Buzz
Thêm một thanh thiếu niên vào chính sách có thể tăng chi phí, nhưng một số yếu tố nhất định có thể giảm chi phí
Chi phí bảo hiểm cho tài xế thanh thiếu niên thường cao hơn so với các tài xế có kinh nghiệm hơn vì những tài xế mới lái xe mang đến rủi ro lớn hơn. Chi phí chính xác của bảo hiểm xe hơi cho thanh thiếu niên phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm việc liệu họ có đủ điều kiện để được giảm giá hay không.
Dưới đây là mức trung bình của chi phí bảo hiểm xe hơi cho thanh thiếu niên và cách bạn có thể giữ chi phí của mình thấp nhất có thể.
Những điểm chính cần lưu ý
- Bảo hiểm xe hơi cho thanh thiếu niên thường có chi phí cao hơn so với các tài xế lớn tuổi vì những tài xế mới lái xe mang đến rủi ro lớn hơn.
- Thêm một thanh thiếu niên 16 tuổi vào chính sách của người lớn trung bình tốn khoảng $250 mỗi tháng, theo nghiên cứu của Mytour.
- Chi phí bảo hiểm xe hơi cho thanh thiếu niên phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại xe mà thanh thiếu niên đang lái.
- Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe hơi cho thanh thiếu niên bao gồm tuổi tác, giới tính và lịch sử lái xe của thanh thiếu niên.
- Số lượng bảo hiểm được bao gồm trong chính sách cũng sẽ ảnh hưởng đến chi phí của nó.
Các công ty bảo hiểm thường tính phí cao hơn để bảo hiểm cho các tài xế thanh thiếu niên vì các thanh thiếu niên là tài xế mới và mang lại rủi ro lớn hơn cho việc xảy ra tai nạn. Các tài xế từ 16 đến 19 tuổi có tỉ lệ tai nạn cao nhất so với bất kỳ nhóm tuổi nào tại Hoa Kỳ. Do đó, các công ty bảo hiểm ô tô tính phí cao hơn để bảo vệ họ.
Chi Phí Trung Bình của Bảo Hiểm Xe Hơi Cho Thanh Thiếu Niên
Chi phí trung bình để thêm một tài xế 16 tuổi, mới có giấy phép lái xe vào chính sách bảo hiểm xe hơi hiện tại của một người lớn là khoảng $250 mỗi tháng, theo nghiên cứu của Mytour về sáu công ty bảo hiểm lớn. Tuy nhiên, chi phí có thể dao động rất lớn từ một công ty bảo hiểm sang công ty bảo hiểm khác và từ người sử dụng chính sách này sang người sử dụng khác.
Các công ty bảo hiểm ô tô xem xét nhiều yếu tố khi xác định chi phí của một chính sách bảo hiểm ô tô, bao gồm tuổi của tài xế, giới tính và lịch sử lái xe. Loại xe được bảo hiểm và mức độ bảo hiểm cũng ảnh hưởng đến giá cả.
Ví dụ về Bảng Giá với Các Chiết Khấu Tự Động Thông Thường
Mỗi người sẽ có một báo giá bảo hiểm khác nhau vì công ty bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố cụ thể đối với tình huống của họ. Các báo giá ví dụ này từ tháng 5 năm 2023 được dựa trên một tài xế nữ 40 tuổi có và không có một tài xế nam 16 tuổi mới có giấy phép lái xe. Bảo hiểm bao gồm trách nhiệm với giới hạn $50,000, $100,000 và $50,000, bảo hiểm toàn diện với mức tự vấn $500, và bảo hiểm va chạm với mức tự vấn $500. Chiếc xe được bảo hiểm là Toyota Corolla 2015 lái 12,000 dặm mỗi năm.
Nhiều công ty bảo hiểm tự động thêm các chiết khấu khi bạn yêu cầu báo giá, như các chiết khấu cho lịch sử lái xe sạch sẽ, điểm số học tập tốt, phương tiện an toàn, hoặc bảo hiểm xe liên tục trong những năm gần đây. Các báo giá ví dụ dưới đây phản ánh giá cả bao gồm các chiết khấu tự động. Hãy nhớ rằng giá cả cũng có thể dao động theo địa điểm và các yếu tố khác.
