Buzz
Nếu bạn có một ít tiền dư, đầu tư là con đường tốt nhất để làm cho số tiền đó tăng lên. Thật ra, nếu bạn biết cách đầu tư một cách thông minh, bạn có thể sống thoải mái từ lợi nhuận mà đầu tư mang lại. Hãy bắt đầu với các loại đầu tư an toàn như trái phiếu, quỹ tương hỗ và các tài khoản hưu trí trong khi bạn tiếp tục nắm bắt kiến thức về thị trường tài chính. Khi bạn đã tích luỹ đủ vốn, hãy chuyển sang các loại đầu tư rủi ro hơn như bất động sản hoặc hàng hóa, vì chúng có tiềm năng sinh lời cao hơn.
Các bước
Bắt đầu với các loại đầu tư an toàn
Mở tài khoản thị trường tiền tệ. Tài khoản thị trường tiền tệ yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn, nhưng lại có lãi suất cao hơn nhiều so với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Thông thường, lãi suất này tương ứng với lãi suất thị trường hiện tại.
- Tiền trong tài khoản thị trường tiền tệ có thể dễ dàng tiếp cận, mặc dù có thể có hạn chế về số tiền rút và tần suất rút. Bạn không nên sử dụng tài khoản này cho mục đích cần tiền gấp.
- Nếu bạn đã là khách hàng của một ngân hàng, bạn có thể mở tài khoản thị trường tiền tệ tại đó. Tuy nhiên, bạn cũng nên tham khảo các ngân hàng khác để tìm lãi suất tốt nhất với số tiền gửi thấp nhất, phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.
- Nhiều công ty thẻ tín dụng, như Capital One và Discover, cung cấp dịch vụ mở tài khoản thị trường tiền tệ trực tuyến.
Bảo vệ đầu tư với chứng chỉ tiền gửi (CD). CD giữ một khoản tiền nhất định trong một thời hạn cụ thể. Trong thời gian này, bạn không thể rút tiền. Sau thời gian đó, bạn sẽ nhận lại số tiền gốc cùng với lãi suất.
- CD là một trong những cách an toàn nhất để đầu tư và tiết kiệm tiền. Thời hạn càng dài, lãi suất càng cao.
- Các ngân hàng có bảo hiểm FDIC cung cấp nhiều loại CD với các thời hạn và số tiền gửi tối thiểu khác nhau, giúp bạn dễ dàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
- Một số ngân hàng trực tuyến như Ally cung cấp CD mà không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu.
- Khi mở tài khoản CD, hãy đọc kỹ tuyên bố tiết lộ thông tin. Bạn cần hiểu lãi suất cố định hay biến động, và khi nào ngân hàng trả lãi. Hãy kiểm tra ngày đáo hạn và phạt nếu rút tiền trước hạn.
Mua cổ phiếu từ các công ty và lĩnh vực bạn hiểu biết. Khi mới bắt đầu đầu tư, bạn không cần sự trợ giúp của môi giới để tham gia thị trường chứng khoán. Bạn có thể sử dụng chương trình tái đầu tư cổ tức (DRIP) hoặc chương trình mua cổ phiếu trực tiếp (DSPP) để tránh chi phí môi giới và mua trực tiếp từ công ty.
- Bắt đầu với số tiền nhỏ, thậm chí chỉ $20 hoặc $30 mỗi tháng với các chương trình mua trực tiếp. Có danh sách các công ty cho phép đầu tư trực tiếp mà không tốn phí tại https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm.
- Nếu đầu tư vào công ty bạn hiểu biết, bạn sẽ tiết kiệm thời gian nghiên cứu. Bạn có thể nhận ra các dấu hiệu của sự thành công và xu hướng có lợi cho công ty.
Đa dạng hóa danh mục với quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ là sự kết hợp của cổ phiếu, trái phiếu hoặc hàng hoá được quản lý bởi một chuyên gia đầu tư. Với sự đa dạng này, quỹ tương hỗ ít rủi ro và thích hợp cho đầu tư dài hạn.
- Trong một số trường hợp, bạn có thể mua cổ phần của quỹ trực tiếp. Tuy nhiên, thường cần phải làm việc với môi giới hoặc tư vấn tài chính để mua cổ phần trong quỹ.
