Bảo hiểm xe máy là gì? Các lợi ích và quyền lợi mà bạn cần hiểu rõ

Người tham gia giao thông phải trang bị bảo hiểm xe máy cho phương tiện của mình, nếu không sẽ bị phạt khi bị kiểm tra. Vậy bảo hiểm xe máy có nghĩa là gì? Tại sao lại cần có bảo hiểm này? Cùng Mytour giải đáp các câu hỏi này qua bài viết dưới đây!  

I. Khái niệm về bảo hiểm xe máy

Bảo hiểm xe máy là tên gọi dùng để chỉ loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự mà chủ sở hữu xe máy, mô tô bắt buộc phải có. Theo khoản 2 Điều 58 Bộ Luật Giao Thông đường bộ, bảo hiểm xe máy là giấy tờ cần thiết khi tham gia giao thông, giúp bảo vệ tài chính cho chủ xe.

Các đối tượng được quyền lợi từ bảo hiểm xe máy bao gồm:

• Xe máy, xe mô tô
• Phương tiện cơ giới
• Người ngồi trên xe, người bị tai nạn, hoặc người bị thiệt hại về thân thể do lỗi của chủ xe gây ra.

Bảo hiểm xe máy là gì? Khi xảy ra sự cố gây thiệt hại về người và tài sản, bảo hiểm xe máy sẽ giúp chủ phương tiện chi trả các khoản quyền lợi tài chính cần thiết.

II. Lợi ích của bảo hiểm xe máy

Bảo hiểm xe máy mang lại lợi ích gì? Bảo hiểm xe máy giúp bảo vệ tài chính cho chủ xe khi tham gia giao thông tại Việt Nam, theo quy định tại các điều khoản 2 và 3 của Nghị định 03/2021/NĐ-CP.

Khi xảy ra tai nạn, bảo hiểm xe máy sẽ giải quyết các quyền lợi cho các bên liên quan, bao gồm các trường hợp sau:

• Hỗ trợ chi trả các khoản thiệt hại về xe như hư hỏng, cháy nổ, va chạm mạnh ngoài tầm kiểm soát. Nếu xe bị hư hỏng đến 75% hoặc không thể sửa chữa, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị thực tế của xe.
• Nếu do lỗi của chủ xe, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người bị thiệt hại về thân thể và tài sản.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ hợp lệ khi tham gia giao thông, tránh bị cảnh sát giao thông xử phạt.
• Đền bù tài chính cho chủ xe và người ngồi sau xe khi gặp thiệt hại về thân thể.
• Giảm thiểu nguy cơ người gây tai nạn bỏ trốn để tránh bồi thường.

III. Các loại bảo hiểm xe máy theo quy định pháp luật

Bây giờ bạn đã hiểu bảo hiểm xe máy là gì, nhưng hiện nay trên thị trường có nhiều loại bảo hiểm xe máy khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu và phân biệt các loại bảo hiểm trong phần dưới đây!

1. Bảo hiểm xe máy bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS)

Bảo hiểm TNDS là loại bảo hiểm mà chủ xe cơ giới phải trang bị cho xe của mình khi tham gia giao thông tại Việt Nam, theo quy định của pháp luật. Bảo hiểm này giúp bồi thường cho người bị thiệt hại do lỗi của chủ phương tiện gây ra.

Do đặc điểm của bảo hiểm TNDS bắt buộc, loại bảo hiểm này không chi trả cho thiệt hại của chủ phương tiện, mà chỉ đền bù cho người bị tai nạn do lỗi của chủ xe gây ra.

2. Bảo hiểm xe máy tự nguyện

Một loại bảo hiểm xe máy khác trên thị trường là bảo hiểm tự nguyện, không yêu cầu bắt buộc phải mua. Tuy nhiên, nếu chủ xe quyết định tham gia, họ sẽ nhận được bồi thường tài chính cho xe hoặc cho những thiệt hại về thân thể khi gặp tai nạn.

Bảo hiểm xe máy tự nguyện là sự lựa chọn dựa trên nhu cầu cá nhân của chủ xe. Mức bồi thường, đối tượng được bảo vệ và phạm vi trách nhiệm sẽ được hai bên thỏa thuận qua hợp đồng giữa chủ xe và công ty bảo hiểm.