| Insurer | Six-month policy, adult only | Monthly policy, adult only | Six-month policy, adult and teen | Monthly policy, adult and teen | Additional cost per month to add teen |
|---|---|---|---|---|---|
| Progressive | $442 | $82 | $1,076 | $199 | $117 |
| Allstate | $672 | $113 | $1,565 | $261 | $148 |
| Farmers Insurance | $759 | $127 | $1,917 | $320 | $193 |
| Geico | $759 | $131 | $1,967 | $333 | $202 |
| Amica | $967 | $162 | $2,204 | $368 | $206 |
| State Farm | $758 | $126 | $2,359 | $393 | $267 |
| Average | $726 | $123 | $1,848 | $312 | $189 |
Bảng Giá Không Bao Gồm Chiết Khấu
Nếu bạn không đủ điều kiện để nhận chiết khấu? Tất cả các công ty bảo hiểm đều cho thấy số tiền mà họ giảm giá báo giá (ngoại trừ Farmers). Đây là một so sánh chi phí của các báo giá bảo hiểm xe ô tô khác nhau không có chiết khấu.
| Insurer | Six-month policy, adult only | Monthly policy, adult only | Six-month policy, adult and teen | Monthly policy, adult and teen | Additional cost per month to add teen |
|---|---|---|---|---|---|
| Geico | $1,021 | $170 | $2,249 | $375 | $205 |
| Progressive | $750 | $125 | $2,190 | $365 | $240 |
| Allstate | $1,034 | $172 | $2,846 | $474 | $302 |
| Amica | $1,132 | $189 | $2,060 | $510 | $321 |
| State Farm | $961 | $160 | $3,843 | $641 | $481 |
| Farmers Insurance | N/A | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Average | $980 | $163 | $2,638 | $473 | $310 |
Top 4 Công Ty Bảo Hiểm
Bốn công ty sau đây đã cung cấp các mức giá bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho một người lớn và một tài xế teen mới có giấy phép dựa trên các báo giá ví dụ mà Mytour nhận được.
Tiến Bộ
Tiến Bộ có các báo giá bảo hiểm xe hơi thấp nhất trên toàn bảng. Phương thức thanh toán được phân tích thú vị vì họ yêu cầu một khoản đặt cọc nhỏ ban đầu, tiếp theo là năm khoản thanh toán bằng nhau. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp sáu khoản thanh toán bằng nhau hoặc một khoản đặt cọc lớn tiếp theo là các khoản thanh toán nhỏ hơn. Trong quá trình báo giá, có một danh sách dài các chiết khấu được tự động thêm vào, Tiến Bộ cung cấp các mức giá tốt nhất cả có và không có chiết khấu.
Geico
Geico đề xuất báo giá tham gia chính sách hàng tháng không chiết khấu thấp nhì là 375 đô la mỗi tháng, chỉ cao hơn báo giá của Progressive 10 đô la. Nếu bạn phát hiện ra rằng bạn không đủ điều kiện để nhận được hầu hết các chiết khấu có sẵn mà các công ty bảo hiểm đang cung cấp, hãy chắc chắn nhận báo giá từ Geico. Báo giá có chiết khấu của họ không hoàn toàn cạnh tranh, dao động trên mức trung bình là 333 đô la mỗi tháng.
Allstate
Khi so sánh các báo giá có chiết khấu, Allstate đề xuất mức giá thấp thứ hai chỉ 261 đô la mỗi tháng (sau khi giảm giá 1,281 đô la so với giá sáu tháng). Nếu bạn đang thêm một teen có điểm số tốt, lái xe chiếc xe có tính năng an toàn và cả hai đều có lý lịch lái xe sạch sẽ, thì bảo hiểm này có thể phù hợp. Mức giá không chiết khấu của công ty bảo hiểm là 474 đô la, xấp xỉ ở giữa của tất cả các báo giá.
Farmers
Farmers là một trong những công ty bảo hiểm duy nhất không liệt kê số tiền giảm giá tự động của các gói bảo hiểm của họ, mặc dù họ đã liệt kê loại chiết khấu đã được thêm vào. (Vì vậy, việc so sánh các kế hoạch không chiết khấu của Farmers với các kế hoạch không chiết khấu khác là khó khăn.) Tuy nhiên, Farmers đề xuất mức giá giảm giá thấp thứ ba cho một người lớn thêm một teen vào chính sách của họ. Mức giá là 320 đô la mỗi tháng.
Chiết khấu cho Tài xế Teen
Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi đều cung cấp nhiều loại chiết khấu có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí bảo hiểm xe hơi của mình, như:
- Chiết khấu gói: Tiết kiệm khi bạn mua bảo hiểm ô tô và một loại bảo hiểm khác như bảo hiểm thuê hoặc bảo hiểm nhà ở cùng một nhà cung cấp.
