Bí mật của lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư

Khám phá lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép, hay còn gọi là lãi kép, là quá trình tích lũy lãi suất. Đơn giản là số tiền lãi được cộng dồn vào vốn ban đầu để tạo ra số tiền lãi tiếp theo. Quá trình này diễn ra lặp đi lặp lại, mỗi chu kỳ kéo dài càng lâu thì số tiền lãi sinh ra càng lớn. Đây chính là sức mạnh của lãi kép.

“Lãi kép” còn được gọi là “lãi sinh lãi”, “lãi sinh tiền” là một trong những biểu hiện của hiệu ứng tích tụ tài sản. Lãi kép giúp tiền của bạn sinh lãi một cách tự động và hiệu quả hơn.

Mặc dù khái niệm này mới được nhiều người chú ý gần đây, nhưng trong thực tế, ông bà ta đã từng biết cách tận dụng lãi kép trong việc quản lý tài chính từ rất lâu.

Đặt tiền vào ngân hàng, để tiền sinh lãi và cộng lãi vào gốc, tiếp tục đặt tiền là cách đơn giản nhất để tăng lợi nhuận lâu dài. Với nhà đầu tư liều lĩnh, biết tận dụng “sức mạnh” của lãi kép, họ có thể dễ dàng đề xuất những kế hoạch tài chính cụ thể cho mục tiêu dài hạn.

Công thức tính lãi kép

Để tính lãi kép, bạn có thể sử dụng công thức sau:

Trong đó:

• A: Giá trị trong tương lai
• P: Số tiền đầu tư ban đầu (vốn)
• r: Lãi suất hàng năm
• n: Số lần lãi nhập gốc mỗi năm
• t: Thời gian đầu tư tính bằng năm

Ví dụ: Bạn đầu tư 10 triệu và gửi tiết kiệm trong 3 năm với lãi suất 10%/năm.

Nếu bạn gửi tiền với lãi đơn, số tiền lãi sẽ được tính như sau:

• Lãi năm thứ nhất: 10% *10.000.000 = 1.000.000
• Lãi năm thứ hai:    10% *10.000.000 = 1.000.000
• Lãi năm thứ ba:     10% *10.000.000 = 1.000.000

Tổng số tiền lãi sau 3 năm, bạn sẽ nhận được 3.000.000đ.

Sử dụng công thức tính lãi kép, khi đặt cùng một số tiền vào ngân hàng với lãi kép trong 3 năm, số tiền lãi bạn sẽ nhận được như sau:

• Lãi suất năm thứ nhất: 10% *10.000.000 = 1.000.000
• Lãi suất năm thứ hai:    10% * (10.000.000 + 1.000.000) = 1.100.000
• Lãi suất năm thứ ba:     10% *(10.000.000 + 1.000.000 + 1.100.000) = 1.210.000

Do đó, sau 3 năm đầu tư tiết kiệm, số tiền lãi bạn nhận được là 3.310.000đ, cao hơn so với lãi đơn.

Sức mạnh của lãi kép

Từ công thức tính lãi kép trên, bạn có thể thấy, lãi suất, số tiền gốc, tần suất và thời gian là những yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi kép. Cụ thể:

Lãi suất: Lãi suất cao hơn sẽ dẫn đến số tiền lãi cao hơn. Lợi ích chính của lãi kép là tái đầu tư số tiền lãi (thông qua việc nhập vào vốn), do đó lãi suất cao sẽ tăng mạnh số tiền lời trong các kỳ sau.

Số tiền gốc: Đây là yếu tố ban đầu quan trọng trong chu kỳ lãi kép. Vốn ban đầu lớn hơn sẽ dẫn đến lãi cao hơn ở các giai đoạn sau.

Tần suất: Đây là các điểm thời gian mà lãi được gộp vào vốn. Tần suất có thể là hằng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Nếu tần suất đều đặn, số tiền lãi sẽ tăng đều, mang lại lợi nhuận lớn trong tương lai.

Thời gian: Yếu tố quan trọng và ảnh hưởng lớn nhất trong lãi kép. Khi sử dụng lãi kép một cách nghiêm túc, tiết kiệm đều trong 10, 20, 30 năm,... từ một số vốn nhỏ, tài sản của bạn có thể tăng lên một cách đáng kinh ngạc.

Sức mạnh của lãi kép giúp tạo ra tiền lời trong tương lai

Tận dụng lợi ích của lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư

Qua những phân tích trên, mọi người đều thấy rõ được lợi ích của lãi kép. Tuy nhiên, làm thế nào để áp dụng lãi kép một cách hiệu quả trong tiết kiệm và đầu tư.

Bắt đầu ngay từ hôm nay

Thời gian chính là yếu tố quyết định sức mạnh của lãi kép. Sự kiên nhẫn và thời gian sẽ làm tăng tài sản của bạn. Lợi ích của lãi kép rõ ràng nhất khi tiết kiệm trong khoảng từ 10 - 30 năm. Dù ban đầu có thể thấy những thay đổi nhỏ, nhưng nếu kiên trì trong thời gian dài, lãi kép sẽ biến số tiền nhỏ của bạn thành một số lớn.

Đó là lý do tại sao bạn nên bắt đầu sớm. Cùng một số tiền và lãi suất, người bắt đầu ở tuổi 20, tiết kiệm trong 40 năm, sẽ nhận được số tiền lãi khác biệt so với người 40 tuổi mới bắt đầu và chỉ tiết kiệm trong 20 năm.

Hãy tích lũy hàng ngày, tạo ra lợi nhuận từ những đồng tiền nhỏ

Kiên nhẫn và thực hiện đều đặn

Tần suất đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận của lãi kép. Nếu bạn kiên nhẫn tái đầu tư gốc - lãi liên tục, không ngừng, tổng số tiền trong các kỳ sau sẽ tăng lên, giúp tạo ra lãi lớn hơn.

Chọn lựa kênh có lãi suất cao

Bên cạnh vốn, lãi suất gửi cao sẽ giúp số tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn trong cùng thời gian và tần suất. Hiện nay, có nhiều kênh đầu tư có lãi suất cao như cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc đơn giản là gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn trên 1 năm.

Nếu bạn thích thử thách và hiểu biết về thị trường tài chính, đầu tư vào cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ là lựa chọn phù hợp. Mặc dù có rủi ro nhưng lãi suất từ hai hình thức này có thể đạt 15% ~ 25%/năm. Trong khi đó, gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ đem lại lãi suất khoảng 6% - 7%/năm, phù hợp với những người muốn an toàn và không có nhiều kiến thức về đầu tư.

Vì mỗi hình thức đầu tư có ưu và nhược điểm riêng, bạn cần suy nghĩ kỹ trước khi quyết định. Ngoài ra, số tiền đầu tư cần là tiền dư thừa, không dùng trong thời gian dài, khi đó, lợi ích từ lãi kép mới được tối đa hóa.

Bài viết đã cung cấp cho bạn những kiến thức cơ bản về lãi kép. Lãi kép là một công cụ sinh lời hiệu quả nếu bạn biết cách sử dụng. Hãy xây dựng kế hoạch và bắt đầu tiết kiệm ngay từ bây giờ để không bỏ lỡ cơ hội làm giàu này.