thư từ công ty nhân thọ: Đối với gói bảo hiểm này, người tham gia sẽ được bảo vệ trong thời gian cố định (10, 20 năm hoặc thậm chí trọn đời) khi đóng đủ phí theo hợp đồng. Nếu không có rủi ro xảy ra, số tiền đó sẽ được tích lũy và nhận lại giá trị hoàn lại khi hợp đồng kết thúc.

- Bảo hiểm ung thư từ công ty phi nhân thọ: Loại bảo hiểm này tập trung vào sức khỏe, với việc đóng phí hàng năm và chi trả quyền lợi khi người tham gia mắc bệnh ung thư, có hiệu lực sau 90 ngày kể từ ngày bắt đầu hợp đồng. Hết hợp đồng, bạn có thể chọn gia hạn để tiếp tục quyền lợi của mình.

Đặc tính của bảo hiểm ung thư là hỗ trợ chi phí liên quan đến điều trị, không được bảo hiểm bởi chính sách hiện tại. Do đó, bảo hiểm này không thay thế cho bảo hiểm truyền thống. Hoạt động của bảo hiểm này bao gồm:

- Đối với hầu hết các chương trình, người tham gia bảo hiểm khi được chẩn đoán mắc bệnh ung thư sẽ nhận được khoản thanh toán để hỗ trợ chi phí y tế và sinh hoạt. Số tiền này có thể được sử dụng để đền bù mất mát thu nhập và chi phí khám chữa trong hợp đồng thanh toán.

- Đôi khi, bảo hiểm ung thư không chỉ chi trả cho chi phí liên quan đến bệnh ung thư, mà còn cung cấp bảo hiểm cho những tình huống mà bảo hiểm chính trước đó không đảm bảo.  

II. Quyền lợi khi sở hữu bảo hiểm ung thư

Được gì khi mua bảo hiểm ung thư?

Khi đóng bảo hiểm ung thư tại đại lý bảo hiểm hoặc ngân hàng, bạn sẽ đảm bảo những quyền lợi sau đây:

- Quyền lợi từ bảo hiểm ung thư: Bệnh ung thư có nhiều giai đoạn và mức độ khác nhau. Quyền lợi sẽ thay đổi tùy thuộc vào giai đoạn cụ thể, ví dụ, giai đoạn 2 có thể được chi trả khoảng 60%, trong khi ung thư giai đoạn 3 có thể được chi trả 100%, tùy thuộc vào điều khoản của từng công ty bảo hiểm. 

- Quyền lợi hỗ trợ nằm viện: Người được chẩn đoán mắc bệnh ung thư và phải nằm viện sẽ được bảo hiểm thanh toán số tiền phù hợp dựa trên số ngày nằm viện quy định trong hợp đồng.

- Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong do ung thư: Bảo hiểm sẽ chi trả số tiền theo đúng quy định trong hợp đồng cho trường hợp này. 

- Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong do tai nạn: Tương tự như trường hợp tử vong do ung thư, bảo hiểm sẽ thanh toán một khoản tiền phù hợp. 

III. Chi phí đóng bảo hiểm ung thư 

Chi phí đóng bảo hiểm ung thư đa dạng và thay đổi tùy thuộc vào đại lý bảo hiểm, loại bảo hiểm, cũng như kỳ hạn đóng, có thể là theo tháng, quý, hoặc năm. Để biết thông tin chi tiết về phí đóng bảo hiểm, bạn có thể truy cập website hoặc liên hệ tổng đài đại lý bảo hiểm. 

IV. Điều kiện, quy định bảo hiểm ung thư

Người mua bảo hiểm có thể là cá nhân từ 18 tuổi trở lên hoặc tổ chức hợp pháp đang hoạt động tại Việt Nam. Họ sẽ thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm, đồng thời tuân thủ các điều kiện trong hợp đồng. Người mua bảo hiểm là người chịu trách nhiệm đóng phí theo chu kỳ được quy định bởi đại lý bảo hiểm. Họ có thể mua bảo hiểm cho:

- Chính bản thân

- Vợ/chồng, con, cha mẹ (bao gồm cả con nuôi, bố mẹ nuôi) theo quy định pháp luật, anh chị em ruột hoặc người giám hộ/nuôi dưỡng pháp lý của người mua bảo hiểm.

Ví dụ: Nếu bạn là người mua bảo hiểm ung thư cho mẹ, bạn sẽ là bên mua bảo hiểm.

2. Người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm có thể là người thụ hưởng. Đây có thể là cá nhân hoặc tổ chức có tài sản và trách nhiệm dân sự được bảo hiểm. Ví dụ, Nếu bạn Nguyễn Văn A mua bảo hiểm ung thư cho bố là Nguyễn Văn B, thì Nguyễn Văn B là người được bảo hiểm. Trong trường hợp bạn Nguyễn Văn B mua bảo hiểm cho chính bản thân mình, thì Nguyễn Văn B là người mua và người được bảo hiểm.

