Buzz
Theo dõi hoạt động ngân hàng có thể giảm thiểu một số rủi ro nhất định
Tài khoản thanh toán là một công cụ hữu ích để thanh toán hóa đơn và chi trả khi sử dụng thẻ ghi nợ. Nhờ vào ngân hàng trực tuyến và di động, việc theo dõi các giao dịch ghi nợ và tín dụng dễ dàng hơn bao giờ hết. Nhưng bạn nên theo dõi tài khoản thanh toán của mình bao lâu một lần?
Theo một cuộc khảo sát của Lexington Law, 36% người Mỹ cho biết họ xem xét tài khoản thanh toán hàng ngày, trong khi 30% kiểm tra một lần mỗi tuần. Có nhiều lý do tốt để chú ý đến hoạt động ngân hàng của bạn, đặc biệt là nếu bạn quan tâm đến việc ngăn chặn gian lận hoặc giảm thiểu phí. Nếu bạn mới bắt đầu sử dụng tài khoản thanh toán đầu tiên của mình — hoặc bạn đang tự hỏi liệu thói quen ngân hàng hiện tại của bạn có thể cần cải thiện — những mẹo này có thể giúp ích cho bạn.
Nhìn chung
Việc kiểm tra thường xuyên tài khoản ngân hàng có thể giúp phát hiện hoạt động gian lận tiềm ẩn.
Giữ mắt vào tài khoản thanh toán cũng giúp bạn tránh được các khoản phí ngân hàng đắt đỏ.
Lợi ích của việc theo dõi hoạt động tài khoản thanh toán
Gian lận tài khoản ngân hàng có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền, và đây là một vấn đề ngày càng nghiêm trọng đối với ngân hàng và người tiêu dùng. Theo Báo cáo Khảo sát Lừa đảo Tài khoản Gửi tiền của Hiệp hội Ngân hàng Mỹ năm 2019, lừa đảo ngân hàng tổng cộng $25.1 tỷ vào năm 2018. Lừa đảo séc chiếm $1.3 tỷ trong tổng số lỗ, trong khi mất mát do gian lận thẻ ghi nợ đạt $1.2 tỷ.
Theo dõi định kỳ tài khoản thanh toán của bạn có thể giúp bạn phát hiện hoạt động gian lận tiềm ẩn và ngăn chặn các tổn thất tài chính trước khi chúng xảy ra. Ví dụ, một kẻ trộm danh tính có thể có được số thẻ ghi nợ của bạn và thực hiện một giao dịch thử nhỏ hy vọng rằng bạn sẽ không nhận thấy. Nếu giao dịch thành công, kẻ trộm có thể tiếp tục thực hiện các giao dịch lớn hơn trên tài khoản của bạn.
Đó là vấn đề nan giải vì thẻ ghi nợ không có các biện pháp bảo vệ gian lận như thẻ tín dụng. Nếu bạn báo mất hoặc bị đánh cắp thẻ ghi nợ trước khi có bất kỳ ai sử dụng nó, bạn không chịu trách nhiệm về bất kỳ giao dịch gian lận nào, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Tuy nhiên, các quy định khác áp dụng khi có giao dịch gian lận xảy ra.
Sau đó, trách nhiệm của bạn tuân theo những hướng dẫn sau:
| If You Report
|
Your Maximum Loss |
|---|---|
| Before any unauthorized charges are made | $0 |
| Within two business days after you learn about the loss or theft | $50 |
| More than two business days after you learn about the loss or theft, but less than 60 calendar days after your statement is sent to you | $500 |
| More than 60 calendar days after your statement is sent to you | All the money taken from your ATM/debit card account and possibly more—for example, money in accounts linked to your debit account |
Theo dõi các khoản phí quá mức hoặc ẩn
Các khoản phí ngân hàng có thể làm giảm số dư của bạn, và việc theo dõi tài khoản thanh toán của bạn có thể giúp bạn tránh kích hoạt một số khoản phí như phí thấu chi và phí thanh toán trả lại. Một khoản phí thấu chi duy nhất có thể trung bình khoảng $34, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, vì vậy hãy để ý đến hoạt động ngân hàng để đảm bảo bạn không rơi vào tình trạng bị áp đặt khoản phí này.
Ví dụ, bạn gửi một chi phiếu bằng cách sử dụng gửi chi phiếu di động. Bạn cho rằng tiền sẽ được xử lý trong tài khoản của bạn trong một đến hai ngày làm việc, vì vậy bạn thanh toán hóa đơn, mua hàng tạp hóa và đổ xăng bằng thẻ ghi nợ của bạn. Tuy nhiên, chi phiếu cuối cùng mất năm ngày để được xử lý trong tài khoản của bạn và, trong thời gian chờ đợi đó, tất cả các giao dịch này đều được thực hiện, khiến số dư của bạn âm.
Điều đó có thể dẫn đến việc phải trả các khoản phí thấu chi lớn nếu bất kỳ khoản thanh toán nào của bạn bị trả về vì thiếu quỹ. Kiểm tra tài khoản ngân hàng để đảm bảo rằng chi phiếu đã được xử lý sẽ là một cách dễ dàng để tránh điều đó.
