Buzz
Không phải tình cờ mà hầu hết những người giàu đều đầu tư vào thị trường chứng khoán. Mặc dù có thể gặp rủi ro nhưng đầu tư vào cổ phiếu là một trong những phương pháp tốt nhất để đảm bảo sự an toàn, độc lập tài chính và tạo ra sự giàu có cho bản thân. Dù bạn đang bắt đầu tiết kiệm hoặc đã tích lũy một số tiền cho tương lai, tiền của bạn nên được sử dụng một cách thông minh như khi bạn chăm chỉ kiếm nó. Tuy nhiên, để thành công trong việc đầu tư này, bạn cần hiểu rõ cách thị trường chứng khoán hoạt động. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn từ quá trình ra quyết định đầu tư đến việc chọn lựa con đường đúng để trở thành một nhà đầu tư thành công. Bài viết cũng sẽ tập trung vào việc đầu tư vào cổ phiếu một cách cụ thể. Để giao dịch chứng khoán, bạn cần tham khảo bài viết Cách giao dịch cổ phiếu. Để đầu tư qua các quỹ hỗ trợ, hãy tham khảo cách quyết định mua cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ.
Các bước
Đặt Mục tiêu Đầu tư và Kỳ vọng
Lập danh sách những gì bạn muốn. Để xác định mục tiêu của bạn, bạn cần biết bạn muốn gì hoặc muốn trải nghiệm gì trong cuộc sống để có đủ tiền để thực hiện. Ví dụ, sau khi về hưu, bạn muốn cuộc sống của mình như thế nào? Bạn muốn du lịch, mua những chiếc ô tô mới hay thưởng thức những bữa tối tuyệt vời? Hoặc bạn chỉ muốn những nhu cầu bình thường? Sử dụng danh sách này để giúp bạn xác định mục tiêu của mình trong bước tiếp theo.
- Việc lập danh sách cũng giúp bạn nếu bạn đang tiết kiệm cho tương lai của con bạn. Ví dụ, bạn muốn gửi con đi học ở các trường phổ thông và đại học tư thục? Bạn muốn mua ô tô cho họ? Hoặc bạn muốn họ học ở trường công và sử dụng tiền dư thừa cho những mục đích khác? Có ý định rõ ràng về những gì có giá trị với bạn sẽ giúp bạn xác định mục tiêu tiết kiệm và đầu tư.
Đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Để lập kế hoạch đầu tư, việc quan trọng nhất là bạn cần hiểu tại sao bạn muốn đầu tư. Mục tiêu tài chính của bạn cần phải cụ thể để bạn có thể biết được những gì cần làm để đạt được chúng.
- Một số mục tiêu tài chính phổ biến bao gồm mua nhà, chi tiền cho việc học của con cái, tích lũy tiền dự phòng cho những thời điểm khó khăn và tiết kiệm cho tuổi về hưu. Thay vì một mục tiêu mơ hồ như “sở hữu một căn nhà”, hãy xác định rõ hơn: “Cần tiết kiệm 63.000 đô la để đóng tiền trước cho việc mua một căn nhà có giá 311.000 đô la”. (Hầu hết các khoản vay mua nhà yêu cầu trả trước từ 20% đến 25% giá trị căn nhà để nhận được lãi suất thấp nhất).
- Đa số các chuyên gia đầu tư đều khuyến nghị bạn nên tiết kiệm ít nhất 8 lần lương hàng năm tốt nhất của bạn cho việc về hưu. Điều này sẽ giúp bạn có thể nhận được khoản thu nhập hàng năm khi về hưu tương đương 85% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu. Ví dụ, nếu bạn muốn nhận một lương hàng năm là 80.000 đô la khi về hưu, bạn cần tiết kiệm ít nhất 64.000 đô la mỗi năm trong khoảng thời gian trước khi về hưu.
- Sử dụng máy tính cá nhân dành cho sinh viên để tính toán số tiền bạn cần chi cho việc học đại học của con cái, cùng với các nguồn tài trợ học vụ mà con bạn có thể nhận được, và xác định cách bạn có thể đóng góp dựa trên thu nhập ròng của bạn. Cần lưu ý rằng chi phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào vị trí và loại trường học (công lập, tư thục, v.v.). Cũng cần lưu ý rằng chi phí đại học không chỉ bao gồm học phí mà còn bao gồm chi phí sinh hoạt, đi lại, sách vở và các chi phí khác.