3. Người thụ hưởng

4. Ngày có hiệu lực và thời hạn bảo hiểm

Theo quy định, khi bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm hoàn tất Giấy yêu cầu bảo hiểm và đóng đủ phí, hợp đồng sẽ bắt đầu có hiệu lực. Thời hạn bảo hiểm sẽ được chi tiết trong Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm và Giấy yêu cầu bảo hiểm. 

5. Quy định về thời gian áp dụng bảo hiểm

Thời gian chờ của bảo hiểm ung thư

Thời gian chờ bảo hiểm ung thư phụ thuộc vào giai đoạn của bệnh. Mỗi giai đoạn sẽ có thời gian chờ khác nhau:

- Giai đoạn sớm: Thời gian chờ là 180 ngày. Người mua bảo hiểm phải sống ít nhất 30 ngày tính từ ngày được chẩn đoán ung thư. Quyền lợi nằm viện do ung thư sớm: Tính từ lúc chẩn đoán bị ung thư là có thời gian là 180 ngày và quyền lợi trợ cấp tới 30 ngày nằm viện đối với khách điều trị nội trú. 

- Giai đoạn trễ: Thời gian chờ là 90 ngày. Tính từ lúc chẩn đoán bệnh ung thư, người mua bảo hiểm phải sống ít nhất là 30 ngày. Bắt đầu chẩn đoán mắc bệnh ung thư, quyền lợi nằm viện của người được bảo hiểm bị ung thư giai đoạn trễ là 365 ngày, trợ cấp 60 ngày nằm viện. 

- Tử vong do tai nạn: Theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm, tính từ lúc xảy ra tai nạn dẫn đến tử vong, bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền đó trong vòng 180 ngày. 

- Tử vong do bệnh Ung thư: Tính từ lúc người được bảo hiểm chẩn đoán bị ung thư sẽ được bảo hiểm chi trả khoản tiền phù hợp trong vòng 365 ngày. 

V. Phạm vi hoạt động của bảo hiểm ung thư là gì?

Phạm vi hoạt động của bảo hiểm ung thư phụ thuộc vào nhà cung cấp, bao gồm thanh toán cả chi phí y tế và phi y tế.

Chi phí y tế bao gồm nằm viện, đồng thanh toán, xét nghiệm, điều trị, vv. Chi phí phi y tế bao gồm chăm sóc trẻ em, chăm sóc sức khỏe tại nhà, hỗ trợ ăn kiêng, vv.

Trong trường hợp bệnh ung thư da không phải do tế bào hắc tố, bảo hiểm sẽ không chi trả. Đối với bệnh ung thư sớm, người tham gia chỉ được chi trả một phần hoặc ít hơn. 
 

VI. Đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm ung thư

Dự phòng rủi ro mắc bệnh ung thư với bảo hiểm ung thư

Bảo hiểm ung thư đang thu hút sự quan tâm, nhiều đơn vị triển khai các gói bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ. So sánh và lựa chọn đơn vị, gói phù hợp để đảm bảo quyền lợi. Các đơn vị uy tín bao gồm:

1. Bảo hiểm ung thư FWD

Sản phẩm FWD Sống Khỏe có mức phí dao động từ 291.000 đồng/năm đến 2.477.000 đồng/năm, tùy thuộc vào độ tuổi. Hợp đồng có thời hạn 5 năm, với phí bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời gian đóng.

Chi tiết xem tại:

- Trang web: Fwd.com.vn

- Hotline: 1800.96.96.90

2. Bảo hiểm ung thư Manulife

Sản phẩm bảo hiểm ung thư của đội ngũ tài năng Manulife được gọi là Manulife tự tin 360. Đối với mức phí bảo hiểm là 7,2 triệu đồng/năm, bạn sẽ nhận được khoản bảo hiểm lên đến 1 tỷ đồng trong thời hạn hợp đồng kéo dài 10 năm.

Để biết thêm chi tiết, bạn có thể truy cập:

- Trang web: Manulife.com.vn

- Đường dây nóng: 1900.1776

3. Bảo hiểm ung thư Prudential

Sản phẩm bảo hiểm ung thư của Prudential mang tên PRU - iPROTECT, đặc biệt với hình thức đăng ký trực tuyến nhanh chóng và mức phí vô cùng hợp lý. Bạn chỉ cần bỏ ra 1.500 đồng mỗi ngày, nhưng đối diện với bệnh ung thư, bạn sẽ được hỗ trợ với số tiền lên đến 100 triệu đồng.

Để biết thêm chi tiết, vui lòng xem tại:

- Trang web: prudential.com.vn

- Đường dây nóng: 1800.1247

4. Bảo hiểm ung thư Generali

Với phí đóng bảo hiểm chỉ từ 98.000 đồng/tháng, Generali mang đến sự bảo vệ với mức lên đến 500 triệu đồng. Đặc biệt, nếu bạn may mắn không mắc bệnh ung thư, bạn sẽ được hoàn tiền toàn bộ 100%. 