Ngoài các khoản phí thấu chi, còn có các khoản phí ngân hàng khác mà bạn cần chú ý, bao gồm:
- Phí ATM (bao gồm cả phụ phí từ các ngân hàng khác ngoài ngân hàng của bạn)
Vào nửa đầu năm 2021, khách hàng ngân hàng trung bình phải trả $167 mỗi năm cho các khoản phí bảo trì tài khoản thanh toán, ngoài các khoản phí thấu chi và ATM. Điều đó không phải là một khoản tiền lớn, nhưng đó là một số tiền đáng kể bạn có thể thêm vào quỹ tiết kiệm khẩn cấp hoặc sử dụng để trả nợ hàng năm.
Theo dõi tài khoản thanh toán của bạn có thể giúp bạn nhận ra những khoản phí này và các khoản phí khác mà ngân hàng của bạn có thể đang tính cho bạn. Bạn cũng có thể theo dõi số dư của mình, điều này có thể giúp bạn tránh để tài khoản thanh toán của bạn đi vào tình trạng âm và gây ra các khoản phí thấu chi đắt đỏ.
Cảnh báo
Cải thiện Quản lý Tài chính Cá nhân của Bạn
Một lý do thứ ba để theo dõi tài khoản thanh toán của bạn đơn giản là cải thiện tình hình tài chính của bạn. Theo một cuộc thăm dò năm 2019, ví dụ, ba mươi ba phần trăm người Mỹ không tuân theo kế hoạch ngân sách. Và 74% người Mỹ sống từng lần nhận lương đến lần nhận lương, theo khảo sát của Hiệp hội Lương năm 2019.
Bất cứ trong hai tình huống đó cũng có thể gây ra rắc rối nếu bạn gặp phải chi phí bất ngờ mà không có quỹ dự trữ khẩn cấp hoặc ít nhất là một ít tiền dư trong tài khoản thanh toán để chi trả. Theo dõi tài khoản thanh toán của bạn có thể giúp bạn nhận ra nơi bạn có thể cắt giảm chi tiêu, từ đó bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền.
Bạn Nên Theo Dõi Tài Khoản Thanh Toán Của Bạn Bao Nhiêu Lần?
Việc không theo dõi tài khoản thanh toán của bạn có thể gây chi phí đắt đỏ không chỉ một cách. Về mặt tần suất bạn nên theo dõi tài khoản thanh toán của mình, câu trả lời là hoàn toàn cá nhân. Tuy nhiên, có thể nói rằng chỉ kiểm tra một lần mỗi tháng có lẽ không đủ nếu bạn muốn giảm thiểu gian lận và các khoản phí, và điều khiển tài chính của mình.
Nếu bạn chưa quen việc theo dõi tài khoản checking của mình thường xuyên, bạn có thể bắt đầu bằng cách đăng nhập vào tài khoản một hoặc hai lần một tuần. Sau đó, bạn có thể thử làm một lần mỗi ngày. Ví dụ, bạn có thể quét hoạt động tài khoản vào buổi sáng hoặc cuối ngày để xem các giao dịch ghi nợ và ghi có đã được đăng. Đó là một cách đơn giản để theo dõi số dư khả dụng so với việc ghi lại tất cả mọi thứ trong sổ tài khoản checking để cân bằng tài khoản.
Bạn nên theo dõi những gì? Khi xem xét hoạt động tài khoản checking của bạn, đầu tiên hãy quét xem có bất kỳ giao dịch nào mà bạn không nhận ra không. Sau đó, kiểm tra xem có bất kỳ khoản tiền gửi hoặc thanh toán nào mà bạn đã lên kế hoạch đã được đăng hay chưa, tiếp theo là các giao dịch mua sắm gần đây của bạn. Cuối cùng, hãy xem qua tài khoản của bạn để biết ngân hàng đã tính phí gì, nếu có.
Ít nhất mỗi tháng bạn nên kiểm tra thông tin cá nhân của mình, bao gồm địa chỉ email và số điện thoại, để đảm bảo những thông tin này đang được cập nhật. Ngoài ra, bạn có thể muốn thay đổi mật khẩu ngân hàng di động và trực tuyến của bạn mỗi ba đến bốn tháng một lần. Lựa chọn mật khẩu mới và duy nhất thường xuyên có thể làm cho việc đánh cắp danh tính khó hơn cho kẻ trộm danh tính.
Mẹo để Giám sát Tài khoản Checking của Bạn
Có một số bước bạn có thể thực hiện để luôn kiểm soát tài khoản checking của mình và tiết kiệm thời gian khi quản lý tài chính của bạn:
- Đăng ký truy cập ngân hàng trực tuyến và di động nếu bạn chưa làm, để bạn có thể đăng nhập và kiểm tra giao dịch khi di chuyển.
Cân nhắc liên kết tài khoản checking, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng với ứng dụng quản lý ngân sách di động, để bạn có thể nhìn thấy toàn bộ hoạt động tài khoản một lượt.
