Buzz
Thực tế là việc bạn đã mở bài viết này đã là một dấu hiệu lớn cho thấy bạn đã tiến xa hơn so với người khác. Rất nhiều người cùng tuổi với bạn không đang nghĩ đến tương lai, và trong khi họ vẫn đang tiêu tiền và sống trong khoảnh khắc hiện tại, bạn đang xây dựng cho tương lai! Tuổi 20 của bạn là thời điểm hoàn hảo để bắt đầu vì bạn có nhiều không gian để phát triển những thói quen tốt, đưa ra những rủi ro tính toán và khơi dậy lợi ích hấp dẫn từ lợi tức hợp thành. Nếu bạn chăm chỉ trong việc lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư tiền của mình, không có lí do gì bạn không thể về hưu với số tiền triệu đô!
Bước
Hướng sự nghiệp của bạn ngay từ bây giờ.
Nếu có cách nào để cải thiện sức mạnh kiếm tiền trong tương lai của bạn, hãy theo đuổi chúng. Đừng lùi bước trước khi đi vào đại học, trường cao đẳng, hoặc khóa học chứng chỉ mà bạn đã dự định để có được một bước thăng tiến lớn trong công việc. Rất khó để tiết kiệm đủ tiền để về hưu một cách thoải mái nếu bạn không bao giờ kiếm đủ tiền để tiết kiệm, vì vậy hãy làm mọi thứ bạn cần để cải thiện tiềm năng kiếm tiền của mình trong tương lai, ngay bây giờ.
- Mạng lưới sớm và thường xuyên. Bạn không bao giờ biết một người quen hoặc người bạn mới có thể giúp bạn ra sao trong tương lai khi đến với thông tin về khách hàng lớn hoặc cơ hội việc làm mới.
- Học một số kỹ năng mới mà bạn có thể sử dụng để đạt được một mức lương cao hơn hoặc thăng chức trong lĩnh vực của bạn. Ví dụ, nếu bạn là một nhà thiết kế đồ họa, việc học cách lập trình sẽ khiến bạn trở nên có giá trị như một người xây dựng trang web “tất cả trong một”!
- Nếu bạn không ở trong lĩnh vực “luôn mãi” của mình, đến lúc thiết lập cảnh báo việc làm và xem xét việc chỉnh sửa sơ yếu lý lịch của bạn. Đừng lãng phí thời gian của bạn làm điều gì đó mà bạn không thể phát triển được.
- Nếu bạn đang làm việc trong lĩnh vực bạn đã chọn, hãy nói chuyện với sếp của bạn về những gì bạn cần phải làm để đạt được một thăng chức.
Tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác nhau.
Biến thời gian rảnh rỗi của bạn thành một ít tiền mặt dự phòng với một công việc phụ. Cuối tuần và các buổi tối trong tuần có thể là cơ hội tuyệt vời để kiếm được một số tiền. Dù là lái xe cho dịch vụ chia sẻ xe hoặc giao pizza cho một cửa hàng pizza địa phương vào khuya, hãy tìm cách kiếm thêm một ít tiền! Nếu bạn có một sở thích hoặc đam mê mà bạn có thể sử dụng để kiếm tiền, hãy làm điều đó. Bán những thứ bạn tạo ra (hoặc mua giá rẻ) trên Etsy hoặc eBay có thể mang lại cho bạn một khoản tiền bổ sung dễ dàng.
- Hoặc nếu bạn có mục tiêu bắt đầu doanh nghiệp của riêng bạn, bạn có thể đầu tư thời gian rảnh rỗi của mình ngay bây giờ để bắt đầu phát triển nó.
Trả hết bất kỳ nợ có lãi suất cao hoặc nợ không có tài sản đảm bảo ngay.
Trước khi bạn bắt đầu chuẩn bị cho hưu trí, thanh toán mọi nợ khó chịu. Mọi nợ không được tạo ra bằng nhau. Khoản vay học phí nên tự trả sau một thời gian, và một khoản vay mua nhà chắc chắn là cách sản xuất để mua một ngôi nhà. Nhưng bạn nên thanh toán bất kỳ khoản nợ có lãi suất cao nào nhanh chóng, vì việc mang lại số dư qua thời gian sẽ khiến việc thanh toán trở nên khó khăn hơn và khó khăn hơn. Đơn giản, nếu lãi suất cao hơn 5%, hãy thanh toán ngay lập tức.
