Buzz
Bạn có thể tự sửa chữa tín dụng miễn phí hoặc thuê công ty sửa chữa tín dụng để giúp đỡ.
Sửa chữa tín dụng không tốn chi phí nếu bạn tự làm. Tuy nhiên, nếu bạn thuê công ty sửa chữa tín dụng để hỗ trợ, bạn sẽ phải trả phí, có thể dao động rộng rãi. Bài viết này cung cấp hướng dẫn về chi phí và những gì bạn nhận được với số tiền của bạn.
Những điều quan trọng cần biết
- Việc sửa chữa tín dụng không tốn chi phí nếu bạn tự xử lý quy trình. Nếu bạn thuê công ty sửa chữa tín dụng để hỗ trợ, bạn thường sẽ phải trả phí từ 19 đến 149 đô la một tháng.
- Các dịch vụ mà một công ty sửa chữa tín dụng cung cấp thường là những điều bạn có thể tự làm.
- Hãy cảnh giác với những kẻ lừa đảo giả danh là các doanh nghiệp sửa chữa tín dụng chính thống.
- Thông tin không chính xác có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng thông tin chính xác thì không.
- Bạn có thể tìm thấy hướng dẫn từng bước để tranh chấp lỗi trên các trang web của ba công ty lớn xử lý thông tin tín dụng.
Mytour / Candra Huff
Cách Sửa Chữa Tín Dụng Hoạt Động
Sửa chữa tín dụng là quá trình loại bỏ thông tin không chính xác, bất lợi từ báo cáo tín dụng của bạn. Điều đó có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể tự sửa chữa tín dụng miễn phí hoặc trả ai đó để được giúp đỡ.
Bước đầu tiên trong việc sửa chữa tín dụng là lấy bản sao của các báo cáo tín dụng của bạn. Theo luật, bạn được quyền nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ ba cục bộ xử lý thông tin tín dụng lớn nhất—Equifax, Experian và TransUnion—ít nhất mỗi 12 tháng một lần. Để nhận báo cáo của bạn, hãy truy cập trang web chính thức, AnnualCreditReport.com. Mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng đã tự nguyện cam kết cung cấp miễn phí báo cáo tín dụng hàng tuần kể từ năm 2023.
Lưu ý rằng thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn có thể tương đồng giữa các cơ quan xử lý thông tin tín dụng nhưng không nhất thiết là hoàn toàn giống nhau. Điều này xảy ra vì một số tín dụng không báo cáo các giao dịch của bạn cho tất cả ba cơ quan xử lý thông tin tín dụng.
Bước tiếp theo là xem lại các báo cáo tín dụng của bạn để tìm thông tin không chính xác, chẳng hạn như việc thanh toán trễ hoặc bị thiếu mặt mà bạn cho là đã thanh toán đúng hạn. Bạn cũng nên đảm bảo không có tài khoản nào được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn mà bạn không nhận ra. Nếu có, đó có thể là dấu hiệu của việc trộm danh tính hoặc là ai đó đã mở các tài khoản tín dụng dưới tên của bạn.
Nếu bạn phát hiện lỗi, bạn có thể khiếu nại chúng. Các cơ quan xử lý thông tin tín dụng lớn giải thích các bước bạn cần thực hiện trên các trang web của họ.
Nếu thông tin trong báo cáo tín dụng là chính xác, bạn thường không thể thay đổi nó. Bạn có thể sẽ phải chờ đợi đủ thời gian cho đến khi thông tin đó không còn xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn nữa, điều này có thể mất vài năm.
Công ty sửa chữa tín dụng làm gì
Một công ty sửa chữa tín dụng không làm tất cả mọi việc cho bạn. Vai trò chính của họ là phát triển kế hoạch sửa chữa tín dụng và giúp bạn hoặc hành động thay mặt bạn để tranh chấp thông tin không chính xác. Một số công ty cũng cung cấp gói dịch vụ liên quan như giám sát tín dụng.
Trong khi một số công ty sửa chữa tín dụng hoạt động trên quy mô quốc gia, có những công ty chỉ hoạt động tại một số tiểu bang nhất định.
Mỗi công ty có cấu trúc giá của riêng mình. Nói chung, các công ty đóng gói dịch vụ của họ vào các gói và thu phí hàng tháng. Giá cả có thể dao động từ khoảng 19 đến 149 đô la một tháng, tùy thuộc vào các dịch vụ mà bạn đăng ký. Ngoài ra, cũng có thể có phí thiết lập hoặc đăng ký, cộng với phí hủy bỏ. Một số công ty cung cấp đảm bảo hoàn tiền, nhưng không phải tất cả.