- Cân nhắc yếu tố thời gian trong mục tiêu của bạn, đặc biệt là đối với những kế hoạch dài hạn như quỹ về hưu. Ví dụ, Năm bắt đầu tiết kiệm từ khi 20 tuổi với một tài khoản hưu cá nhân (IRA) với lãi suất 8% mỗi năm. Anh ấy tiết kiệm 3.000 đô la mỗi năm trong 10 năm tiếp theo, sau đó ngừng tiết kiệm nhưng vẫn đầu tư tiền trong thị trường. Khi Nam về hưu ở tuổi 65, anh ấy sẽ có tổng cộng 642.000 đô la.
- Nhiều trang web có “công cụ tính toán tiết kiệm” có thể giúp bạn ước tính giá trị đầu tư sẽ tăng trong một khoảng thời gian với lãi suất cụ thể. Mặc dù không thay thế cho sự tư vấn tài chính chuyên nghiệp, những công cụ này có thể là một điểm khởi đầu tốt.
- Khi đã xác định rõ mục tiêu, bạn có thể biết mình còn bao xa để đạt được mục tiêu đó, từ đó tính được tỷ lệ sinh lợi mục tiêu hàng năm.
Xác định mức độ chịu đựng rủi ro. Việc đầu tư thường đi kèm với rủi ro. Để xác định mức độ chịu đựng rủi ro của mình, bạn cần xem xét hai yếu tố: khả năng chịu rủi ro và sẵn lòng chấp nhận rủi ro.
- Bạn đang ở giai đoạn nào trong cuộc sống? Nói cách khác, bạn còn xa hay đã gần đạt đỉnh thu nhập tiềm năng của mình?
- Bạn có sẵn lòng chấp nhận rủi ro lớn hơn để đạt được lợi ích lớn hơn không?
- Thời gian bạn định giữ đầu tư của mình là bao lâu?
- Bạn cần bao nhiêu tiền có sẵn (tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt) để sử dụng cho các mục tiêu ngắn hạn và giữ một số tiền dự trữ? Không nên đầu tư vào cổ phiếu cho đến khi bạn có ít nhất từ sáu đến mười hai tháng chi tiêu hàng tháng trong tài khoản tiết kiệm dự phòng. Nếu bạn phải bán cổ phiếu trong thời gian dưới một năm để đáp ứng nhu cầu thanh khoản của mình, đó không phải là đầu tư mà là đầu cơ.
- Nếu mức rủi ro của một khoản đầu tư cao hơn mức độ chịu đựng của bạn, thì điều đó không phải là một lựa chọn phù hợp. Bạn nên loại bỏ nó!
- Bạn nên phân bổ đầu tư dựa trên tuổi tác. Ví dụ, bạn có thể đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu khi còn trẻ. Tương tự, nghề nghiệp của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ phân bổ. Nếu bạn có một công việc ổn định, lương cao nhưng ổn định như làm việc cho một công ty, bạn có thể cân nhắc đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. Ngược lại, nếu công việc của bạn không ổn định như kinh doanh hay môi giới cổ phiếu, bạn nên phân bổ ít hơn vào cổ phiếu và nhiều hơn vào trái phiếu. Mặc dù cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn. Khi bạn già hơn, hãy dần chuyển sang các công cụ đầu tư ổn định hơn như trái phiếu.
Tìm hiểu về thị trường chứng khoán. Dành thời gian đọc về thị trường chứng khoán và kinh tế. Lắng nghe phân tích và dự báo của chuyên gia để hiểu rõ về tình hình kinh tế và nhận diện cổ phiếu tiềm năng. Những cuốn sách quý báu như:
- Nhà Đầu Tư Thông Thái và Phân Tích Chứng Khoán của Benjamin Graham là những nguồn kiến thức nhập môn tuyệt vời về đầu tư.
- Diễn Giải Báo Cáo Tài Chính của Benjamin Graham và Spencer B. Meredith. Một tài liệu ngắn gọn và chất lượng về cách đọc báo cáo tài chính.
- Kỳ Vọng Đầu Tư của Alfred Rappaport, Michael J. Mauboussin. Cuốn sách dễ đọc, mang lại cái nhìn mới về phân tích chứng khoán.
- Cổ Phiếu Thường và Lợi Nhuận Phi Thường của Philip Fisher. Warren Buffett đã học hỏi từ Fisher và cuốn sách này giúp hiểu rõ hơn về ảnh hưởng của Fisher đối với Buffett.
