Bảo hiểm xe hơi tốn bao nhiêu tiền?

Không có câu trả lời đơn giản, nhưng đây là những gì các công ty bảo hiểm quan tâm

Một trong những câu hỏi được Mytour nhận được nhiều nhất từ người mua xe mới và đã qua sử dụng là, 'Bảo hiểm chiếc xe mới của tôi sẽ tốn bao nhiêu tiền?' Thật không may, không có câu trả lời đơn giản cho câu hỏi này.

Những điều cần lưu ý chính

Xem xét Chi phí Trung bình để Có Hướng Dẫn

Một số người bảo vệ quyền của người tiêu dùng chỉ định đến các số liệu trung bình để có hướng dẫn. Theo báo cáo của Hiệp hội Ủy ban Bảo hiểm Quốc gia, chi phí trung bình của một chính sách bảo hiểm 'đầy đủ' (bao gồm trách nhiệm dân sự, toàn diện và va chạm—còn nhiều hơn trong suốt các điều đó) là 1.062 USD vào năm 2021 (thông tin mới nhất từ NAIC).

Những con số đó cho bạn một ý tưởng đại khái về mức phí bạn có thể phải trả cho một chính sách bảo hiểm. Nhưng chúng chỉ là số liệu trung bình—thực tế là trung bình của các số liệu trung bình. Điều đó có nghĩa là chúng không tốt hơn những dự đoán. Chi phí dao động từ bang này sang bang khác, từ hạt này sang hạt khác, từ nhà cung cấp bảo hiểm này sang nhà cung cấp bảo hiểm khác. Vì vậy, bạn phải chọn một nhà cung cấp một cách khôn ngoan.

Chỉ có công ty bảo hiểm bạn lựa chọn—dù là Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO, hay bất kỳ công ty nào khác—mới có thể trả lời câu hỏi 'bao nhiêu tiền?' một cách chính xác. Mỗi công ty sẽ có danh sách yếu tố và công thức riêng để đánh giá rủi ro và từ đó xác định phí bảo hiểm hàng năm của bạn.

Tuy nhiên, có một vài yếu tố tiêu chuẩn bạn có thể mong đợi sẽ được xem xét khi xác định số tiền bạn sẽ trả, bất kể công ty bảo hiểm là gì. Chúng tôi đã phân tích chúng thành ba nhóm: bạn, chiếc xe của bạn, và các loại bảo hiểm mà bạn muốn mua. Dưới đây là cách mỗi yếu tố ảnh hưởng đến phương trình giá cả.

Yếu Tố Tiêu Chuẩn #1: Bạn

Có một vài 'yếu tố' khác nhau tập trung vào rủi ro của bạn mà các công ty xem xét khi quyết định có cung cấp bảo hiểm cho xe của bạn.

Hồ Sơ Lái Xe Của Bạn

Michael Barry, giám đốc thông tin truyền thông của Viện Thông Tin Bảo Hiểm, cho biết các công ty bảo hiểm thường xem xét lịch sử lái xe trong vài năm qua khi xác định mức phí của bạn.

'Công ty bảo hiểm đang cố gắng đánh giá khả năng bạn sẽ gửi đơn yêu cầu bồi thường, và những người có số lượng vi phạm giao thông nhiều hoặc các trường hợp nghiêm trọng hơn như lái xe dưới tác dụng của rượu sẽ ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm,' Barry giải thích.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn có một hồ sơ lái xe sạch sẽ, bạn không phải là một rủi ro. Nếu bạn chỉ cách một vi phạm giao thông để bị thu hồi giấy phép, thì bạn là một rủi ro đáng kể—và phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn.

Độ Tuổi Của Bạn

Thống kê cho thấy rằng các tài xế già hơn, có kinh nghiệm lái xe lâu năm an toàn hơn so với các tài xế trẻ. Theo Viện Bảo Hiểm An Toàn Giao Thông Quốc Gia, các tài xế trẻ, thiếu kinh nghiệm gặp nhiều tai nạn hơn so với các tài xế có kinh nghiệm.

'Nhóm tuổi từ 18 đến 25 tuổi có khả năng gửi đơn yêu cầu bồi thường cao hơn hầu hết các nhóm tuổi khác,' Barry nói. Do đó, họ phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm.

Tỷ lệ tai nạn giảm dần theo độ tuổi trước khi tăng lên lại khi tài xế già đi. Với những thay đổi về thể chất đi kèm với tuổi tác—như suy giảm thị lực, thính lực và khả năng nhận thức—một số tài xế cao tuổi thường thận trọng hơn và tránh lái xe hoàn toàn.

Giới Tính Của Bạn

Theo Viện Bảo Hiểm An Toàn Giao Thông Quốc Gia, phụ nữ lái xe ít dặm hơn so với nam giới, thực hiện ít hành vi lái xe nguy hiểm hơn (như không đeo dây an toàn), ít có khả năng vượt tốc độ quy định hoặc lái xe khi có ảnh hưởng của chất cấm. Trên cơ sở từng dặm, tỷ lệ tai nạn tử vong của phụ nữ lái xe trên tất cả các nhóm tuổi thấp hơn so với nam giới.

Do nam giới làm gây ra nhiều tai nạn hơn nhóm khác, họ thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Các phân loại giới tính nhị phân này có thể vô tình trừng phạt những tài xế không nhịn chủng hoặc chuyển giới.

Điểm Tín Dụng Của Bạn

Điểm số bảo hiểm và điểm tín dụng khác nhau, nhưng chúng có liên quan. Cả hai được tính từ thông tin trong báo cáo xếp hạng tín dụng, chẳng hạn như nợ còn lại, phá sản, thời gian sử dụng tín dụng, các khoản thu nợ, đơn xin tín dụng mới, số tài khoản tín dụng đang sử dụng và tính kỳ hạn của việc thanh toán nợ.