- Chiết khấu đa phương tiện: Nhận chiết khấu khi bảo hiểm hơn một phương tiện qua cùng một công ty bảo hiểm.
- Chiết khấu an toàn: Tiết kiệm bằng cách lái xe có trang thiết bị chống trộm, phanh chống bó cứng, túi khí hoặc các thiết bị an toàn khác.
- Chiết khấu khóa học lái xe phòng thủ: Nhận một phần trên hóa đơn khi bạn hoàn thành khóa học lái xe phòng thủ.
- Chiết khấu thành viên hoặc tổ chức: Bạn có thể tiết kiệm dựa trên các tổ chức mà bạn là thành viên, hoặc thông qua nơi làm việc của bạn.
- Chiết khấu học sinh giỏi: Kiếm chiết khấu cho tài xế teen là sinh viên toàn thời gian và có điểm số tốt. Thường yêu cầu điểm trung bình 3.0 trở lên.
- Chiết khấu theo chương trình theo dõi lái xe: Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp ứng dụng di động hoặc thiết bị cắm theo dõi lái xe của teen và cung cấp chiết khấu cho thói quen lái xe tốt và/hoặc ít lái xe tổng thể.
- Chiết khấu tài xế giỏi: Nếu các tài xế trong chính sách của bạn không có tai nạn, vi phạm giao thông, hoặc yêu cầu bồi thường trong những năm gần đây, bạn thường sẽ nhận được chiết khấu tài xế giỏi.
- Chiết khấu hóa đơn không giấy: Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp chiết khấu nếu bạn đồng ý nhận các bản sao tờ khai của bạn điện tử.
- Thanh toán tự động: Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách đồng ý rút tiền tự động từng tháng của bạn.
- Thanh toán đầy đủ: Một số công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu nếu bạn thanh toán một chính sách sáu tháng một lần thay vì hàng tháng.
Khi bạn yêu cầu báo giá từ các công ty bảo hiểm xe hơi, hầu hết các công ty đặt cho bạn các câu hỏi và tự động thêm chiết khấu vào báo giá của bạn khi bạn trả lời chúng. Họ cũng có thể cho bạn lựa chọn thêm các chiết khấu khác. Tuy nhiên, bạn có thể nghiên cứu và đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ tiết kiệm nào.
Các chiết khấu được trích dẫn không được đảm bảo và có thể phụ thuộc vào xác minh thêm, chẳng hạn như hồ sơ học tập để chứng minh một trung bình điểm số nhất định.
Cách Thêm Tài xế Teen vào Chính sách của Bạn
Bạn có thể thêm một tài xế teen vào chính sách bảo hiểm xe của bạn bằng cách liên hệ với công ty bảo hiểm xe hơi hiện tại của bạn và yêu cầu này. Bạn có thể thêm tài xế qua một cổng tài khoản trực tuyến, hoặc bạn có thể cần gọi điện để nói chuyện với một đại diện dịch vụ khách hàng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần tên tài xế mới, thông tin giấy phép lái xe hoặc giấy phép học lái, ngày sinh và thông tin lịch sử lái xe (nếu có).
Để có được bảo hiểm qua một nhà cung cấp mới, thường tốt nhất là bắt đầu bằng cách nhận báo giá trực tuyến. Nếu bạn quyết định bạn chính thức muốn chính sách, bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký và đăng ký chính sách mới trực tuyến, qua điện thoại, hoặc trực tiếp với một đại lý địa phương.
Làm thế nào để Tiết Kiệm Thêm Tiền cho Bảo Hiểm của Tài xế Teen
Dưới đây là ba cách bạn có thể tiết kiệm chi phí bảo hiểm xe hơi cho tài xế teen:
- Chọn một chiếc xe hơi phù hợp với túi tiền: Bảo hiểm xe hơi không chỉ dựa trên tài xế mà còn dựa trên chiếc xe mà họ sẽ lái, và một số loại xe cụ thể sẽ có chi phí bảo hiểm cao hơn những loại khác. Ví dụ như xe mui trần, xe thể thao và các xe mới sẽ có chi phí bảo hiểm cao hơn so với những chiếc xe kinh tế giá rẻ, cũ hơn.
