Bảo hiểm xe hơi hoạt động như thế nào?

Một chính sách bảo hiểm ô tô có thể bảo vệ nhiều rủi ro khác nhau và bảo vệ bạn tài chính

Tai nạn xe hơi có thể tốn kém, đặc biệt là nếu xe của bạn bị hỏng nặng hoặc có ai đó bị thương. Vai trò của bảo hiểm xe hơi là giúp chi trả hóa đơn và bảo vệ bạn khỏi trách nhiệm tài chính có thể gây tổn thất nghiêm trọng. Dưới đây là cách bảo hiểm xe hơi hoạt động.

Những điều quan trọng cần biết

Bảo Hiểm Xe Hơi Bao Gồm Gì?

Một chính sách bảo hiểm xe hơi bao gồm nhiều loại bảo hiểm khác nhau, một số trong đó là bắt buộc tại hầu hết các bang, trong khi những loại khác là tùy chọn. Các loại bảo hiểm phổ biến nhất bao gồm:

• Bảo Hiểm Trách Nhiệm Chấn Thương Cơ Thể.
  Nếu bạn bị liên quan đến một tai nạn dẫn đến chấn thương cho lái xe khác hoặc hành khách của họ và bạn chịu trách nhiệm, bảo hiểm này sẽ giúp chi trả các chi phí liên quan đến giới hạn trong chính sách của bạn. Nó được yêu cầu ở 49 bang và Quận Columbia. (Ngoại lệ là New Hampshire, cho phép lái xe không cần bảo hiểm nhưng 'mạnh mẽ khuyến nghị' họ mua. Tuy nhiên, có những trường hợp yêu cầu chứng minh bảo hiểm.)
• Bảo Hiểm Trách Nhiệm Gây Hỏng Hóc Tài Sản. Đây bao gồm bất kỳ thiệt hại nào bạn gây ra cho phương tiện của lái xe khác hoặc tài sản khác, như hàng rào của hàng xóm. Nó cũng được yêu cầu ở gần như mọi bang.
• Bảo Hiểm Va Chạm. Bảo hiểm va chạm có thể chi trả thiệt hại cho xe của bạn trong trường hợp tai nạn. Nó là tùy chọn ở mọi bang.
• Bảo Hiểm Toàn Diện. Còn được biết đến với tên gọi 'ngoại trừ va chạm,' bảo hiểm toàn diện chi trả thiệt hại cho xe của bạn từ những nguyên nhân như lũ lụt, cây đổ, hoặc cháy. Nó cũng bảo vệ nếu xe của bạn bị mất cắp. Giống như bảo hiểm va chạm, nó là tùy chọn.
• Chi trả y tế (MedPay)/Bảo hiểm Bảo Hiểm Cá Nhân (PIP). Bắt buộc ở một số bang, MedPay hoặc PIP chi trả hóa đơn y tế và các chi phí liên quan nếu bạn hoặc một hành khách trong xe của bạn bị thương trong một tai nạn.
• Bảo Hiểm Người Lái Xe Không Bảo Hiểm hoặc Bảo Hiểm Không Đủ. Nếu bạn bao giờ gặp tai nạn với người không có bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm của họ không đủ để chi trả thiệt hại họ đã gây ra, bảo hiểm này có thể chi trả khoảng còn thiếu đó. Nó là bắt buộc ở một số bang.

Nếu bạn đang thuê xe hoặc có khoản vay ô tô chưa thanh toán, bạn cũng có thể xem xét một loại chính sách riêng biệt được gọi là bảo hiểm khoảng trống. Trong trường hợp xe của bạn được xác định là một tổn thất toàn bộ sau một tai nạn, bảo hiểm khoảng trống sẽ chi trả bất kỳ sự khác biệt nào giữa những gì công ty bảo hiểm ô tô của bạn trả cho bạn và những gì bạn vẫn nợ trên hợp đồng thuê hoặc vay của mình.

Ngoài các bảo hiểm trên, nhiều công ty bảo hiểm cũng cung cấp các loại chính sách chuyên biệt khác, như bảo hiểm ô tô cổ điển hoặc cổ điển và bảo hiểm chia sẻ chuyến đi cho những người lái xe làm việc cho các công ty như Uber hoặc Lyft.

Lưu ý rằng nếu bạn sử dụng xe của mình cho mục đích công việc, bạn có thể cần một chính sách bảo hiểm ô tô thương mại thay vì chính sách cá nhân.

