Các công ty bảo hiểm sử dụng một loạt các yếu tố đánh giá để xác định bạn sẽ trả bao nhiêu tiền cho một chính sách bảo hiểm xe hơi. Ở nhiều bang, các công ty bảo hiểm có lựa chọn sử dụng giới tính như một yếu tố đánh giá. Các bất bình đẳng thường tồn tại trong tỷ lệ mà các tài xế nam và nữ trả cho bảo hiểm xe hơi.
Dữ liệu có sẵn không rõ ràng xác định giới tính của một người đóng vai trò như thế nào trong việc đánh giá bảo hiểm dựa trên giới tính đối với các tài xế transgender và nonbinary. Tuy nhiên, một số yếu tố quan trọng như lịch sử khiếu nại của tài xế có thể đóng vai trò quan trọng trong phí bảo hiểm của họ, bất kể giới tính.
Những điểm nhấn chính
- Hầu hết các bang cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng giới tính như một yếu tố khi xác định tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn.
- Một số công ty bảo hiểm đã ngừng thực hành đánh giá dựa trên giới tính.
- Các nghiên cứu gần đây đã phát hiện ra sự chênh lệch trong cách một số công ty bảo hiểm thiết lập tỷ lệ cho tài xế nam và nữ.
- Hiện nay, chưa rõ số liệu thống kê về tỷ lệ bảo hiểm xe hơi cho các tài xế transgender và nonbinary so với những người lái xe xác định mình là nữ hoặc nam.
- Các yếu tố đánh giá khác như lịch sử lái xe của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến phí bảo hiểm xe hơi của bạn.
Làm thế nào giới tính ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi
Giới tính chỉ là một trong những cách mà một số công ty bảo hiểm xác định tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Các tài xế cisgender—những người xác định với giới tính được ghi trong giấy chứng sinh của họ—thường trả tỷ lệ dựa trên dữ liệu thống kê tương ứng với giới tính của họ. Tuy nhiên, quy trình xếp hạng tương tự có thể không áp dụng đối với chủ hợp đồng bảo hiểm xe hơi transgender và nonbinary.
Chủ hợp đồng bảo hiểm cisgender
Nó là niềm tin phổ biến rằng phụ nữ ở Mỹ thường trả ít hơn đàn ông cho bảo hiểm xe hơi vì, theo thống kê, tài xế nữ có ít tai nạn ô tô hơn tài xế nam. Tuy nhiên, các nghiên cứu cấp tiểu bang gần đây do Liên đoàn Bảo vệ Người tiêu dùng Mỹ (CFA) tiến hành đã tranh luận với niềm tin đó.
“Chúng tôi đã phát hiện ra rằng, trái với định kiến phổ biến, phụ nữ bị tính phí cao hơn đàn ông. Điều này không đồng đều giữa các tiểu bang và từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác,” Michael DeLong, cộng tác viên nghiên cứu và bảo vệ của CFA, nói với Mytour. “Chúng tôi đã phát hiện ra rằng phụ nữ bị tính phí cao hơn dựa trên giới tính của họ, đôi khi là rất nhiều, và dường như không liên quan đến bất kỳ rủi ro tốt nào mà chúng tôi có thể tìm thấy. Ví dụ, tại Arkansas, chúng tôi đã phát hiện ra rằng trung bình, đàn ông bị tính khoảng 529 đô la cho bảo hiểm xe hơi, nhưng phụ nữ lại bị tính khoảng 537 đô la cho bảo hiểm xe hơi.”
Tuy nhiên, tỷ lệ có thể dao động rộng rãi giữa các nhà cung cấp và các tiểu bang. “Chúng tôi đã phát hiện ra rằng ở một số tiểu bang, một số công ty bảo hiểm tính phí ngang nhau cho nam và nữ,” DeLong nói. “Có một số công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm xe hơi cao hơn cho nam giới hơn phụ nữ, và có một số công ty bảo hiểm xe hơi tính phí bảo hiểm cao hơn cho phụ nữ so với nam giới.”
Theo báo cáo của CFA, biến động giá cả khá cao trong một số trường hợp. Ví dụ, phân tích bảo hiểm xe hơi dựa trên giới tính của CFA năm 2022 ở Delaware cho thấy rằng một công ty bảo hiểm lớn tính cho phụ nữ 35 tuổi tỷ lệ cao hơn 21% so với nam giới cùng tuổi. Ở Louisiana, trung bình, công ty bảo hiểm cùng tính cho tài xế nữ mức phí bảo hiểm cao hơn 17% so với đồng nghiệp nam của họ.
Chủ hợp đồng bảo hiểm transgender và nonbinary
Hiện tại, có rất ít dữ liệu để kết luận là các công ty bảo hiểm xác định tỷ lệ cho chủ hợp đồng bảo hiểm transgender và nonbinary như thế nào.
