Bí quyết Tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Buzz

Nội dung bài viết

Bí quyết tính lãi kép

Tính lãi với việc đóng góp thường xuyên

Dùng bảng tính để tính lãi ghép

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Tính lãi từ tài khoản tiết kiệm không đơn giản như nhân lãi suất với số tiền gốc.
- Lãi suất gộp hàng tháng ảnh hưởng đến lãi của các tháng sau.
- Tính lãi kép giúp hiểu rõ hơn về lãi suất.
- Bí quyết tính lãi kép: công thức A = P(1+(r/n))^(nt).
- Tính lãi với việc đóng góp thường xuyên: công thức A = P(1+(r/n))^(nt) + PMT*((1+(r/n))^(nt)-1)/(r/n).
- Sử dụng bảng tính Excel để tính lãi ghép.
- Phương trình tính lãi khi có số vốn không cố định.
- Sử dụng công cụ tính lãi công bố hàng năm trực tuyến để xác định lợi tức từ tài khoản tiết kiệm.

Đôi khi, để tính toán lãi từ tài khoản tiết kiệm, ta thường nghĩ chỉ cần nhân lãi suất với số tiền gốc. Nhưng thực tế lại phức tạp hơn vậy. Ví dụ, nhiều tài khoản tiết kiệm có lãi suất gộp hàng tháng, ảnh hưởng đến lãi của các tháng sau. Việc tính lãi kép giúp hiểu rõ hơn về lãi suất này. Hãy tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của cách tính này.

Các bước

Bí quyết tính lãi kép

Học cách áp dụng công thức tính tác động của lãi kép.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n * t}

(P) là số tiền gốc, (r) là lãi suất kỳ hạn một năm và (n) là số lần lãi được cộng gộp trong năm. (A) là số dư tài khoản tính toán dưới tác động của lãi kép.
(t) là thời gian lãi được tích lũy. Con số này nên phù hợp với lãi suất sử dụng (chẳng hạn như nếu lãi suất được tính theo năm thì (t) nên là số hay phần của năm). Nếu nhỏ hơn một năm, hãy lấy tổng số tháng chia cho 12 hoặc tổng số ngày chia cho 365.

Xác định biến sử dụng trong công thức. Xem lại điều khoản tài khoản tiết kiệm cá nhân hoặc liên hệ với đại diện ngân hàng để nhập giá trị vào phương trình.

Vốn gốc (P) là khoản tiền gửi ban đầu hoặc số tiền hiện có được dùng để tính lãi.
Lãi suất (r) nên được để dưới dạng thập phân. 3% nên được điền vào công thức dưới dạng 0,03. Để có con số này, bạn chỉ việc chia 3 cho 100.
Giá trị (n) là số lần lãi được tính và gộp vào tiền gốc (ghép lãi) trong một năm. Phổ biến nhất là ghép lãi theo tháng (n=12), quý (n=4) và năm (n=1). Tuy nhiên, vẫn có thể tồn tại một số lựa chọn khác, tùy vào điều khoản cụ thể trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

Thay giá trị vào công thức.

A = 20.000.000 (1 + (\frac{0, 05}{4}))^{4 * 1}

Lãi tích lũy theo ngày cũng được tính tương tự, chỉ khác ở chỗ trong trường hợp này, biến (n) là 365 thay vì 4 như ở trên.

Tiến hành tính toán.

\frac{0, 05}{4} = 0, 0125

n * t

4 * 1

A = 20.000.000 (1 + (0, 0125))^{4}

1 + 0, 0125 = 1, 0125

A = 20.000.000 (1, 0125)^{4}

Giải phương trình.

1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125

1, 051

A = 20.000.000 (1, 051)

A = 21.020.000

20.000.000 * 5 %

21.020.000 − 20.000.000 = 1.020.000 {displaystyle 21.020.000-20.000.000=1.020.000}

Tính lãi với việc đóng góp thường xuyên

Bắt đầu bằng cách áp dụng công thức tính lãi tích luỹ.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n t} + P M T * \frac{(1 + \frac{r}{n})^{n t} - 1}{\frac{r}{n}}

Một cách đơn giản khác là phân tách lãi kép từ vốn gốc và lãi từ việc góp vốn (hoặc khoản thanh toán/PMT). Đầu tiên, tính lãi vốn gốc bằng công thức tính lãi tích luỹ.
Với công thức này, bạn có thể tính lãi từ việc gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng cũng như lãi ghép theo ngày, tháng hoặc quý.

