Buzz
Bảo vệ Số dư là gì?
Bảo vệ số dư đề cập đến một dạng bảo hiểm thẻ tín dụng thường được gọi là bảo hiểm bảo vệ thanh toán.
Mặc dù các điều khoản cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào thẻ, nhưng thông thường chỉ bao gồm thanh toán tối thiểu hàng tháng trên số nợ chưa thanh toán của thẻ. Bảo hiểm này sẽ được kích hoạt nếu chủ thẻ không thể thanh toán các khoản nợ của họ do bệnh tật, mất việc làm hoặc các hoàn cảnh khác được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
- Bảo vệ Số dư là loại bảo hiểm được cung cấp cho người dùng thẻ tín dụng, cam kết thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng liên quan đến số nợ chưa thanh toán của thẻ.
- Bảo vệ này chỉ áp dụng nếu chủ thẻ không thể thanh toán do các hoàn cảnh cụ thể như bệnh tật hoặc thất nghiệp đột ngột.
- Bảo vệ số dư có thể bảo vệ khách hàng tránh việc mặc định nợ thẻ tín dụng của họ, nhưng không ngăn chặn sự tăng của khoản nợ đó.
Cách Bảo vệ Số dư Hoạt Động
Bảo vệ Số dư là sản phẩm bảo hiểm được bán cho người dùng thẻ tín dụng. Nó nhằm bảo vệ người sử dụng chính sách khỏi rủi ro không thể chi trả các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng khi các hoàn cảnh cụ thể xảy ra. Các công ty thẻ tín dụng cung cấp bảo vệ số dư cho chủ thẻ với một khoản phí và sẽ chi trả các khoản thanh toán hàng tháng nếu người có hợp đồng bị tàn tật, thất nghiệp hoặc tử vong. Quan trọng là những hoàn cảnh này có tính chất hạn chế và phải được bao gồm rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm—với bệnh tật hoặc mất việc làm đột ngột là những ví dụ phổ biến nhất.
Mặc dù một số kế hoạch bảo vệ số dư cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn, hầu hết chỉ cung cấp các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng trên thẻ của người có hợp đồng, không phải tổng số nợ chưa thanh toán. Điều này có nghĩa là, lí thuyết, một người có hợp đồng mua bảo vệ số dư có thể vẫn phải đối mặt với gánh nặng nợ nặng nề dù đã mua bảo vệ số dư. Mặc dù kế hoạch bảo hiểm sẽ ngăn ngừa họ mặc định nợ thẻ tín dụng, số dư chưa thanh toán sẽ tính lãi và tăng từng tháng.
Theo cách này, bảo vệ số dư có thể được xem như là một loại bảo hiểm chống lại rủi ro mặc định và tác động tiêu cực tương ứng lên điểm tín dụng của chủ thẻ.
Chi phí Bảo vệ Số dư Là Bao Nhiêu?
Chi phí bảo vệ số dư thẻ tín dụng thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ. Theo American Express ví dụ, chi phí có thể là khoản phí hàng tháng từ 85 đến 97 xu cho mỗi $100 trên số dư của bạn. Nếu bạn mang một số dư là $5,000, bảo vệ này sẽ tốn gần $500 một năm. Những thẻ khác có thể tính phí lên đến $1 cho mỗi $100 nợ trên thẻ tín dụng.
Những chuyên gia tài chính thường khuyên rằng việc sử dụng tiền bạn có thể chi trả cho các khoản phí bảo vệ số dư nên được sử dụng để thanh toán số dư trên thẻ tín dụng hoặc mua bảo hiểm nhân thọ giúp chi trả các nghĩa vụ tài chính của bạn trong trường hợp tai nạn hoặc mất việc.
Ví dụ về Bảo vệ Số dư
Kyle và Shawn sử dụng thẻ tín dụng chung để chi tiêu hàng tháng. Trong những tháng gần đây, số dư nợ của họ đã tăng từ $500 lên hơn $5,000. Vì vậy, họ bắt đầu lo lắng rằng gánh nặng nợ này có thể trở nên quá lớn, đặc biệt là nếu một trong hai người mất nguồn thu nhập do bị bệnh hoặc mất việc đột ngột.
Để khắc phục tình huống này, Kyle nghiên cứu kế hoạch bảo vệ số dư được cung cấp bởi công ty thẻ tín dụng của họ. Kyle và Shawn nhận thấy rằng số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng trên thẻ tín dụng của họ chiếm khoảng 1% số dư nợ hàng tháng của họ. Do đó, trong tình huống hiện tại, khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ là $50, đây là khoản phí hàng tháng mà kế hoạch bảo vệ số dư thu phí. Cặp đôi quyết định tham gia bảo vệ số dư để an toàn trong khi cố gắng tích cực thanh toán số dư và sau đó loại bỏ bảo hiểm bảo vệ số dư của họ.