- Nợ không có tài sản đảm bảo đề cập đến nợ không được gắn với bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Điều này áp dụng cho những khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng. Những khoản nợ này gây ra nhiều vấn đề vì nó tiếp tục tăng lên nhanh chóng, vì vậy đừng giữ những số dư này trong thời gian dài nếu bạn có thể tránh được.
- Lãi suất phụ thuộc vào môi trường thị trường, nhưng trong thời đại này, lãi suất cao được xem xét là >4%.
Đừng dùng thẻ tín dụng nếu bạn không thể trả hết số tiền đó.
Sống tiết kiệm hơn so với khả năng của bạn.
Có lẽ bạn có đủ khả năng để mua một cái gì đó, nhưng liệu bạn có thực sự cần nó không? Khi bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình, rất dễ bị quyến rũ để tiêu hết tất cả số tiền mà bạn chưa từng có khi bạn còn ở trong trường đại học hoặc trung học. Chỉ vì bạn có thể mua được chiếc xe đẹp hoặc căn hộ tuyệt vời ở khu phố sôi động nhất không có nghĩa là bạn nên mua. Bạn chi tiêu càng ít ở giai đoạn đầu, bạn sẽ có nhiều không gian hơn để phát triển số tiền đó thành một cái gì đó tốt hơn sau này!
- Đừng lưu thông tin thẻ tín dụng của bạn trên các trang web mua sắm trực tuyến. Điều này sẽ buộc bạn phải suy nghĩ lại mỗi lần mua sắm trước khi thực hiện giao dịch.
- Mua một chiếc xe đạp hoặc sử dụng phương tiện giao thông công cộng. Giữa việc mua bảo hiểm, sửa chữa và mua xăng, việc sử dụng phương tiện di chuyển là một chi phí lớn!
- Tránh ăn ngoài càng nhiều càng tốt. Việc nấu ăn tại nhà rẻ hơn (và tốt cho sức khỏe) hơn là đi ăn ngoài.
Bắt đầu đầu tư sau khi trả hết nợ và bạn đã tiết kiệm được một chút.
Bắt đầu đầu tư vào thị trường khi bạn đã tiết kiệm được 3-9 tháng chi phí sinh hoạt. Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn sẽ có cơ hội nhanh chóng tận dụng lợi suất kép. Khi bạn nhận được cổ tức và trải qua sự phát triển, bạn có thể tái đầu tư số tiền đó để tiếp tục phát triển mạnh mẽ ở mức độ số tiền. Hãy bắt đầu tài trợ cho một số tài khoản môi giới (401 (k), IRA và/hoặc có thể chịu thuế) để đầu tư. Bạn sẽ không kiếm được nhiều lợi suất với một tài khoản tiết kiệm, vì vậy bạn không muốn mọi thứ đều đậu ở đó nếu bạn sẽ tiếp tục với lạm phát.
- Bạn biết làm sao bạn sẽ nghe về $100 vào năm 1920 tương đương với $1,500 hoặc cái gì đó ngày nay? Đó là lạm phát. Đơn giản là, khi chính phủ in ra nhiều tiền hơn, giá trị của tất cả tiền khác giảm đi một chút. Trên trung bình, lạm phát tăng khoảng 2% mỗi năm.
- Với lạm phát 2%, điều đó có nghĩa là nếu bạn tiết kiệm $10,000 ngày hôm nay, nó sẽ có giá trị khoảng $9,800 vào năm sau.
- Thật không may, một tài khoản tiết kiệm chỉ trả ra khoảng 0.3-0.5% (theo năm 2021). Làm thế nào để bạn có thể làm đủ phần còn lại? Đầu tư! Lợi suất hàng năm trung bình trên thị trường chứng khoán Mỹ là khoảng 10%.
- Nếu nó là 10%, tại sao bạn không đầu tư tất cả, bạn hỏi? Nhưng, tài khoản tiết kiệm có tính thanh khoản. Nếu bạn phải sử dụng các quỹ đã đầu tư, bạn sẽ phải trả thuế cho chúng và mất thời gian để lấy lại số tiền đó.
