Buzz
Số lượng tài khoản tiết kiệm phù hợp là một quyết định cá nhân, nhưng trong nhiều trường hợp có thể là một chiến lược thông minh khi có nhiều hơn một tài khoản. Không có giới hạn về số lượng tài khoản tiết kiệm bạn có thể có, nhưng điều quan trọng là đảm bảo bạn có thể quản lý được chúng.
Tìm hiểu lý do tại sao bạn nên có nhiều tài khoản tiết kiệm tương đương số mục tiêu tiết kiệm bạn đang có và những gì cần cân nhắc khi lựa chọn tài khoản tiết kiệm.
Những điểm nhấn quan trọng
- Việc sở hữu nhiều tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn theo dõi các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
- Hãy xem xét số lượng tài khoản mà bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý để quyết định liệu bạn có nên mở thêm tài khoản tiết kiệm hay không.
- Bạn có thể sở hữu nhiều tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng hoặc phân tán chúng qua nhiều tổ chức khác nhau.
- Khi mở nhiều tài khoản tiết kiệm, hãy chú ý đến các quy định giới hạn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), lãi suất, phí và yêu cầu số dư tối thiểu.
Bạn Nên Có Bao Nhiêu Tài Khoản Tiết Kiệm?
Mặc dù không có số lượng cụ thể tài khoản tiết kiệm bạn nên có, nhưng mở nhiều hơn một tài khoản là một chiến lược phổ biến, theo Matt Gromada, giám đốc điều hành, trưởng phòng Ngân hàng Dành Cho Gia Đình, Thanh Thiếu Niên và Người Mới Bắt Đầu tại Chase. “Một số người có thể thấy hữu ích khi có nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm, mỗi tài khoản cho một mục tiêu cụ thể,” ông nói.
Hầu hết mọi người có những mục tiêu tiết kiệm khác nhau, nhưng số tiền cần thiết và thời gian để đạt mỗi mục tiêu có thể khác nhau. Ví dụ, bạn có thể muốn tiết kiệm để mua một chiếc xe mới trong hai năm tới, trong khi đồng thời tiết kiệm tiền cho một chuyến đi nghỉ trong vài tháng tới.
“Giống như bạn có thể có một hũ đựng tiền để đi du lịch, các tài khoản tiết kiệm có thể được sử dụng tương tự,” Gromada nói.
Tài Khoản Tiết Kiệm Khẩn Cấp
Mỗi người nên có một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho tình huống khẩn cấp để có nguồn tiền dự trữ cho bất kỳ chi phí bất ngờ nào. Quỹ dự phòng có thể giúp bạn thanh toán các chi phí bất ngờ như sửa xe hoặc hóa đơn y tế mà không cần phải vay mượn, điều này có thể làm tăng chi phí cho bạn.
Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba tháng chi tiêu cần thiết trong quỹ dự phòng để đáp ứng nhu cầu của bạn nếu bạn mất nguồn thu nhập. Việc có một tài khoản riêng cho quỹ dự phòng sẽ giúp bạn tránh sử dụng những khoản tiền đó trừ khi chúng cần thiết cho các chi phí bất ngờ.
Các Tài Khoản Tiết Kiệm Bổ Sung
Tùy thuộc vào các mục tiêu tiết kiệm hiện tại của bạn và số lượng tài khoản mà bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý, bạn có thể mở các tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho các mục tiêu như:
- Một quỹ tiền đi nghỉ
- Dự án cải tiến nhà hoặc mua sắm lớn cho ngôi nhà của bạn
- Một khoản đặt cọc cho một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà
- Mua sắm cho trở lại trường học hoặc ngày lễ
- Một đám cưới, kỷ niệm hoặc sinh nhật
Nơi Nên Mở Tài Khoản Tiết Kiệm
Bạn có thể muốn giữ tất cả các tài khoản tiết kiệm của mình tại cùng một ngân hàng hoặc tại một số ngân hàng khác nhau. Giữ tiền tại cùng một ngân hàng có thể làm cho việc quản lý các tài khoản dễ dàng hơn từ cùng một ứng dụng. Tuy nhiên, nếu bạn có hơn 250,000 đô la tiết kiệm, bạn có thể muốn phân tán tiền của mình giữa nhiều ngân hàng để đảm bảo rằng chúng được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.
Những lợi ích khác của việc có các tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng khác nhau có thể bao gồm thu nhập cao hơn. Ví dụ, bạn có thể thấy rằng một ngân hàng khác đang khuyến mãi lãi suất cao hơn cho tài khoản tiết kiệm thu nhập cao hơn so với ngân hàng hiện tại của bạn. Ngoài ra, bạn có thể được hưởng tiền thưởng tiền mặt khi mở một tài khoản mới tại một số tổ chức.
Một số ngân hàng có thể giới hạn số tài khoản bạn có thể mở.