Sau khi bạn đăng ký với một công ty sửa chữa tín dụng, có thể mất vài tháng trước khi bạn thấy kết quả. Thường mất đến sáu tháng, hoặc lâu hơn, để tín dụng của bạn được sửa chữa hoàn toàn. Hơn nữa, các lỗi đã được sửa chữa có thể xuất hiện lại trên báo cáo tín dụng của bạn vì nhiều lý do khác nhau, vì vậy bạn nên kiểm tra báo cáo của mình định kỳ (ngay cả khi bạn tin rằng chúng đã được sửa) và khiếu nại thông tin đó một lần nữa.
Bất kỳ tổ chức sửa chữa tín dụng nào tuyên bố có thể loại bỏ thông tin tiêu cực, nhưng chính xác, từ báo cáo tín dụng của bạn có lẽ là một vụ lừa đảo.
Cẩn trọng với các Công ty Sửa Chữa Tín Dụng Lừa Đảo
Mặc dù có các công ty sửa chữa tín dụng hợp pháp, lĩnh vực này cũng thu hút các kẻ lừa đảo. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) có một danh sách các dấu hiệu cảnh báo cần chú ý. Những dấu hiệu đó bao gồm:
- Ép buộc bạn thanh toán trước: Một số công ty hợp pháp yêu cầu phí thiết lập hoặc đăng ký, nhưng nói chung, ép buộc bạn phải thanh toán trước khi bất kỳ dịch vụ nào được thực hiện là vi phạm pháp luật theo Đạo luật Tổ chức Sửa Chữa Tín Dụng liên bang.
- Hứa hẹn loại bỏ bất kỳ thông tin tiêu cực nào trên báo cáo tín dụng của bạn: Hãy nhớ, chỉ có thông tin sai lệch mới có thể bị loại bỏ khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Không ai có thể loại bỏ thông tin chính xác.
- Nhắc bạn không liên hệ với các cục xử lý thông tin tín dụng: Khi tranh chấp thông tin không chính xác với cục xử lý thông tin tín dụng đã báo cáo nó là một trong những bước thiết yếu để sửa chữa tín dụng của bạn. Khi một công ty sửa chữa tín dụng gọi là khuyên bạn làm khác, có điều gì đó đang được giấu kín.
Có Nên Trả Tiền Cho Ai Đó Sửa Chữa Tín Dụng Của Bạn?
Trả tiền cho ai đó sửa chữa tín dụng của bạn có thể không đáng vì bạn có thể tự thực hiện các bước để sửa chữa tín dụng của bạn miễn phí. Và ngay cả khi bạn thuê một công ty sửa chữa tín dụng uy tín, bạn vẫn phải tự làm một số công việc. Bạn có quyền pháp lý để khiếu nại thông tin trên báo cáo tín dụng nếu bạn không cho rằng nó chính xác.
Bao lâu để sửa chữa tín dụng của bạn?
Thời gian để sửa chữa tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào việc bạn báo cáo lỗi cho các cục xử lý thông tin tín dụng liên quan và chúng có hành động để điều tra và sửa chữa chúng nhanh chóng hay không. Điều đó có thể mất ít nhất hai hoặc ba tháng. Ngoài những lỗi này, bạn có thể cải thiện tín dụng của mình khá nhanh bằng cách đảm bảo thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn của bạn. Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn bị tổn hại vì phá sản, có thể mất tới 10 năm để nó biến mất khỏi lịch sử tín dụng của bạn.
Tại sao việc sửa chữa tín dụng quan trọng?
Lịch sử tín dụng của bạn và điểm tín dụng được dựa trên nó là các yếu tố quan trọng trong việc xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay tiền trong tương lai và với lãi suất bao nhiêu. Khi bạn có tín dụng tốt hơn, bạn có thể được lãi suất thấp hơn và tiết kiệm tiền trong dài hạn. Theo dõi định kỳ báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp đảm bảo chúng chính xác và cung cấp cho bạn cơ hội để khiếu nại bất kỳ lỗi gây hại nào bạn phát hiện.
Tóm lại
Việc sửa chữa tín dụng của bạn không nhất thiết phải tốn chi phí. Bạn có thể tự xử lý quy trình bằng cách làm theo hướng dẫn từng bước trên các trang web của ba cục xử lý thông tin tín dụng lớn. Nếu bạn cần sự trợ giúp, bạn có thể thuê một công ty sửa chữa tín dụng để hỗ trợ. Họ thường tính phí từ 19 đến 149 đô la một tháng cho dịch vụ của họ. Nhưng cẩn thận với các đề nghị sửa chữa tín dụng lừa đảo, có thể khiến bạn rơi vào tình trạng tài chính tồi tệ hơn trước đó.