Sử dụng phần thứ hai của công thức để tính lãi từ việc góp vốn. (PMT) đại diện cho số tiền góp vốn hàng tháng.

Định danh các biến. Xác định các yếu tố từ thỏa thuận đầu tư hoặc tiết kiệm của bạn để thu được các biến sau: vốn gốc 'P', lãi suất hàng năm 'r', và số kỳ trong năm 'n'. Nếu chưa có thông tin, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn. Biến 't' biểu thị số năm hoặc phần của năm sẽ được sử dụng để tính lãi, và 'PMT' là giá trị đóng góp hoặc thanh toán hàng tháng. 'A' là tổng giá trị của tài khoản sau một khoảng thời gian và các đóng góp đã được xác định trước.

Vốn gốc 'P' cũng có thể đại diện cho giá trị tài khoản vào thời điểm ban đầu được xác định để tính lãi.
Lãi suất hàng năm 'r' cho biết tỷ lệ lãi được trả hàng năm cho tài khoản. Nó nên được biểu diễn ở dạng thập phân trong công thức. Ví dụ, nếu lãi suất là 3%, nó sẽ được biểu diễn dưới dạng 0,03. Để có giá trị thập phân này, hãy chia lãi suất theo phần trăm cho 100.
'n' đơn giản là số kỳ ghép lãi trong một năm. Điều này có thể là 365 nếu tính lãi hàng ngày, 12 nếu theo tháng, và 4 nếu theo quý.
Tương tự, 't' đại diện cho số năm sẽ được sử dụng để tính lãi. Nó có thể là số năm hoặc một phần của năm nếu thời gian tính lãi ngắn hơn một năm (ví dụ: 0,0833 (1/12) cho thời gian là một tháng).

Thay các giá trị vào công thức.

A = 20.000.000 (1 + (\frac{0, 05}{12}))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1 + \frac{0, 05}{12})^{12 * 3} - 1}{\frac{0, 05}{12}}

Rút gọn phương trình.

\frac{r}{n}

A = 20.000.000 (1 + (0, 00417))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1 + 0, 00417)^{12 * 3} - 1}{0, 00417}

A = 20.000.000 (1, 00417))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1, 00417)^{12 * 3} - 1}{0, 00417}

Tính lũy thừa.

n * t

12 * 3 = 36

A = 20.000.000 (1, 1616) + 2.000.000 * \frac{1, 1616 - 1}{0, 00417}

A = 20.000.000 (1, 1616) + 2.000.000 * \frac{0, 1616}{0, 00417}

Tiến hành thực hiện những phép tính cuối cùng.

\frac{0, 1616}{0, 00417} = 38, 753

A = 32.320.000 + 77.506.000 = 109.826.000

109.826.000

Tính tổng lãi thu được.

109.826.000 - 20.000.000 - 2.000.000 (12 * 3)

109.826.000 - 20.000.000 - 72.000.000 = 17.826.000

Dùng bảng tính để tính lãi ghép

Mở một bảng tính mới. Sử dụng Excel hoặc các phần mềm bảng tính khác giúp bạn tính toán nhanh chóng và thuận tiện hơn, đồng thời cung cấp các hàm tài chính sẵn có để hỗ trợ việc tính lãi ghép.

Đặt tên biến. Trong bảng tính, hãy đặt tên cho các cột dữ liệu sao cho rõ ràng và dễ hiểu nhất có thể, bắt đầu từ các thông tin quan trọng như lãi suất, vốn gốc, thời gian, số lần ghép lãi (n), và số tiền góp vốn.

Thêm dữ liệu vào bảng tính. Điền thông tin của tài khoản vào các ô tương ứng trong bảng tính. Điều này giúp bảng tính trở nên dễ đọc và linh hoạt hơn, cho phép thử nghiệm nhiều kịch bản tiết kiệm khác nhau.