IV. Bảo hiểm xe máy hiện nay có giá bao nhiêu?

Theo Thông tư 04/2021/TT-BTC, chi phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy được quy định như sau:

• Xe máy điện có mức phí 55.000đ (chưa VAT) mỗi năm
• Xe máy dưới 50cc có mức phí 55.000đ (chưa VAT) mỗi năm
• Xe máy trên 50cc có mức phí 60.000đ (chưa VAT) mỗi năm
• Phí cộng thêm cho người ngồi sau xe là 20.000đ mỗi năm
• Xe có phân khối lớn trên 175cc có mức phí 290.000đ (chưa VAT) mỗi năm

Đối với bảo hiểm tự nguyện, mức phí sẽ được thỏa thuận giữa bên mua và công ty bảo hiểm. Phí bảo hiểm càng cao thì số tiền đóng cũng sẽ tăng theo.

Số tiền bảo hiểm được tính theo công thức: tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với giá trị xe tham gia bảo hiểm, cụ thể như sau:

• Xe có giá trị từ 10 đến 50 triệu đồng áp dụng tỷ lệ phí 0.3%
• Xe có giá trị từ 50 đến 100 triệu đồng áp dụng tỷ lệ phí 0.45%

V. Quyền lợi chủ xe nhận được khi tham gia bảo hiểm xe máy

Quyền lợi mà chủ xe nhận được từ bảo hiểm xe máy là gì? Đây là câu hỏi thường gặp của nhiều người, vì không phải ai cũng hiểu rõ về quyền lợi thực tế từ bảo hiểm xe máy. Hãy cùng Mytour khám phá trong phần tiếp theo nhé!

1. Quy định về mức bồi thường

Với bảo hiểm TNDS bắt buộc của xe máy, mức bồi thường tối đa được quy định như sau:

• 150 triệu đồng/người/vụ tai nạn, áp dụng khi có thiệt hại về người do chủ xe gây ra.
• 50 triệu đồng/vụ tai nạn, áp dụng khi có thiệt hại về tài sản do chủ xe gây ra, bao gồm các loại xe mô tô 2 bánh, 3 bánh, xe gắn máy và xe điện.

Đối với bảo hiểm tự nguyện, mức bồi thường tối đa được quy định như sau:

• 70 triệu đồng/người/vụ tai nạn, áp dụng khi bồi thường cho nạn nhân bị thiệt hại từ lỗi của chủ phương tiện.
• 40 triệu đồng/vụ tai nạn, áp dụng khi có thiệt hại về tài sản do chủ xe gây ra, bao gồm xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, xe gắn máy và xe điện.
• Bồi thường chi phí sửa chữa xe không vượt quá 70% giá trị xe tại thời điểm tổn thất, với mức tối đa là 70 triệu đồng/vụ.

2. Quy định về bồi thường

Quy định về trách nhiệm bồi thường trong bảo hiểm xe máy ra sao? Đây là các quy định chi tiết về nghĩa vụ của công ty bảo hiểm khi có tai nạn xảy ra. Đối với bảo hiểm TNDS bắt buộc, mức bồi thường sẽ như thế nào?

• Khi xảy ra tai nạn trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ tài chính cho chủ xe cơ giới, bao gồm khoản bồi thường mà chủ xe đã chi trả cho người bị thiệt hại, hoặc công ty bảo hiểm sẽ trực tiếp bồi thường cho người bị thiệt hại.
• Nếu chủ phương tiện gặp phải tai nạn nghiêm trọng dẫn đến tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra bồi thường cho nạn nhân thay cho chủ phương tiện.

3. Thủ tục nhận bồi thường

Khi đã hiểu về bảo hiểm xe máy, bạn cũng cần nắm rõ các thủ tục để nhận bồi thường từ công ty bảo hiểm. Dưới đây là những hồ sơ bạn cần chuẩn bị trong trường hợp này:

• Giấy khai báo về vụ tai nạn đã xảy ra
• Bản sao giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe, chứng nhận bảo hiểm xe máy, cùng các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc định danh điện tử cấp 2.
• Các giấy tờ xác nhận thiệt hại về người, bao gồm giấy chứng thương, giấy ra viện, giấy xác nhận bệnh án, phẫu thuật hoặc giấy chứng tử.
• Giấy tờ chứng minh thiệt hại tài sản, kèm theo hóa đơn sửa chữa xe hợp lệ.
• Các giấy tờ của các bên liên quan như biên bản khám nghiệm hiện trường, biên bản khám nghiệm phương tiện liên quan đến vụ tai nạn, kết quả điều tra từ công an,…
• Trong trường hợp xe bị cháy hoặc nổ, cần cung cấp thêm giấy chứng nhận sở hữu phương tiện và biên bản giám định thiệt hại.

