Buzz
Các thanh niên có thể bất ngờ khi phát hiện ra rằng họ chỉ có thể ở lại trong bảo hiểm nha khoa của cha mẹ cho đến khi họ đủ 19 tuổi, hoặc có thể lâu hơn. Nhiều công ty bảo hiểm mở rộng giới hạn tuổi đến từ 22 đến 26 hoặc hơn cho sinh viên toàn thời gian hoặc người phụ thuộc có khuyết tật được chứng nhận. Tuy nhiên, các quy định khác nhau theo kế hoạch và luật bang.
- Bạn có thể ở lại trong kế hoạch nha khoa của cha mẹ cho đến khi bạn ít nhất 19 tuổi.
- Nhiều công ty bảo hiểm mở rộng giới hạn tuổi từ 22 đến 26 nếu bạn là sinh viên toàn thời gian, nhưng bạn có thể phải đối mặt với các yêu cầu khác.
- Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Bảo hiểm (ACA) yêu cầu các chính sách bảo hiểm sức khỏe phải bao phủ người phụ thuộc đến tuổi 26 không áp dụng cho các kế hoạch nha khoa.
- Một số bang có luật giới hạn tuổi mở rộng riêng cho người phụ thuộc trong các kế hoạch nha khoa.
Tôi có thể ở lại trong bảo hiểm nha khoa của cha mẹ ngay cả khi tôi chuyển ra ngoài hoặc kết hôn không?
Hầu hết các công ty bảo hiểm nha khoa cho phép bạn ở lại trong kế hoạch của cha mẹ nếu bạn chuyển ra ngoài, nhưng không nếu bạn kết hôn.
Không phải là hiếm khi các công ty bảo hiểm có những “hạn chế đối với người phụ thuộc về các yếu tố độc lập tài chính như tình trạng cùng sống, kết hôn, tình trạng sinh viên hoặc việc tự mua bảo hiểm dựa trên việc làm của bạn,” Samuel Greenes, một môi giới bảo hiểm và người sáng lập và CEO của BLUE Insurance, cho biết với Mytour.
Tuy nhiên, bạn cần xem xét cách hợp đồng kế hoạch nha khoa của cha mẹ định nghĩa “người phụ thuộc” để biết giới hạn tuổi áp dụng cho bạn.
Mở rộng Giới hạn Tuổi
Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Bảo hiểm (ACA) làm cho chăm sóc nha khoa trẻ em trở thành một lợi ích sức khỏe cần thiết, vì vậy trẻ em được bảo hiểm dưới lợi ích kế hoạch của họ cho đến khi họ đủ 19 tuổi. Sau đó, không có quy định liên bang nào yêu cầu phải tiếp tục bảo hiểm.
Nhưng một số ít bang có luật mở rộng giới hạn tuổi cho trẻ em ở lại trong kế hoạch của cha mẹ của họ:
| Age Limits to Remain on Parents' Dental Insurance Plan | ||
|---|---|---|
| State | Age Limit | Notes |
| Connecticut | 26 | No age restriction on permanently and totally disabled children. Must not be eligible for coverage under your employer’s group plan. |
| Missouri | 25 | Dependents with a mental or physical disability preventing them from working can continue to receive coverage beyond the age limit. |
| New Mexico | 26 | Must be unmarried. No requirements to be a full- or part-time student. |
| New York | 26 | No requirements to be a full- or part-time student. |
| Ohio | 26 | Must be unmarried. |
| Wisconsin | 27 | Must be unmarried. Must also be ineligible for coverage under another group health plan or have the premium under the other group health plan be more than your parents' plan. |
Greenes cho biết có ít đảm bảo theo luật và hầu hết các chính sách bảo hiểm đều linh hoạt và tùy ý hiện nay, với giới hạn tuổi thường từ 22 đến 26. Các công ty bảo hiểm nha khoa thường chỉ bảo hiểm vô điều kiện cho thanh niên cho đến ngày sinh nhật thứ 19 hoặc, trong một số kế hoạch, cho đến ngày cuối cùng của tháng họ tròn 19 tuổi.
Sau đó, bạn có thể chỉ được bảo hiểm nếu bạn chưa kết hôn và là sinh viên toàn thời gian hoặc được chứng nhận bởi bác sĩ là người khuyết tật. Với một số nhà cung cấp dịch vụ nha khoa, thanh niên có khuyết tật có thể đủ điều kiện được bảo hiểm tiếp tục sau khi vượt quá giới hạn tuổi của công ty bảo hiểm.
Các phương án thay thế cho bảo hiểm nha khoa của cha mẹ
Nếu bạn không còn được ở lại dưới kế hoạch bảo hiểm nha khoa của cha mẹ, bạn có nhiều lựa chọn khác nhau để giúp bạn chi trả chi phí dịch vụ nha khoa, theo Greenes:
- Kế hoạch nhóm do công ty bạn cung cấp (tài trợ bởi nhà tuyển dụng)
- Kế hoạch bảo hiểm sinh viên dựa trên đại học nếu bạn vẫn đang theo học
- Các kế hoạch giảm giá nha khoa chi phí thấp (chương trình tiết kiệm khi bạn trả phí hội viên hàng năm) mà bạn tự mua
- Các chính sách bảo hiểm nha khoa cá nhân mà bạn mua tại các thị trường bảo hiểm liên bang hoặc bang hoặc trực tiếp trên các trang web cung cấp dịch vụ
Việc mất bảo hiểm nha khoa trên kế hoạch của cha mẹ khiến bạn đủ điều kiện tham gia vào giai đoạn đăng ký đặc biệt trong Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe ACA. Bạn không cần phải chờ đến giai đoạn đăng ký tiếp theo để tham gia kế hoạch nha khoa mới.