- Đầu tư vào quỹ tương hỗ là cách rẻ tiền để đa dạng hóa danh mục khi mới bắt đầu đầu tư. Bạn có thể mua cổ phần của quỹ với giá thấp hơn so với giá mà quỹ phải trả cho phần tài sản của mình.
Mở tài khoản hưu trí. Tài khoản hưu trí giúp bạn tiết kiệm tiền nghỉ hưu mà không phải trả thuế. Các loại tài khoản phổ biến bao gồm 401(k) và IRA. Tài khoản 401(k) do công ty bạn cung cấp, trong khi IRA do bạn tự lập.
- Nhiều công ty đề xuất mức đóng góp cố định vào tài khoản 401(k) của nhân viên. Bạn nên đóng ít nhất mức đề xuất để tận dụng mức độ miễn thuế.
- Với IRA truyền thống, bạn có thể đóng góp lên đến hơn $5.500 mỗi năm và không bị thuế. Thuế sẽ được tính khi rút tiền sau khi nghỉ hưu. Bạn cũng có thể chọn IRA Roth không bị thuế khi rút tiền. Tuy nhiên, tiền rút ra sau này sẽ không bị thuế.
- Tất cả loại IRA đều tích lũy lãi kép, nghĩa là lãi trên số tiền bạn đầu tư được tái đầu tư và sinh lãi lớn hơn. Ví dụ, nếu bạn đóng góp $5.000 vào IRA Roth khi bạn 20 tuổi, tài khoản của bạn có thể lên đến $160.000 khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65 (giả sử lãi suất là 8%) mà không cần làm gì thêm.
Mua trái phiếu để có thu nhập ổn định. Trái phiếu là loại chứng khoán có lãi suất cố định. Đơn giản, một công ty hoặc chính phủ mượn số tiền tương đương với mệnh giá của trái phiếu và hứa trả lại số tiền đó cùng với lãi suất. Trái phiếu tạo ra thu nhập ổn định cho bạn dù thị trường thế nào.
- Ví dụ, Bella Bakery phát hành trái phiếu 5 năm trị giá $10.000 với lãi suất là 3%. Ivan, một nhà đầu tư, mua trái phiếu này và trả cho Bella Bakery $10.000. Mỗi 6 tháng, Bella Bakery trả cho Ivan 3% của $10.000, tức là $300, vì Ivan cho họ sử dụng số tiền của anh ấy. Sau 5 năm, Ivan nhận lại $10.000.
- Trị giá mặt của hầu hết các trái phiếu là $1.000, vì vậy bạn cần một số tiền nhất định để tham gia thị trường trái phiếu.
- Trái phiếu Series I sinh lợi nhuận và giảm rủi ro từ lạm phát. Bạn có thể mua trực tuyến từ chính phủ. Khi lãi suất thấp, trái phiếu Series I có thể tạo ra lợi nhuận tốt hơn so với tài khoản tiền gửi hoặc CD, và đặc biệt an toàn. Chúng bảo vệ đầu tư của bạn trước lạm phát.
Tiếp cận vàng và bạc để chống lại lạm phát. Đầu tư vào kim loại quý mang lại sự ổn định và bền vững cho danh mục đầu tư. Vàng và bạc thường tăng giá trong thị trường bất ổn. Chúng có thể là lựa chọn an toàn để bảo vệ các khoản đầu tư khác.
- Giá vàng và bạc thường tăng trong thời kỳ thị trường không ổn định, như những biến động chính trị. Thị trường chứng khoán thường không phản ứng tích cực với những biến động này, có thể gây ra sụt giảm nhanh chóng.
- Kim loại quý không chịu thuế và có thể lưu trữ dễ dàng. Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi đầu tư một phần tiền vào việc lưu trữ an toàn nếu quyết định mua vàng hoặc bạc.
Chấp nhận rủi ro lớn hơn
Tham gia thị trường bất động sản nếu bạn muốn đầu tư dài hạn. Đầu tư vào bất động sản có hai phương pháp: hoạt động hoặc không hoạt động. Đầu tư hoạt động, như giao dịch bất động sản hoặc mua và cải tạo nhà cũ để bán lại, có rủi ro cao hơn vì tính thanh khoản thấp. Bạn có thể gặp khó khăn khi muốn bán lại tài sản.
