Bí Quyết Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng không thể thiếu mà ít ai được dạy trong trường học. Thống kê cho thấy đa số người Mỹ không có kế hoạch tài chính về hưu và đang đối mặt với nhiều khoản nợ. Để đảo ngược tình hình này, hãy áp dụng các mẹo sau.

Đặt ra mục tiêu tiết kiệm hưu trí ngay từ tuổi trung niên. Nếu bạn đã vượt qua tuổi 45-50 mà vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm cho tuổi già, hãy bắt đầu ngay bây giờ. Đóng góp tối đa cho tài khoản hưu trí cá nhân IRA ($5,000) và quỹ hưu trí 401(k) ($16,500) mỗi năm; nếu bạn đã trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm một khoản gọi là “đóng góp bù thêm” để tăng khoản tiết kiệm hưu trí.

• Ưu tiên cho việc tiết kiệm hưu trí – thậm chí cần ưu tiên hơn cả việc chi tiêu cho giáo dục con cái. Bạn luôn có thể vay tiền để duy trì việc học hành, nhưng không thể vay tiền để hỗ trợ quỹ hưu trí.
• Nếu bạn không biết phải tiết kiệm bao nhiêu, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán cho khoản tiết kiệm hưu trí trực tuyến – một công cụ tốt của Kiplinger tại đây — để được hỗ trợ.
• Hỏi ý kiến chuyên gia tư vấn tài chính. Nếu muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí mà không biết bắt đầu từ đâu, bạn hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo để giúp bạn đầu tư tiền một cách thông minh, và họ thường có hồ sơ theo dõi về lợi tức đầu tư (ROI). Dù bạn phải trả phí dịch vụ, nhưng đó là một khoản chi phí xứng đáng để kiếm tiền. Ý tưởng này cũng không tệ.

• Khi số lượng nhà bị tịch thu tăng lên, đây không phải là thời điểm thích hợp để mua nhà, vì luật cung – cầu sẽ đẩy giá nhà xuống thấp hơn nữa khi các ngân hàng bán nhiều tài sản này.
  • Sau khi các tài sản bị tịch thu đã được các ngân hàng bán hết, luật cung – cầu sẽ đẩy giá nhà lên trở lại.
  • Vào thời điểm ít nhà bị tịch thu, hãy giữ tài sản của bạn, vì giá nhà sẽ tăng lên.
• Nâng cao trình độ. Dành thời gian để học hỏi và rèn luyện kỹ năng để bạn có lợi thế trong môi trường cạnh tranh. Điều này sẽ giúp bạn tăng thu nhập trong tương lai.
• Thẻ ghi nợ không phải là lựa chọn thay thế tốt cho thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ cho phép những người khác tiếp cận trực tiếp với tài khoản của bạn mà không cần thông qua ngân hàng phát hành thẻ tín dụng làm trung gian. Ngoài ra, việc một số khoản tiền bị người bán giữ lại tạm thời có thể khiến bạn không thể sử dụng tiền của mình, ngay cả khi cuối cùng bạn không mua gì. (Ví dụ, một số trạm xăng sẽ giữ lại $100 trong tài khoản của bạn ngay khi bạn sử dụng thẻ, dù bạn có mua bao nhiêu xăng đi nữa. Với thẻ tín dụng, vấn đề này sẽ không xảy ra, nhưng nó có thể gây khó khăn đối với tài khoản giao dịch).
• Sử dụng phương pháp lập ngân sách 6 hòm. Phân chia tổng thu nhập của bạn thành 6 hòm cho các mục đích sau: cần thiết, giải trí, từ thiện, tiết kiệm, đầu tư, giáo dục. Phân bổ phần trăm của tổng thu nhập hàng tháng cho từng hòm. Ví dụ, 60% cho chi phí cần thiết, 10% cho việc tiết kiệm, 10% cho giải trí, 10% cho đầu tư, 5% cho từ thiện và 5% dành cho giáo dục. Sử dụng các hòm này để quản lý chi tiêu hàng ngày và ghi lại. (Bạn có thể dùng hòm thật hoặc tài khoản tiết kiệm trực tuyến).
• Nguyên tắc 7% cũng có thể giúp ích. Nếu bạn nhân số tiền tiết kiệm hưu trí với 7%, kết quả sẽ là số tiền bạn có thể tiêu mà không lo bị hết tiền trong tài khoản hưu trí. Ví dụ, $300,000 x .07 (7%) = $21,000 là số tiền mỗi năm bạn có thể chi tiêu, trừ đi thuế thu nhập cộng với các khoản chi khác như bảo hiểm xã hội. Nếu ngân sách của bạn lớn hơn, hoặc các khoản chi tiêu thay đổi, hoặc lãi suất giảm, $300,000 sẽ không đủ để bạn duy trì cuộc sống đến hết đời.

• Khi ngân hàng gọi điện mời bạn làm thẻ tín dụng, đừng chấp nhận đề nghị của họ làm tăng nợ của bạn, dù nó có nghe có vẻ hấp dẫn đến mức nào đi chăng nữa. Không gì khó chịu hơn là phải đối mặt với việc ngân hàng đòi bạn thanh toán nợ quá hạn mà bạn không đủ khả năng trả.