Ưu và Nhược Điểm Của Việc Có Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm
Bảo vệ rộng hơn từ FDIC
Dễ tổ chức với nhiều mục tiêu tiết kiệm
Cơ hội nhận thưởng và lãi suất cao hơn
Nhiều tài khoản cần quản lý
Yêu cầu số dư tối thiểu có thể áp dụng
Lãi suất có thể thấp hơn
Giải Thích Ưu Điểm
- Bảo vệ rộng hơn từ FDIC: FDIC bảo hiểm mỗi người gửi tiền lên đến 250,000 đô la mỗi ngân hàng, mỗi loại sở hữu. Nếu tổng số tiền tiết kiệm của bạn vượt quá số đó, bạn có thể đang đặt một phần tiền của mình vào rủi ro. Thay vì thế, với nhiều tài khoản tiết kiệm, bạn có thể chuyển một số tiền vào ngân hàng khác. Hoặc bạn có thể đặt một số tiền vào tài khoản chung (được xem là một loại sở hữu khác).
- Dễ tổ chức với nhiều mục tiêu tiết kiệm: Việc có thể thấy rõ các mục tiêu cá nhân và theo dõi tiến độ có thể giúp bạn duy trì cam kết và động lực để tiết kiệm.
- Cơ hội nhận thưởng và lãi suất cao hơn: Nếu bạn chủ động mở tài khoản tiết kiệm mới khi đặt ra mục tiêu mới, bạn có thể tận dụng những ưu đãi tốt nhất hiện tại. Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng thường có các khoản thưởng hoặc lãi suất cạnh tranh trên các tài khoản tiết kiệm để thu hút khách hàng mới.
Giải Thích Nhược Điểm
- Nhiều tài khoản cần quản lý: “Mặc dù không có số lượng tài khoản cụ thể được coi là quá nhiều, nhưng việc theo dõi sẽ càng khó khăn hơn, càng nhiều tài khoản bạn có dưới tên của mình,” Gromada nói.
- Yêu cầu số dư tối thiểu có thể áp dụng: Nếu một tài khoản tiết kiệm yêu cầu một số tiền gửi tối thiểu để miễn phí hàng tháng, bạn sẽ cần giữ ít nhất số tiền đó trong tài khoản.
- Lãi suất có thể thấp hơn: Một số tài khoản yêu cầu số dư tối thiểu để đủ điều kiện nhận lãi suất cao hơn, vì vậy nếu bạn phân tán tiền của mình qua nhiều tài khoản, bạn có thể kiếm ít hơn.
Cách Quản Lý Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm
Hãy chiến lược hóa cách bạn quản lý nhiều tài khoản tiết kiệm để tận dụng tối đa lợi ích từ chúng. Dưới đây là một số lời khuyên để quản lý nhiều tài khoản ngân hàng cùng một lúc:
Sử Dụng Tên Gọi Tài Khoản
“Một số ngân hàng cho phép bạn đặt tên cho mỗi tài khoản để khi bạn xem trực tuyến, bạn có thể dễ dàng đảm bảo rằng bạn đã chọn đúng tài khoản,” nói Dawn-Marie Joseph, người sáng lập của Estate Planning & Preservation tại Williamston, Michigan. Ví dụ, bạn có thể đặt tên một tài khoản là “Quỹ đi nghỉ” và một tài khoản khác là “Máy tính MacBook Pro mới.”
Tìm Kiếm Lãi Suất Cạnh Tranh
Nếu bạn đang nghĩ đến việc mở một tài khoản tiết kiệm mới, hãy tìm kiếm các lãi suất cạnh tranh từ các ngân hàng trực tuyến. Hoặc thậm chí, bạn có thể đàm phán với ngân hàng hiện tại của mình,” Joseph nói. “Họ có khả năng thay đổi lãi suất trên các tài khoản của bạn. Càng nhiều tiền bạn có trong tài khoản, bạn càng linh động để đàm phán với ngân hàng về loại lãi suất mà bạn muốn.”
Tự Động Hóa Tiết Kiệm Của Bạn
Phân bổ tiền vào các vùng tiết kiệm khác nhau có thể là một công việc tốn thời gian mỗi ngày lĩnh lương, đặc biệt là nếu bạn sử dụng các ngân hàng khác nhau. Nhưng nếu bạn thiết lập số tiền cụ thể để chuyển tự động, bạn không cần phải suy nghĩ nhiều về điều đó. Bạn có thể để một số tiền cụ thể bị trừ từ tài khoản thanh toán của bạn mỗi tuần, hoặc bất kỳ tần suất nào phù hợp với bạn, Joseph nói. “Điều này giúp bạn không cần phải suy nghĩ nhiều về nó,” cô nói.
Hiểu Rõ Giới Hạn Bảo Hiểm FDIC
Bạn bị giới hạn 250,000 đô la cho mỗi chủ tài khoản, mỗi loại tài khoản tại một ngân hàng cụ thể. Nhưng bạn có thể có các loại tài khoản khác nhau, và FDIC sẽ bảo vệ tiền của bạn lên đến giới hạn 250,000 đô la cho mỗi tài khoản. “Nếu bạn và chồng có 250,000 đô la, ví dụ, bạn có thể có thêm 250,000 đô la với con trai của bạn,” Joseph nói.
