Buzz
Khi chi phí chăm sóc sức khỏe tăng, các bộ phận chia sẻ chăm sóc sức khỏe (HCSMs) đang nhận được rất nhiều sự chú ý—không phải tất cả đều tích cực—như một phương án thay thế cho bảo hiểm sức khỏe truyền thống. Dành cho những người chia sẻ niềm tin tôn giáo hoặc đạo đức, chúng không phải là các công ty bảo hiểm. Thay vào đó, họ cố gắng giúp các thành viên chia sẻ và giảm thiểu chi phí chăm sóc sức khỏe.
Những Điều Cần Biết
- Các bộ phận chia sẻ chăm sóc sức khỏe (HCSMs) là tổ chức chia sẻ chi phí, không phải là các công ty bảo hiểm, và được thiết kế để giúp giảm chi phí chăm sóc sức khỏe cho các thành viên.
- Thành viên có thể tham gia nếu họ chia sẻ niềm tin tôn giáo hoặc đạo đức, thường là Kitô hữu.
- HCSMs gây tranh cãi: Chúng không bắt buộc phải chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc tuân theo các quy định của Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Thấp (ACA).
Cách Các Bộ Phận Chia Sẻ Chăm Sóc Sức Khỏe Hoạt Động
Các bộ phận chia sẻ chăm sóc sức khỏe (HCSMs) là nhóm thành viên chia sẻ niềm tin tôn giáo hoặc đạo đức và đóng tiền hội phí hàng tháng, được sử dụng để chi trả chi phí y tế cho các thành viên khác trong nhóm. Theo cách đơn giản, các thành viên đóng các khoản thanh toán hàng tháng tương tự như phí bảo hiểm, và những khoản tiền đó được sử dụng để chi trả chi phí y tế cho những người trong nhóm.
Các Bộ Phận Chia Sẻ Chăm Sóc Sức Khỏe so với Bảo Hiểm Sức Khỏe Truyền Thống
Ở mặt bề ngoài, HCSMs có thể trông giống như các công ty bảo hiểm. Thành viên đóng phí hàng tháng để có bảo hiểm, phải đáp ứng một số tiền nhất định trước khi nhận được các quyền lợi, và có thể phải chọn các nhà cung cấp y tế trong mạng lưới. Thành viên HCSM cũng có thể nhận được sự trợ giúp để thanh toán chi phí y tế. Tuy nhiên, có sự khác biệt chính cần được hiểu và cân nhắc trước khi chọn lựa phương án này.
Không giống như các công ty bảo hiểm y tế, HCSMs không phải bắt buộc phải chi trả các yêu cầu theo các điều khoản mà các bên đã đồng ý tuân theo. HCSMs không phải tuân thủ cùng các yêu cầu bảo hiểm như các kế hoạch y tế tuân theo Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Thấp (ACA). Bởi vì HCSMs không cung cấp bảo hiểm, họ không phải tuân theo các yêu cầu của ACA. Ví dụ, họ không cần phải bảo hiểm cho các điều kiện có sẵn, chăm sóc phòng ngừa, chăm sóc sinh sản như kiểm soát sinh sản, hoặc dịch vụ cho các rối loạn sử dụng chất.
HCSMs có thể yêu cầu các thành viên tuân theo các yêu cầu lối sống cụ thể để nhận trợ giúp với chi phí y tế
Ví dụ, bạn không được sử dụng thuốc lá và phải giới hạn uống rượu cũng như chỉ quan hệ tình dục với vợ/chồng của bạn (được xác định bởi HCSM). Ngoài ra, bạn có thể bị cấm tham gia các hoạt động nguy hiểm như leo núi đá, nhảy dù và nhảy dây.
HCSMs không được điều hành bởi các cơ quan bảo hiểm nhà nước hoặc các đơn vị liên bang
Do không có sự giám sát của HCSMs, các thành viên không thể hướng đến ủy ban bảo hiểm tiểu bang của họ nếu có tranh chấp về hóa đơn y tế chưa được thanh toán. Tuy nhiên, một số HCSMs có quy trình khiếu nại nếu chi phí y tế bị từ chối thanh toán (hoặc chia sẻ).
Lợi ích của Các Bộ Phận Chia Sẻ Chăm Sóc Sức Khỏe
Mặc dù HCSMs không phải là các công ty bảo hiểm và không cung cấp các khoản bảo hiểm y tế như bảo hiểm y tế truyền thống, chúng có thể có lợi ích đối với một số người.
Các khoản thanh toán HCSM hàng tháng có thể thấp hơn phí bảo hiểm y tế truyền thống
Bởi vì bạn không phải trả phí bảo hiểm y tế truyền thống—mà yêu cầu bảo hiểm cho những điều như chăm sóc phòng ngừa, điều kiện có sẵn và chăm sóc sinh sản—khoản thanh toán hàng tháng cho HCSM (hoặc số tiền chia sẻ) thường ít hơn phí bảo hiểm hàng tháng. Tuy nhiên, dưới ACA, nhiều gia đình đủ điều kiện nhận trợ cấp chăm sóc sức khỏe.
HCSMs không có các khoản khấu trừ cá nhân và/hoặc gia đình
Các kế hoạch bảo hiểm y tế truyền thống bao gồm một mức khấu trừ phải trả bằng túi tiền trước khi các khoản bảo hiểm y tế được chi trả. Với HCSM, bạn thanh toán một khoản gọi là số tiền không được chia sẻ hàng năm. Đây là số tiền bạn đồng ý thanh toán cho các chi phí y tế hợp lệ trước khi hóa đơn y tế của bạn được “chia sẻ” để thanh toán.
