Buzz
SDI Productions / Getty Images
Câu trả lời đơn giản cho câu hỏi 'tôi có thể có bao nhiêu kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD)?' là 'bao nhiêu tùy vào nhu cầu của bạn.' Về mặt kỹ thuật, không có quy định ngân hàng liên bang nào hạn chế số lượng kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) mà một người có thể có. Tuy không có giới hạn về số lượng CD bạn có thể mở, việc mở nhiều CD có phải là lựa chọn hợp lý hay không phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và nhu cầu của bạn.
Những điều cần lưu ý chính
- Không có hạn chế quy định về số lượng kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) mà một người có thể có, tuy nhiên các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể hạn chế số tài khoản mà bất kỳ ai có thể mở.
- Việc mở nhiều CD mang lãi suất cao có thể hợp lý nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho nhiều mục tiêu tài chính.
- Khi mở nhiều hơn một CD, nên xem xét các loại CD khác nhau và cách mỗi loại có thể phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
Mytour / Michela Buttignol
Bao nhiêu kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) tôi có thể có?
Bạn có thể mở nhiều CD tại cùng một ngân hàng hoặc các ngân hàng khác nhau. Việc mở nhiều hơn một CD có thể hợp lý trong nhiều tình huống khác nhau.
Nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) cho các Mục Tiêu Tiết Kiệm
Nếu các mục tiêu của bạn có các khung thời gian khác nhau, việc mở nhiều CD với các kỳ hạn đáo hạn khác nhau có thể giúp bạn tạo ra một chiến lược tiết kiệm hiệu quả. Điều này cho phép linh hoạt trong việc tiết kiệm tiền cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ, bạn có thể mở:
- Một CD với kỳ hạn 12 tháng đáo hạn vào tháng 12 cho dịp lễ hội.
- Một CD khác với kỳ hạn 18 tháng để đi nghỉ vào tháng 7 sau đó.
- Một CD thứ ba với kỳ hạn 24 tháng để giúp đỡ chi phí cưới hỏi sắp tới.
Đối với mục tiêu tiết kiệm hưu trí, bạn có thể mở thêm một IRA CD để hưởng lợi từ các lợi ích thuế khác nhau.
Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cung cấp bảo hiểm tiêu chuẩn cho các kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) lên đến $250,000 cho mỗi người gửi, cho mỗi loại sở hữu tài khoản, cho mỗi tổ chức tài chính. Bảo hiểm này được thiết kế để bảo vệ người tiết kiệm trong trường hợp hiếm khi một ngân hàng phá sản. Các CD của hợp tác xã tín dụng có thể được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Hợp tác xã Tín dụng Quốc gia (NCUA).
Nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) cho một thang máy CD
Một thang máy CD bao gồm nhiều tài khoản CD với các ngày đáo hạn và lãi suất khác nhau. Khi mỗi CD đáo hạn, bạn có thể quyết định rút tiền hoặc đầu tư lại vào CD khác. Sử dụng thang máy CD có thể giúp bạn tránh phạt rút tiền sớm nếu ngày đáo hạn của CD luôn sát ngày, mang đến cho bạn quyền truy cập vào tiết kiệm mà không bị phạt định kỳ.
Sử dụng Nhiều CD để Quản lý Lãi suất
Nhiều CD có thể giúp bạn tận dụng các thay đổi lãi suất nếu bạn tin rằng lãi suất CD sẽ thay đổi theo thời gian. Bạn có thể đầu tư một số tiền vào CD 6 tháng với lãi suất cao hơn và số còn lại vào CD 24 tháng với khả năng tăng lãi suất, cho phép bạn tirn dụng sự tăng của lãi suất CD qua thời gian.
Ngay cả khi bạn đã đầu tư vào một kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) tại một ngân hàng, bạn có thể thấy một CD với lãi suất cao hơn ở một nơi khác. Nếu bạn có tiền dư thừa, bạn có thể mở một CD thứ hai tại một tổ chức khác.
Sử dụng Nhiều CD cho Tích Lũy Tiết Kiệm Quan Trọng Của Bạn
Nếu bạn có một số tiền lớn mà bạn không cảm thấy thoải mái đầu tư vào nơi khác, nhiều CD có thể cung cấp một lựa chọn ít biến động, ít rủi ro. Chia nhỏ số tiền và đầu tư vào các CD tại các ngân hàng khác nhau có thể giúp bạn bảo vệ các CD vượt quá giới hạn $250,000 chỉ có sẵn tại một ngân hàng. Nhưng luôn nói chuyện với đại diện ngân hàng trước khi mở CD để xác nhận ngân hàng có được bảo hiểm FDIC.
Ghi chú
Một số ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp các CD không phạt, cho phép bạn rút tiền trước khi CD đáo hạn mà không phải chịu phạt rút tiền sớm.
