Buzz
Bạn có thể gửi bao nhiêu tiền mặt tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác mà bạn muốn, nhưng một số ngân hàng có thể áp đặt các quy tắc và hạn chế bổ sung do luật liên bang và chính sách ngân hàng. Ví dụ, các máy ATM có thể giới hạn số tiền hóa đơn bạn có thể gửi vào.
Những điều cần lưu ý chính
- Một số tổ chức tài chính có giới hạn cho việc gửi tiền mặt.
- Ngân hàng phải báo cáo các khoản gửi tiền mặt lớn hơn 10,000 đô la cho chính phủ liên bang.
- Yêu cầu báo cáo gửi tiền được thiết kế để chống rửa tiền và khủng bố.
- Các công ty và các doanh nghiệp khác thường phải nộp mẫu IRS Form 8300 cho các khoản gửi tiền vào ngân hàng vượt quá 10,000 đô la.
- Tiền gửi của bạn tại ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC lên đến 250,000 đô la cho mỗi tài khoản.
Giới hạn Gửi Tiền Ngân Hàng
Một số tổ chức tài chính có giới hạn về số tiền khi gửi tiền mặt tại ATM hoặc các điểm giao dịch khác. Có thể là giới hạn cho mỗi giao dịch, mỗi thẻ, mỗi ngày hoặc mỗi tháng. Dưới đây là một số mẫu. Hãy kiểm tra với ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn để biết liệu có áp dụng bất kỳ giới hạn nào cho tài khoản của bạn.
| Sample Bank Deposit Limits | |
|---|---|
| Institution | Limit |
| Capital One 360 Checking | One-time cash deposit maximum at an ATM is $5,000 |
| Chime | Three deposits per day, $1,000 per day, and $10,000 per calendar month when depositing cash at Walgreens |
| Alliant Credit Union | $20,000 daily in cash at an ATM |
| Navy Federal Credit Union | $10,000 per card, per day at a CO-OP ATM |
Tại sao Ngân hàng phải Báo Cáo Khoản Gửi Tiền Mặt Lớn Hơn 10,000 Đô la?
Ngân hàng phải báo cáo khoản gửi tiền của bạn cho chính phủ liên bang nếu nó vượt quá 10,000 đô la để cảnh báo chính phủ liên bang theo dõi các hoạt động tài chính có tiềm năng phạm pháp.
Dưới Luật Bí Mật Ngân Hàng liên bang và Đạo luật USA PATRIOT, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác phải báo cáo các khoản gửi tiền mặt vượt quá 10,000 đô la với một báo cáo giao dịch tiền tệ (CTR).
Ngưỡng 10,000 đô la có thể đến từ một khoản gửi tiền mặt duy nhất hoặc nhiều khoản gửi trong một ngày tính tổng lên hơn 10,000 đô la. Quy định này áp dụng cho bất kỳ mục đích gửi tiền nào.
Luật Bí Mật Ngân Hàng và Đạo luật USA PATRIOT nhằm vào việc chống rửa tiền và hoạt động khủng bố.
Làm thế nào để Gửi Hơn 10,000 Đô la Tiền Mặt?
Để gửi một số tiền lớn một cách an toàn, hãy đến một chi nhánh vật chất do tổ chức tài chính của bạn điều hành. Liên hệ với tổ chức tài chính của bạn nếu bạn dự định gửi một khoản tiền lớn, như ông Christopher Naghibi, phó chủ tịch điều hành và giám đốc điều hành tại Ngân hàng First Foundation, đã nói. “Điều này cho phép ngân hàng chuẩn bị và đảm bảo quy trình suôn sẻ hơn,” Naghibi nói.
Ông khuyên bạn nên nói chuyện với ngân hàng của bạn về việc sắp xếp vận chuyển bọc thép nếu liên quan đến một lượng tiền lớn. “Mặc dù có vẻ như từ một bộ phim, nhưng đây là điều mà một số người làm,” ông nói.
Đối với các khoản gửi tiền đặc biệt lớn, rất quan trọng phải cung cấp tài liệu giải thích nguồn gốc của tiền mặt, như hồ sơ kinh doanh hoặc giấy tờ thừa kế.
“Và nếu bạn đang gửi một số tiền lớn, bạn hoàn toàn có thể mong đợi sẽ bị hỏi về điều đó,” Naghibi nói. “Điều này là bắt buộc theo quy định ngân hàng.”