Số tiền không được chia sẻ hàng năm, được đặt lại mỗi năm, thường thấp hơn khấu trừ của một kế hoạch sức khỏe truyền thống. Ví dụ, với Solidarity HealthShare, số tiền không được chia sẻ hàng năm là 750 đô la cho cá nhân, 1,500 đô la cho một cặp đôi và 2,500 đô la cho một gia đình.
Các thành viên có thể nhận được sự trợ giúp trên hóa đơn y tế ngay cả khi họ không đủ điều kiện nhận trợ cấp phí qua Thị trường ACA
Mặc dù bạn vẫn cần phải tự trả chi phí chăm sóc phòng ngừa cũng như số tiền không được chia sẻ hàng năm của bạn, bạn có thể nhận được sự trợ giúp từ HCSM để chi trả các chi phí y tế lớn do bệnh tật hoặc tai nạn.
Ví dụ về Các Bộ Phận Chia Sẻ Chăm Sóc Sức Khỏe
Đến năm 2021, có 107 HCSMs đã được chứng nhận bởi Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ. Một ví dụ là Medi-Share, là một HCSM phi lợi nhuận của Christian Care Ministry Inc. Nếu bạn là thành viên với một khoản chi phí hàng năm (AHP) là 3,000 đô la, hoặc số tiền không được chia sẻ hàng năm, bạn sẽ tự trả hóa đơn y tế cho đến khi đạt được 3,000 đô la. Đó là lúc lợi ích của bạn bắt đầu.
Lưu ý rằng chỉ các hóa đơn y tế hợp lệ theo định nghĩa của HCSM mới áp dụng cho AHP. Ví dụ, nếu bạn đi khám bác sĩ để chăm sóc phòng ngừa, hóa đơn đó không tính vào AHP của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bị bệnh và đi khám bác sĩ, hóa đơn đó là hợp lệ và sẽ áp dụng cho số tiền AHP của bạn. Sau khi đáp ứng AHP của bạn, tất cả các hóa đơn y tế hợp lệ sẽ được nộp để chia sẻ và thanh toán.
Một ví dụ khác là Solidarity HealthShare, mà bao gồm một số chăm sóc phòng ngừa. Tương tự như Medi-Share, bạn phải thanh toán một khoản không được chia sẻ hàng năm trước khi các chi phí y tế hợp lệ được chia sẻ để thanh toán. Tuy nhiên, một cuộc khám sức khoẻ mỗi năm được coi là hợp lệ để chia sẻ, có thể bao gồm các xét nghiệm sàng lọc nhất định (như hemoglobin A1c hoặc lipid) và các dịch vụ như siêu âm vú và kiểm tra đại trực tràng.
Bộ phận chia sẻ chăm sóc sức khỏe (HCSMs) là gì?
Các bộ phận chia sẻ chăm sóc sức khỏe (HCSMs) là những nhóm thành viên chia sẻ niềm tin tôn giáo hoặc đạo đức và đóng góp một khoản hàng tháng được sử dụng để chi trả chi phí y tế cho các thành viên khác. Chúng không phải là các công ty bảo hiểm và không cung cấp bảo hiểm sức khỏe dưới bất kỳ hình thức nào.
Lợi ích và nhược điểm của HCSMs là gì?
HCSMs có thể cung cấp một cách tiết kiệm để nhận trợ giúp trong việc thanh toán hóa đơn y tế của bạn. Thường, số tiền chia sẻ hàng tháng cũng như số tiền không được chia sẻ hàng năm (tương tự như khấu trừ) thấp hơn so với phí và khấu trừ của bảo hiểm y tế truyền thống. Bởi vì HCSMs không cung cấp bảo hiểm, họ không phải tuân theo các yêu cầu của Đạo luật Chăm sóc Bảo hiểm Thấp (ACA). Ví dụ, họ không cần phải bảo hiểm cho các điều kiện có sẵn, chăm sóc phòng ngừa, chăm sóc sinh sản như kiểm soát sinh sản, hoặc dịch vụ cho các rối loạn sử dụng chất.
Chi phí của HCSM là bao nhiêu?
Số tiền bạn phải thanh toán để tham gia chương trình hoặc kế hoạch HCSM phụ thuộc vào kích cỡ hộ gia đình, độ tuổi, tình trạng hôn nhân, nơi bạn sống, mức số tiền không chia sẻ hàng năm, và chương trình hoặc kế hoạch mà bạn tham gia. Thông thường, chi phí thấp hơn so với bảo hiểm sức khỏe truyền thống, tuy nhiên với mức giá thấp này, có thể các thành viên sẽ không được bảo hiểm cho mọi chi phí như bảo hiểm truyền thống.
Kết luận
Nếu bạn đang cân nhắc tham gia HCSM, điều quan trọng là nên tìm hiểu xem các dịch vụ y tế nào được bảo hiểm và những dịch vụ nào không, mức số tiền không chia sẻ hàng năm của bạn sẽ là bao nhiêu, và HCSM tính phí cho các khoản phí hành chính, đơn xin, chương trình và các khoản phí khác như thế nào. Ngoài ra, bạn nên xem xét các yêu cầu thành viên của HCSM để xem xét xem có đồng ý với các điều khoản để tham gia không. Vi phạm các điều khoản này có thể dẫn đến từ chối đơn xin hoặc hủy bỏ thành viên.
