Bí mật bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bẫy của bảo hiểm nhân thọ không chỉ gây thiệt hại về tiền bạc mà còn ảnh hưởng đến tài chính gia đình. Để tránh bị mắc kẹt khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ các kiến thức về quyền lợi và nghĩa vụ. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc.

Các mẹo để tránh bẫy của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ không phải là lừa đảo. Sự hiểu biết không đúng về bảo hiểm là nguyên nhân chính dẫn đến sự hiểu lầm. Khi mua bảo hiểm nhân thọ, cần chú ý đến một số điều như thế nào?

Cam kết lợi nhuận

Một trong những cạm bẫy lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ là sự hứa hẹn về quyền lợi được cam kết. Người tham gia thường nghĩ rằng họ sẽ nhận được lợi nhuận cố định từ bảo hiểm mà không cần phải chịu bất kỳ rủi ro nào, giống như việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

Tuy nhiên, bạn chỉ có thể nhận được lợi nhuận khi tham gia bảo hiểm trong thời gian dài, thường là khoảng 10 - 20 năm tùy thuộc vào thời hạn hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ thường đi kèm với nhiều chi phí khác nhau như phí quản lý, phí rút tiền, chuyển đổi và hủy hợp đồng. Việc nhận lại toàn bộ số tiền đầu tư và lợi nhuận là khá khó khăn.

Quy định về việc hoàn trả tiền

Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có chính sách hoàn tiền. Điều này phụ thuộc vào loại hợp đồng và các điều khoản cụ thể trong đó.

Bảo hiểm nhân thọ truyền thống: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có khoản tiền hoàn lại sau một thời gian nhất định, nhằm khuyến khích việc giữ hợp đồng trong thời gian dài. Tuy nhiên, số tiền hoàn lại thường không đủ bằng với tổng số tiền đã đóng trước đó và phụ thuộc vào thời gian tham gia hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư: Loại bảo hiểm kết hợp bảo vệ tài chính và đầu tư để tăng tài sản tích lũy. Mức phí chia thành 2 phần gồm bảo hiểm và đầu tư, tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân mà khách hàng có thể lựa chọn tập trung vào một trong 2 phần trên. Số tiền hoàn lại phụ thuộc vào giá trị đầu tư.

Nhân viên tư vấn không minh bạch, không rõ ràng:

Mập mờ trong việc tư vấn là một cạm bẫy của bảo hiểm nhân thọ mà các nhân viên tư vấn thường áp dụng. Có thể kể đến như:

Sản phẩm không phù hợp: Nhiều nhân viên vì mục đích cá nhân để bán bảo hiểm và nhận hoa hồng sẽ truyền đạt thông tin không chính xác, khiến khách hàng mua bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ. Quyền lợi bị hạn chế: Nếu nhân viên không tư vấn rõ ràng, người tham gia có thể không nhận được mức bảo vệ đúng với rủi ro.

Làm thế nào để chọn mua bảo hiểm nhân thọ đúng và phù hợp?

Việc mua bảo hiểm nhân thọ là quyết định quan trọng, và để đảm bảo bạn đang làm đúng, dưới đây là một số bước bạn nên thực hiện:

Xác định mục tiêu và nhu cầu

Xác định rõ mục đích và nhu cầu mua sẽ giúp bạn tránh được các bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Dựa vào mục tiêu về bảo vệ gia đình, giáo dục con cái, hay chuẩn bị nghỉ hưu và tình hình tài chính cá nhân sẽ giúp bạn chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

Tìm hiểu kỹ sản phẩm bảo hiểm bạn định mua

Dù vì lý do gì, khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tự tìm hiểu và xem xét các ưu - nhược điểm của từng loại. Từ đó, chọn được sản phẩm phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của bạn.

Chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín

Nghiên cứu và so sánh giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ, đưa ra đánh giá về chất lượng dịch vụ, độ tin cậy và kết quả kinh doanh để bạn có thể chọn mua bảo hiểm một cách tự tin. Hãy tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè, hoặc tìm kiếm thông tin trên các trang web uy tín để đưa ra quyết định chính xác nhất.

Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm

Việc đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm là rất quan trọng để tránh các cạm bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Đảm bảo bạn đã đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng, cũng như quyền lợi, nghĩa vụ, điều kiện và các chi phí liên quan. Hỏi nhân viên tư vấn nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng hoặc gây thắc mắc.

Cẩn thận với những lời hứa về lợi nhuận

Những lời hứa về lợi nhuận không có cơ sở rõ ràng có thể khiến bạn mắc kẹt. Lưu ý rằng, lợi nhuận từ bảo hiểm nhân thọ thường không được đảm bảo và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Để tránh rủi ro không cần thiết, hãy chú ý đến các chi phí liên quan như phí quản lý, phí chuyển đổi, phí rút tiền và phí hủy hợp đồng.

Mua bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe

Độ tuổi càng cao thì mức độ bảo vệ càng thấp, phí đóng bảo hiểm cũng cao hơn và rủi ro cũng tăng lên. Tham gia bảo hiểm khi còn trẻ và có sức khỏe tốt sẽ giúp bạn tránh được việc tăng phí rủi ro và giảm số tiền tích lũy.

Tránh ghép nhiều người vào cùng một hợp đồng bảo hiểm

Một hợp đồng bảo hiểm chỉ có một người bảo hiểm chính, những người còn lại chỉ tham gia vào các sản phẩm bổ trợ. Gộp nhiều người sẽ có nhiều sản phẩm bổ trợ hơn, dẫn đến giảm số tiền tích lũy của bạn khi mua bảo hiểm.

Tham gia bảo hiểm lâu dài

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tích lũy dài hạn. Khi quyết định tham gia, hãy xem xét để đầu tư một khoản tiền trong nhiều năm tới.

Việc mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là quyết định rất quan trọng, liên quan đến tài chính và an ninh của gia đình bạn. Hãy lựa chọn một cách cẩn thận và tỉnh táo để tránh các bẫy của bảo hiểm nhân thọ một cách hiệu quả!