Ghi chú
Ngân hàng phải lưu trữ bất kỳ khoản tiền gửi nào của bạn từ 100 đô la trở lên ít nhất là năm năm, nhưng có thể giữ các hồ sơ lâu hơn nếu họ muốn.
IRS Form 8300 là gì?
Nếu doanh nghiệp của bạn nhận được hơn 10,000 đô la một lần thanh toán bằng tiền mặt hoặc trong giao dịch liên quan, bạn thường phải nộp mẫu 8300 cho IRS và FinCEN của chính phủ liên bang để báo cáo.
Các cơ quan chính phủ này muốn thông tin này để giúp họ chống lại rửa tiền hoặc phát hiện những tội phạm rửa tiền nhằm che giấu hoạt động bất hợp pháp như buôn bán ma túy hoặc tài trợ cho các hoạt động khủng bố.
Bạn phải nộp mẫu 8300 trong vòng 15 ngày sau giao dịch tiền mặt hợp lệ. Những người phải nộp mẫu này bao gồm các công ty, tổ chức, hợp tác xã, cá nhân, hiệp hội, quỹ và di sản. Các ví dụ điển hình là luật sư; môi giới bất động sản; công ty bảo hiểm và đại lý bán hàng đắt tiền như đồ trang sức, đồ nội thất hoặc ô tô.
Một cá nhân hoặc tổ chức phải nộp mẫu 8300 nếu họ nhận được hơn 10,000 đô la tiền mặt từ nguồn:
- Trong một khoản thanh toán duy nhất
- Trong hai hoặc nhiều thanh toán liên quan trong vòng 24 giờ
- Là một phần của một giao dịch duy nhất hoặc hai hoặc nhiều giao dịch liên quan trong vòng 12 tháng
Khái niệm là gì?
Các cơ quan chức năng khuyên ngăn không nên áp dụng phương pháp gọi là “structuring” để tránh yêu cầu báo cáo cho các khoản gửi tiền. Structuring bao gồm chia giao dịch thành các số tiền nhỏ hơn để né tránh các yêu cầu này và ngăn không cho việc nộp CTR.
Luật ngân hàng liên bang cấm chia giao dịch thành các số tiền nhỏ hơn để tránh báo cáo CTR. Structuring giao dịch để tránh việc nộp CTR có thể dẫn đến án tù lên đến năm năm và phạt tới 250,000 đô la. Trong những trường hợp khi structuring liên quan đến hơn 100,000 đô la phân bổ trong 12 tháng hoặc vi phạm một luật liên bang khác, các hình phạt sẽ được gấp đôi.
Structuring là một dấu hiệu đỏ phổ biến đối với các tổ chức tài chính và các viên chức chống tội phạm, Naghibi cho biết. “Và tin hay không, điều này xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ. Điều này không luôn có nghĩa là khách hàng đang làm điều gì sai, nhưng đúng là cần phải được điều tra,” ông nói.
Khi nào các khoản gửi tiền lớn được báo cáo thì điều gì xảy ra?
Các tổ chức tài chính thông báo cho chính phủ liên bang về các khoản gửi tiền từ 10,000 đô la trở lên thông qua các báo cáo CTR được gửi đến FinCEN.
Ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phải gửi điện tử báo cáo CTR cho mỗi giao dịch tiền tệ vượt quá 10,000 đô la. Điều này bao gồm tiền gửi ngân hàng, rút tiền, trao đổi tiền tệ, thanh toán hoặc chuyển khoản.
Theo luật liên bang, một tổ chức tài chính phải có thông tin cá nhân về người gửi tiền 10,000 đô la—dù họ đang gửi tiền cho họ hay cho người khác. Thông tin này có thể là số An sinh xã hội, giấy phép lái xe hoặc thẻ ID do chính phủ cấp. Yêu cầu này áp dụng cho dù người gửi tiền có tài khoản tại tổ chức tài chính hay không.
Ghi chú
Một số người gửi tiền được miễn khỏi yêu cầu báo cáo. Đó là các ngân hàng, các cơ quan chính phủ, khách hàng lương thực và hầu hết các công ty có cổ phiếu được giao dịch trên Sàn giao dịch chứng khoán New York (NYSE) hoặc Thị trường Chứng khoán NASDAQ.