- Đầu tư không hoạt động ít rủi ro hơn và là sự lựa chọn tốt khi mới bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Một lựa chọn phổ biến là mua cổ phần của quỹ bất động sản. Mỗi cổ phần đại diện cho một nhóm đa dạng các loại bất động sản, tương tự như quỹ tương hỗ đầu tư vào bất động sản. Bạn có thể mua cổ phần qua một người môi giới.
Thử sức với thị trường tiền tệ nếu bạn thích thách thức lớn hơn. Thị trường ngoại hối quốc tế, hay còn gọi là Forex, là thị trường tài chính lớn nhất thế giới. Tiền tệ tăng và giảm giá dựa trên sức mạnh kinh tế của mỗi quốc gia.
- Để giao dịch tiền tệ thành công, bạn cần có kiến thức sâu rộng về các xu hướng và sự kiện chính trị. Hãy cố gắng đọc nhiều tin tức quốc tế hàng ngày để có thể bắt kịp cơ hội.
- Một chiến lược thông minh là tập trung vào một hoặc hai loại tiền tệ để bạn có thể nghiên cứu kỹ về nền kinh tế của các quốc gia đó và cập nhật thông tin mới nhất.
Thực hiện giao dịch hợp đồng quyền chọn để giảm thiểu rủi ro. Hợp đồng quyền chọn cho phép bạn mua hoặc bán một tài sản với giá cố định vào một thời điểm nhất định trong tương lai. Vì bạn không có nghĩa vụ mua hoặc bán vào thời điểm đó, tổn thất chỉ giới hạn trong số tiền bạn đã trả cho hợp đồng.
- Để giao dịch hợp đồng quyền chọn, bạn cần mở một tài khoản môi giới trực tuyến hoặc thông qua một người môi giới. Công ty môi giới sẽ đặt giới hạn cho khả năng giao dịch của bạn, dựa trên kinh nghiệm và số tiền trong tài khoản của bạn.
Áp dụng chiến lược bảo vệ rủi ro khi đầu tư. Khi tham gia vào các khoản đầu tư có mức độ rủi ro cao, chiến lược bảo vệ rủi ro sẽ giúp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn. Ý tưởng cơ bản của chiến lược này là bù đắp tổn thất tiềm ẩn của một loại chứng khoán bằng cách đồng thời đầu tư vào một loại chứng khoán khác có khả năng thay đổi giá ngược lại.
- Đa số các nhà đầu tư không chủ động, những người chỉ đơn giản đầu tư cho mục đích hưu trí hoặc dài hạn (ví dụ như chuẩn bị tiền cho việc con học đại học), thường không áp dụng chiến lược bảo vệ rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn đang đối mặt với các khoản đầu tư rủi ro hoặc khắc nghiệt, chiến lược bảo vệ rủi ro có thể giúp giảm nhẹ tác động của tổn thất, đặc biệt là tổn thất do biến động ngắn hạn trên thị trường.
- Bạn cần sự hỗ trợ từ nhà hoạch định hoặc tư vấn tài chính khi bắt đầu áp dụng các chiến lược đầu tư ngắn hạn, khắc nghiệt. Họ sẽ giúp bạn xây dựng chiến lược bảo vệ rủi ro và đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được bảo vệ.
Mang tính đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng hàng hóa. Sử dụng hàng hóa làm phương tiện bảo vệ rủi ro vì chúng hoạt động khác biệt so với thị trường chứng khoán và tiền tệ. Tuy nhiên, hàng hóa cũng mang theo một số rủi ro vì chúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, một số trong số đó nằm ngoài khả năng kiểm soát của con người.
- Có các loại hàng hóa cứng như kim loại quý và hàng hóa mềm như bột mì, đường hoặc cà phê. Bạn có thể đầu tư vào hàng hóa theo ba cách khác nhau: mua hàng hóa trực tiếp, mua cổ phần trong các công ty hàng hóa hoặc mua hợp đồng tương lai.
- Bạn cũng có thể tham gia đầu tư vào hàng hóa một cách thụ động hơn thông qua quỹ đầu tư. Các quỹ đầu tư theo chỉ số (ETF) có thể chứa cổ phần của các công ty hàng hóa hoặc đầu tư theo một chỉ số hàng hóa cụ thể.
Chuẩn bị để thành công
Xây dựng quỹ dự phòng. Dành ra một số tiền đủ để chi tiêu trong khoảng 3-6 tháng để đảm bảo mọi nhu cầu của bạn được đáp ứng trong trường hợp xảy ra tai nạn bất ngờ. Khoản tiền này dễ dàng tiếp cận nhưng phải được tách biệt hoàn toàn với các khoản đầu tư.
