Buzz
Tìm hiểu cách Betterment bảo vệ đầu tư của bạn và đảm bảo an toàn tài khoản của bạn
Ảnh Getty / Stephen Zeigler
Betterment là một dịch vụ tư vấn đầu tư robo có trụ sở tại New York City, ra mắt từ năm 2010 và phục vụ hơn 850.000 người dùng nhờ vào công nghệ ấn tượng của nó. Vì các robo tư vấn vẫn là một khái niệm mới, các nhà đầu tư có thể tự hỏi liệu Betterment có an toàn không hay có những rủi ro bổ sung so với việc sử dụng một cố vấn đầu tư con người.
Betterment, một công ty fintech có trách nhiệm tín dụng, phải hành động vì lợi ích tối đa của các nhà đầu tư. Công ty đã hoạt động với một lịch sử làm cho an ninh của nhà đầu tư là ưu tiên hàng đầu, và có thể an toàn, nếu không phải là an toàn hơn, so với các sàn giao dịch và cố vấn truyền thống hơn. Hướng dẫn này sẽ xem xét các khía cạnh làm cho Betterment an toàn để giúp bạn yên tâm.
Betterment có an toàn không?
Betterment sử dụng nhiều biện pháp bảo mật để bảo vệ các nhà đầu tư. Dưới đây là những cách mà Betterment bảo vệ người dùng của mình.
- Sự minh bạch: Công cụ robo-tư vấn của Betterment sử dụng công nghệ độc quyền để thiết kế danh mục của bạn. Nhưng nó không giữ bí mật đầu tư của bạn. Betterment xây dựng danh mục bằng cách sử dụng chứng khoán có thể xác minh từ các nhà môi giới như iShares và Vanguard. Bạn có thể xem các tài sản chính xác của bạn và cập nhật mọi khi robo-tư vấn thực hiện giao dịch cho bạn. Betterment áp dụng sự minh bạch tương tự vào báo cáo cổ tức và báo cáo thuế của bạn, để bạn có đủ thông tin để chuẩn bị khai thuế của mình.
- Xác thực hai yếu tố: Betterment rất khuyến khích người dùng thiết lập xác thực hai yếu tố. Bước này bổ sung thêm một lớp bảo mật để bảo vệ nhà đầu tư khỏi việc xâm nhập tài khoản. Ví dụ, nếu một hacker đánh đổ mật khẩu của bạn vào tài khoản Betterment, họ vẫn không thể truy cập vào tài khoản của bạn vì tính năng xác thực hai yếu tố. Bạn có thể thiết lập xác thực hai yếu tố thường xuyên để gửi tin nhắn văn bản tạm thời một lần tới điện thoại của bạn khi bạn đăng nhập. Bạn cũng có thể thiết lập xác thực bằng ứng dụng an toàn hơn như Authy hoặc Google Authenticator.
- Không pha trộn quỹ: Sàn giao dịch không bao giờ nên pha trộn quỹ của khách hàng với quỹ vận hành của họ, và điều này cũng đúng với Betterment. Họ có các lớp chắn số và con người để ngăn quỹ của khách hàng bị trộn lẫn với quỹ vận hành của Betterment. Betterment cũng không cho vay tài sản của khách hàng, mặc dù các sàn giao dịch bán lẻ khác có thể làm vậy. Bạn biết rằng tiền và đầu tư của bạn an toàn với Betterment.
- Bảo hiểm SIPC: Betterment cung cấp bảo hiểm Cơ quan Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), giống như bất kỳ sàn giao dịch đầu tư nào khác. Bảo hiểm này bảo vệ danh mục của bạn và tiền mặt chưa đầu tư trong trường hợp Betterment phá sản. Danh mục của bạn được bảo hiểm lên đến 500.000 đô la, với tối đa 250.000 đô la cho tiền mặt chưa đầu tư. Nhưng bảo hiểm SIPC chỉ hoàn trả bạn nếu Betterment phá sản. Nó không bảo vệ mất mát đầu tư.