Chủ doanh nghiệp cũng phải báo cáo các khoản gửi tiền lớn
Chủ doanh nghiệp thông thường phải báo cáo các khoản gửi tiền vượt quá 10,000 đô la. Trong số các loại doanh nghiệp phải nộp mẫu IRS Form 8300 cho các khoản gửi tiền này là các thợ kim hoàn, nhà cầm đồ, luật sư, môi giới bất động sản và đại lý ô tô. Ngay cả các tổ chức miễn thuế có thể cần phải nộp mẫu 8300.
Làm sao để khuyến khích một doanh nghiệp báo cáo một khoản gửi tiền trên 10,000 đô la? Đó là việc gửi tiền bằng tiền mặt Hoa Kỳ hoặc ngoại tệ hoặc đồng xu trị giá hơn 10,000 đô la, cũng như việc gửi séc của ngân hàng, nháp ngân hàng, séc du lịch hoặc đơn đặt hàng tiền mặt có giá trị mặt hơn 10,000 đô la.
Bạn không thể gửi tiền ngoại tệ vào tài khoản của bạn tại hầu hết các máy ATM ngân hàng Hoa Kỳ. Hãy kiểm tra với ngân hàng hoặc máy ATM của bạn để biết liệu bạn có thể đổi tiền ngoại tệ trực tiếp hay không.
Giới hạn bảo hiểm FDIC
Mặc dù ngân hàng có thể cho phép bạn gửi bao nhiêu tiền bạn muốn vào tài khoản của bạn, bạn nên tính đến việc tiền gửi của bạn sẽ được bảo vệ như thế nào. Tiền gửi vào tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC lên đến 250,000 đô la cho mỗi tài khoản. Vì vậy, các khoản gửi vượt quá số tiền này sẽ không được bảo vệ nếu ngân hàng phá sản.
Nếu bạn có tiền gửi tại một hợp tác xã tín dụng, số tiền của bạn sẽ được bảo vệ lên đến cùng một số tiền chỉ bởi Hiệp hội Hợp tác xã Tín dụng Quốc gia (NCUA).
Bạn có thể gửi bao nhiêu tiền mặt vào tài khoản ngân hàng của bạn trong một tháng?
Các quy tắc gửi tiền khác nhau giữa các tổ chức tài chính. Một số tổ chức tài chính giới hạn số tiền mặt bạn có thể gửi hàng tháng vào tài khoản ngân hàng. Ví dụ, SoFi giới hạn gửi tiền mặt vào tài khoản SoFi Money tối đa 5,000 đô la mỗi tháng.
Bạn có thể gửi bao nhiêu tiền mặt vào máy ATM?
Mặc dù các tổ chức tài chính thường không giới hạn số tiền mặt bạn có thể gửi vào máy ATM, bạn thường sẽ đối mặt với giới hạn về số lượng tờ tiền bạn có thể đưa vào máy cùng một lúc. Ví dụ, một máy ATM có thể chấp nhận chỉ 40 tờ tiền một lần, bất kể mệnh giá.
Đạo luật Bảo mật Ngân hàng là gì?
Công ty Đại hội Quốc hội đã thông qua Đạo luật Bảo mật Ngân hàng vào năm 1970 nhằm đấu tranh chống rửa tiền. Đạo luật này yêu cầu các tổ chức tài chính duy trì hồ sơ cẩn thận cho các vấn đề hình sự, thuế và quy định. Mẫu mô hình bất thường hoặc hoạt động nghi ngờ khác như gửi tiền mặt số lượng lớn có thể dẫn đến Báo cáo Hoạt động Đáng Ngờ. Do BSA, ngân hàng cũng phải báo cáo các khoản gửi trên 10,000 đô la cho chính phủ liên bang.
Kết luận
Hầu hết các ngân hàng có chính sách linh hoạt về việc bạn có thể gửi bao nhiêu tiền. Nếu bạn dự định gửi hơn 10,000 đô la tại một ngân hàng, hãy nhớ rằng giao dịch sẽ được báo cáo cho chính phủ liên bang. Điều này giúp các cơ quan chức năng theo dõi các hoạt động có dấu hiệu nghi ngờ có thể cho thấy hành vi rửa tiền hoặc hoạt động khủng bố.
Bạn cũng có thể cân nhắc làm thế nào để bảo vệ quyền lợi của mình khi quyết định gửi bao nhiêu tiền. Nói chung, bạn có thể gửi bao nhiêu tiền tại hầu hết các tài khoản ngân hàng.