- Khi đến với việc đầu tư, mọi tình hình của mọi người đều khác nhau, nhưng nói chung, là một ý tưởng tốt khi đầu tư vào quỹ chứng khoán chỉ số như S&P500.
Tận dụng hết khả năng trong kế hoạch 401(k) của bạn nếu bạn có một.
401(k) là một trong những phương tiện tiết kiệm hưu hiệu quả nhất có sẵn. Thật không may, bạn phải làm việc tại một nơi cung cấp 401(k). Tuy nhiên, nếu bạn làm, hãy nói chuyện với bộ phận Nhân sự của bạn và thiết lập các bảng lương của bạn sao cho một phần trăm của tiền lương của bạn tự động đi vào 401(k) của bạn lên đến tỷ lệ phù hợp của công ty. Đơn giản là, mỗi khi bạn để dành tiền cho việc nghỉ hưu, công ty của bạn sẽ kết hợp đóng góp của bạn. Đó là tiền miễn phí!
Chọn giữa ROTH và IRA truyền thống.
Sau 401(k), IRA là nền tảng của bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào. IRA là viết tắt của Tài khoản Nghỉ hưu Cá nhân. Chúng là các phương tiện tiết kiệm hưu không chịu thuế, và bạn phải mở một tài khoản nếu bạn muốn nghỉ hưu một cách thoải mái. Bạn không thể có nhiều hơn một IRA, vì vậy bạn sẽ cần phải chọn giữa một ROTH hoặc một IRA truyền thống. Sự khác biệt là với một ROTH, bạn phải trả thuế ngay bây giờ, nhưng không nợ bất kỳ sau này nào. Với một truyền thống, tiền của bạn được đánh thuế khi bạn rút chúng ra, nhưng không khi bạn gửi chúng vào. Chúng đều tuyệt vời, vì vậy bạn không thể sai lầm ở đây.
Mở một IRA và đưa nó lên tối đa mỗi năm.
Đóng góp số tiền tối đa hàng năm vào IRA của bạn. Tìm một công ty môi giới uy tín mà bạn muốn làm việc với (Schwab, Fidelity và Vanguard phổ biến ở Mỹ), và đưa số tiền góp đến mức tối đa mỗi năm. Kể từ năm 2021, bạn chỉ có thể đóng góp $6,000 mỗi năm, nhưng lợi ích thuế là tuyệt vời đến mức đáng làm. Khi tài khoản của bạn được tài trợ, hãy chọn các khoản đầu tư của bạn!
Đặt vốn dư của bạn vào một tài khoản môi giới có thể chịu thuế.
Với IRA và 401(k) đã đạt mức tối đa, bạn có thể còn tiền thừa. Mở một tài khoản môi giới có thể chịu thuế và đầu tư phần còn lại của tiết kiệm của bạn ở đó. Các tài khoản có thể chịu thuế không được bảo vệ khỏi thuế, nhưng bạn chỉ trả thuế thu nhập vốn khi bán hàng. Vì bạn sẽ giữ các khoản đầu tư của mình trong nhiều thập kỷ tới, bạn không cần lo lắng về điều này. Vẫn tốt hơn là đầu tư các quỹ cho sau này, ngay cả khi chúng sẽ bị đánh thuế.
Ưu tiên các quỹ tăng trưởng, ETF và cổ phiếu.
Thời gian ở phía bạn, vì vậy đầu tư vào các chứng khoán có tiềm năng lớn. Cổ phiếu 'tăng trưởng' đề cập đến các công ty và quỹ có nhiều tiềm năng tăng trưởng. Ngược lại của tăng trưởng là 'giá trị'. Cổ phiếu giá trị là các khoản đầu tư an toàn, ít rủi ro hơn. Tuy nhiên, chúng có lẽ sẽ không tăng giá nhiều như cổ phiếu tăng trưởng trong suốt cuộc đời của bạn. Sẽ có một nơi cho các khoản đầu tư này sau này khi bạn già đi, nhưng ở tuổi 20 của bạn, tăng trưởng có lẽ là tốt nhất.
Áp dụng thái độ 'đặt và quên'.