-
Bảo hiểm FDIC cho tiền gửi dự trữ: Betterment Cash Reserve là tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, kiếm lợi nhuận từ tiền bạn không đầu tư. Bạn có thể tự hỏi tiền của bạn có an toàn ở Betterment so với một ngân hàng thông thường. Tuy nhiên, Betterment giữ tiền của bạn với các ngân hàng đối tác, cung cấp bảo hiểm FDIC chống lại phá sản. Nhờ những kết nối này, Betterment có thể bảo hiểm tiền gửi lên đến 2 triệu đô la, gấp tám lần so với 250.000 đô la của bảo hiểm FDIC mà bạn sẽ nhận được với một ngân hàng thông thường.
- Đăng ký FINRA: Cơ quan Quản lý Ngành tài chính (FINRA) thiết lập các quy tắc và yêu cầu đào tạo cho các nhà môi giới - bán lẻ. Nó cũng xem xét các nhà môi giới - bán lẻ để đảm bảo họ tài chính an toàn và đúng cách tuân thủ các quy định và xử lý thông tin khách hàng. Betterment đã đăng ký với FINRA. Nó nhận xét hàng tháng từ các nhà giám sát FINRA.
- Chịu sự kiểm tra của Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940: Là một nhà môi giới - bán lẻ, Betterment chịu sự kiểm tra của Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940. Điều này đặt ra các quy tắc và yêu cầu bổ sung cho các công ty này. Ví dụ, Betterment nhận một kỳ thi bất ngờ hàng năm từ một nhà kiểm toán độc lập. Nhà kiểm toán kiểm tra xem Betterment có duy trì đúng các hồ sơ của tài sản khách hàng hay không.
- Kiểm toán bên ngoài: Betterment thường xuyên được kiểm toán bởi các cơ quan quản lý chính phủ từ FINRA và Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC). Nó cũng nhận ba cuộc kiểm toán riêng biệt từ các nhà kiểm toán độc lập kiểm tra điều kiện tài chính của Betterment, an toàn của các điều khiển vận hành và các thủ tục để giữ an toàn tài sản của khách hàng. Betterment công khai công bố kết quả của các cuộc kiểm toán chính phủ cho người dùng.
Vào năm 2023, Betterment đã đồng ý trả một khoản phạt 9 triệu đô la sau một trong các cuộc kiểm toán của SEC này, mặc dù Betterment không thừa nhận bất kỳ hành vi sai trái nào. SEC cáo buộc rằng Betterment không thông báo đầy đủ các thông tin chính về dịch vụ thu hoạch thiệt hại thuế của mình cho khách hàng, làm cho họ không được hưởng lợi ích thuế phù hợp từ dịch vụ này.
Robo-Advisors có an toàn nói chung không?
Robo-Advisors nói chung là an toàn. Chúng tuân theo cùng các quy định và phải đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn như một cố vấn đầu tư con người hoặc một nền tảng đầu tư của sàn giao dịch truyền thống. Tuy nhiên, giống như bất kỳ đầu tư nào, Robo-Advisors có nguy cơ mất tiền nếu danh mục của bạn không hoạt động tốt. Đó là lý do tại sao việc nghiên cứu kỹ lưỡng về nền tảng mà bạn sử dụng là rất quan trọng.
Khi xem xét Robo-Advisors, đầu tiên hãy kiểm tra lịch sử thu nhập của nền tảng cho các nhà đầu tư. Bạn cũng nên cân nhắc các khoản phí. Ví dụ, Betterment tính phí 0,25% trên số dư danh mục của bạn mỗi năm, điều này là cạnh tranh. Bạn nên kiểm tra các tính năng khác mà Robo-Advisor cung cấp, như thu hoạch lỗ thuế để cải thiện lợi nhuận của bạn và các công cụ lập kế hoạch mục tiêu. Cuối cùng, thử nghiệm một nền tảng để xem liệu bạn có thích sử dụng nó hay không. Betterment đạt điểm cao trong các hạng mục này, đó là lý do tại sao nó được xếp hạng là một trong những Robo-Advisors tốt nhất, bao gồm Robo-Advisor tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Betterment không phải là một cố vấn thuế có giấy phép. Thu hoạch lỗ thuế+ (TLH+) không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư và tuân theo một số điều kiện nhất định. Đọc thêm tại https://www.betterment.com/legal/tax-loss-harvesting và cân nhắc tình huống cá nhân của bạn trước khi quyết định sử dụng tính năng TLH+ của Betterment. Đầu tư có rủi ro. Hiệu suất không được đảm bảo.