Nếu bạn có tài khoản tại một hợp tác xã tín dụng, bạn có thể nhận được sự bảo hiểm tương tự thông qua Hiệp Hội Hợp Tác Xã Tín Dụng Quốc Gia (NCUA).
Các Lời Khuyên Khác Cho Việc Tiết Kiệm Thông Minh
Ưu Tiên Tiết Kiệm Khẩn Cấp
Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn nên dành phần lớn tiết kiệm của mình cho quỹ dự phòng. Lý tưởng nhất là bạn nên đóng góp một cách đều đặn cho đến khi quỹ này đủ để chi trả cho một vài tháng chi tiêu hằng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn mới bắt đầu, hãy đặt ra các mục tiêu từng bước, ví dụ như “tiết kiệm $1,000 vào cuối năm.”
Tạo Ra Quy Tắc Tiết Kiệm Cho Tiền Thưởng Và Tiền Lời
Nếu bạn nhận được tiền thưởng từ công việc, hoàn lại thuế, hoặc những món quà tiền mặt, bạn có thể cảm thấy cám dỗ để chi tiêu cho bản thân. Tuy nhiên, nếu bạn đặt ra một quy tắc từ trước như là bạn sẽ đưa một tỷ lệ nhất định của bất kỳ thu nhập bất ngờ nào vào, bạn có thể tăng tốc tiến độ đạt được mục tiêu của mình.
Ngày nay, việc di chuyển tiền từ điện thoại để đưa vào các tài khoản khác nhau trở nên dễ dàng hơn,” Joseph nói, vì vậy việc đảm bảo rằng tiền “tìm thấy” được sử dụng cho mục tiêu của bạn cũng dễ dàng hơn.
Các Cách Khác Để Tiết Kiệm
Một tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn bảo vệ tiền của mình, tuy nhiên, bạn cũng có thể đầu tư để tăng lên số tiền tiết kiệm của mình. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu hoặc các tài sản khác thông qua một tài khoản môi giới hoặc một tài khoản tiết kiệm hưu trí có lợi thuế như IRA hoặc 401(k). Hãy xem xét hỏi ý kiến với một cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể giúp bạn vượt qua các rủi ro và tiềm năng của các chiến lược đầu tư khác nhau.
Nên Để Tất Cả Tiền Tiết Kiệm Tại Cùng Một Ngân Hàng Không?
Việc giữ tất cả tiền tiết kiệm tại cùng một ngân hàng có thể giúp bạn dễ dàng quản lý các tài khoản hơn. Bạn cũng có thể chuyển khoản ngay lập tức thay vì phải mất vài ngày làm việc. Tuy nhiên, bạn cần chú ý đến giới hạn bảo hiểm tối đa của FDIC là $250,000 cho mỗi chủ tài khoản, cho mỗi loại tài khoản tại mỗi cơ quan tài chính.
Bình quân người Mỹ có bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm?
Theo dữ liệu Ngân hàng Dự trữ Liên bang từ năm 2019 (mới nhất có sẵn), các hộ gia đình Mỹ trung bình có $41,600 tiết kiệm nhưng số dư trung bình chỉ là $5,300.
Việc có nhiều tài khoản có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?
Số lượng tài khoản tiết kiệm mà bạn có không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn chủ yếu dựa vào lịch sử thanh toán và cách quản lý các khoản nợ của bạn, không phải số lượng hoặc số dư của tài khoản ngân hàng.
Có bao nhiêu tài khoản ngân hàng là quá nhiều?
Không có số lượng tài khoản ngân hàng cụ thể mà bạn nên có. Số lượng tài khoản ngân hàng phù hợp với bạn phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu của bạn. Bạn có thể có quá nhiều tài khoản ngân hàng nếu bạn không thể quản lý hết hoặc bạn không còn đóng góp vào tất cả chúng.
Tóm lại
Tài khoản tiết kiệm là công cụ tuyệt vời để bảo vệ tiền của bạn và đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể. Nếu bạn có nhiều mục tiêu, việc phù hợp từng mục tiêu với một tài khoản tiết kiệm riêng có thể giúp bạn theo dõi tiến độ. Hãy hiểu rõ về giới hạn bảo hiểm FDIC và học cách lãi suất và phí có vai trò trong từng loại tài khoản để giúp bạn quản lý nhiều tài khoản tiết kiệm.
Hãy chú ý đến các điều khoản và điều kiện để bạn có thể tận dụng cơ hội lãi suất cao hơn và tránh rơi xuống dưới yêu cầu số dư tối thiểu. Hãy xem xét tham vấn với một cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể xem xét các lợi và hại của việc có nhiều tài khoản tiết kiệm theo tình hình cụ thể của bạn.