Ai được Bảo Hiểm Xe Hơi?

Nói chung, một chính sách bảo hiểm xe hơi cá nhân sẽ bao gồm chủ chính sách và bất kỳ thành viên trong gia đình nào được liệt kê là lái xe trên chính sách. Chính sách cũng thường bao gồm bất kỳ ai không được liệt kê trong chính sách của bạn nhưng đang lái xe của bạn với sự đồng ý của bạn.

Bảo Hiểm Xe Hơi Giá Bao Nhiêu?

Theo AAA, hãng bảo hiểm hàng năm cho bảo hiểm toàn diện (trách nhiệm cộng va chạm và toàn diện) trung bình từ $1,515 đến $1,694, tùy thuộc vào kích thước của xe, vào năm 2022. Tuy nhiên, chi phí của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn nhiều.

Chi phí của bảo hiểm xe hơi phụ thuộc vào một loạt các yếu tố, bao gồm lịch sử lái xe của người mua, nơi họ sống và giá trị của xe họ. Giá cả cũng có thể khác nhau từ công ty này sang công ty khác cho cùng một loại bảo hiểm.

Một biến số quan trọng là mức độ bảo hiểm của chính sách. Các bang yêu cầu một số loại bảo hiểm cũng đặt mức tối thiểu cần thiết cho chúng. Ví dụ, một tài xế ở Ohio phải có ít nhất $25,000 cho mỗi người và $50,000 cho mỗi tai nạn trong bảo hiểm trách nhiệm chấn thương cơ thể cộng với $25,000 cho bảo hiểm trách nhiệm gây hỏng hóc tài sản, thường được thể hiện là 25/50/25. Đó chỉ là mức tối thiểu; tài xế có thể và thường nên mua thêm bảo hiểm hơn, đặc biệt là nếu họ có tài sản đáng kể cần bảo vệ khỏi một vụ kiện tụng. Ví dụ, thay vì 25/50/25, một tài xế có thể mua 100/300/100 hoặc 250/500/100, điều này tự nhiên sẽ tăng chi phí.

Một yếu tố khác trong trường hợp của bảo hiểm va chạm và toàn diện là khấu trừ mà người chủ chính sách chọn. Đó là số tiền mà người chủ chính sách phải trả ra khỏi túi của họ trước khi bảo hiểm của họ bắt đầu có hiệu lực, và khấu trừ càng thấp, chi phí bảo hiểm của họ càng tăng. Ví dụ, một chính sách có khấu trừ $500 sẽ đắt hơn một chính sách có khấu trừ $1,000.

Làm thế nào để Khiếu Nại Bảo Hiểm Xe Hơi

Nếu bạn đã gặp tai nạn hoặc xe của bạn bị hỏng theo một cách khác, bạn nên thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức. Công ty sẽ chỉ định một nhân viên điều chỉnh yêu cầu, người có nhiệm vụ đánh giá thiệt hại và xác định số tiền công ty bảo hiểm phải trả cho bạn dưới chính sách của bạn. (Nếu bạn không đồng ý với số tiền, bạn có thể kiện.)

Hỏi công ty bảo hiểm của bạn cần thông tin gì để xử lý khiếu nại của bạn. Chẳng hạn, công ty có thể yêu cầu bạn gửi ảnh của xe hỏng của bạn qua tin nhắn văn bản, email, hoặc qua ứng dụng của công ty bảo hiểm. Bạn cũng nên lưu trữ mọi tài liệu, chẳng hạn như một báo cáo cảnh sát nếu có, và một biên lai nếu bạn phải trả tiền để kéo xe của bạn. Nếu có một tài xế khác bị liên quan, bạn cần cung cấp tên và thông tin bảo hiểm của họ cho công ty bảo hiểm của bạn.

Công ty bảo hiểm của bạn có thể có một danh sách các cửa hàng sửa chữa được phê duyệt mà nó làm việc với, tuy nhiên, bạn cũng có thể tự do chọn của riêng bạn. Khi xe của bạn được sửa chữa, công ty bảo hiểm có thể trả tiền trực tiếp cho cửa hàng hoặc hoàn lại cho bạn nếu bạn trả tiền. Dù cách nào đi nữa, bạn sẽ chịu trách nhiệm chi trả phí khấu trừ của chính sách của bạn.