Làm thế nào để mở tài khoản với Betterment
Nếu bạn cảm thấy yên tâm rằng Betterment sẽ giữ an toàn tiền của bạn và nghĩ rằng đó có thể là nơi phù hợp cho đầu tư của bạn, bạn sẽ cần mở tài khoản tiếp theo. Betterment được thiết kế dành cho người mới bắt đầu và làm cho việc thử nghiệm nền tảng và bắt đầu trở nên dễ dàng.
Là một robo-advisor, Betterment sử dụng công nghệ để lập kế hoạch và quản lý đầu tư của bạn một cách tự động. Nền tảng chính được tự động hóa, nhưng bạn có thể đăng ký hỗ trợ của con người với một khoản phí bổ sung. Về mặt robo-advisor, Betterment là một trong những nền tảng phổ biến nhất. Bạn có thể thử nghiệm nền tảng trước khi đăng ký. Để biết thêm thông tin, hãy đọc đánh giá chi tiết của chúng tôi về Betterment.
Nếu Betterment là sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu đầu tư của bạn, bạn nên mong đợi phải tuân thủ các bước sau khi bắt đầu:
- Bắt đầu quá trình thiết lập: Bạn có thể thiết lập một tài khoản Betterment miễn phí chỉ cần cung cấp địa chỉ email và số điện thoại để đăng nhập. Như vậy, bạn có thể xem nền tảng. Nếu bạn muốn đầu tư, bạn sẽ cần xác minh danh tính của mình bằng một loại giấy tờ tùy thân có chứa hình ảnh của chính phủ. Bạn cũng cần liên kết một tài khoản thanh toán để chuyển tiền.
- Chọn mục tiêu đầu tư của bạn: Khi bạn có tiền trong tài khoản, bạn có thể thiết lập danh mục đầu tư tự động. Nền tảng sẽ hỏi về các mục tiêu đầu tư của bạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc quỹ khẩn cấp. Nó cũng sẽ hỏi về thời gian mà bạn cần tiền và mức độ chịu rủi ro của bạn (bạn có thoải mái chấp nhận thua lỗ ngắn hạn để có lợi nhuận dài hạn cao hơn không). Nếu bạn đầu tư ít nhất 20,000 đô la, bạn có thể lên lịch để gọi miễn phí với một cố vấn tài chính con người tại Betterment để giúp thiết lập danh mục đầu tư của bạn.
- Xem xét lựa chọn mục tiêu của bạn: Betterment sẽ sử dụng các mục tiêu bạn đã chọn để phát triển một danh mục gồm các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt bằng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cho các khoản đầu tư. Nó cũng sẽ hiển thị lợi nhuận dự kiến và cách mà nó dự đoán tiền của bạn sẽ phát triển theo thời gian. Tuy nhiên, nó sẽ không khởi động đầu tư ngay lập tức. Bạn có thể thay đổi các mục tiêu và giả định để thiết kế lại danh mục đầu tư. Ví dụ, bạn có thể yêu cầu mức độ chịu rủi ro cao hơn cho một danh mục có nhiều cổ phiếu và tăng trưởng tương lai cao hơn.
- Hoàn tất quá trình thiết lập tài khoản: Nếu bạn hài lòng với đề xuất danh mục, bạn có thể chấp nhận để bắt đầu đầu tư. Betterment sẽ tự động thiết lập các khoản đầu tư và quản lý danh mục. Sau đó, bạn có thể thiết lập các đóng góp bổ sung theo thời gian để tiếp tục tiết kiệm nhiều hơn. Bạn cũng có thể thiết lập nhiều danh mục đầu tư cho các mục tiêu khác nhau—ví dụ, một danh mục dài hạn cho nghỉ hưu và một danh mục ngắn hạn để tiết kiệm tiền mua nhà.
Lợi ích của Đầu Tư Với Betterment
Đầu tư với Betterment mang lại nhiều lợi ích có giá trị. Công cụ robo-advisor tích cực xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của bạn như một cố vấn đầu tư nhưng chỉ với một phần nhỏ chi phí. Betterment tính phí 0.25% mỗi năm trên tổng giá trị danh mục của bạn. Một cố vấn con người có thể tính phí 1% hoặc nhiều hơn. Betterment đã xây dựng các robo-advisor của mình bằng một đội ngũ các chuyên gia đầu tư và nhà kinh tế sử dụng các chiến lược như lý thuyết danh mục hiện đại (MPT).
