Bảo hiểm xe thương mại: Định nghĩa và cách hoạt động của nó

Giúp bảo vệ các phương tiện kinh doanh của bạn

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp sử dụng xe cộ cho hoạt động kinh doanh, bạn có thể cần có một chính sách bảo hiểm xe thương mại. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng xe cá nhân cho mục đích kinh doanh—ngoài việc đi làm, làm việc, hoặc đi chơi—thì có thể cần phải có bảo hiểm thương mại.

Những điều quan trọng cần biết

Bảo hiểm xe thương mại là gì?

Mặc dù bảo hiểm xe thương mại có nhiều điểm tương đồng với bảo hiểm xe cá nhân, nhưng nó được thiết kế đặc biệt cho những chiếc xe được sử dụng bởi hoặc cho một doanh nghiệp. Điều này có thể bao gồm các xe bạn mua cho doanh nghiệp của bạn và các xe cá nhân bạn sử dụng cho mục đích kinh doanh.

Ví dụ, bảo hiểm xe thương mại có thể bao gồm:

• Xe giao hàng hoặc xe tải nhỏ
• Xe vận chuyển hàng hóa
• Xe đổ rác
• Xe nâng hoặc các loại xe xây dựng khác
• Xe bán thức ăn nhanh
• Xe dịch vụ công cộng
• Xe hộp
• Xe công ty

Bảo hiểm xe thương mại có thể cung cấp cả bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm va chạm cho các phương tiện kinh doanh và người lái. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự giúp chi trả chi phí sửa chữa và/hoặc chi phí y tế cho tài xế khác nếu bạn bị tai nạn. Bảo hiểm va chạm chi trả chi phí sửa chữa hoặc chi phí y tế mà bạn phải chi trả cho bản thân hoặc xe của bạn nếu bạn bị tai nạn.

Một lợi điểm của việc có bảo hiểm xe thương mại cho doanh nghiệp của bạn là bạn thường có thể khấu trừ phí bảo hiểm như một chi phí kinh doanh, có thể giảm số thuế bạn phải đóng trong năm. Phí bảo hiểm xe cá nhân thông thường không được khấu trừ thuế trừ khi bạn sử dụng xe cho mục đích kinh doanh. Ngay cả khi vậy, bạn có thể không thể khấu trừ toàn bộ số phí bảo hiểm đã thanh toán.

Bảo hiểm xe thương mại hoạt động như thế nào

Bảo hiểm xe thương mại được thiết kế cho các tình huống cụ thể của một doanh nghiệp và nhu cầu của nó. Ví dụ, bạn có thể cần có bảo hiểm xe không sở hữu như một phần của chính sách nếu bạn có nhân viên lái xe ô tô hoặc xe tải của công ty. Nếu bạn là người tự kinh doanh và lái xe của mình độc quyền cho mục đích kinh doanh, bạn sẽ cần một chính sách thương mại bảo hiểm để bảo vệ nó.

Một lần nữa, bảo hiểm xe thương mại có thể bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm va chạm. Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm của bạn có thể cao hơn so với chính sách bảo hiểm cá nhân thông thường. Điều này là điều tốt nếu bạn lo lắng về việc doanh nghiệp của bạn bị kiện vì một tai nạn liên quan đến bạn hoặc một trong nhân viên của bạn.

Ngoài các lợi ích về trách nhiệm dân sự và va chạm, bảo hiểm xe thương mại còn có thể bao gồm bảo hiểm cho các khoản:

• Thanh toán chi phí y tế hoặc yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân sau tai nạn
• Tổn thất liên quan đến trộm cắp, phá hoại, vật rơi hoặc các sự kiện thời tiết
• Thiệt hại do tài xế không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm không đủ mức
• Các xe moóc được sử dụng kết hợp với các phương tiện kinh doanh
• Chi phí thuê xe nếu bạn cần thuê một phương tiện thay thế tạm thời cho doanh nghiệp của bạn
• Các xe thuê được sử dụng để vận chuyển nhân viên hoặc khách hàng
• Xe của nhân viên được sử dụng cho mục đích kinh doanh

Lưu ý

Ai Cần Bảo Hiểm Xe Thương Mại?

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp phụ thuộc vào các phương tiện kinh doanh để hoạt động, thì có lẽ bạn cần phải có bảo hiểm xe thương mại để bảo vệ chúng. Tuy nhiên, việc xác định liệu bạn cần phải có bảo hiểm thương mại nếu bạn là người tự kinh doanh hoặc điều hành doanh nghiệp như một chủ doanh nghiệp có thể phức tạp hơn một chút.