Để nhận bồi thường, bạn cần thực hiện các bước sau đây:

Bước 1: Khi tai nạn xảy ra, người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cần thông báo cho công ty bảo hiểm. Thời gian thông báo tối đa là 5 ngày kể từ khi tai nạn xảy ra, có thể thông qua điện tử hoặc văn bản chính thức.

Bước 2: Các bên liên quan tiến hành giám định thiệt hại về người và tài sản, kết quả giám định phải được lập thành văn bản có chữ ký của người mua bảo hiểm/ người được bảo hiểm và đại diện công ty bảo hiểm.

Bước 3: Nhận tạm ứng bồi thường từ công ty bảo hiểm nếu có thiệt hại về sức khỏe hoặc tính mạng. Thời gian trả tạm ứng trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi công ty bảo hiểm nhận được thông báo về vụ tai nạn.

Khi vụ tai nạn đã xác định nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả tạm ứng như sau:

• Trường hợp tử vong: Tạm ứng 70% mức bảo hiểm theo quy định, áp dụng cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.
• Trường hợp tổn thương bộ phận: Tạm ứng 50% mức bảo hiểm theo quy định, áp dụng cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.

Trong trường hợp vụ tai nạn chưa xác định rõ có nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tạm ứng theo các mức sau:

• Trường hợp tử vong và tỷ lệ tổn thương ước tính từ 81% trở lên: Tạm ứng 30% mức trách nhiệm bảo hiểm.
• Trường hợp tổn thương ước tính từ 31% đến dưới 81%: Tạm ứng 10% mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định, áp dụng cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.

Bước 4: Cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết để hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Thời hạn nộp hồ sơ là trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn.

Bước 5: Nhận tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm. Thời gian chi trả là trong vòng 15 ngày làm việc kể từ khi công ty bảo hiểm nhận đầy đủ và hợp lệ hồ sơ yêu cầu.

Lưu ý: Để bảo vệ quyền lợi của mình khi đã tham gia bảo hiểm xe máy, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ nêu trên và nộp cho công ty bảo hiểm. Để tránh mất quyền lợi, bạn nên liên hệ với đơn vị bán bảo hiểm xe máy để được hướng dẫn chi tiết và chính xác về quy trình nộp hồ sơ và nhận bồi thường.

VI. Chủ xe không có bảo hiểm xe máy có bị phạt không?

Câu trả lời là có. Theo quy định tại Điểm d Khoản 2 Điều 58 Luật Giao Thông đường bộ năm 2008, người lái xe máy, xe cơ giới phải có bảo hiểm xe máy. Nếu không có bảo hiểm hoặc không mang theo khi tham gia giao thông, bạn sẽ bị phạt nếu bị cảnh sát giao thông kiểm tra đột xuất.

Nếu không mang theo bảo hiểm xe máy, hình thức phạt là phạt tiền, theo Nghị định 100/2019/NĐ-CP, mức phạt dao động từ 100.000 đến 200.000 đồng.

VII. Bảo hiểm xe máy điện tử có giá trị tương đương thẻ giấy không?

Theo quy định pháp luật hiện hành, bảo hiểm xe máy điện tử có giá trị ngang bằng với thẻ giấy. Bạn có thể chọn hình thức cấp bảo hiểm là thẻ giấy truyền thống hoặc chứng nhận điện tử qua email. Khi gặp cảnh sát giao thông, bạn có thể trình chứng nhận bảo hiểm xe máy điện tử lưu trong điện thoại để họ kiểm tra.

VIII. Nên chọn mua bảo hiểm xe máy ở đâu uy tín?

Hiện nay, có rất nhiều địa chỉ bán bảo hiểm xe máy, nhưng để đảm bảo quyền lợi tối ưu, bạn cần chọn những nơi uy tín, có chính sách bảo hiểm rõ ràng và minh bạch. Trong bài viết này, Mytour sẽ gợi ý một số địa chỉ mua bảo hiểm xe máy đáng tin cậy.

• Các công ty bảo hiểm uy tín như BHV (Bảo hiểm Hùng Vương), Bảo Việt, PVI, PTI, Liberty, …
• Mua bảo hiểm xe máy trực tuyến qua các nền tảng đáng tin cậy như MoMo, Zalo,…
• Các đại lý bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng lớn

Bảo hiểm xe máy là một loại bảo hiểm vô cùng thiết yếu, giúp bảo vệ tài chính cho chủ xe khi không may xảy ra tai nạn. Nếu bạn vẫn chưa quyết định, thì chắc chắn rằng việc sở hữu bảo hiểm xe máy sẽ là lựa chọn tốt, mang lại sự an tâm cho bạn.

Thảo Vân