Betterment cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư. Bạn không chỉ có thể tùy chỉnh danh mục của mình dựa trên các mục tiêu, sự chịu đựng rủi ro và khung thời gian, mà bạn cũng có thể chọn giữa các danh mục đặc biệt cho các mục tiêu khác nhau. Ví dụ, Betterment cung cấp một danh mục Công nghệ Đổi mới tập trung vào đầu tư vào các nhà lãnh đạo công nghệ và một danh mục Tác động Khí hậu ưu tiên các công ty có lượng khí thải carbon thấp. Mặc dù công cụ robo-advisor quản lý danh mục của bạn, bạn có khả năng tùy chỉnh nó một phần. Ví dụ, bạn có thể dời số lượng của danh mục đầu tư vào cổ phiếu quốc tế vượt quá đề xuất ban đầu.
Betterment chấp nhận khách hàng mới mà không có khoản tiền gửi mở tối thiểu. Nếu bạn không muốn đầu tư toàn bộ tiền của bạn, bạn có thể kiếm được lãi suất cao lên tới 4.75% APY trên tiền mặt của bạn bằng tài khoản tiết kiệm Betterment. Cuối cùng, công nghệ được thiết kế tốt và thân thiện với người dùng. Betterment làm cho việc bắt đầu đầu tư trở nên dễ dàng và an toàn.
Kết Luận
Betterment không thể đạt được vị thế hiện tại nếu nó không chăm sóc khách hàng một cách đúng đắn. Họ đã thể hiện cam kết mạnh mẽ để đảm bảo an toàn cho khách hàng thông qua các biện pháp bảo mật như bảo hiểm SIPC, kiểm toán bên ngoài, tường lửa để ngăn chặn việc trộn lẫn các quỹ và xác thực hai yếu tố.
Khi bạn sử dụng robo-advisor của Betterment, bạn vẫn chấp nhận rủi ro mất mát đầu tư. Điều này không giống như giữ tiền mặt trong tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, bạn có thể yên tâm với việc biết rằng tiền của bạn được bảo vệ chống lại bất kỳ rủi ro hoạt động hoặc phá sản nào từ Betterment nhờ các biện pháp bảo mật của họ.
Betterment Là Gì?
Betterment là một nền tảng tư vấn tài chính trực tuyến. Nó vận hành một robo-advisor, tự động xây dựng và quản lý các danh mục đầu tư của người dùng mà không cần sự trợ giúp của con người. Betterment cũng cung cấp truy cập ảo vào các cố vấn tài chính con người và một tài khoản quản lý tiền mặt, giúp bạn kiếm lãi suất trên số tiền chưa đầu tư.
Làm Thế Nào Betterment Kiếm Tiền?
Betterment kiếm tiền bằng cách tính phí quản lý tài sản hàng năm, một phần trăm của số tiền bạn đầu tư với họ. Betterment tính phí 0.25% mỗi năm nếu bạn chỉ sử dụng robo-advisor (hoặc $4 mỗi tháng đối với tài khoản dưới $20,000). Betterment tính phí 0.40% mỗi năm cho dịch vụ premium của họ nếu bạn cũng muốn truy cập vào các cố vấn tài chính con người để đặt câu hỏi. Tuy nhiên, bạn cần đầu tư ít nhất $100,000 để có thể làm việc với các cố vấn con người.
Có nên đầu tư vào Betterment?
Betterment có thể đáng đầu tư nếu bạn muốn xây dựng và quản lý danh mục đầu tư mà không phải trả toàn bộ chi phí cho một cố vấn tài chính. Một cố vấn con người có thể thu phí 1% hoặc hơn mỗi năm, gấp khoảng bốn lần phí của Betterment robo-advisor. Tuy nhiên, nếu bạn thoải mái đầu tư một mình, bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình mà không cần trả phí hàng năm cho Betterment.
Betterment có phải là hợp pháp?
Vâng, Betterment là hợp pháp. Nó được đăng ký và được quản lý bởi SEC và FINRA, giống như các cố vấn đầu tư và môi giới truyền thống. Betterment cũng đầu tư mạnh mẽ vào các biện pháp an toàn cho người dùng của mình. Betterment có hơn 850.000 người dùng và quản lý hơn 45 tỷ USD tài sản.