Do đó, điểm tín dụng của bạn được coi là một chỉ số của trách nhiệm. Các nhà cung cấp bảo hiểm sử dụng nó để đánh giá cách bạn sẽ đối xử với phương tiện và khả năng bạn sẽ gửi đơn yêu cầu bồi thường. Họ gọi đó là điểm số bảo hiểm.

Yếu Tố Tiêu Chuẩn #2: Chiếc Xe Của Bạn

Năm Sản Xuất, Hãng Sản Xuất và Mẫu Xe Của Bạn

Các nhà cung cấp bảo hiểm không nhất thiết xem xét giá của một chiếc xe mà thay vào đó là chi phí sửa chữa nó. Hãy nói về một vụ va chạm giữa một Lamborghini và Kia. Lamborghini sẽ cần các bộ phận đắt tiền, được lắp ráp thủ công từ Italy để khôi phục lại xe. Các bộ phận thay thế của Kia có thể được mua trực tuyến từ hầu hết các cửa hàng phụ tùng sau thị trường. Do đó, chủ sở hữu chiếc xe thể thao sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm vì chiếc xe thể thao có chi phí sửa chữa cao hơn.

Nơi Mà Chiếc Xe Của Bạn 'Sống'

Tại sao các công ty bảo hiểm quan tâm đến vị trí?

'Nếu bạn đang ở khu vực đông dân cư, khả năng gặp tai nạn sẽ tăng lên,' Barry nói, cũng như đánh giá rủi ro của bạn. 'Đó là lý do tại sao tỷ lệ ở các tiểu bang như New York và New Jersey cao.'

Hành vi phá hoại và trộm cắp xe cũng cao hơn trong các khu vực đông dân cư. Trong khi đó, các khu vực dễ bị thảm họa thiên nhiên cũng có nghĩa là đánh giá rủi ro cao hơn.

Trong mùa bão, Barry nói: 'Tôi ngay lập tức nghĩ đến Florida, Louisiana, Texas. Các yêu cầu bồi thường sẽ đến từ các chiếc xe bị ngập nước, bị cây đổ tạo thành một số vụ tai nạn giao thông lớn.'

Do đó, tỷ lệ tại những tiểu bang đó thường cao hơn so với các khu vực ít có thiên tai.

Yếu Tố Tiêu Chuẩn #3: Loại Bảo Hiểm Bạn Muốn

Năm loại bảo hiểm chính—trách nhiệm dân sự, va chạm, toàn diện, bảo hiểm chấn thương cá nhân, và người lái xe không có bảo hiểm—tạo nên chính sách của bạn sẽ giúp xác định giá phí hàng tháng của bạn. Vì vậy, tốt nhất là nên biết những điều này là gì và làm thế nào chúng hoạt động.

'Phạm vi bảo hiểm tối thiểu' của mỗi tiểu bang thường là chính sách bảo hiểm rẻ nhất bạn có thể mua. Trách nhiệm dân sự là điều bắt buộc duy nhất. Nó bắt buộc tại hầu hết các tiểu bang và bảo vệ bạn khỏi các chi phí phát sinh nếu bạn làm tổn hại cho ai đó hoặc làm hỏng tài sản của họ trong một vụ tai nạn.

Bảo hiểm va chạm, hoặc bảo hiểm bồi thường thiệt hại cho xe cá nhân của người được bảo hiểm, do lỗi của tài xế được bảo hiểm, và bảo hiểm toàn diện, bảo vệ xe của bạn khỏi hỏng hóc từ các nguyên nhân khác ngoài va chạm, là những lựa chọn phổ biến mặc dù thường không bắt buộc theo luật pháp tiểu bang.

Bảo hiểm va chạm và toàn diện thường được gọi là bảo hiểm đầy đủ. Những chính sách này bảo vệ bạn nếu xe của bạn bị hỏng, dù trong tai nạn xe hơi hay từ một cách khác (ví dụ như cây đổ, lan can). Bỏ qua bảo hiểm toàn diện và va chạm có thể làm giảm phí hàng tháng của bạn, nhưng nó có thể dẫn đến chi phí cao hơn sau này nếu bạn phải trả tiền sửa chữa lớn.

Các loại bảo hiểm khác ít phổ biến nhưng không kém phần quan trọng.

• Bảo Hiểm Chấn Thương Cá Nhân chi trả tất cả các hóa đơn y tế cho tài xế và hành khách nếu bạn gặp tai nạn.
• Bảo Hiểm Người Lái Xe Không Có Bảo Hiểm chi trả khi bên kia trong va chạm không có bảo hiểm, hoặc không đủ để chi trả chi phí y tế hoặc sửa chữa kết quả.

Xe Đắt Tiền Có Tốn Nhiều Chi Phí Bảo Hiểm Hơn Không?

Ở Độ Tuổi Nào Thì Bảo Hiểm Xe Hơi Tốn Nhiều Nhất?

Làm Sao Để Mua Bảo Hiểm Xe Hơi?

Điểm Quan Trọng

Các công ty bảo hiểm xem xét các yếu tố của ba yếu tố tiêu chuẩn này và áp dụng chúng vào các công thức của họ để đưa ra giá cho bảo hiểm ô tô của bạn. Mỗi công ty bảo hiểm đều khác nhau, vì vậy nên đi mua sắm và nhận báo giá từ các công ty khác nhau. Đừng quên hỏi về các chiết khấu có thể làm giảm giá của phí hàng năm của bạn.