Khi cân nhắc một chính sách thương mại như một chủ doanh nghiệp độc lập, hãy xem xét những điều sau đây:

• Chính sách bảo hiểm xe cá nhân của bạn cung cấp những gì
• Bạn thường sử dụng xe như thế nào cho mục đích kinh doanh
• Loại và trọng lượng của xe
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của bạn với chính sách cá nhân so với mức bảo hiểm bạn cần dựa trên hoạt động kinh doanh

Nếu bạn đã có bảo hiểm xe cá nhân và không chắc chắn liệu bạn cần phải có bảo hiểm thương mại hay không, một đại lý bảo hiểm sẽ có thể giúp bạn. Chỉ cần chuẩn bị giải thích cách bạn sử dụng xe cho mục đích kinh doanh và tần suất sử dụng, để đại lý có thể đánh giá chính xác những gì bạn cần cho bảo hiểm.

Bảo Hiểm Xe Thương Mại Chi Phí Bao Nhiêu?

Chi phí bảo hiểm xe thương mại có thể dao động dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm mức độ bảo hiểm bạn chọn, số lượng xe được bảo hiểm và loại xe doanh nghiệp sử dụng. Theo trang web tư vấn bảo hiểm kinh doanh Insureon.com, chi phí trung bình cho bảo hiểm xe thương mại là $147 mỗi tháng hoặc $1,762 mỗi năm, với giả định mức độ bảo hiểm 1 triệu đô la.

Tuy nhiên, đó là con số trung bình, và chi phí của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn, phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro của ngành công nghiệp của bạn, người điều khiển xe là ai và những gì được bao gồm trong chính sách của bạn. Ví dụ, nếu bạn hoạt động trong một ngành nghề có rủi ro cao, chi phí phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn. Ngược lại, nếu doanh nghiệp của bạn có rủi ro thấp, bạn có thể trả ít hơn so với mức trung bình cho bảo hiểm thương mại.

Khi so sánh chi phí bảo hiểm xe thương mại, hãy chắc chắn hỏi công ty bảo hiểm xem có áp dụng bất kỳ chiết khấu nào không. Ví dụ, nếu bạn đang bảo hiểm một đội xe gồm 10 xe, công ty bảo hiểm có thể sẵn lòng giảm giá cho bạn, giúp tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp của bạn.

Làm Thế Nào Để So Sánh Các Nhà Cung Cấp Bảo Hiểm Xe Thương Mại

Nếu bảo hiểm xe thương mại là điều mà doanh nghiệp của bạn cần, hãy dành thời gian nghiên cứu các tùy chọn chính sách khác nhau trước khi mua.

Khi so sánh các chính sách, cân nhắc những điều như:

• Các lựa chọn bảo hiểm cơ bản cho trách nhiệm và va chạm
• Các lựa chọn bổ sung cho xe rơ moóc hoặc xe thuê
• Giới hạn chính sách tối thiểu và tối đa
• Loại xe được bảo hiểm
• Phí bảo hiểm
• Số tiền khấu trừ
• Giảm giá phí bảo hiểm

Nếu bạn đã có bảo hiểm xe cá nhân, bạn có thể bắt đầu với công ty bảo hiểm hiện tại để xem liệu họ có cung cấp cả các chính sách thương mại không. Là khách hàng hiện tại, bạn có thể thương lượng để được giảm giá cho bảo hiểm thương mại. Và việc giữ các chính sách tại cùng một nơi có thể dễ dàng hơn so với làm việc với nhiều công ty bảo hiểm khi bạn bận rộn quản lý hoạt động kinh doanh hàng ngày.

Nhu cầu bảo hiểm của bạn có thể thay đổi dựa trên các loại xe bạn sử dụng trong doanh nghiệp. Ví dụ, có một vài yếu tố bổ sung cần cân nhắc khi tìm kiếm chính sách bảo hiểm xe tải thương mại. Xe tải thương mại thường yêu cầu giới hạn bảo hiểm cao hơn để phù hợp với các xe nặng và có giá trị cao hơn, cũng như hàng hóa chúng vận chuyển.

Sự Khác Biệt Giữa Bảo Hiểm Xe Thương Mại Và Xe Doanh Nghiệp Là Gì?

Có Bao Nhiêu Loại Giới Hạn Trong Chính Sách Bảo Hiểm Xe Thương Mại?

Bạn Có Thể Viết Giảm Bao Nhiêu Chi Phí Cho Việc Kinh Doanh Của Bạn?

Điểm Quan Trọng

Bảo hiểm xe thương mại có thể là một chi phí hữu ích để an tâm trong khi điều hành doanh nghiệp. Vì là một chi phí kinh doanh, nó cũng có thể trở thành khoản khấu trừ thuế. Hãy chắc chắn so sánh các công ty bảo hiểm khác nhau nếu bạn quyết định mua loại bảo hiểm này. Đừng quên xem xét tất cả các nhu cầu kinh doanh của bạn trong quá trình nghiên cứu và loại bảo hiểm bạn có thể dựa vào từ bảo hiểm cá nhân của bạn.