- Giữ quỹ dự phòng trong tài khoản tiết kiệm (vì điều này sẽ giúp bạn kiếm được một ít tiền lãi) và tách biệt với tài khoản thanh toán chính. Hãy sử dụng thẻ ghi nợ riêng cho quỹ dự phòng để bạn có thể dễ dàng tiếp cận tiền mặt khi cần thiết.
Thanh toán nợ với lãi suất cao. Số tiền lãi thu được từ các khoản đầu tư thường ít hơn 10%. Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc vay tiền cá nhân với lãi suất cao hơn, chúng có thể ăn mòn lợi nhuận từ các khoản đầu tư của bạn.
- Ví dụ, giả sử bạn có $4.000 để đầu tư, nhưng cũng nợ $4.000 trên thẻ tín dụng với lãi suất 14%. Ngay cả khi bạn có lợi nhuận 12% từ các khoản đầu tư, bạn chỉ kiếm được $480. Vì công ty thẻ tín dụng yêu cầu bạn trả $560 tiền lãi trong khoảng thời gian đó, bạn vẫn phải trả thiếu $80, bất kể chiến lược đầu tư thông minh của bạn.
- Không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Bạn không cần phải thanh toán ngay lập tức các khoản vay thế chấp hoặc vay tiền cho việc học vì chúng thường có lãi suất thấp và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn có thể khấu trừ lãi suất khi nộp thuế.
Đặt ra mục tiêu đầu tư rõ ràng. Mục tiêu đầu tư là nền tảng quyết định cho chiến lược đầu tư của bạn. Nếu bạn không biết mình muốn đạt được mức thu nhập bao nhiêu và trong thời gian nào, bạn sẽ không thể xác định được chiến lược đầu tư phù hợp cho mình.
- Có thể bạn có mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Hãy xác định số tiền bạn cần cho mỗi mục tiêu này và thời gian bạn cần để đạt được mục tiêu đó.
- Việc xác định mục tiêu cũng giúp bạn lựa chọn phương tiện đầu tư. Ví dụ, với một số tài khoản đầu tư như tài khoản 401k, bạn sẽ bị phạt nếu rút tiền sớm. Vì vậy, bạn không nên sử dụng tài khoản đó cho mục tiêu ngắn hạn vì tiền trong loại tài khoản này không thể tiếp cận dễ dàng.
Tìm kiếm ý kiến của chuyên gia tài chính. Bạn không bắt buộc phải nhờ nhà tư vấn tài chính để được tư vấn về đầu tư. Tuy nhiên, mọi thứ sẽ tốt hơn nếu bạn được hỗ trợ bởi một người hiểu biết về khuynh hướng thị trường và chiến lược đầu tư - đặc biệt khi bạn mới bắt đầu đầu tư.
- Cho dù bạn không có ý định sử dụng dịch vụ của nhà tư vấn tài chính lâu dài, họ vẫn có thể cung cấp cho bạn các công cụ cần thiết để bạn di chuyển theo hướng đúng.
- Hãy mang theo danh sách mục tiêu và thảo luận với họ. Nhà tư vấn tài chính sẽ cung cấp cho bạn các lựa chọn để bạn có thể đạt được mục tiêu của mình một cách hiệu quả nhất.
Lời khuyên hữu ích
- Một lời khuyên quan trọng về đầu tư là 'mua khi giá thấp, bán khi giá cao'. Tốt nhất là bạn nên đầu tư khi giá cả ở mức thấp nhất, trong khi ít người tham gia. Sau đó, bạn có thể thu lợi khi sản phẩm trở nên phổ biến hơn và tăng giá.
- Dù bạn có mục tiêu ngắn hạn, nhưng hãy tránh đầu tư vào thị trường chứng khoán với ý định kiếm tiền nhanh. Mục tiêu chính là đầu tư dài hạn thay vì tham gia vào các giao dịch ngắn hạn có rủi ro cao.
Cảnh báo quan trọng
- Luôn luôn có khả năng bạn sẽ gặp thua lỗ. Hãy đưa ra quyết định khi bạn đã có đủ thông tin, và chỉ đầu tư số tiền mà bạn có thể chấp nhận mất để đề phòng rủi ro không thành công trong đầu tư.