Lập phương trình.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n * t}

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{nt} + P M T * \frac{(1 + \frac{r}{n})^{nt} - 1}{\frac{r}{n}}

Dùng hàm tài chính.

= - 1 * F V (

r / n

n * t

cũng như

Chú ý rằng trong các tính toán về lịch trả nợ vay thế chấp qua thời gian với các khoản thanh toán định kỳ, phương trình này là phổ biến nhất. Ví dụ, nếu bạn dự định trả góp hàng tháng trong vòng 5 năm, 'nper' sẽ là 60 (5 năm * 12 tháng).

'PMT' là số tiền góp vốn định kỳ trong suốt thời gian (một phần của số vốn gốp trong 'n').

'[pv]' (hoặc Giá trị Hiện tại) là số dư ban đầu của tài khoản - số tiền vốn gốc.

Biến cuối cùng, '[type]' (loại), có thể bỏ trống trong công thức tính toán này (khi đó, hàm sẽ tự động coi giá trị là 0).

- 1 * F V (.05 / 12, 12, 2.000.000, 100.000.000)

Gợi ý

Ngoài ra, khi tính lãi suất ghép vốn với số vốn không cố định, phương pháp tính toán sẽ phức tạp hơn. Bạn sẽ cần tính lãi từng kỳ góp vốn/thanh toán một cách riêng biệt (với công thức đã được giới thiệu ở trên) và việc sử dụng bảng tính sẽ giúp đơn giản hóa quá trình này.
Bạn cũng có thể dùng công cụ tính lãi công bố hàng năm trực tuyến để xác định lợi tức từ tài khoản tiết kiệm. Hãy tìm kiếm trên internet với cụm từ 'công cụ tính lãi công bố hàng năm' để tìm thấy nhiều trang web cung cấp dịch vụ này miễn phí.

Các câu hỏi thường gặp

Cách tính lãi kép trong tài khoản tiết kiệm như thế nào?

Để tính lãi kép trong tài khoản tiết kiệm, bạn cần áp dụng công thức A = P(1 + (r/n))^(nt). Trong đó, P là số tiền gốc, r là lãi suất hàng năm, n là số lần lãi gộp trong năm, và t là thời gian tính lãi. Lãi suất gộp ảnh hưởng đến số lãi bạn nhận được sau mỗi chu kỳ.

Có những ưu và nhược điểm nào khi áp dụng lãi kép?

Lãi kép giúp tăng nhanh giá trị tài khoản tiết kiệm vì lãi được tính trên cả lãi đã có. Tuy nhiên, nó cũng có thể gây hiểu lầm nếu không hiểu rõ về cách hoạt động của lãi suất và thời gian đầu tư. Nên cân nhắc kỹ trước khi áp dụng.

Thời gian nào là tốt nhất để tính lãi kép cho tài khoản tiết kiệm?

Thời gian tốt nhất để tính lãi kép phụ thuộc vào lãi suất và số lần gộp lãi trong năm. Nếu lãi được gộp hàng tháng, bạn nên để thời gian tính lãi từ một năm trở lên để tối ưu hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, việc theo dõi định kỳ cũng rất quan trọng.

Tôi cần chuẩn bị gì để tính toán lãi suất gộp hàng tháng?

Để tính toán lãi suất gộp hàng tháng, bạn cần biết số tiền gốc, lãi suất hàng năm dưới dạng thập phân, và số lần lãi gộp trong năm. Bên cạnh đó, bạn cũng cần xác định thời gian bạn dự định để tiền trong tài khoản để có kết quả chính xác.

Có cách nào nào để tính lãi suất tiết kiệm trên bảng tính không?

Có, bạn có thể sử dụng Excel hoặc các phần mềm bảng tính khác để tính lãi suất tiết kiệm. Bằng cách sử dụng công thức tính lãi kép, bạn chỉ cần nhập các thông tin cần thiết và bảng tính sẽ tự động tính toán kết quả cho bạn.

Nội dung từ Mytour nhằm chăm sóc khách hàng và khuyến khích du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không áp dụng cho mục đích khác.

Nếu bài viết sai sót hoặc không phù hợp, vui lòng liên hệ qua email: [email protected]