- Xem xét phạm vi bảo hiểm và mức khấu hao tự chịu: Lựa chọn mức khấu hao tự chịu cao hơn cho các rủi ro bảo hiểm tổn thất toàn diện và va chạm có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn sẵn sàng chi trả mức khấu hao tự chịu nếu tài xế teen của bạn gặp tai nạn. Bạn cũng có thể muốn xem xét giảm mức phủ bì cho xe cũ khi điều này không được yêu cầu bởi người cho vay và phù hợp với tình hình tài chính tổng thể của bạn.
- Tìm hiểu giá cả từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm: Giá cả dao động rất lớn giữa các công ty bảo hiểm, vì vậy bạn không cần phải chấp nhận những gì công ty bảo hiểm hiện tại của bạn đưa ra. Hãy tìm hiểu với các nhà cung cấp khác nhau để tìm được giao dịch tốt nhất cho bạn và những người khác trong chính sách của bạn.
Ai Có Bảo Hiểm Xe Ô Tô Rẻ Nhất Cho Thanh Thiếu Niên?
Progressive cung cấp bảo hiểm xe ô tô rẻ nhất cho thanh thiếu niên trong số sáu công ty bảo hiểm lớn được phân tích bởi Mytour. Chi phí hàng tháng cho một người lớn và một thanh thiếu niên mới có bằng lái là $199 với các khoản giảm giá và $365 mỗi tháng nếu không có giảm giá.
Khi Nào Tôi Nên Thêm Tài xế Teen vào Bảo Hiểm Xe Hơi Của Tôi?
Các yêu cầu tối thiểu về bảo hiểm xe hơi trong bang của bạn áp dụng đối với thanh thiếu niên nếu họ lái xe trên đường công cộng, vì vậy họ cần có bảo hiểm ngay khi họ nhận được giấy phép và bắt đầu lái xe. Việc có bảo hiểm sẽ giúp bạn đảm bảo rằng các thiệt hại không phải trả toàn bộ từ túi tiền nếu một thanh thiếu niên bị liên quan đến tai nạn.
Tại Độ Tuổi Nào Làm Bảo Hiểm Rẻ Nhất?
Chi phí bảo hiểm xe hơi tiếp tục giảm khi bạn già đi và có thêm kinh nghiệm lái xe, đạt mức thấp nhất cho các tài xế từ 65 đến 74 tuổi, theo Progressive. Tuy nhiên, khi bạn đủ 75 tuổi, giá cả có thể bắt đầu tăng lên.
Độ Tuổi Nào Là Thích Hợp Nhất để Bắt Đầu Bảo Hiểm?
Các tài xế trẻ tuổi phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm xe hơi vì rủi ro cao hơn để gặp tai nạn. Sau đó, tỷ lệ này thường giảm dần khi bạn lớn lên. Ví dụ, tại Progressive, tỷ lệ giảm khoảng 8% khi tài xế đủ 19 tuổi và sau đó là thêm 7% khi đủ 21 tuổi. Đến khi tài xế đạt 30 tuổi, tỷ lệ trung bình tại Progressive giảm khoảng 45% so với khi tài xế mới 18 tuổi.
Bạn Có Thể Làm Gì Để Tiết Kiệm Tiền Cho Bảo Hiểm Xe Hơi?
Bạn có thể tiết kiệm tiền cho bảo hiểm xe hơi bằng cách tránh vi phạm và tai nạn, tận dụng các chiết khấu có sẵn cho bạn, tăng mức tự chi trả của bạn, giảm giới hạn bảo hiểm của bạn và mua sắm để tìm được ưu đãi tốt nhất.
Kết Luận Cuối Cùng
Việc thêm một người teen vào chính sách bảo hiểm của bạn sẽ làm cho chi phí tăng thêm. Số tiền cụ thể của chi phí bổ sung này sẽ phụ thuộc vào xe họ lái, các xe khác trong chính sách của bạn, điểm số của teen trong trường học, công ty bảo hiểm bạn chọn và các yếu tố khác.
Bạn có thể có giá thấp cho việc thêm người lái xe teen bằng cách thực hiện những bước có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, như đảm bảo rằng bạn có được nhiều chiết khấu nhất có thể và mua sắm để tìm được ưu đãi tốt nhất. Hãy có cuộc trò chuyện với teen của bạn về chi phí của bảo hiểm. Đảm bảo rằng họ hiểu cách giảm thiểu chi phí liên quan đến bảo hiểm qua các hành vi như có điểm số tốt và lái xe có trách nhiệm.
