Buzz
Bucketing là gì?
Bucketing là một hành vi không đạo đức mà một nhà môi giới sử dụng để tạo ra lợi nhuận bằng cách lừa dối khách hàng của họ về việc thực hiện một giao dịch cụ thể. Cụ thể, nó đề cập đến tình huống mà nhà môi giới xác nhận rằng một giao dịch được yêu cầu đã diễn ra mà không thực sự thực hiện giao dịch đó. Sau đó, nhà môi giới cố gắng thực hiện giao dịch với giá thuận lợi hơn so với giá được trích dẫn cho khách hàng. Sự chênh lệch giữa hai giá này sau đó được nhà môi giới giữ lại làm lợi nhuận mà không tiết lộ điều này cho khách hàng của họ.
Một công ty môi giới tham gia vào các hoạt động không đạo đức, như bucketing, thường được gọi là cửa hàng bucket.
Những điểm cần lưu ý
Hiểu về Bucketing
Bucketing là một thực hành kinh doanh không đạo đức vì nó liên quan đến việc đặt lợi ích của nhà môi giới trước lợi ích của khách hàng, đồng thời đưa khách hàng tin rằng lợi ích của họ đang được ưu tiên.
Một cách hiệu quả, bucketing hoạt động bằng cách lợi dụng niềm tin của khách hàng đối với nhà môi giới. Bằng cách đặt các giao dịch của mình thông qua nhà môi giới, khách hàng đang hành động dựa trên niềm tin rằng nhà môi giới sẽ tìm kiếm các điều kiện tốt nhất có sẵn khi thực hiện giao dịch đó. Trong trường hợp của một đơn đặt mua, điều này có nghĩa là đạt được giá thấp nhất có thể, trong khi ngược lại đối với một đơn đặt bán.
Tuy nhiên, trong thực tế, những nhà môi giới tham gia vào bucketing lợi dụng kỳ vọng này bằng cách nói dối khách hàng. Khi xử lý các đơn đặt mua, họ sẽ nói với khách hàng rằng họ đã mua cổ phiếu với giá cụ thể, trong khi thực tế họ đã mua cổ phiếu với giá thấp hơn và giữ lại sự khác biệt làm lợi nhuận cho họ.
Trong trường hợp của một đơn đặt bán, nhà môi giới sẽ nói với khách hàng rằng họ đã bán với một giá nhất định trong khi thực tế họ đã bán với một giá cao hơn. Trong cả hai trường hợp, nhà môi giới giữ lại sự khác biệt giữa giá thực tế và giá được thông báo cho khách hàng. Trong bản chất, điều này tương đương với việc ăn cắp từ lợi nhuận của khách hàng.
Lịch sử, thuật ngữ 'bucket shop' từng ám chỉ bất kỳ doanh nghiệp nào liên quan đến việc cờ bạc bất hợp pháp hoặc bán pháp luật. Tuy nhiên, gần đây thuật ngữ này đã được sử dụng để ám chỉ các công ty môi giới tham gia vào các hành vi không đạo đức, như bucketing.
Xem xét Đặc biệt
Bucketing cũng đề cập đến một chiến lược hưu trí mà một cá nhân chia tài sản của mình thành các 'bucket' khác nhau dựa trên thời điểm họ sẽ cần chúng trong thời gian hưu trí. Điều này tương phản với phương pháp truyền thống nhận thu nhập hưu trí khi một người về hưu nhận các khoản trả hàng tháng từ danh mục đầu tư của mình để chi trả chi phí. Mục tiêu của chiến lược bucket hưu trí là đảm bảo người về hưu có đủ tiền để sống trong phần còn lại của cuộc đời.
Ví dụ, một người về hưu sẽ có một 'bucket' gần hạn với một lượng tài sản cụ thể và chỉ những tài sản đó sẽ được sử dụng để giúp người về hưu chi trả các chi phí hưu trí. Cũng như là cho một 'bucket' trung hạn và một 'bucket' dài hạn sẽ được sử dụng cuối cùng, nếu có.
Bucketing cũng là một quy trình ba bước của kế hoạch tài chính. Một cá nhân hướng đến việc đạt được tất cả ba bucket như một phần của quá trình từng bước. Bucket đầu tiên là tạo quỹ khẩn cấp, bucket thứ hai là đạt được mục tiêu tài chính, và bucket thứ ba là dành cho việc về hưu.