- Những Bài Viết của Warren Buffet - tập hợp các thư gửi cổ đông hàng năm của Buffet. Mang lại nhiều lời khuyên quý báu cho nhà đầu tư.
- Lý Thuyết Giá Trị Đầu Tư của John Burr Williams - một trong những cuốn sách hay nhất về định giá cổ phiếu.
- Trên Đỉnh Phố Wall và Đánh Bại Phố Wall của Peter Lynch - hai cuốn sách dễ đọc và chứa nhiều thông tin hữu ích về đầu tư.
- Những Ảo Tưởng Phổ Biến Bất Thường và Sự Điên Cuồng của Đám Đông của Charles Mackay và Hồi Ức của Một Thiên Tài Đầu Tư Chứng Khoán của William Lefevre sử dụng các ví dụ thực tế để mô tả tác động của cảm xúc và sự tham lam trên thị trường chứng khoán.
Xây dựng kỳ vọng về thị trường chứng khoán. Bước này đòi hỏi bạn phải phân tích dữ liệu tài chính để hiểu rõ cách thị trường hoạt động. Bạn cần phát triển “cảm nhận thị trường” để hiểu rõ dữ liệu.
- Nhận biết các sản phẩm bạn sử dụng hàng ngày và cân nhắc điều kiện có thể làm bạn ngừng mua sản phẩm đó hoặc mua nhiều hơn.
- Nếu người khác cũng mua sản phẩm mà bạn đã nắm rõ, đó có thể là một giả định đầu tư tích cực.
Tập trung vào suy nghĩ. Xây dựng dự đoán quan trọng trong các lĩnh vực như:
- Ước lượng tác động của xu hướng lãi suất và lạm phát đối với thị trường chứng khoán.
- Hiểu về chu kỳ kinh doanh và cách nó ảnh hưởng đến thị trường.
- Phân tích những ngành nào sẽ hưởng lợi từ điều kiện vĩ mô.
- Tìm hiểu về những ngành hoạt động ổn định dù trong điều kiện kinh tế khó khăn.
Tiến hành Đầu tư
Phân bổ tài sản đầu tư. Quyết định tỷ lệ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, và các kênh đầu tư khác dựa trên kỳ vọng thị trường và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.
- Xác định một phương pháp phân bổ tài sản phù hợp với mục tiêu của bạn.
Lựa chọn các loại đầu tư. Mục tiêu 'rủi ro và lợi tức' sẽ định hình lựa chọn của bạn. Bạn có thể chọn:
- Đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu của các công ty như Apple hoặc McDonalds.
- Mua các quỹ chỉ số thụ động để đầu tư vào danh mục được mô phỏng theo chỉ số như S&P 500.
- Đầu tư vào các quỹ ETFs được giao dịch như cổ phiếu và có thể liên kết với một chỉ số hoặc một ngành cụ thể.
- Chọn các quỹ quản lý chủ động để nhận được sự quản lý chuyên nghiệp nhưng phải chịu phí cao hơn.
- Khám phá các quỹ mục tiêu tuổi dành cho những người đang nghỉ hưu, chúng sẽ tự động điều chỉnh danh mục của bạn theo tuổi tác.
- Luôn lưu ý các chi phí liên quan khi đầu tư để đảm bảo rằng lợi nhuận của bạn không bị ảnh hưởng bởi các khoản phí không cần thiết.
Xác định giá trị nội tại và giá hợp lý của mỗi cổ phiếu. Giá trị nội tại dựa trên giá trị kinh doanh, khác biệt so với giá thị trường hiện tại. Giá hợp lý dựa trên tỷ lệ với giá nội tại, tính theo biên an toàn (MOS). Có nhiều phương pháp định giá như: Phương pháp chiết khấu dòng tiền cổ tức, Mô hình chiết khấu dòng tiền (DCF), và Phương pháp so sánh.
Mua cổ phiếu. Sau khi tìm ra cổ phiếu phù hợp, hãy mua ngay. Mở tài khoản tại một công ty chứng khoán và đặt lệnh mua. Có thể chọn một nhân viên môi giới giá rẻ hoặc dịch vụ môi giới trọn gói, nhưng cần kiểm tra kỹ phí và chi phí liên quan.