“Trong báo cáo Delaware của chúng tôi, chúng tôi đã phát hiện ra rằng một số người chuyển giới, sau đó tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của họ tăng lên,” DeLong nói. “Chúng tôi đã nhận báo giá từ Progressive cho các tài xế nonbinary ở Colorado và thấy rằng họ bị tính một mức giá trung gian. Ví dụ, tài xế nam, trung bình, được báo giá mức phí là $53 mỗi tháng. Đối với một tài xế nonbinary, báo giá của họ là $55 mỗi tháng; đối với phụ nữ, họ báo giá là $57 mỗi tháng.”
Các yếu tố đánh giá khác
Thường thì giới tính của tài xế không có nhiều tác động đến phí bảo hiểm xe hơi của họ, nhưng các yếu tố đánh giá khác có thể ảnh hưởng đến số tiền họ phải trả.
“Tôi chưa thấy sự khác biệt về giới tính,” Fritz Oviedo, một đại lý bảo hiểm của Affluence Insurance Services tại Dallas, Texas, cho biết. Affluence bán các chính sách của khoảng 30 công ty bảo hiểm. “Tuổi tác có thể là một yếu tố nếu bạn đã qua 70 tuổi, nhưng thông thường hồ sơ của bạn là một yếu tố quan trọng hơn, nếu bạn có vi phạm tốc độ hoặc các khiếu nại. Vị trí cũng là một yếu tố quan trọng. Ví dụ, so với khu dân cư trong thành phố so với cộng đồng có bảo vệ an ninh, các tỷ lệ sẽ khác nhau.”
Giới tính trong đơn xin bảo hiểm xe hơi
Một số tiểu bang không cho phép đánh giá bảo hiểm xe hơi dựa trên giới tính: California, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina và Pennsylvania.
Một số công ty bảo hiểm không còn sử dụng giới tính làm yếu tố đánh giá nữa. “State Farm là một trong những công ty lớn không sử dụng nó,” DeLong nói. “Shelter Insurance cũng không dùng giới tính làm yếu tố đánh giá; Auto-Owners cũng vậy.”
Một số công ty bảo hiểm hiện nay cung cấp các lựa chọn giới tính bổ sung trên đơn xin bảo hiểm xe hơi, theo Oviedo. Mytour đã đánh giá quy trình báo giá trực tuyến của một số công ty bảo hiểm xe hơi lớn, sử dụng mã ZIP Texas. Chúng tôi phát hiện ra rằng một số nhà cung cấp chỉ cho bạn lựa chọn đánh dấu giới tính nam hoặc nữ, trong khi một số đã loại bỏ hoàn toàn câu hỏi về giới tính.
Làm thế nào để mua bảo hiểm xe hơi cho người transgender hoặc nonbinary
Người lái xe transgender và nonbinary có thể mua bảo hiểm xe hơi từ những công ty bảo hiểm cung cấp chính sách cho tài xế cisgender. Mặc dù quy trình mua hàng cơ bản là tương tự đối với mọi người, nhưng những người transgender và nonbinary có thể thấy có lợi khi tìm kiếm các đại lý bảo hiểm và công ty hiểu được những nhu cầu và thách thức riêng của họ.
Tìm kiếm báo giá
Thu thập báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Hầu hết các công ty lớn đều cung cấp báo giá trực tuyến miễn phí. In mỗi báo giá để so sánh với các công ty bảo hiểm khác. Khi đánh giá báo giá bảo hiểm xe hơi, so sánh tỷ lệ, phạm vi bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm tùy chọn và các chiết khấu.
Trước khi đi mua báo giá, hãy tìm hiểu xem tiểu bang của bạn yêu cầu bảo hiểm nào bắt buộc theo luật pháp. Bên cạnh các loại bảo hiểm bắt buộc, bạn cũng có thể cần mua thêm các hình thức bảo vệ cho xe được tài trợ hoặc cho thuê.
Nói chuyện với một đại lý
Khi nói chuyện với các đại lý bảo hiểm, hỏi họ xem công ty của họ có sử dụng giới tính làm yếu tố đánh giá không. Đại lý sẽ hỏi bạn về hồ sơ lái xe và lịch sử khiếu nại của bạn và cần thông tin về chiếc xe bạn muốn bảo hiểm. Luôn trả lời đầy đủ và chân thật cho tất cả các câu hỏi.
Khi tìm kiếm một đại lý bảo hiểm, các phòng thương mại LGBTQ cấp tiểu bang và địa phương là nơi tuyệt vời để bắt đầu. Phòng thương mại LGBTQ thường cung cấp một danh mục thành viên trên các trang web của họ, nơi bạn có thể tìm thấy các công ty thân thiện với LGBTQ.
Tìm một công ty bảo hiểm có chính sách bao gồm cộng đồng LGBTQ+
Hãy tìm kiếm các nhà cung cấp bảo hiểm được xếp hạng cao về chính sách bao gồm cộng đồng LGBTQ+. Mỗi năm, Chiến dịch Nhân quyền Nhân loại công bố Chỉ số Bình đẳng Doanh nghiệp của họ, liệt kê hàng trăm công ty có các chính sách, phúc lợi và thực hành nơi làm việc bao gồm tốt nhất cho cộng đồng LGBTQ+.