Harold Evensky, một người lập kế hoạch tài chính chứng nhận (CFP), được ghi nhận đã tiên phong trong việc áp dụng phương pháp bucket cho quản lý danh mục về hưu. Chiến lược hai bucket của ông bao gồm một bucket tiền mặt giữ năm năm chi tiêu hưu trí và một bucket đầu tư dài hạn hầu hết là cổ phiếu.
Ví dụ về Bucketing
Steve là một nhà môi giới thường xuyên thực hiện bucketing. Anh nhận được một đơn đặt hàng từ khách hàng của mình, Linda, người mong đợi anh đặt lợi ích của cô ấy lên hàng đầu khi thực hiện các giao dịch của cô ấy.
Yêu cầu giao dịch của Linda là mua 100 cổ phiếu của Tập đoàn XYZ với giá 10 đô la mỗi cổ phiếu hoặc thấp hơn. Steve trả lời ngay sau đó, cho biết rằng giao dịch đã được thực hiện với giá 10 đô la mỗi cổ phiếu.
Trong thực tế, tuy nhiên, Steve nói dối khách hàng của mình. Thay vì thực hiện đơn đặt hàng với giá 10 đô la mỗi cổ phiếu, anh thực sự đã thực hiện với giá 9 đô la mỗi cổ phiếu. Sự khác biệt là 1 đô la mỗi cổ phiếu đã được Steve giữ lại làm lợi nhuận cá nhân của mình mà không tiết lộ điều này cho Linda. Với lợi nhuận là 1 đô la mỗi cổ phiếu trên 100 cổ phiếu, Steve đã lấy mất 100 đô la. Đó là 100 đô la mà nên thuộc về Linda, người mà anh đã lấy cắp.
Một Portfolio Bucket là gì?
Phương pháp bucket trong đầu tư là một chiến lược phân bổ tài sản vào các nhóm khác nhau trong một danh mục. Ví dụ, một danh mục 60/40 có thể có nghĩa là nhà đầu tư đã phân bổ 60% danh mục của họ cho cổ phiếu và 40% cho trái phiếu. Nếu một nhà đầu tư quyết định đầu tư chỉ vào cổ phiếu, danh mục bucket của họ có thể được phân bổ theo các loại cổ phiếu khác nhau, như cổ phiếu giá trị, cổ phiếu tăng trưởng hoặc cổ tức. Một danh mục chỉ bao gồm trái phiếu có thể có các bucket cho các ngày đáo hạn khác nhau, như ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
Một Bucket trong Kế toán là gì?
Các chuyên gia kế toán thường sử dụng thuật ngữ 'aging bucket' để chỉ một nhóm các khoản phải thu chưa thanh toán. Bộ phận kế toán của một công ty sẽ theo dõi các khoản nợ của khách hàng dựa trên 'aging bucket' hoặc thời gian mà nợ chưa được thanh toán. Họ sẽ đặt các khoản phải thu vào các bucket aging của 30, 60, 90, 120, 150 và 180 ngày. Hầu hết các công ty sẽ có một bộ quy định và quy trình mà họ sẽ tuân thủ tùy thuộc vào việc khách hàng của họ chậm trả nợ đến đâu. Điều này có thể dẫn đến một quy trình thu nợ cụ thể hoặc có thể dẫn đến việc công ty viết số tiền đó xuống như một nợ xấu.
Một Bucket trong Ngân hàng là gì?
Loại bucketing này giúp mọi người quản lý tiền bạc của họ bằng cách sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng. Những người sử dụng chiến lược quản lý tiền bạc này sẽ thiết lập các tài khoản ngân hàng riêng biệt (gọi là 'buckets') dành cho các mục đích cụ thể, như thanh toán hóa đơn hàng tháng, tiết kiệm cho giải trí hoặc kỳ nghỉ và tiết kiệm khẩn cấp. Họ sẽ tự động gửi một số tiền nhất định được quy định trước vào mỗi bucket mỗi tháng. Một số người gặp khó khăn trong việc trả nợ hoặc tiết kiệm cho tương lai thấy sự đơn giản của phương pháp này dễ dàng hơn việc sử dụng phần mềm quản lý ngân sách hoặc bảng tính để quản lý tiền bạc của họ.