Xem chi tiết tại:

- Trang web: Generali-life.com

- Hotline chăm sóc khách hàng: 1900.96.96.75

5. Bảo hiểm ung thư PVI

Đối tượng tham gia bảo hiểm ung thư của PVI bao gồm công dân Việt Nam và người nước ngoài có cư trú hợp pháp tại Việt Nam, với độ tuổi từ 16 - 55 tuổi, có thể gia hạn đến 65 tuổi nếu quyết định tiếp tục hợp đồng.

Xem chi tiết tại:

- Trang web: baohiempvi.com.vn

- Đường dây nóng: 1900.54.54.58

6. Bảo hiểm ung thư AIA

Quyền lợi bảo hiểm tùy thuộc vào mức độ mắc bệnh ung thư. Cụ thể, đồng bảo hiểm chi trả 30% số tiền với mức độ 1, 60% với mức độ 2, và toàn bộ 100% với mức độ 3. Bảo hiểm áp dụng từ 30 tuổi đến 65 tuổi, với thời hạn hợp đồng kéo dài đến 75 tuổi.

Xem chi tiết tại:

- Trang web: aia.com.vn

- Đường dây nóng: 028.3812.2777

7. Bảo hiểm ung thư Chubb

Chubb mang đến sản phẩm Bảo hiểm hỗ trợ điều trị ung thư - C Care. Điểm đặc biệt là khách hàng sẽ được bảo vệ từ 1 tháng đến 65 tuổi, với quyền lợi hỗ trợ tối ưu trong điều trị bệnh ung thư theo từng mức độ, và phí bảo hiểm không thay đổi.

Xem chi tiết tại:

- Trang web: Chubb.com

- Điện thoại: 028. 3910 7300

8. Bảo hiểm ung thư Liberty

Phí bảo hiểm ung thư của Liberty rất hợp lý, chỉ từ 250.000 VNĐ/năm. Khi được chẩn đoán mắc bệnh ung thư, bạn sẽ được hưởng toàn bộ quyền lợi với số tiền lên đến 750.000.000 đồng.

Xem chi tiết:

- Trang web: libertyinsurance.com.vn

- Đường dây nóng: 1800.599998
 

VII. Có nên mua bảo hiểm ung thư không?

Bảo hiểm ung thư mang lại quyền lợi phòng ngừa bệnh hiểm nghèo, có thể xuất hiện bất cứ lúc nào. Ngoài việc bảo vệ sức khỏe cá nhân, bảo hiểm này còn đảm bảo an toàn cho người thân, giảm chi phí điều trị, xét nghiệm và viện phí... Tính năng nổi bật của bảo hiểm này bao gồm:

- Trong trường hợp tử vong do tai nạn hoặc ung thư, bảo hiểm sẽ chi trả theo hợp đồng. Cả người thụ hưởng và người được bảo hiểm đều hưởng quyền lợi.

- Chi trả trong giai đoạn người được bảo hiểm mắc bệnh ung thư: Từ lúc chẩn đoán cho đến khi điều trị bệnh. 
 

VIII. Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm ung thư

Giống như các loại bảo hiểm khác, trước khi tham gia bảo hiểm ung thư, bạn cần nắm vững các quy tắc sau đây:

- Hiểu rõ và nắm bắt nội dung chính sách, thời gian chờ đợi trước khi hưởng quyền lợi, và những điều bảo hiểm không bao gồm.

- So sánh lợi ích giữa chính sách chính và chính sách bổ sung trong bảo hiểm để phân biệt sự trùng lặp. Nếu chính sách hiện tại đã bao gồm chi trả cho chẩn đoán và điều trị bệnh ung thư, có thể không cần tham gia bảo hiểm ung thư nữa.

- Không yêu cầu kiểm tra sức khỏe, nhưng cần phải kê khai trung thực. Nếu bạn cố ý kê khai không trung thực, bảo hiểm sẽ không chi trả, và bạn phải chịu trách nhiệm về hành vi của mình.

- Ước tính số tiền bạn sẽ chi trả cho việc mua bảo hiểm: Tùy thuộc vào loại bảo hiểm, chi phí có thể khác nhau. Vì vậy, hãy dự tính chi phí để có thể chọn được bảo hiểm phù hợp.

- Lựa chọn đại lý bảo hiểm uy tín: Nhân viên từ đại lý uy tín sẽ tận tâm tư vấn về bảo hiểm, hỗ trợ trong quá trình chi trả khi bạn gặp phải bệnh ung thư.

- Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm, nên tìm hiểu kỹ, so sánh các gói sản phẩm để có lựa chọn phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Hy vọng rằng với thông tin trên về bảo hiểm ung thư, bạn đã có đủ kiến thức để đưa ra quyết định liệu nên mua bảo hiểm hay không.

Trên đây là thông tin về Bảo hiểm ung thư và những điều cần chú ý. Ngoài ra, bạn có thể tìm hiểu thêm về khái niệm Bảo hiểm xã hội là gì tại đây.