Xây dựng danh mục đa dạng hóa từ 5 đến 20 cổ phiếu. Đa dạng hóa ở các ngành, lĩnh vực, đất nước, quy mô và phong cách đầu tư ('tăng trưởng' hay 'giá trị').
Nắm giữ trong dài hạn, từ năm đến mười năm hay lâu hơn. Tránh những cảm xúc thất thường khi thị trường biến động. Trong dài hạn, cổ phiếu thường tăng giá. Đối với bán cổ phiếu, cân nhắc khi giá tăng hơn 50% so với giá mua hoặc có sự thay đổi lớn trong yếu tố cơ bản của doanh nghiệp.
Đầu tư thường xuyên và có hệ thống. Áp dụng chiến lược bình quân chi phí, mua thấp và bán cao. Dành một phần thu nhập mỗi tháng để đầu tư. Thị trường giảm là cơ hội để mua vào, hãy tận dụng những lúc này.
Theo dõi và Bảo trì Danh mục Đầu tư
Đặt các tiêu chuẩn cụ thể. Thiết lập các tiêu chuẩn để đánh giá hiệu suất của cổ phiếu so với mong đợi của bạn và xác định cách duy trì chúng. Xây dựng tiêu chuẩn dựa trên chỉ số thị trường để biết liệu đầu tư của bạn có vượt qua thị trường hay không.
So sánh hiệu suất thực tế với kỳ vọng. Đánh giá kết quả của các khoản đầu tư so với kỳ vọng và quyết định liệu nên tiếp tục giữ hay bán ra. Kiên nhẫn là yếu tố quan trọng, đặc biệt trong đầu tư dài hạn.
Cập nhật kỳ vọng và đề phòng rủi ro. Theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên tình hình mới. Đánh giá các dự đoán thị trường và xem xét xem danh mục đầu tư của bạn đang đáp ứng được mục tiêu đề ra hay không.
Tránh việc giao dịch thường xuyên dựa trên cảm xúc. Hãy là nhà đầu tư chứ không phải là nhà đầu cơ. Tự nghiên cứu cổ phiếu và không để dựa vào các lời khuyên từ bên ngoài. Tập trung vào mục tiêu đầu tư dài hạn và không để mất tập trung với biến động ngắn hạn của thị trường.
Tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia và tư vấn đầu tư. Luôn nắm bắt kiến thức mới và đọc sách báo của những người đã thành công trong lĩnh vực bạn quan tâm. Hãy học cách kiểm soát cảm xúc khi tham gia thị trường chứng khoán và đưa ra các quyết định đầu tư thông minh.
Khuyến Nghị
- Mua cổ phiếu của các công ty ít cạnh tranh.
- Tìm cơ hội mua cổ phiếu tốt ở giá thấp.
- Giữ bản thân luôn khách quan và không để cảm xúc chi phối.
- Đầu tư vào các công ty vì lợi ích của cổ đông.
Cảnh Báo
- Khi xử lý tiền bạc, luôn cần cân nhắc và không nên tin tưởng ngộ nghĩnh vào mọi lời khuyên. Thị trường luôn biến động và không ai có thể dự đoán chính xác được.
- Tránh giao dịch lướt sóng ngắn hạn, đặc biệt là khi bạn thiếu kinh nghiệm. Thị trường cần kỹ năng và kiên nhẫn, không phải may mắn.
- Chỉ đầu tư số tiền bạn có thể chấp nhận rủi ro. Đôi khi, thậm chí một quyết định tưởng chừng thông minh cũng có thể gây tổn thất lớn.
- Đừng dùng đòn bẩy tài chính, vì nó có thể khiến bạn mất tiền nhanh chóng. Đầu tư cần sự cẩn trọng và thận trọng.
- Tránh mua cổ phiếu mù quáng chỉ vì chúng rẻ. Giá rẻ không đồng nghĩa với giá trị thực sự của cổ phiếu.
- Đầu tư vào cổ phiếu và tránh xa các công cụ đầu cơ như quyền chọn và chứng khoán phái sinh.
- Không nên tin tưởng người có thể kiếm tiền từ giao dịch của bạn. Hãy tự mình đánh giá và ra quyết định.
- Tránh tham gia các xu hướng mua cổ phiếu theo 'sóng'. Đây thường là đầu cơ, không phải đầu tư.
- Đừng tham gia giao dịch nội gián, điều này có thể gây rắc rối pháp lý và mất mát nặng nề.