Nếu bạn cũng đang có bảo hiểm sức khỏe từ Thị trường, bạn có thể áp dụng tín dụng thuế phí bảo hiểm (PTC) vào các kế hoạch nha khoa để giúp giảm phí bảo hiểm của chúng. Tuy nhiên, bạn không thể sử dụng PTC của mình cho các chính sách nha khoa độc lập.
Tất nhiên, bạn cũng có lựa chọn không có bảo hiểm nha khoa. Nếu bạn không đủ khả năng chi trả phí và răng của bạn khá khỏe mạnh, bạn có thể quyết định chi tiền từ túi tiền cho việc làm sạch răng và các công việc nha khoa nhỏ như làm vừa lỗ răng. Nhiều nha sĩ cung cấp kế hoạch thanh toán để làm cho việc thanh toán cho các ca phẫu thuật bất ngờ dễ dàng hơn.
Việc Ở Lại trong Bảo Hiểm Nha Khoa Của Cha Mẹ Có Đáng Không?
Trong hầu hết các trường hợp, việc ở lại trong kế hoạch nha khoa của cha mẹ có lẽ sẽ đáng đồng tiền bát gạo. Bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn cho chính sách của riêng mình và thậm chí nhận được ít lợi ích hơn và mạng lưới cung cấp dịch vụ nhỏ hơn. Greenes cho biết bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích hơn với chi phí cá nhân thấp hơn khi có một chính sách gia đình.
Chú ý
Nếu bạn không muốn cha mẹ phải chịu chi phí cho chính sách của bạn, bạn có thể trả phần của bạn cho các khoản phí bảo hiểm của họ thay vì có chính sách riêng của bạn.
Giá Trung Bình Bảo Hiểm Nha Khoa Cho Gia Đình Là Bao Nhiêu?
Greenes cho biết rằng dữ liệu ngành bảo hiểm năm 2023 cho thấy giá bảo hiểm nha khoa gia đình dao động khoảng 380 đô la. Tuy nhiên, chúng có thể thấp nhất là 200 đô la cho chương trình giảm giá và lên đến 600 đô la cho một kế hoạch nha khoa toàn diện. Tiền bảo hiểm và khấu trừ cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng phải chi ra từ túi tiền của bạn.
Tôi Có Phải Là Sinh Viên Toàn Thời Gian Để Ở Lại Trong Bảo Hiểm Nha Khoa Của Cha Mẹ Không?
Đa số các công ty bảo hiểm yêu cầu bạn phải là sinh viên toàn thời gian để được bảo hiểm sau khi bạn tròn 19 tuổi, nhưng các quy định khác nhau theo kế hoạch và tiểu bang. Ví dụ, ở New York và New Mexico không có yêu cầu về tình trạng sinh viên để bạn nhận được bảo hiểm từ kế hoạch của cha mẹ cho đến khi đủ 26 tuổi.
Tôi Có Thể Ở Lại Trong Bảo Hiểm Nha Khoa Của Cha Mẹ Nếu Tôi Có Việc Làm Không?
Việc bạn có thể ở lại trong bảo hiểm nha khoa của cha mẹ phụ thuộc vào từng công ty bảo hiểm. Một số có thể không cho phép bạn ở lại kế hoạch của cha mẹ nếu bạn đang làm việc hoặc đủ điều kiện để được bảo hiểm dưới kế hoạch nhóm của nhà tuyển dụng.
Bao Lâu Tôi Có Thể Ở Lại Trong Bảo Hiểm Thị Lực Của Cha Mẹ?
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể ở lại trong bảo hiểm thị lực của cha mẹ ít nhất đến khi bạn tròn 19 tuổi, và lâu hơn nếu bạn là sinh viên toàn thời gian hoặc có khuyết tật về tinh thần hoặc thể chất. Các quy định về giới hạn tuổi cho phụ thuộc trong bảo hiểm thị lực tương tự như những người trong nha khoa vì ACA không bắt buộc các công ty bảo hiểm thị lực phải bảo hiểm cho phụ thuộc cho đến khi đủ 26 tuổi.
Có thể tôi có thể có bảo hiểm riêng và đồng thời có thể tham gia vào chính sách của bố mẹ không?
Bạn chỉ có thể có hai chính sách cùng một lúc nếu chúng là các kế hoạch nhóm, có nghĩa là cả chính sách của bạn và của bố mẹ đều dựa trên việc làm. Bạn không thể có hai chính sách đối với các kế hoạch cá nhân. Nếu bạn có hai kế hoạch nha khoa dựa trên nhóm, thông thường, kế hoạch cũ nhất là người bảo hiểm chính của bạn và kế hoạch kia là người bảo hiểm phụ. Thông thường, người bảo hiểm chính của bạn chi trả nhiều hơn số tiền hóa đơn so với người bảo hiểm phụ.
Điểm Chính
Bạn có thể tiếp tục được bảo hiểm nha khoa của bố mẹ ít nhất đến khi bạn tròn 19 tuổi, trong đó nhiều người bảo hiểm thường cung cấp bảo hiểm mở rộng lên khoảng 26 tuổi nếu bạn là sinh viên toàn thời gian. Nếu bạn bị tàn tật vĩnh viễn và phụ thuộc vào tài chính của bố mẹ, có thể không có giới hạn tuổi cho phụ thuộc của bạn.
Một số tiểu bang có luật quy định về giới hạn tuổi gia hạn cho người phụ thuộc vào kế hoạch nha khoa. Trong nhiều trường hợp, bạn phải không kết hôn. Ở những tiểu bang không có luật, giới hạn tuổi và yêu cầu thay đổi theo từng công ty bảo hiểm.