Các Tiểu bang Cung Cấp Tùy chọn Giới Tính Nonbinary Cho Bằng Lái Xe
Theo Dự án Tiến bộ Chuyển động, 22 tiểu bang và Quận Columbia hiện cho phép người lái xe lựa chọn nhãn hiệu giới tính nam, nữ hoặc nonbinary trên bằng lái xe của họ:
- Arkansas
- California
- Colorado
- Connecticut
- Delaware
- Quận Columbia
- Hawaii
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Nevada
- New Hampshire
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- Virginia
- Washington
Tỷ lệ Bảo hiểm Ô tô cho Người Transgender và Nonbinary
Theo Chiến dịch Nhân quyền Nhân loại, bảy tiểu bang - California, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina và Pennsylvania - cấm các công ty bảo hiểm thực hiện đánh giá bảo hiểm ô tô dựa trên giới tính, theo CFA. Nơi cho phép, nhiều hãng bảo hiểm sử dụng giới tính của ứng viên hoặc chủ sở hữu chính sách khi xác định mức phí bảo hiểm của họ.
Hãy nhớ rằng giới tính chỉ là một trong những yếu tố mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng để xác định số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm ô tô. Nhìn chung, các yếu tố như hồ sơ yêu cầu và lái xe có một tác động lớn hơn đối với phí bảo hiểm của bạn.
Hiện tại, chúng tôi chưa có đủ dữ liệu để xác định làm thế nào mức phí bảo hiểm ô tô cho người lái xe transgender và nonbinary so với các chủ sở hữu chính sách cisgender.
Bạn Có Thể Thay Đổi Giới Tính Trên Bảo Hiểm Ô Tô Không?
Nếu tiểu bang của bạn cho phép bạn thay đổi giới tính trên giấy phép lái xe, thì công ty bảo hiểm của bạn cũng có thể cho phép bạn thay đổi giới tính trên chính sách bảo hiểm ô tô của bạn. Yêu cầu thay đổi giới tính khác nhau tùy theo tiểu bang. Ở một số tiểu bang, bạn chỉ có thể thay đổi giới tính bằng cách có được một quyết định tòa án, hoặc trong một số trường hợp bằng cách nộp đơn từ bác sĩ.
Bảo Hiểm Ô Tô Rẻ Hơn Nếu Bạn Không Nhịn Định?
Các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều yếu tố, trong đó có thể bao gồm giới tính của ứng viên, khi xác định mức phí bảo hiểm ô tô. Hiện tại, chúng tôi chưa có đủ dữ liệu để xác định liệu chủ sở hữu chính sách bảo hiểm ô tô không nhịn định có phải trả nhiều hơn hay ít hơn so với các tài xế cisgender.
Giới Tính Nào Phải Trả Nhiều Tiền Hơn Cho Bảo Hiểm Ô Tô?
Vai trò mà giới tính đóng trong việc đặt mức phí bảo hiểm ô tô đang thay đổi. Một số tiểu bang cấm các hãng bảo hiểm sử dụng giới tính làm yếu tố đánh giá, và một số công ty bảo hiểm đã ngừng bao gồm giới tính trong các hướng dẫn viết phê duyệt của họ. Lịch sử, tài xế nữ thường trả ít hơn cho bảo hiểm ô tô so với tài xế nam, nhưng các nghiên cứu gần đây cho thấy rằng những sai biệt như vậy có thể khác nhau rộng rãi theo tiểu bang và công ty bảo hiểm.
Tại sao Giới Tính Quan Trọng Đối Với Bảo Hiểm Ô Tô?
Theo thống kê, các tài xế nữ có ít tai nạn giao thông hơn so với các tài xế nam. Do đó, một số hãng bảo hiểm đề xuất mức phí thấp hơn cho các tài xế nữ. Tuy nhiên, các nghiên cứu cấp tiểu bang gần đây đã chỉ ra rằng, tại một số tiểu bang, phụ nữ thường phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm ô tô so với các tài xế nam, ngay cả khi họ có hồ sơ lái xe tốt.
Kết Luận
Vai trò mà giới tính đóng trong việc đặt mức phí bảo hiểm ô tô đang thay đổi. Một số tiểu bang đã cấm việc đánh giá phí dựa trên giới tính, cáo buộc phân biệt đối xử dựa trên giới tính, và một số hãng bảo hiểm đã ngừng thực hành này.
Mức phí bảo hiểm ô tô có thể dao động rộng rãi tùy theo hãng bảo hiểm và tiểu bang. Mặc dù giới tính có thể đóng vai trò trong hướng dẫn viết phê duyệt của một hãng, các yếu tố như hồ sơ lái xe và lịch sử khiếu nại thường có tác động lớn nhất đến mức phí bảo hiểm của bạn.