Đừng tập trung quá nhiều vào các khoản đầu tư của bạn và chỉ cần tiếp tục đóng góp. Dễ dàng nhận thấy tiền đang tăng lên và bị tập trung vào việc chỉnh sửa các khoản đầu tư của bạn, nhưng điều đó thường là một ý tưởng tồi tệ. Miễn là bạn đang đầu tư một cách hợp lý, chỉ cần tiếp tục mua vào các khoản đầu tư đều đặn và để nó một mình. Nó sẽ mất hàng thập kỷ cho tiền này để phát triển, và bạn không cần nó bây giờ, vì vậy hãy quên nó đi!
Chấp nhận rủi ro tính toán với một phần nhỏ của danh mục của bạn.
Điều tốt hơn là đầu tư vào các khoản đầu tư rủi ro khi bạn còn trẻ. Điều này có nghĩa là, nếu bạn sai, bạn có thời gian để khắc phục lại số tiền bạn đã mất. Rủi ro có thể là bạn bè của bạn nếu lợi nhuận là đáng tin cậy và bạn có thể chịu được biến động. Nếu bạn muốn đầu tư vào tiền điện tử, các công ty khởi nghiệp công nghệ, hoặc các công ty đầu cơ, bạn có thể làm. Chỉ cần không làm quá mức và đảm bảo rằng bạn không đầu tư vào những khoản đầu tư này nhiều hơn 5% của tổng danh mục của bạn.
Xem xét FIRE nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm.
Nếu bạn muốn có thể nghỉ hưu vào 40 hoặc 50 tuổi, hãy xem xét FIRE. FIRE viết tắt của độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm. Đó là một cách sống khá cường điệu khi bạn đang ở độ tuổi 20 và 30, nhưng nó có thể mang lại lợi nhuận lớn ở cuối cùng. Ý tưởng là vì sự tăng trưởng lãi suất và lợi ích tích lũy là rất quan trọng, bạn nên hy sinh nhiều nhất có thể để đầu tư và tiết kiệm càng nhiều càng tốt hôm nay. Dưới đây là những gì bạn có thể làm:
- Mục tiêu để tiết kiệm 70% (vâng, 70%) thu nhập hàng năm của bạn. Nếu bạn kiếm được $80,000 một năm, sống bằng $24,000.
- Không bao giờ ăn ngoài, không uống, tìm các sở thích miễn phí bạn thích, và sống trong những nơi ở rẻ nhất có thể để kiềm chế chi phí ở mọi nơi.
- Đầu tư ít nhất một nửa thu nhập hàng năm của bạn vào các cổ phiếu tăng trưởng mạnh mẽ. Chuyển sang một danh mục cổ tức hơn khi bạn già đi.
- FIRE không phải dành cho người yếu lòng. Bạn sẽ hy sinh rất nhiều những điều truyền thống mà mọi người thường thức dậy để làm, nhưng nếu bạn có thể tích lũy một danh mục đủ lớn, bạn có thể nghỉ hưu rất sớm.
Mẹo
-
Mọi người thường nói về việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn và mặc dù điều đó quan trọng, mục tiêu ở đó với các lớp tài sản khác nhau là ổn định một danh mục để nó vẫn xanh lá cây trong các thời kỳ không ổn định trên thị trường. Bạn đang ở tuổi 20, vì vậy bạn có đủ thời gian để chịu đựng qua một thời kỳ suy giảm gắt gao. Việc đa dạng hóa các cổ phiếu và quỹ ETF của bạn là tốt, nhưng đừng lo lắng về trái phiếu hoặc thu nhập cố định cho đến khi bạn ở tuổi 30.
-
Nếu bạn muốn phân bổ một phần nhỏ của danh mục của mình cho các khoản đầu tư ít biến động hơn, hãy làm cho chúng dưới 5-10% của danh mục của bạn. Bạn cần một số biến động và thời gian để tận dụng sự tăng trưởng trên thị trường.
-
Đừng quan tâm đến phần “lập kế hoạch” về việc nghỉ hưu ngay bây giờ. Mọi người đều thích nói về một “kế hoạch nghỉ hưu,” nhưng bạn đang ở tuổi 20. Bất kỳ kế hoạch nào bạn đề xuất cũng có thể thay đổi ở một số điểm nào đó. Tốt nhất là có mục tiêu, nhưng bạn không cần phải tuân theo một kế hoạch rõ ràng.