Bảo Hiểm FDIC và Nhiều CD
Như đã đề cập, các tài khoản CD được bảo hiểm khi được giữ tại một ngân hàng thành viên FDIC hoặc hợp tác xã tín dụng thành viên NCUA. Khi mở nhiều hơn một CD, việc nhớ đến các giới hạn FDIC và NCUA là rất quan trọng. Giữ quá nhiều tiền trong các CD và các tài khoản tiền gửi khác tại cùng một ngân hàng có thể làm bạn vượt quá giới hạn bảo hiểm, có thể khiến một phần tiền của bạn không được bảo vệ.
Ví dụ, giả sử bạn có một tài khoản thanh toán, một tài khoản tiết kiệm và hai CD tại cùng một ngân hàng. Tổng số tiền trong bốn tài khoản đó là $240,000 và bạn là chủ sở hữu toàn bộ, không có chủ sở hữu chung. Trong tình huống đó, toàn bộ tiết kiệm của bạn sẽ nằm trong giới hạn FDIC.
Bây giờ, giả sử tổng số dư tiết kiệm của bạn trên các tài khoản là $280,000. Trong trường hợp đó, $250,000 trong số tiền tiết kiệm của bạn sẽ được bảo vệ, nhưng $30,000 sẽ không. Thay vào đó, bạn có thể đảm bảo rằng toàn bộ số tiền đó được bảo vệ bằng cách chuyển một phần tiết kiệm sang CD của một ngân hàng khác.
Mẹo
FDIC cung cấp một công cụ ước tính trực tuyến bạn có thể sử dụng để tính toán giới hạn bảo hiểm FDIC tại mỗi ngân hàng bạn sử dụng.
Cơ bản về Kỳ hạn Gửi Tiết Kiệm (CD)
Tài khoản kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt. Cũng được gọi là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, CD cho phép bạn tiết kiệm tiền trong một thời hạn nhất định. Tùy thuộc vào loại CD, thời hạn này có thể từ 30 ngày đến 10 năm.
Số tiền cần để mở một CD phụ thuộc vào yêu cầu gửi tiền tối thiểu của ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng. Ví dụ, ngân hàng có thể yêu cầu từ $0 đến $1,000 để mở một tài khoản CD đơn lẻ. Với CD lớn, số tiền gửi tối thiểu có thể là $5,000, $10,000 hoặc hơn.
Trong khi tiền của bạn đang ở trong CD, nó sẽ được tính lãi theo tỷ lệ được đặt bởi ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng. Lãi suất CD có thể thay đổi dựa trên thời hạn đáo hạn và loại CD, và thường là cố định cho toàn bộ thời kỳ của CD. Điều này làm cho CD trở thành cách tốt để khóa lãi suất tốt trong một khoảng thời gian dài.
Không giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, toàn bộ số tiền bạn gửi vào CD thường được giữ đến hết kỳ hạn của CD. Khi CD đáo hạn, bạn có thể rút tiền hoặc gia hạn CD vào một CD mới.
Ngân hàng của bạn có thể tính phạt rút tiền sớm nếu bạn rút tiền từ CD trước ngày đáo hạn. Ngân hàng có thể áp đặt một khoản phí cố định hoặc phạt bạn bằng cách trừ một phần hoặc toàn bộ lãi suất đã kiếm được. Thời hạn của CD thường xác định số tiền phạt.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Có Giới Hạn Về CD Không?
Không có giới hạn về số lượng CD bạn có thể có, và bạn có thể có nhiều CD tại cùng một ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác nhau. Việc có nhiều hơn một CD phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu tài chính của bạn.
Có Nên Mở Nhiều Tài Khoản CD Không?
Việc mở nhiều tài khoản CD hoặc xây dựng một thang CD có thể mang lại lợi ích nếu bạn có thể tận dụng được lãi suất cao hơn. Bạn cũng có thể sử dụng thang CD để tránh phạt rút tiền sớm.
Bạn Có Thể Mở Nhiều Hơn Một CD Tại Cùng Một Ngân Hàng Không?
Các ngân hàng có thể và cho phép khách hàng có nhiều hơn một tài khoản CD, vì vậy đáng giá để định kỳ kiểm tra các mức lãi suất CD tốt nhất hiện có. Nhưng hãy nhớ rằng các ngân hàng có thể giới hạn số lượng CD mà một khách hàng có thể có.
Kết Luận
Các tài khoản CD có thể là một cách tốt để an toàn tiết kiệm tiền mà bạn không dự định chi tiêu trong tương lai gần. Nếu bạn muốn có nhiều hơn một CD để tiết kiệm, quan trọng là bạn nên nghiên cứu kỹ trước khi mở nhiều tài khoản. Cụ thể, hãy so sánh các mức lãi suất CD tốt nhất để xem ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng nào có các ưu đãi cạnh tranh nhất. Đồng thời, chú ý đến các điều khoản đáo hạn và phí để chọn CD phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
